Pelecehan pengumpulan utang dapat sangat berat, membuat Anda khawatir setiap kali telepon berdering atau surat tiba. Jika Anda menghadapi tuntutan yang terus - menerus dari kreditor, Anda mungkin bertanya - tanya apakah ada cara untuk menghentikannya. Bagi banyak orang, mengajukan permohonan pailit menawarkan obat hukum yang kuat. Dengan memicu tinggal otomatis dan akhirnya mengurangi banyak jenis utang, kebangkrutan dapat menghentikan pelecehan segera dan memberikan awal yang baru secara finansial.

Artikel ini membahas bagaimana kebangkrutan dapat menghentikan pelecehan pemungut utang, perlindungan apa yang disediakannya, dan pertimbangan penting yang harus dipertimbangkan sebelum memilih jalan ini.

Kesalahlibatan Memahami Utang Koleksi

Pengumpul utang vapas vail memiliki hak untuk menghubungi Anda untuk mendapatkan kembali uang yang Anda berutang, tetapi mereka harus beroperasi dalam batas hukum yang ketat. Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)[ adalah hukum federal yang melarang para kolektor menggunakan praktik kasar, tidak adil, atau menipu. Pelanggaran umum meliputi:

  • ¡Cellowing berulang kali atau pada jam yang tidak masuk akal (sebelum pukul 8 pagi atau setelah pukul 9 malam)
  • Bahasa yang mengancam, tidak senonoh, atau menghina
  • Kata - kata palsu, seperti mengaku bahwa Anda akan ditangkap atau digugat jika Anda tidak segera membayar
  • Menghubungi Anda di tempat kerja setelah diberitahu untuk tidak
  • Meminformasikan orang lain, seperti tetangga atau anggota keluarga, tentang utang Anda

Anda dapat mengajukan keluhan dengan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), meminta tindakan hukum terhadap kolektor, atau ⁇ jika pelecehan itu berat dan terikat pada utang yang berat ⁇ berkas untuk kebangkrutan.

Banyak orang melaporkan bahwa mereka merasa tidak berdaya, tertekan, atau takut menjawab telepon mereka.

Otomatisnya: Cara Pembuangan Hambatan Perbankan Segera Dilecehkan

Kebangkrutan bantuan paling cepat yang disediakan adalah Tempat tinggal otomatis. Segera setelah Anda mengajukan petisi kebangkrutan, pengadilan mengeluarkan perintah yang melarang hampir semua kegiatan pengumpulan. Ini berlaku seketika, bahkan sebelum kreditor Anda tahu Anda mengajukan.

  • Telepon dan surat dari para penagih utang
  • Kepatuhan dan penilaian hukum yang berkaitan dengan utang Anda
  • \"Aramu\" (pengurangan uang dari gajimu)
  • (beku atau mengambil uang dari rekening bank Anda)
  • Pengalihan elakusi kendaraan atau properti lain
  • Proses penjurian laklaklak
  • Utility heut-offs (dalam kebanyakan kasus)

Selama periode ini, Anda dilindungi secara hukum dari pelecehan. Jika seorang pemungut utang melanggar biaya tinggal dengan menghubungi Anda, Anda dapat melaporkannya ke pengadilan, dan mereka mungkin akan menghadapi sanksi, termasuk denda atau biaya pengacara.

Kerugian ini penting untuk dipahami bahwa tinggal otomatis tidak permanen. Tetap berlaku sementara kasus kebangkrutan Anda terbuka. Dalam kasus Bab 7, yang biasanya beberapa bulan. Dalam sebuah Bab 13 kasus, hal ini berlangsung untuk jangka waktu rencana pembayaran Anda, yang biasanya tiga sampai lima tahun. Kreditor dapat meminta pengadilan untuk mengangkat tempat tinggal untuk alasan tertentu, seperti jika Anda tidak memiliki ekuitas di properti dan tidak melakukan pembayaran pada utang yang diamankan seperti pinjaman mobil.

Tidak Terap ketika Otomatis Tetap Hidup

Sebagai contoh, tinggalan otomatis tidak menghentikan proses pidana, tunjangan anak dan tunjangan tindakan pengumpulan, atau proses pajak tertentu.

Bab 7 vs Bab 13: Kebajikan Mana yang Menghentikan Pelecehan yang Lebih Baik?

Bab 7 dan Bab 13, pelanggaran berhenti dari kebangkrutan, tapi mereka bekerja secara berbeda.

Kerugian Besar Pasal 7

Kebangkrutan likuidasi sering disebut \"kebangkrutan likuidasi\", Bab 7 dirancang untuk orang yang memiliki penghasilan terbatas dan tidak mampu membayar kembali utang mereka. Sebagai ganti untuk melunasi utang yang paling tidak aman (kartu kredit, tagihan medis, pinjaman pribadi), Anda mungkin harus menyerahkan aset non-eksempt kepada seorang wali, yang menjualnya untuk membayar kreditur.Namun, banyak orang memenuhi syarat untuk pengecualian yang melindungi rumah, mobil, dan barang rumah tangga mereka.

Pasal 7 berhentilah dari pelecehan dengan cepat, dan dalam waktu sekitar tiga sampai empat bulan, sebagian besar utang yang tidak dapat disewakan telah diberhentikan. Anda kemudian dapat maju tanpa kewajiban tersebut. namun, tidak semua orang memenuhi syarat; Anda harus lulus ujian yang membandingkan penghasilan Anda dengan pendapatan median di negara Anda.

Pasal 13 Kerugian

Bab 13 adalah kebangkrutan reorganisasi. dan pada akhir rencana, utang yang tersisa akan dihapuskan.

Pasal 13 menghentikan pelecehan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 7, dan menawarkan manfaat tambahan. Misalnya, Anda dapat mengejar ketinggalan pada angsuran yang tidak terjawab atau pembayaran mobil selama rencana, menghentikan penyitaan, dan memasukkan utang yang tidak dapat diberhentikan dalam Bab 7 (seperti beberapa utang pajak). Pasal 13 sering kali merupakan pilihan yang lebih baik bagi orang yang memiliki penghasilan tetap tetapi berada di balik utang yang diamankan.

Kedua jenis kebangkrutan mengharuskan Anda menyelesaikan penyuluhan kredit dari lembaga yang disetujui sebelum mengajukan.

Utang Apa yang Tidak Tercas?

Kerugian bank menghentikan pelecehan terhadap utang yang termasuk dalam debit.

  • Kredit kartu kredit berimbang
  • Tagihan medis
  • Pinjaman pribadi
  • Utang Utang Utang Utang
  • Uang sewa yang ditagihkan (jika tidak diamankan oleh sewa)
  • Pengadilan sipil untuk kerusakan moneter (kecuali penipuan)

Namun, utang tertentu tidak dapat dilunasi, bahkan jika Anda mengajukan kebangkrutan.

  • Kebanyakan pinjaman pelajar anijingan (kecuali Anda dapat membuktikan kesulitan yang tidak semestinya dalam sebuah proses lawan yang terpisah)
  • Pajak pajak pajak pajak yang berusia kurang dari tiga tahun atau untuk yang Anda mengajukan kembali palsu
  • Dukungan dan tunjangan anak - anak
  • Utang dari cedera yang disengaja atau berbahaya kepada orang lain atau properti
  • Pengadilan Pengadilan denda dan hukuman
  • Utang yang diperoleh melalui penipuan (misalnya, berbohong pada aplikasi kredit)

Jika utang tidak dapat dilunasi, kreditor dapat melanjutkan pengumpulan kembali setelah kebangkrutan Anda berakhir, tetapi mereka tidak dapat melanggar otomatis yang tinggal selama kasus ini. Sebagai contoh, pemungut pinjaman mahasiswa harus berhenti menghubungi Anda sampai lift tetap, tetapi mereka dapat melanjutkan kembali setelah itu.

Langkah - Langkah yang Perlu Diambil ketika Mempertimbangkan Kebajikan untuk Menghentikan Pelecehan

Jika Anda memutuskan kebangkrutan mungkin pilihan terbaik Anda, ikuti langkah-langkah ini untuk memastikan Anda melanjutkan dengan benar dan memaksimalkan kelegaan.

  1. [Obles:0]]Document the missi. Jaga log panggilan, simpan voicemail, dan simpan surat. Bukti ini dapat berguna jika Anda perlu untuk memberlakukan tinggal otomatis atau mengajukan keluhan terhadap seorang kolektor.
  2. [OGNOFLT:0]]Consult a cubublible suffist pengacara. Perbankan adalah kompleks, dan kesalahan dapat mahal. Seorang pengacara berpengalaman dapat mengevaluasi situasi Anda, menyarankan apakah Bab 7 atau Bab 13 sesuai, dan membantu Anda mempersiapkan dokumen.
  3. [[CUALHAN:0]] Konseling kredit yang lengkap. Anda harus mengambil kursus penyuluhan kredit dari lembaga yang disetujui dalam waktu 180 hari sebelum pengajuan. Ketentuan ini wajib dan Anda akan menerima sertifikat.
  4. [[ZOZOFLT:0]] Dokumen keuangan kas. Anda akan membutuhkan pajak, pajak, pajak, uang, pernyataan bank, daftar kreditor, dan informasi tentang aset dan utang Anda.
  5. [Operasi] ]File the petisi. Setelah diajukan, tinggal otomatis berlaku. pengacara Anda akan menangani layanan kepada kreditor dan pengadilan.
  6. [ZOZOFLT:0]]Attend pertemuan 341 dari kreditur. Ini adalah pertemuan singkat di mana wali dan kreditur yang bangkrut dapat mengajukan pertanyaan tentang keuangan Anda. Kebanyakan pertemuan hanya berlangsung 10 ⁇ menit.
  7. [[CALALT:0]] Melengkapi kursus pendidikan debitur[ setelah mengajukan permohonan untuk menerima surat pemberhentian. Ini adalah syarat lain untuk kedua Bab 7 dan Bab 13.

Sepanjang proses ini, Anda akan mengalami pengurangan pelecehan yang dramatis.

Alternatif untuk Kerugian bagi Pelecehan Menghentikan Pembelotan

Kebajikan bank bukan satu-satunya cara untuk mengakhiri pelecehan pengumpulan.

Pemukiman Utang

Pemukiman utang oleh pihak ketiga melibatkan negosiasi dengan kreditor untuk membayar kurang dari jumlah yang Anda bayarkan. perusahaan penyelesaian pihak ketiga sering menangani negosiasi. sementara ini dapat mengurangi utang Anda, juga merusak kredit Anda dan dapat mengakibatkan pendapatan yang dapat dikenakan pajak. Selain itu, para kolektor dapat terus menelepon sampai penyelesaian tercapai.

Penghiburan Utang

Anda dapat mengeluarkan pinjaman baru untuk melunasi utang yang ada, meninggalkan Anda dengan satu pembayaran bulanan. Jika kredit Anda masih bagus, hal ini mungkin akan menurunkan suku bunga Anda dan menghentikan beberapa kolektor. Namun, pinjaman konsolidasi memerlukan kredit yang baik, dan Anda berisiko kembali ke utang jika Anda tidak mengubah kebiasaan pengeluaran Anda.

Penghargaan atas Konseling

Badan penyuluhan kredit nirlaba syariah dapat membantu Anda menyusun rencana manajemen utang (DMP). Anda membuat satu pembayaran bulanan ke lembaga tersebut, dan mereka mendistribusikannya ke kreditur. Biasanya ini menghentikan panggilan pengumpulan karena Anda melakukan pembayaran yang konsisten di bawah sebuah rencana. namun, Anda harus mampu membayar pembayaran bulanan, dan tidak semua kreditur berpartisipasi.

Negosiasi Do-It-Anda Sendiri

Anda dapat menghubungi kreditur Anda secara langsung dan meminta mereka untuk berhenti menelepon. di bawah FDCPA, Anda berhak untuk mengirim surat gencatan utang secara tertulis kepada seorang pemungut utang, yang memaksa mereka untuk berhenti menghubungi Anda kecuali untuk mengkonfirmasi mereka akan berhenti atau mengambil tindakan hukum. hal ini tidak membuat utang tersebut hilang, tetapi dapat mengurangi pelecehan.

Kerugian sering kali menjadi solusi yang paling definitif ketika utang tidak dapat ditagih dan pelecehan sangat berat.

Pertimbangan Penting dan Impact Term Panjang

Kekecewaan bank berhenti dari pelecehan, tetapi juga datang dengan konsekuensi serius yang harus Anda timbang. Proses akan muncul pada laporan kredit Anda selama 10 tahun untuk Bab 7, dan 7 tahun untuk Bab 13. Hal ini dapat membuat lebih sulit untuk mendapatkan kredit baru, menyewa apartemen, atau bahkan mendapatkan pekerjaan di beberapa industri (terutama keuangan).

Banyak orang menemukan bahwa dalam waktu satu atau dua tahun, mereka dapat mulai membangun kembali kredit secara bertanggung jawab.

Selain itu, tidak semua utang dapat dilunasi, seperti yang dibahas sebelumnya. jika Anda memiliki pinjaman pelajar yang besar atau utang pajak baru-baru ini, kebangkrutan tidak akan mengakhiri semua pelecehan. tetapi untuk sebagian besar utang konsumen yang tidak aman, hal itu sangat efektif.

Anda juga harus menyadari bahwa pengajuan untuk kebangkrutan memerlukan biaya pengajuan (saat ini $338 untuk Bab 7 dan $ 313 untuk Bab 13, ditambah biaya administrasi) dan biaya pengacara yang dapat berkisar antara $ 1.000 hingga $ 3.500 atau lebih. Jika Anda tidak mampu membayar biaya, Anda mungkin dapat membayar mereka dalam angsuran atau mengajukan permohonan untuk waiver biaya.

Kebangkrutan adalah catatan publik, namun kebanyakan orang tidak mungkin mengetahuinya kecuali mereka mencari catatan pengadilan.

Kekecualian Kesimpulan

Jika Anda dilecehkan oleh para pemungut utang dan tidak melihat jalan keluar, kebangkrutan dapat menjadi alat yang sah dan kuat. Tinggalan otomatis menghentikan semua kontak segera, dan debit menghilangkan banyak utang yang menyebabkan pelecehan.Sementara kebangkrutan memiliki implikasi kredit jangka panjang, ketenangan pikiran dan awal baru yang disediakan dapat mengubah hidup.

Sebelum memutuskan, berkonsultasilah dengan pengacara yang dapat memeriksa situasi Anda. Mereka akan membantu Anda memahami apakah Bab 7 atau Bab 13 sesuai dengan kebutuhan Anda, dan apakah alternatif seperti penyelesaian utang atau konseling kredit mungkin dapat bekerja.

Untuk informasi lebih lanjut tentang hak-hak Anda terhadap para pengumpul utang, kunjungi Fair Debt Collection Practices Act guide dari Komisi Perdagangan Federal. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang proses kebangkrutan, lihat U.S. Courts Bankruptcy Basics page. Sumber daya tambahan dapat ditemukan di CFPBt Debt Collection page].

Anda tidak perlu takut telepon berdering.