Ketahanan Otomatis: Perlindungan Yayasan dalam Perbankan

Filing untuk kebangkrutan sering kali merupakan proses pengerasan stress dan finansial, tetapi salah satu perlindungan pertama dan paling kuat yang diterima oleh debitur adalah tinggalan otomatis. Injunksi yang diperintahkan pengadilan ini mengambil efek saat permohonan kebangkrutan diajukan kepada pengadilan, tanpa perlu hakim menandatangani perintah. Tinggalan segera menghentikan sebagian besar tindakan pengumpulan, gugatan, garnishment upah, dan penyitaan terhadap debitur dan properti debitur. Bagi individu dan bisnis yang kewalahan oleh utang, otomatis tetap memberikan kesempatan kritis untuk menghentikan pendarahan keuangan dan memulai proses reorganisasi atau likuidasi di bawah perlindungan pengadilan kebangkrutan.

Ketahuan terhadap Ketertinggalan otomatis bukanlah hanya masalah keingintahuan hukum; sangat penting bagi siapa pun untuk mempertimbangkan atau melalui kebangkrutan. Mengetahui secara tepat apa yang meliputi tetap, apa yang tidak meliputi, berapa lama waktu yang akan berlangsung, dan apa yang harus dilakukan jika seorang kreditor melanggarnya dapat membuat perbedaan antara awal baru yang sukses dan kekacauan keuangan yang terus berlanjut. Artikel ini memberikan pandangan yang berwibawa, diperluas tentang tinggal otomatis, keuntungannya, keterbatasannya, dan langkah praktis untuk melindungi hak Anda.

Apa Saja yang Tetap Berfungsi Otomatis?

Kediaman otomatis adalah perintah penetapan yang segera timbul atas pengajuan permohonan pailit di bawah Bab 7, Bab 7, Bab 11, Bab 12, atau Bab 13 dari Undang-undang Kebantahanan AS. Hal ini dikoordinasikan dalam 11 U.S.C. § 362. Tinggalan adalah \"otomatis\" karena tidak ada mosi atau pendengaran yang diperlukan untuk itu berlaku.Penyata debitur tidak harus meminta pengadilan untuk memberlakukan tinggal; ia mata air ke dalam keberadaan oleh pengoperasian hukum segera setelah permohonan didoket.

Tujuan dari tinggal otomatis adalah dua kali lipat: pertama, untuk memberikan debitur sebuah \"mantra bernapas\" dari kreditur, dan kedua, untuk memastikan bahwa semua kreditur diperlakukan adil dengan mencegah setiap kreditor dari meraih aset di depan orang lain. prinsip perlakuan yang sama ini mendasar untuk hukum kebangkrutan. tinggal juga melindungi harta kebangkrutan, yaitu kolam aset yang tersedia untuk distribusi ke kreditur, dari yang didekap oleh upaya pengumpulan.

[ZOGALT:0]]Scope of the Stay:] menginap otomatis berlaku untuk berbagai macam tindakan terhadap debitur dan harta debitur. Tindakan yang dilarang meliputi:

  • Eksekusi atau kelanjutan dari pengadilan, administratif, atau proses lain terhadap debitur.
  • Penegasan penghakiman praperadilan terhadap si debitur atau harta si debitur.
  • Apa pun tindakan untuk mendapatkan kepemilikan properti properti atau untuk mengendalikan properti properti properti.
  • Setiap tindakan untuk menciptakan, sempurna, atau menegakkan kebohongan terhadap properti properti properti.
  • Apa pun tindakan untuk mengumpulkan, menilai, atau memulihkan klaim terhadap debitur yang muncul sebelum pengajuan kebangkrutan.
  • Kerugian utang apapun yang terutang kepada si debitur oleh kreditor sebelum pengajuan.

Secara garis polos, stay otomatis berhenti panggilan telepon, surat, gugatan, garnishment upah, leviet rekening bank, penyitaan, repossesi, dan utilitas menutup-tutup (dengan beberapa pengecualian). Bagi kebanyakan debitur, tinggalan menyediakan bantuan segera dan dramatis dari tekanan penagihan utang.

Manfaat Kunci dari Tetap Otomatis

Mengeluarkan dan Mengalihkan Halt ke Penutupan dan Pembuangan

Salah satu manfaat yang paling berharga dari tinggalan otomatis adalah kemampuannya untuk menghentikan penjualan yang disita dari sebuah rumah. Jika Anda menghadapi penyitaan, mengajukan pemicu kebangkrutan yang tinggal dan mencegah pemberi pinjaman melanjutkan penjualan, setidaknya sementara. Ini dapat memberikan Anda waktu untuk mengejar pembayaran yang terlewat melalui rencana pembayaran yang tidak terjawab Bab 13, atau untuk menegosiasikan modifikasi pinjaman. Namun, penting untuk mencatat bahwa tinggal hanya menunda penyitaan jika Anda tidak memiliki rencana realistis untuk menjadi saat ini pada hipotek. Peminjam dapat mengajukan mosi untuk mengangkat tetap jika Anda tidak melakukan pembayaran atau tidak memiliki ekuitas dalam properti.

Kesamaan, tinggalan mencegah tuan tanah mengusir Anda untuk tidak membayar sewa, meskipun perlindungan ini sering berumur pendek.Di bawah Undang-Undang Pencegahan Penyalahgunaan dan Perlindungan Konsumen 2005 (BAPCPA), jika tuan tanah sudah mendapatkan penilaian kepemilikan (perintah pengusiran) sebelum pengajuan kebangkrutan, tinggalan mungkin tidak berlaku, atau tuan tanah dapat dengan cepat memperoleh bantuan.

Kemarau Berakhirnya Garahan Wage dan Lemari Bank

Kreditor demizi sering kali menggadaikan gaji atau membekukan rekening bank untuk memungut utang yang belum dibayar. Simpanan otomatis menghentikan tindakan ini segera. Jika majikan Anda sedang menggadaikan gaji Anda, mereka harus berhenti segera setelah mereka menerima pemberitahuan dari pengajuan kebangkrutan. Demikian pula, setiap bank levy atau membekukan pada rekening bank Anda harus segera dibebaskan, meskipun Anda mungkin perlu memberikan bukti kebangkrutan kepada bank. Jika Anda memiliki dana di bank yang tidak dibebaskan di bawah hukum pembebasan negara Anda, petugas kebangkrutan mungkin memiliki klaim kepada mereka, tetapi secara otomatis akan mencegah kreditor dari mengambilnya.

Aset Perlindungan dari Kreditor Kejang

Selama proses kebangkrutan, tinggal mencegah kreditur untuk mengambil kembali mobil, mengambil kembali perabot, atau merebut properti pribadi lainnya. perlindungan ini memungkinkan Anda untuk mempertahankan properti sementara Anda bekerja dengan pengadilan kebangkrutan untuk dapat menegaskan kembali utang, properti, atau aset penyerahan. dalam Bab 13, tetap berlaku sepanjang rencana, memungkinkan Anda untuk menjaga properti saat melakukan pembayaran melalui wali amanat.

¡Hentikan Gugatan Hukum dan Panggilan Koleksi

Jika Anda dituntut oleh perusahaan kartu kredit atau pembeli utang, otomatis tetap menghentikan gugatan di jalurnya. Penggugat tidak dapat melanjutkan ke pengadilan, mengambil deposisi, atau terlibat dalam kegiatan litigasi lainnya. tinggal juga menghentikan pelanggaran Fair Utang Collection Practices Act yang sering menemani pengumpulan utang agresif. Kreditor dan lembaga pengumpulan harus menghentikan semua komunikasi dengan Anda, dan Anda dapat melaporkan pelanggaran ke pengadilan kebangkrutan atau pengacara Anda.

Nafikan Menyediakan Waktu untuk Mengorganisasi Kembali Keuangan

Secara akhir, manfaat terbesar dari tinggal otomatis adalah ruang pernapasan yang mampu. Tanpa ancaman konstan dari garnishment, pengusiran, atau gugatan, Anda dapat fokus pada perakitan catatan keuangan Anda, menghadiri peeting dari kreditur (341), dan mengembangkan rencana untuk menangani utang Anda. Dalam Bab 13, tinggal di tempat untuk jangka waktu rencana pembayaran Anda, biasanya tiga sampai lima tahun, memungkinkan Anda untuk mengejar pembayaran hipotek yang terpilinkual, pinjaman mobil, dan prioritas lainnya.

Jangka Jangka Jangka Jangka Waktu Tetap Automatik

Kediaman otomatis tetap berlaku sampai paling awal acara berikut: (1) perkara pailit ditutup, (2) perkara diberhentikan, (3) pemberhentian dikabulkan atau ditolak, atau (4) pengadilan mengabulkan usul kreditor untuk mengangkat tetap tinggal.Dalam Bab 7, penetapan tersebut biasanya hanya berlangsung beberapa bulan karena kasusnya relatif singkat.Dalam Bab 13, penetapan dapat berlangsung tiga sampai lima tahun, asalkan debitur melakukan pembayaran rencana dan memenuhi dengan perintah pengadilan.

Namun, durasi tinggalan dapat dibatasi untuk filers serial. Di bawah 11 U.S.C. ⁇ 362(c)(3), jika debitur memiliki kasus kebangkrutan yang diberhentikan dalam tahun sebelumnya, otomatis tinggal dalam kasus baru akan otomatis berakhir setelah 30 hari, kecuali debitur dapat menunjukkan bahwa kasus baru diajukan dalam iman yang baik. Jika debitur telah memiliki dua atau lebih kasus yang diberhentikan dalam tahun sebelumnya, tidak ada otomatis tetap berlaku di semua di bawah ⁇ 362(c)(4) pembatasan ini mengecilkan penyalahgunaan sistem kebangkrutan dan memaksa berkas ulang untuk membuktikan mereka layak dilindungi.

Pengecualian dan Batas

Secara khusus, Kode Kebanjiran mencantumkan tindakan yang tidak tunduk pada tempat tinggal.

Penerus Kejahatan yang Menerjemahkan Kejahatan

Ketinggalan otomatis tidak menghentikan proses pidana terhadap debitur. jika anda menghadapi tuntutan pidana, kebangkrutan tidak akan menghentikan pemerintah untuk menuntut anda. selain itu, tinggalan tidak mencegah pemungutan denda restitusi pidana atau pembayaran yang diperintahkan pengadilan kepada korban.

Perkara Hukum Keluarga yang Tertentu

Kediaman tidak berlaku untuk pengumpulan kewajiban dukungan dalam rumah tangga (pendukung anak dan dukungan/alimoni berlebihan). Pemerintah atau pasangan tetap dapat memberlakukan perintah dukungan melalui garnishment upah, pencegatan pengembalian dana pajak, atau penangguhan lisensi pengemudi.Namun, tinggalan dapat menghentikan pembentukan dari paternitas atau modifikasi perintah dukungan, sebagaimana yang dimaksud dalam proses perdata.

Pajak Pertambahan Pajak

Tindakan pajak yang dilakukan oleh pihak tertentu adalah pengecualian dari tempat tinggal otomatis, termasuk audit, tuntutan untuk pajak, dan tuntutan pajak yang tidak dikenakan pajak. pemerintah juga dapat melanjutkan pengajuan bea cukai dan pelunasan pajak dalam beberapa keadaan, meskipun secara umum tinggal melindungi harta milik.

Getah Setelah Penghakiman

Jika seorang tuan tanah telah memperoleh penilaian untuk kepemilikan sebelum pengajuan kebangkrutan, tinggalan otomatis tidak mencegah tuan tanah mengajukan keluhan pengusiran atau mengambil langkah untuk menghapus penyewa di beberapa yurisdiksi.Di bawah BAPCPA, jika tuan tanah memiliki penilaian untuk kepemilikan dan penyewa tidak mengajukan sertifikat kepatuhan dengan hukum negara dalam waktu 30 hari, tinggal diangkat secara otomatis seperti untuk proses pengusiran.

Surat Izin Pemegang Lisensi Lisensi dan Izin Pemerintah

Ketahanan tidak mengizinkan seorang debitur untuk melanjutkan mengemudi tanpa lisensi atau mengoperasikan suatu bisnis tanpa izin yang diperlukan. lembaga pemerintah masih dapat menangguhkan atau mencabut lisensi berdasarkan pascapelaksanaan atau kegagalan memenuhi persyaratan regulator.

Penginapan Siswa Siswa Siswa Siswa yang Berpegangan

Sedangkan wazir tinggalan menghentikan sebagian besar utang utang, Departemen Pendidikan AS diizinkan untuk terus menahan pengembalian pajak dan tunjangan Jaminan Sosial untuk offset pinjaman mahasiswa yang tidak dibayar, meskipun praktik ini sering ditantang di pengadilan kebangkrutan dan mungkin menjadi subjek keterbatasan.

Kepindahan untuk Mengangkat Tetap Otomatis

Kreditor tidak berdaya terhadap tinggal otomatis. Kreditor yang diamankan (seperti pemberi pinjaman hipotek atau pemegang pinjaman mobil) dapat mengajukan mosi dengan pengadilan kebangkrutan meminta bantuan dari tinggal otomatis.Jika pengadilan mengabulkan mosi, kreditor diizinkan untuk melanjutkan dengan penyitaan, pengambilan kembali, atau tindakan pengumpulan lain terhadap agunan. alasan yang paling umum untuk mengangkat tetap adalah:

  • [[CANDAFLT:0]]Lack perlindungan memadai: Jika debitur tidak melakukan pembayaran atas utang yang diamankan atau aset yang diturunkan nilainya, bunga kreditor mungkin tidak dilindungi.
  • [[CUALLA:0]]Tidak ada ekuitas dan tidak ada kebutuhan: Jika debitur tidak memiliki ekuitas dalam properti dan properti tidak diperlukan untuk reorganisasi efektif, pengadilan dapat mengangkat tetap.
  • Perjanjian iman yang buruk: Jika debitur yang diajukan semata-mata untuk menunda kreditor tanpa maksud asli untuk mengatur kembali, tinggalan mungkin diangkat.

Pemberi kredit harus melayani mosi pada debitur dan wali, dan pemeriksaan biasanya diadakan dalam waktu 30 hari.Pemilik utang memiliki kesempatan untuk menentang mosi, dan hasil sering tergantung pada apakah debitur dapat mengusulkan rencana yang layak untuk melindungi bunga kreditur.

Violasi dari Tetap Terancam Otomatis

Jika seorang kreditor sengaja melanggar biaya otomatis dengan melanjutkan upaya pengumpulan setelah menerima pemberitahuan dari kebangkrutan, debitur mungkin berhak atas kerugian. di bawah 11 U.S.C. § 362(k), seorang debitur individu yang terluka karena pelanggaran disengaja dari tempat tinggal dapat memulihkan kerugian yang sebenarnya, termasuk biaya dan biaya pengacara, dan dalam kasus yang sesuai, kerusakan punitif. pelanggaran yang ” disengaja\" berarti bahwa kreditor tahu dari tetap tinggal dan sengaja mengambil tindakan yang melanggarnya, bahkan jika kreditor percaya tindakan itu sah.

Pelanggaran umum yang dilakukan oleh scholf ancedodocumen antara lain: memanggil debitur setelah kebangkrutan diajukan, mengirim surat permintaan, mengganjar upah tanpa perintah mengangkat tetap, atau merebut kembali mobil tanpa izin pengadilan.Jika Anda mengalami pelanggaran tersebut, Anda harus segera menghubungi pengacara kebangkrutan Anda. Pengadilan dapat menahan kreditor dalam penghinaan dan sanksi penghargaan.Namun, tidak semua pelanggaran akan dilakukan; jika kreditor tidak menerima pemberitahuan yang tepat dari kebangkrutan, pelanggaran tersebut dapat dimaafkan, tetapi setelah kreditor belajar dari tinggal, mereka harus berhenti.

Langkah Praktis Praktis Praktis Setelah Tetap Tetap Efek

Ketika Anda mengajukan kebangkrutan, pengadilan mengeluarkan pemberitahuan resmi dari pengajuan. Pemberitahuan ini dikirim ke semua kreditor yang tercantum dalam jadwal Anda dan merupakan bukti dari tinggal otomatis. Anda harus memberikan salinan pemberitahuan kepada majikan, bank, tuan tanah, dan entitas lain yang telah mengambil tindakan pengumpulan. dalam banyak kasus, pengadilan kebangkrutan akan mengirimkan pemberitahuan secara otomatis, tetapi adalah bijaksana untuk mengkonfirmasi bahwa majikan dan bank telah menerimanya.

Undang-Undang yang langsung diambil:

  • Beritahu pengacaramu atas pelanggaran apapun.
  • \"Nak,\" \"menahan\" nomor kasus kebangkrutan dan pemberitahuan kepada tuan tanahmu untuk mencegah pengusiran.
  • Beritahu sekolah Anda (jika Anda memiliki pinjaman pelajar) bahwa biaya tinggal dapat mempengaruhi garnisement upah atau pengembalian pajak Anda, meskipun perhatikan pengecualian pinjaman siswa.
  • ¡Luci mencatat upaya pengumpulan pasca-penerusan, termasuk log panggilan, surat, dan email, hingga pelanggaran potensial dokumen.

Anda masih perlu menghadiri pertemuan kreditur, menyelesaikan kursus manajemen keuangan, dan menerima debit atau menyelesaikan rencana pembayaran kembali.

Kekecualian Kesimpulan

Kediaman otomatis adalah keuntungan yang kuat dan langsung dari pengajuan untuk kebangkrutan.Ia berhenti penyitaan, penggarapan upah, gugatan, dan pelecehan pengumpulan, memungkinkan debitur untuk berhenti dan berkumpul kembali.Namun, tinggalan bukanlah obat-semua; ia memiliki pengecualian penting, keterbatasan, dan potensi pitfall untuk fileer serial. Memahami lingkup penuh dari tinggal otomatis, termasuk apa yang melindungi dan apa yang tidak, sangat penting bagi siapa pun yang mencari awal keuangan segar.

Jika Anda mempertimbangkan kebangkrutan, berkonsultasi dengan pengacara kebangkrutan yang memenuhi syarat yang dapat menjelaskan bagaimana tinggal otomatis akan berlaku untuk situasi spesifik Anda. Lanskap hukum adalah kompleks, dan rincian kasus Anda ⁇ seperti apakah Anda telah mengamankan utang, pengucilan tertunda, atau kasus-kasus yang sebelumnya diberhentikan ⁇ dapat secara signifikan mempengaruhi perlindungan yang Anda terima. Dengan bimbingan yang tepat, tinggal otomatis dapat menjadi fondasi untuk membangun kembali kehidupan keuangan Anda.

Untuk pembacaan lebih lanjut, lihat U.S. Courts Bankruptcy Basics page, yang menyediakan selayang resmi dari tetap otomatis dan prosedur kebangkrutan lainnya. Sumber daya otoritatif tambahan meliputi Nolo panduan untuk menginap otomatis, dan teks lengkap dari stayute otomatis di U.S.C. 362 pada Lembaga Informasi Hukum].