Membeli rumah adalah salah satu transaksi keuangan terbesar yang akan dibuat oleh kebanyakan orang. Proses penutupan — ketika dana, kunci, dan kepemilikan legal berpindah tangan — adalah jendela utama untuk penipuan. penjahat tahu bahwa pembeli dan penjual sering kali menekankan, terganggu, dan mempercayai banyak pihak yang terlibat. dengan memahami bagaimana penipuan ini bekerja dan mengambil langkah pencegahan yang disengaja, Anda dapat melindungi investasi Anda dan dekat dengan keyakinan. artikel ini berjalan melalui jenis penipuan yang paling umum dan menyediakan daftar cek yang terperinci dan dapat dilakukan untuk menjaga transaksi Anda aman.

Memahami Jenis - Jenis yang Umum dari Penipuan Penutupan Real Estate

Untuk membela diri dari penipuan, Anda harus terlebih dahulu mengenali bagaimana hal itu nyata.

Penipuan Transfer Kawat

penipuan transfer wire adalah penipuan real estate yang paling dilaporkan tunggal. Pembohong memperoleh akses ke akun email dari agen real estate, perusahaan judul, atau pemberi pinjaman, memantau percakapan untuk instruksi kawat, kemudian mengirim email palsu yang tampaknya berasal dari profesional yang sah. Email akan sering mengutip \"perubahan terakhir ⁇ menit\" untuk memperhitungkan rincian dan menuntut tindakan segera. Setelah pembeli mentransfer dana ke rekening penipuan, uang itu dengan cepat dipindahkan ke luar negeri dan jarang dapat dipulihkan. Pusat Komplain Internet FBI (IC3) melaporkan bahwa penipuan real estate telah melebihi ratusan juta tahun terakhir. Pelajari laporan tentang penipuan tersebut tentang hal tersebut di [[FLFL.1.1.1.1[T.1]

Kebidanan dan Teknik Sosial

Sebuah penipuan, serangan phishing digunakan untuk memanen informasi pribadi: Nomor Jaminan Sosial, rincian rekening bank, dan salinan KTP. Seorang penipu mungkin meniru pemberi pinjaman, agen real estate, atau bahkan pengacara, meminta Anda untuk memverifikasi data sensitif ” untuk mematuhi\" atau \"untuk memperbarui catatan.\" Surat elektronik ini sering memuat link ke halaman log masuk palsu. Setelah informasi Anda dicuri, dapat digunakan untuk pencurian identitas atau penipuan hipotek.

Penipuan Gelaran Luang

Penipuan gelaran palsu terjadi ketika seorang penjahat memalsukan dokumen pemindahan untuk akta properti ke dalam nama mereka sendiri.Mereka kemudian mungkin mencoba menjual rumah atau mengeluarkan pinjaman terhadap ekuitasnya.Sementara ini lebih umum terhadap pemilik yang tidak hadir (misalnya, properti sewaan atau rumah liburan), hal ini juga dapat menargetkan rumah di tengah penjualan.Pelepasan palsu dari hipotek atau kuasa palsu pengacara dapat menyebabkan penutupan untuk melanjutkan dengan judul tidak sah, meninggalkan pembeli dengan judul yang di awan atau bahkan kehilangan properti tersebut kemudian.

Penipuan Mortgage (Pembeli dan Pengharaman Pendapatan)

Pembeli jerami — seseorang yang memiliki kredit yang baik yang mengizinkan identitasnya digunakan untuk pinjaman — adalah skema umum. penghuni sebenarnya mungkin lalai, meninggalkan pembeli jerami yang bertanggung jawab dan si pemberi pinjaman tertipu. Demikian pula, penjual atau pembeli dapat memalsukan pendapatan atau dokumen pekerjaan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih besar.Sementara ini penipuan di pihak pemohon, hal ini membuat semua pihak berisiko hukum.

Aroma Identitas Ijh pada Waktu Penutupan

Seorang penipu mungkin menganggap pembeli dan memberikan instruksi kawat palsu untuk uang yang sungguh-sungguh, atau mereka mungkin meminta identitas pembeli untuk membuka rekening bank atas nama mereka.

Langkah - Langkah Keamanan yang Diprasangkakan Sebelum Menutup

Pertahanan terbaik terhadap penipuan dimulai jauh sebelum Anda duduk di meja penutupan. Siapkan proses, profesional, dan keamanan pribadi Anda di muka.

FOGOR Pilih Profesional Dapat Diwakilkan

Hanya bekerja dengan agen real estate, perusahaan gelar, dan pengacara yang telah menetapkan reputasi. Periksa lisensi mereka melalui dewan regulasi negara Anda. Minta referensi atau baca ulasan online terbaru. Untuk perusahaan judul, verifikasi mereka diasuransikan dan bahwa penulis bawah mereka adalah perusahaan nasional utama. Sebuah perusahaan judul kecil yang tidak dikenal mungkin lebih mudah bagi para penipu untuk meniru atau menyusup.

Mengeluarkan Perangkat Digital dan Akun

Auksikasi ukil sering diawali dengan email yang dikompromikan. Gunakan sandi yang kuat dan unik untuk akun email Anda dan aktifkan dua ⁇ factor autentikasi (2FA). Jangan gunakan kata sandi yang sama untuk email Anda yang Anda gunakan untuk perbankan atau media sosial. Pasang perangkat lunak anti ⁇ malware dan tetap pertahankan sistem operasi dan peramban Anda diperbarui. Pada hari penutupan, hindari menggunakan Wi ⁇ Fi publik — gunakan koneksi seluler terpercaya atau VPN jika Anda harus berbagi dokumen secara online.

Benyak Benyak Dokumen yang Aman

Banyak perusahaan dan pemberi pinjaman yang kini menyediakan portal klien yang terenkripsi untuk mengunggah dokumen sensitif. Hindari mengirim pajak, surat pernyataan bank, atau identifikasi melalui email yang tidak terenkripsi. Jika profesional Anda tidak menawarkan portal, tanyakan apakah mereka dapat menggunakan layanan berbagi berkas yang aman seperti ShareFile atau Docusign (yang mengenkripsi lampiran). Jangan pernah klik \"reply\" pada email yang meminta Anda untuk melampirkan dokumen pribadi — buka rantai email baru dengan menggunakan alamat yang Anda tahu benar.

Buatlah Rencana Komunikasi dengan Tim Anda

Sebelum Anda memulai proses penutupan, setuju pada metode tunggal yang dapat diandalkan untuk berbagi instruksi kawat. Banyak perusahaan judul sekarang menyarankan agar instruksi kabel disampaikan secara langsung atau melalui telepon melalui nomor yang sudah diverifikasi — tidak pernah melalui email saja. Mintalah agen Anda, pemberi pinjaman, dan pengacara penutup untuk selalu menghubungi Anda untuk mengkonfirmasi perubahan apapun, dan memerintahkan mereka untuk tidak pernah mengirim perubahan kabel melalui email tanpa segera mengikuti panggilan telepon.

Melangkah ⁇ Dengan ⁇ Langkah Pencegahan Penipuan Selama Proses Penutupan

Setelah Anda berada di tengah-tengah penutupan, mengikuti langkah-langkah rinci untuk memverifikasi setiap transaksi dan menjaga dana Anda.

1. Verifikasi Semua Komunikasi Melalui Saluran Dikenal

Bila seseorang mengunjungi Anda dengan menggunakan kontak yang Anda minta informasi yang sensitif atau transfer uang, periksa identitas mereka dengan menelepon nomor telepon yang telah Anda konfirmasi secara independen — bukan nomor di email atau teks. Misalnya, jika perusahaan judul Anda mengirim email dengan instruksi kawat, hubungi nomor di situs resmi mereka (bukan nomor di tanda tangan email) untuk mengkonfirmasi. Mintalah orang di telepon untuk mengkonfirmasi rincian spesifik tentang transaksi yang hanya diketahui oleh pihak yang sah. Ulangi langkah ini untuk setiap pergerakan uang, bahkan jika permintaan muncul dari pengirim yang terpercaya.

2. Handle Transfer Kawat dengan Awasi Ekstrim

Transfer kawat adalah vektor paling umum untuk penipuan, jadi perlakukan mereka dengan perawatan yang tinggi.

  • [[ANCUFLT:0]]Jangan pernah uang kawat berdasarkan semata-mata pada email. Jika Anda menerima instruksi kabel melalui email, anggap mereka curiga secara default. Hubungi agen penutup Anda menggunakan nomor yang diverifikasi untuk mengkonfirmasi instruksi secara lisan.
  • [[CUDAFLT:0]]Perkuat nama dan nomor rekening bank[] sebelum mengotorisasi transfer. Scammers kadang-kadang menggunakan rekening bank dalam nama yang dekat tetapi tidak identik dengan nama perusahaan judul (misalnya, \"ABC Title Co\" vs \"A.B.C. Title Company\").
  • [GHELT:0]] Gunakan transfer tes untuk jumlah besar. Beberapa pembeli mengirim jumlah tes kecil ($1 ⁇ $10) dan konfirmasi penerimaan sebelum mengirim jumlah penuh. Ini menambahkan langkah tetapi dapat menangkap akun ketidakcocokan.
  • [[UCUBLAT:0]] Jangan bertindak pada perubahan mendesak atau terakhir ⁇ menit. Fraudsters sering kali menciptakan rasa panik dengan frasa seperti \"harus kawat hari ini atau penutupan akan tertunda.\" Profesional yang sebenarnya akan memungkinkan waktu untuk verifikasi.
  • [THERNFLT:0]]Confirm confirm reccept of funce. Setelah Anda kawat, mintalah perusahaan judul atau agen penyelesaian untuk mengkonfirmasi mereka telah menerima uang.

. review review the Closing Disclosure and Settlement Statement

Beberapa hari sebelum penutupan, Anda akan menerima Pengungkapan Penutup (CD). Baca baris demi baris.

  • Kesalahan atas nama, alamat, atau ciri-ciri.
  • Tak terduga biaya atau tuduhan.
  • Anda tidak setuju untuk mengubah istilah pinjaman (nilai bunga, jumlah pinjaman, amortisasi)
  • Pajak pajak senilai gadaian yang ada tampaknya tidak benar.

Jika ada yang terlihat aneh, jangan lanjutkan tanpa penjelasan.

¡Isnan 4. Konfirmasi Asuransi Gelaran dan Pencarian Gelar

Pengecaman gelaran adalah langka tetapi sangat menghancurkan. Pastikan bahwa perusahaan judul yang melakukan pencarian itu dapat diperhitungkan dan bahwa mereka akan mengeluarkan polis asuransi gelar. Mintalah salinan laporan judul awal atau komitmen judul setidaknya seminggu sebelum penutupan. periksa bahwa semua kebohongan, penilaian, atau kemudahan yang ada terdaftar dan akan dibersihkan saat penutupan. jika Anda melihat hipotek atau kebohongan yang tidak Anda kenali, segera selidiki — bisa jadi klaim palsu terhadap properti tersebut.

g. g. Melindungi Informasi Pribadi di Setiap Touchpoint

Nomor Jaminan Sosial, nomor rekening bank, dan pajakmu berharga bagi para penjahat, berbagi hanya jika diperlukan dan melalui saluran aman.

  • Tanyalah para profesional mana yang membutuhkan SSN Anda — pemberi pinjaman dan perusahaan judul, tetapi mungkin bukan agen real estate secara langsung.
  • ¡Jika Anda harus memberikan salinan SIM Anda, mintalah agar direksi ulang (hanya empat digit terakhir SSN atau nomor lisensi Anda yang terlihat).
  • Periksa laporan kredit Anda selama proses penutupan untuk melihat apakah akun baru telah dibuka tanpa sepengetahuan Anda. Anda dapat mendapatkan laporan mingguan gratis dari AnnualCreditReport.com.
  • Lupakan peringatan pada rekening bank Anda untuk transaksi apapun di atas ambang batas kecil (misalnya, $500).

6. Berwaspada akan Perubahan Terakhir ⁇ Minute

Fraudsters pramuniaga suka menyerang ketika Anda paling rentan — sebelum tutup. Jika Anda menerima email larut malam atau panggilan telepon mendesak \"dari agen Anda\" mengatakan instruksi kawat telah berubah atau bahwa dana tambahan diperlukan, berhenti. Hubungi agen Anda pada nomor yang diketahui. Jangan percaya komunikasi apapun yang menuntut tindakan segera tanpa verifikasi. Penutupan yang sebenarnya jarang melibatkan perubahan terakhir ⁇ menit ke instruksi kabel.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Mencurigakan atau Menjadi Korban

Jika Anda percaya bahwa Anda telah menjadi sasaran — atau lebih buruk, sudah mengirimkan uang ke rekening palsu — segera bertindak, dan waktu adalah satu - satunya sekutu Anda dalam pemulihan dana.

  1. Contact bank atau serikat kredit Anda segera. Minta mereka untuk membalikkan transfer kawat jika belum diselesaikan. Banyak bank memiliki departemen penipuan dengan jalur kontak 24/7. Semakin cepat Anda melaporkan, semakin baik kesempatan recall.
  2. ] Beritahu pihak yang anda berniat bayar (perusahaan judul, pemberi pinjaman, dll.) sehingga mereka dapat membekukan transaksi dan membantu.
  3. [Berkas keluhan dengan Pusat Keluhan Kejahatan Internet FBI (IC3)[ di ic3.gov. Termasuk semua rincian yang relevan: jumlah kawat, tanggal, menerima bank, dan setiap email atau komunikasi dari scammer.
  4. Report to the Federal Trade Commission (FTC) at ReportFraud.ftc.gov.
  5. [5]NOLT:0]]Contact the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) untuk panduan pada hipotek ⁇ pembohongan terkait. Mereka dapat dicapai di consumerfinance.gov.
  6. OGNOFLT:0]]File a police report dengan penegak hukum setempat Anda. Sementara mereka mungkin tidak dapat menyelidiki lintas batas negara bagian, sebuah laporan berguna untuk klaim asuransi dan tindakan hukum di masa depan.
  7. [OblesfLT:0]]Consult a real estate pengacara] untuk memahami hak Anda. Jika transfer tidak dapat dibalik, Anda mungkin perlu mengejar litigasi sipil terhadap pemegang rekening penipuan — tetapi pemulihan sulit.

Tips Tambahan untuk Tetap Aman di Tempat yang Tak Tertutup

Penipuan tidak selalu berakhir ketika kau mendapatkan kunci.

  • [[ZOBILT:0]] Monitor catatan properti Anda. Setelah ditutup, konfirmasi bahwa akta Anda telah direkam dengan kantor perekam county. Anda sering dapat mengatur peringatan di situs web tersebut untuk memberitahu Anda jika dokumen apapun dicatat terhadap properti Anda di masa depan.
  • [FALT:0]] Daftar panggilan untuk judul pemantauan penipuan. Beberapa perusahaan asuransi gelar menawarkan layanan yang memperingatkan Anda untuk perubahan dalam catatan properti. Ini tidak mudah tertipu tetapi menambahkan lapisan perlindungan.
  • [[ZANFAILT:0]]Teruskan untuk memantau kredit Anda. Fraudsters yang memperoleh informasi pribadi Anda selama penutupan mungkin menunggu berbulan-bulan sebelum menggunakannya. Tetap periksa laporan kredit dan pernyataan bank Anda secara teratur.
  • [(1)FLT:0]] Berhati-hatilah dengan pos ⁇ menutup komunikasi. Scammers kadang-kadang berpose sebagai gadai baru Anda dan meminta \"biaya lama\" atau \"pembayaran hilang.\" Selalu masuk ke portal gadai resmi Anda untuk memverifikasi permintaan apapun.

Kesia - Kesia - Kesia - Kesia - Kesia - Kesia - Kesia - Kesia - Kesia - Kesia - Kesia - Kesia - siaan: Kewaspadaan Adalah Pertahanan Terbaik Anda

penipuan penutupan real estate adalah canggih, tetapi Anda dapat mengalahkannya dengan kombinasi pengetahuan, hati-hati, dan verifikasi konsisten. Kunci takeaway: tidak pernah mempercayai instruksi keuangan yang tidak terawat, selalu dapat memastikan dengan menggunakan informasi kontak yang dikonfirmasi secara independen, dan mengambil waktu Anda — bahkan ketika seseorang menyuruh Anda untuk terburu-buru. Dengan menerapkan praktek yang dijelaskan di sini — mengamankan komunikasi Anda, bekerja dengan profesional yang dapat diandalkan, dan tetap terlibat dengan setiap detail transaksi Anda — Anda melindungi pembayaran bawah Anda, kredit Anda, dan rumah Anda di masa depan Anda. Tabel penutup adalah garis finish; jangan membuat satu mencuri kemenangan Anda.

Untuk pembacaan lebih lanjut pada scam penutupan dan perlindungan konsumen, kunjungi artikel FTC tentang menghindari scam penutupan rumah dan panduan CFPB untuk proses penutupan].