Pengantar Kata Pengantar: Mengapa Perbedaannya Penting

Setelah kecelakaan mobil, pertanyaan pertama setiap pengemudi bertanya adalah, “ Who membayar untuk kerusakan?” Jawabannya bergantung sepenuhnya pada kerangka hukum negara di mana kecelakaan terjadi. Di Amerika Serikat, negara bagian mengikuti baik sebuah no-fault atau sebuah t:2fault (juga disebut tort-based) sistem ini secara drastis mengubah klaim bagaimana asuransi ditangani, ketika gugatan diizinkan, dan berapa banyak lagi]] Anda dapat mengharapkan kompensasi.

Kepahaman dengan sistem mana yang berlaku bagi Anda sangat penting untuk membuat keputusan yang terinformasi tentang cakupan asuransi Anda dan untuk melindungi hak hukum Anda setelah kecelakaan. panduan ini memecah mekanika setiap sistem, menyoroti perbedaan kunci, dan menjelaskan apa yang perlu diketahui oleh pengemudi untuk mengarahkan proses klaim secara efektif.

Apa Itu Amerika Serikat yang Tidak Terlibat?

Diatas polsi dalam keadaan tidak-fault murni, setiap driver’ memiliki polis asuransi sendiri membayar biaya medis mereka, upah yang hilang, dan biaya lain yang terkait kecelakaan ⁇ tidak peduli siapa yang menyebabkan kecelakaan. Konsep diperkenalkan pada tahun 1970-an untuk mengurangi jumlah gugatan, mempercepat kompensasi, dan biaya asuransi yang lebih rendah.Hari ini, sekitar selusin negara bagian beroperasi di bawah beberapa bentuk hukum non-fault.

Inti dari sistem non-fault adalah Personal Injury Protection (PIP) cakupan. PIP meliputi tagihan medis, rehabilitasi, pendapatan hilang, biaya pemakaman, dan kadang-kadang layanan penting seperti childcare. Setiap pengemudi dalam keadaan tidak fault diwajibkan untuk membawa sejumlah PIP. Idenya adalah bahwa Anda mendapatkan dibayar dengan cepat oleh insurer Anda sendiri tanpa harus membuktikan pengemudi lain bersalah.

Bagaimana Tak Ada Kesalahan Membatasi Hak Anda untuk Menuntut

Keterbukaan niaga untuk cepat, pembayaran dijamin adalah kemampuan terbatas untuk menuntut pengemudi at-fault. Kebanyakan negara tanpa-fault memberlakukan verbal threshold atau sebuah monetary threshold[] yang harus dipenuhi sebelum Anda dapat mengajukan gugatan untuk rasa sakit dan penderitaan. Ambang tipikal termasuk:

  • [[CUAL [[CUAL:0]] Cedera serius[ (contoh:, parutan permanen, kehilangan anggota badan, gangguan permanen)
  • [[LLT:0]] Pengeluaran medikal melebihi jumlah dolar yang ditetapkan (contoh, $2.000 atau lebih)
  • Kematian atau disemberment

Jika cedera Anda jatuh di bawah ambang batas, Anda umumnya dilarang untuk menggugat pengemudi lain ⁇ walaupun mereka jelas-jelas bersalah.Sistem ini mengurangi pemeriksaan pengadilan tetapi dapat meninggalkan korban kecelakaan dengan sedikit jalan untuk kerusakan non-ekonomi seperti rasa sakit dan penderitaan.

Contoh-contoh dari No-Fault States

Saat ini, dua belas negara bagian memiliki undang-undang asuransi otomotif tanpa-fault sejati.Selain yang paling populer termasuk Florida, Michigan, New York, dan Pennsylvania (meskipun Pennsylvania menawarkan driver pilihan antara non-fault dan full tort).yang lainnya termasuk Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, New Jersey, North Dakota, dan Utah.

Sebagai contoh, Michigan pernah memiliki manfaat PIP yang tak terbatas tetapi mereformasi sistemnya pada tahun 2019 untuk memungkinkan pengemudi memilih tingkat cakupan yang lebih rendah. sistem tanpa kegagalan Florida’s sistem tanpa kegagalan membutuhkan $10,000 di PIP tetapi tidak menutupi upah yang hilang, dan negara bagian sedang mempertimbangkan reformasi karena tingkat penipuan yang tinggi.

Pro dan Kon Sistem Tak Tertandingi

Keuntungan:

  • [[ANCANDAFLT:0]]Faster claim pembayaran ⁇ pengganti anda membayar segera, tidak ada penentuan kesalahan yang diperlukan.
  • [[NANFAILT:0]] Gugatan hak suara [ ⁇ mengurangi kemacetan pengadilan dan pengeluaran hukum.
  • [[LOLT:0]]Protektor at-fault drivers[ ⁇ mereka sebagian besar terlindungi dari litigasi pribadi.

Kelainan pandangan:

  • [[Eflat ]]Limited kemampuan untuk menggugat ⁇ tidak dapat memulihkan kerusakan non-ekonomi kecuali cedera parah.
  • [[XALT:0]]Keunggulan lebih tinggi untuk cakupan PIP ⁇ terutama di negara bagian dengan minim PIP yang murah hati.
  • Potensi untuk penipuan ⁇ sistem tidak-fault telah dieksploitasi oleh kecelakaan yang dipentaskan dan klaim medis palsu.

Apa yang Di-Pertempuran Amerika Serikat?

Dalam keadaan at-fault (juga disebut negara bagian tort) pengemudi yang menyebabkan kecelakaan tersebut bertanggung jawab secara hukum atas kerusakan. korban (plaintiffs) berkas klaim langsung terhadap driver at-fault’s polis asuransi Jika penyelesaian asuransi tidak mencukupi, korban dapat menuntut pengemudi di pengadilan sipil untuk memulihkan kompensasi penuh.

Sistem At-fault yang mengandalkan kelalaian yang terbukti. Pihak yang terluka harus menunjukkan bahwa pengemudi lain melanggar tugas perawatan (misalnya, menjalankan lampu merah, mengemudi terganggu) dan bahwa pelanggaran langsung menyebabkan kecelakaan dan cedera.Ini sering kali merupakan proses yang panjang yang melibatkan laporan polisi, pernyataan saksi, dan analisis ahli.

Bagaimana Asuransi Ke Liabilitas Berguna di Amerika Serikat

Negara bagian At-fault membutuhkan driver untuk membawa liabilitas asuransi meliputi cedera tubuh dan kerusakan properti. Jumlah cakupan minimum bervariasi oleh negara. Sebagai contoh, California membutuhkan $ 15.000 per orang dan $300.000 per kecelakaan untuk cedera tubuh, sementara Alaska membutuhkan $ 50.000/$10.000. Jika at-fault driver’s batas tidak cukup untuk menutupi kerusakan Anda, Anda mungkin perlu bergantung pada Anda sendiri yang diundersuransi (UIIM) atau pengemudi pribadi.

Karena sistem at-fault adalah adversarial, perusahaan asuransi sering mencoba untuk meminimalkan gaji mereka. seorang korban mungkin membutuhkan perwakilan hukum untuk bernegosiasi penyelesaian yang adil atau untuk mengambil kasus ke pengadilan. ini adalah salah satu alasan mengapa negara-negara at-fault cenderung memiliki lebih banyak gugatan cedera pribadi.

Contoh-contoh dari Amerika Serikat yang Di-Perjuangan

Sebagian besar negara bagian AS ⁇ di luar 38 ⁇ di bawah sistem at-fault.Ketidaktahuan negara-negara bagian at-fault termasuk California, Texas, Illinois, Georgia, Ohio, Virginia, Washington, dan sebagian besar Midwest dan Barat.Bahkan di negara-negara tanpa-fault, klaim kerusakan properti hampir selalu ditangani atas dasar at-fault (Anda menggugat pengemudi lain untuk kerusakan ke mobil Anda).

Pro dan Kon Sistem At-Fault

Keuntungan:

  • Kanan untuk kompensasi penuh ⁇ kamu dapat menuntut rasa sakit dan penderitaan, tekanan emosional, dan semua kerusakan lainnya.
  • [[Efleksi LANDA:0]]Akcountability[ ⁇ di-fault driver menghadapi konsekuensi keuangan, yang dapat mencegah mengemudi tidak aman.
  • [[FLLT:0]]Fleksibilitas dalam klaim ⁇ negotigasi dan gugatan dapat menghasilkan pemukiman yang lebih tinggi daripada kap PIP memungkinkan.

Kelainan pandangan:

  • Slow process ⁇ diragukan atas kesalahan dapat menunda pembayaran selama berbulan-bulan atau tahun.
  • ¡Afron Higher biaya hukum[]] atorney biaya dan biaya pengadilan dapat mengkonsumsi sebagian besar penyelesaian.
  • Upacara yang tidak dapat diprediksi[]] ⁇ seorang juri mungkin menetapkan kesalahan parsial kepada Anda, mengurangi pemulihan Anda (aturan kelalaian yang koparatif berlaku).

Ringkasan Perbedaan Kunci: Tidak Ada-Puncak vs. At-Fault

Tabel di bawah ini menguraikan perbedaan utama pada suatu pandangan.

  • [OGNOFLT:0]]Basis untuk pembayaran: No-fault ⁇ asuransi sendiri membayar tanpa kesalahan. At-fault ⁇ the at-fault driver’s asuransi membayar.
  • [[Efleksi:0]]Type of liputan dibutuhkan: No-fault ⁇ Personal Injury Protection (PIP). Asuransi At-fault ⁇ liability (bodily cice + kerusakan properti).
  • [[LANJUT:0]] Kanan untuk menuntut: No-fault ⁇ terpisah terbatas; hanya untuk luka serius atau di atas ambang batas moneter. At-fault ⁇ benar benar untuk menggugat semua kerusakan.
  • [[CharfLT:0]]Speed of pampasan: No-fault ⁇ fast (week). at-fault ⁇ slow (bulan ke tahun, tergantung pada litigasi).
  • [[AZOZT:0]]Impact on premiums: No-fault ⁇ PIP dapat membuat premi lebih tinggi; kurang variasi berdasarkan kesalahan driver. At-fault ⁇ premiums sangat variabel dan meningkat tajam jika Anda berada pada kesalahan.
  • [[OGNOFLT:0]]Operty cela kerusakan: Baik ⁇ kerugian yang tepat hampir selalu ditangani atas dasar at-fault, bahkan di negara-negara tanpa-fault.

Bagaimana Tak-Temuan vs At-Fault Mempengaruhi Asuransi Anda Premiums

Di negara-negara tanpa kesalahan, asuransi menetapkan tarif terutama berdasarkan batas cakupan PIP, catatan mengemudi, dan lokasi Anda. Karena PIP membayar dengan cepat dan sering, kebijakan ini bisa mahal. di negara bagian seperti Michigan, premi termasuk yang tertinggi di negara sebelum reformasi 2019 tepat karena PIP tidak terbatas.

Dalam keadaan associador at-fault, asuransi pengemudi at-fault meliputi partai lain’ kerugian, sehingga insurer lebih agresif dalam menetapkan menyalahkan dan menaikkan tarif untuk pengemudi yang menyebabkan kecelakaan. Kecelakaan at-fault tunggal dapat meningkatkan premi Anda sebesar 30% atau lebih. Banyak negara at-fault juga memungkinkan insurer untuk menggunakan skor kredit, pendidikan, dan pendudukan untuk menetapkan tarif, yang dapat menyebabkan perbedaan harga signifikan di antara pengemudi.

Diacudo I’ juga penting untuk memahami kelalaian komparatif di negara-negara at-fault. Jika Anda ditemukan 20% pada kesalahan kecelakaan, kompensasi Anda dikurangi 20%. Kesalahan parsial tersebut juga akan muncul pada catatan Anda dan dapat menyebabkan premi Anda sendiri meningkat. Dalam keadaan tidak-fault, kesalahan tidak mempengaruhi gaji PIP Anda, tetapi masih dapat berdampak pada cakupan kewajiban Anda untuk kerusakan properti atau jika Anda melampaui ambang batas.

Peranan Ambang: Verbal vs Moneter

Negara-negara tanpa-fault menggunakan baik verbal atau ambang moneter untuk membatasi gugatan hukum.

Ambang Verbal

Sebuah ambang batas lisan menggunakan bahasa spesifik untuk mendefinisikan cedera yang serius.” Definisi umum termasuk kematian, cedera permanen, cacat permanen, atau kehilangan fungsi tubuh permanen. Jika cedera Anda memenuhi definisi verbal, Anda mungkin menuntut. Jika tidak, Anda tidak dapat ⁇ tidak peduli berapa banyak total tagihan medis Anda.

Ambang Moneter

Sebuah ambang moneter menetapkan jumlah dolar yang harus Anda melebihi biaya medis sebelum Anda dapat menuntut. Misalnya, Michigan menggunakan ambang batas moneter yang memerlukan “ gangguan serius fungsi tubuh” (sebuah komponen verbal) tetapi juga memiliki ambang dolar untuk klaim tertentu. Pennsylvania dan Kentucky memungkinkan pengemudi untuk memilih pilihan terbatas atau penuh tort, yang mengubah ambang batas yang sesuai dengan kebijakan mereka.

Kepahaman Anda akan keadaan’s ambang batas kritis. Jika Anda berada dalam keadaan tidak rusak dan cedera Anda berada di bawah ambang batas, Anda tidak dapat memulihkan apa pun untuk rasa sakit dan penderitaan ⁇ walaupun pengemudi lain mabuk atau ceroboh. Kenyataan yang keras itulah mengapa beberapa pengemudi di negara-negara tanpa-kecelakaan memilih untuk membeli tambahan “pain dan penderitaan” add-on liputan atau kebijakan payung.

Bagaimana Menentukan Menentukan Apakah Negara Anda Tidak Ada Perang atau Tidak Ada yang Terlarang

Jika Anda tidak yakin sistem mana yang berlaku untuk Anda, mulai dengan memeriksa Departemen Asuransi atau Departemen Kendaraan Bermotor Anda. Kebanyakan situs negara mencantumkan persyaratan asuransi minimum. Jika Anda melihat item baris untuk Personal Injury Protection (PIP)] negara Anda kemungkinan tidak ada pelanggaran. Jika persyaratan hanya menyebutkan liability (kecederaan dan kerusakan properti secara berlebihan), itu adalah keadaan di-fault.

Anda tinggal di negara yang tidak rusak (atau memilih PIP sebagai liputan opsional di negara bagian seperti Pennsylvania yang menawarkan pilihan).

Sumber daya daring yang banyak untuk berkas peta dan daftar. Institut Informasi Asuransi mempertahankan panduan berguna di www.iii.org/article/no-fault-car-insurance. Situs web resmi seperti Nolo juga menawarkan penjelasan rinci di www.nolo.com.

Langkah - Langkah untuk Mengejar Kecelakaan Mobil di Negeri Mana Saja

Apakah keadaan Anda tidak ada atau tidak, langkah pasca-kecelakaan segera mirip. Namun, proses klaim berikutnya berbeda secara signifikan.

Setelah Kecelakaan Itu Segera Setelah Kecelakaan

  1. [[Eflat:0]]Hentikan dan tetap aman. Pindah ke lokasi yang aman jika memungkinkan, nyalakan lampu bahaya, dan periksa cedera.
  2. [[CALT:0]]Panggil polisi. Laporan polisi menciptakan catatan resmi dari adegan, yang sangat penting untuk penentuan kesalahan.
  3. [EznazFLT:0]]Exchange information. Dapatkan driver&rsquo lainnya; nama, nomor telepon, perusahaan asuransi, nomor polisi, driver’s lisensi, dan plat nomor.
  4. [NOLDAFLT:0]]Dokumen segalanya. Ambil foto kerusakan kendaraan, tanda ban, kondisi jalan, dan daerah sekitarnya. Ambil informasi kontak dari saksi.
  5. [Eflat:0] Cari perawatan medis. Bahkan jika Anda merasa baik-baik saja, beberapa cedera muncul kemudian. catatan medis juga menghubungkan cedera Anda dengan kecelakaan.
  1. Dan berikan rinciannya.
  2. Haqer menyimpan semua penerimaan medis dan dokumen mengenai upah yang hilang.
  3. Jika cedera parah, Anda dapat berkonsultasi dengan pengacara yang terluka untuk menyelidiki apakah Anda dapat menuntut pengemudi yang melanggar hukum.
  1. Korban kecelakaan di insurermu dan pengemudi pesawat tempur, yang akan masuk ke dalam pesawat, dan kapal induk yang akan menyelidiki untuk menentukan kewajiban.
  2. Jangan menerima tawaran penyelesaian pertama tanpa memahami tingkat kerusakanmu biaya medis, pendapatan, rasa sakit dan penderitaan, dan biaya masa depan harus difaktorkan.
  3. Pengacara yang terluka jika perusahaan asuransi tidak membayarmu atau jika ada tuntutan, banyak pengacara menawarkan konsultasi gratis.
  4. Pembenahan bisa memakan waktu berminggu-minggu atau berbulan-bulan, dan proses litigasi bisa memakan waktu lebih dari setahun.

Impact dari No-Fault vs At-Fault pada Skenario Berbeda

Kecelakaan Minor (Kecederaan Rendah)

Di negara bagian tanpa cedera, cedera ringan ditangani dengan cepat melalui PIP. Anda menerima pembayaran tanpa harus menyalahkan. Di negara-negara bagian yang gagal, bahkan kecelakaan kecil dapat menyebabkan klaim terhadap pengemudi lain. Jika pengemudi lain mengakui kesalahan, Anda mungkin menyelesaikan dengan cepat, tetapi jika mereka membantahnya, Anda mungkin harus melalui mediasi atau pengadilan klaim kecil. sistem tanpa-fault umumnya lebih sederhana untuk cedera ringan.

Kecelakaan Serius (Catastrophy Incuriry)

Sistem at-fault sering menghasilkan gaji yang lebih besar karena Anda dapat menuntut ganti rugi non-ekonomi. Dalam keadaan tidak-fault, Anda harus memenuhi ambang batas untuk menuntut. Jika Anda melakukannya, Anda dapat memulihkan manfaat PIP dan penyelesaian yang tidak penting. Ini “ pemulihan secara tidak langsung” dapat menjadi substansial. Namun, jika Anda tidak memenuhi ambang batas, PIP Anda mungkin hanya menutupi sebagian kecil biaya perawatan jangka panjang Anda, untuk memaksa Anda untuk mengandalkan asuransi kesehatan atau tabungan pribadi. Michigan’ pra-reform sistem populer untuk cedera yang tidak terbatas karena PIP tidak terbatas.

Kerusakan Properti Ciri-ciri

Kerusakan properti property property selalu ditangani pada sebuah asas at-fault, terlepas dari negara. jika pengemudi lain menabrak mobil anda mengajukan klaim terhadap property property property property property property property rangeage (atau menggunakan cakupan tabrakan anda sendiri jika anda memilikinya). pembedaan no-fault vs at-fault hanya berlaku untuk cedera tubuh.

Siau Si Cantik yang Memilih Liputan Asuransi yang Benar bagi Negara Anda

Strategi liputanmu harus selaras dengan sistem negaramu.

Di Amerika Serikat No-Fault

  • [[Charry memadai PIP. Meskipun minimum negara rendah, pertimbangkan untuk meningkatkan batas PIP Anda untuk menutupi lebih banyak biaya medis dan kehilangan upah.
  • [[EleanFLT:0]]Add MEDPAY (Medical Payments) liputan[ untuk perlindungan medis tambahan setelah PIP habis.
  • [[UGANOFLT:0]] Membeli tidak terasuransi/pengisi motor (UM/UIM) secara bodice crime cakupan[ untuk melindungi Anda jika pengemudi at-fault tidak memiliki asuransi atau batas rendah.
  • [[ZANDAFLT:0]]Kollision dan komprehensif untuk kerusakan pada kendaraan Anda sendiri.
  • [[EflearFLT:0]]Liability liputan[ untuk kerusakan properti yang Anda sebabkan (ini masih diperlukan).

Di Amerika Serikat di At-Fault

  • [[Charry high liability liability strimits (setidaknya $100,000 per orang, $300.000 per kecelakaan) untuk melindungi aset Anda jika Anda digugat.
  • cakupan efect [[EfLT:0]]UM/UIM adalah kritis karena banyak pengemudi hanya membawa batas liabilitas minimum. Ini meliputi Anda ketika pengemudi lain tidak dapat membayar.
  • Pertimbangkan sebuah kebijakan payung jika Anda memiliki aset yang signifikan, untuk memperpanjang perlindungan kewajiban Anda di luar batas otomatis.
  • [[Operasi ELAT:0]]Kollisi dan komprehensif tetap bijaksana untuk kerusakan kendaraan.

Kekecualian Kesimpulan

Perdebatan tanpa-fault terhadap Kebobolan tidak akademik ⁇ ia secara langsung mempengaruhi keuangan Anda, hak hukum Anda, dan ketenangan pikiran setelah kecelakaan. sistem tanpa-fault memberikan pembayaran yang lebih cepat tetapi membatasi gugatan; sistem at-fault menjaga recourse legal penuh tetapi dapat lambat dan adversarial. Mengetahui sistem mana yang mengatur negara Anda membantu Anda membeli asuransi yang tepat, merespon dengan tepat untuk kecelakaan, dan menghindari kesalahan yang mahal.

Jika Anda pindah ke negara baru, perbarui polis asuransi Anda segera. Periksa situs web departemen asuransi Anda atau konsultasikan agen lokal untuk memahami batas dan persyaratan tertentu. Untuk menyelam lebih dalam bagaimana tidak ada kesalahan kerja, DMV.org panduan pada asuransi tanpa kesalahan memberikan pandangan yang baik. dan jika Anda mengalami kecelakaan, pertimbangkan berbicara dengan pengacara berlisensi yang mengkhususkan diri dalam hukum otomotif di negara bagian Anda.

Dengan tetap diberitahu, Anda menempatkan diri Anda dalam posisi terbaik untuk menangani apa pun jalan melemparkan jalan Anda.