Kebajikan yang Meniru Kenyataan: Apa yang Sebenarnya Terjadi atas Penghargaan Anda

Kerugian bank ada sebagai tombol reset legal bagi mereka yang tenggelam dalam utang yang tidak terurus. Ketika Anda mengajukan, pengadilan memberikan baik pembebasan utang yang memenuhi syarat (Bab 7) atau rencana pembayaran kembali yang terstruktur (Bab 13). Kedua opsi menghentikan pelecehan kreditor, garnishment upah, dan gugatan pungutan dingin. namun bantuan tersebut membawa harga: skor kredit Anda mengambil hit langsung, dan pengajuan kebangkrutan menjadi catatan publik pada laporan kredit Anda.

Untuk Kerugian Luar Negeri untuk Bab 7 kebangkrutan], pengadilan melikuidasi aset non-exempt untuk membayar kredit kredit, kemudian melunasi utang yang paling tidak aman seperti kartu kredit dan tagihan medis. Seluruh proses biasanya membungkus dalam empat sampai enam bulan. Laporan kredit Anda akan menunjukkan pengajuan ini selama 10 tahun dari tanggal yang Anda ajukan. Bab 13 kebangkrutan mengharuskan Anda mengikuti rencana pembayaran banding selama tiga sampai lima tahun. Selama itu, Anda membuat pembayaran bulanan untuk membayar pajak bulanan kepada pihak yang mendistribusikan dana kepada kreditur anda. Ini tetap pada kredit Anda selama tujuh tahun dari tanggal pengajuan.

Nilai kredit Anda dapat turun 100 hingga 200 poin atau lebih setelah pengajuan. tetapi angka tersebut tidak dibekukan dalam waktu. model pencetak kredit memberikan lebih banyak bobot perilaku baru-baru ini daripada kejadian yang lalu. setiap bulan yang melewati dengan aktivitas kredit yang bertanggung jawab mengurangi dampak relatif kebangkrutan. kunci adalah pemahaman bahwa pembangunan kembali adalah proses pelapisan informasi positif secara bertahap di atas catatan negatif sampai negatif menjadi catatan kaki kecil dalam sejarah kredit Anda.

Para Lender memandang dua jenis kebangkrutan berbeda. Bab 13 sering kali mengisyaratkan kesediaan untuk membalas apa yang Anda bisa, yang mana beberapa kreditur menafsirkan sebagai kurang berisiko daripada Bab 7. tetapi kedua jalur mengarah ke tujuan yang sama jika Anda mengikuti rencana pembangunan kembali yang disiplin. strategi tidak berubah berdasarkan pasal mana yang Anda ajukan.

Langkah Pertama: Gosok Laporan Penghargaan Anda untuk Kesalahan

Laporan kredit Anda adalah dokumen sumber yang menentukan nilai Anda. Sebelum Anda mengambil tindakan lain, Anda perlu gambaran lengkap dari laporan tersebut. Tarik laporan tahunan bebas Anda dari ketiga biro di AnnualCreditReport.com. Anda berhak menerima satu laporan gratis dari setiap biro setiap 12 bulan. Selama pandemi, biro membuat laporan gratis mingguan tersedia, dan beberapa program tersebut telah terus, jadi periksa apa yang saat ini ditawarkan.

Periksa setiap entri akun dengan hati-hati. Cari akun yang termasuk ke dalam kebangkrutan Anda tetapi masih menunjukkan utang saldo. Cari akun duplikat yang terdaftar di bawah nama yang sedikit berbeda. Periksa bahwa akun yang diberhentikan menunjukkan saldo nol dengan status ⁇ included in crubdown ⁇ Pastikan bahwa informasi pribadi Anda seperti nama, alamat, dan nomor Jaminan Sosial benar. Kesalahan kecil pun dapat menyeret skor Anda ke bawah atau membuat Anda tampak lebih berisiko terhadap pemberi pinjaman.

Jika Anda menemukan kesalahan, perbantahan langsung dengan biro kredit yang mengeluarkan laporan. Anda dapat mengajukan sengketa secara online melalui situs web masing-masing biro atau melalui surat. Biro harus menyelidiki klaim Anda dalam waktu 30 hari dan menghapus atau memperbaiki informasi apapun yang tidak dapat diverifikasi. Komisi Perdagangan Federal memberikan panduan tentang bagaimana untuk membantah kesalahan laporan kredit]. Membersihkan laporan Anda dapat menghasilkan perbaikan skor kecil tetapi langsung dan memastikan upaya pembangunan kembali Anda diukur terhadap data yang akurat.

Langkah Kedua: Membangun Anggaran yang Sebenarnya Berfungsi

Anda tidak dapat membangun kembali kredit jika Anda menjalani gaji untuk membayar gaji tanpa margin untuk kesalahan. Anggaran yang realistis memberikan Anda kontrol atas uang Anda bukan sebaliknya. Mulai dengan mencantumkan biaya bulanan yang penting: sewa atau hipotek, utilitas, bahan makanan, transportasi, asuransi, pembayaran utang minimum, dan pembayaran apapun yang dipesan pengadilan jika Anda mengajukan Bab 13. Kemudian menambahkan kategori untuk tabungan, hiburan, dan pengeluaran pribadi.

Barang baris terpenting dalam anggaran pasca-kebanjiran Anda adalah dana darurat. Tujuan untuk menyimpan $500 hingga $1,000 secepat mungkin. buffer tunai ini berarti Anda dapat menangani perbaikan mobil atau biaya medis yang tidak terduga tanpa mencapai kartu kredit atau pinjaman gaji. Setiap dolar yang telah Anda simpan adalah satu dolar risiko yang tidak perlu Anda ambil dengan kredit. Perlakukan kategori tabungan ini sebagai biaya yang tidak dapat ditawar setiap bulan, bahkan jika Anda hanya dapat menyisihkan $20 atau $50 pada awalnya.

Anda mungkin menemukan langganan yang lupa, makan keluar biaya yang menambah biaya, atau pembelian impuls yang menguras dompet Anda. Penyesuaian kecil dalam pengeluaran kebijaksanaan dapat membebaskan uang untuk tabungan dan pembayaran utang. anggaran Anda adalah dokumen hidup, bukan borgol. Tinjaulah bulanan dan aturlah sebagai pendapatan atau ganti biaya Anda.

Langkah Ketiga: Buka Kartu Kredit yang Aman

kartu kredit yang diamankan adalah alat tunggal yang paling efektif untuk membangun kembali kredit setelah bangkrut kau memberikan kartu penerbit uang jaminan yang dapat dikembalikan deposit, biasanya antara $200 dan $2.500, dan deposit itu menjadi batas kreditmu kartu bekerja persis seperti kartu kredit biasa kau membuat pembelian, menerima pernyataan bulanan, dan harus membuat setidaknya pembayaran minimum sesuai dengan tanggal jatuh tempo.

Pilih kartu diamankan yang melaporkan ke ketiga biro dan menawarkan jalan yang jelas ke kelulusan. Graduation berarti penerbit meninjau akun Anda setelah 6 hingga 12 bulan pembayaran on-time dan mungkin mengubahnya menjadi kartu yang tidak aman, mengembalikan deposit Anda dan sering meningkatkan batas kredit Anda. Discover it Secured Card dan Capital One Platinum Secured Card adalah dua pilihan yang terkenal dengan syarat dan jalur kelulusan yang masuk akal.

Gunakan kartu secara strategis. Pasang satu biaya kecil berulang pada setiap bulan, seperti langganan layanan streaming atau pas transit bulanan. Tetapkan pembayaran otomatis untuk membayar saldo pernyataan secara penuh sebelum tanggal jatuh tempo. Pendekatan ini membangun riwayat pembayaran yang konsisten tanpa membawa utang. Jangan pernah maksimalkan kartu atau membawa neraca dari bulan ke bulan. Tujuannya adalah untuk menunjukkan penggunaan kredit yang bertanggung jawab, bukan untuk meminjam uang.

Langkah Keempat: Tambahkan Pinjaman Kredit-Pemilik pada Campuran Anda

pinjaman kredit-pembina kredit melayani tujuan tertentu: mereka membantu Anda menetapkan sejarah pembayaran tanpa mengharuskan Anda untuk mengambil utang tradisional serikat kredit dan bank masyarakat adalah yang paling umum mengeluarkan pinjaman ini. peminjam menempatkan jumlah pinjaman, biasanya $300 hingga $1.000, ke rekening tabungan yang diamankan. anda membuat pembayaran bulanan tetap selama 6 sampai 24 bulan. setelah anda menyelesaikan semua pembayaran, anda menerima dana.

Struktur ini membawa risiko minimal karena Anda pada dasarnya membayar diri Anda sendiri. Peminjam melaporkan setiap pembayaran bulanan ke biro kredit, membangun catatan pembayaran positif. Pada akhir masa jabatan, Anda berjalan dengan rekening tabungan kecil dan riwayat pembayaran on-time. pinjaman kredit-builder juga menambahkan sebuah Installment pinjaman ke profil kredit Anda, yang mendiversifikasi campuran kredit Anda. Scoring model imbalan memiliki kedua revolving account (credit card) dan instalment akun (loans) pada laporan Anda.

Banyak yang menawarkan pinjaman kredit-pembangun dengan suku bunga rendah dan biaya minimum beberapa bank online dan perusahaan fintech juga menyediakan produk ini bacalah ketentuan dengan hati-hati untuk memastikan laporan pemberi pinjaman kepada ketiga biro kredit dan bahwa tidak ada biaya tersembunyi atau hukuman prabayar.

Langkah Lima: Menjadi Pengguna yang Diizinkan pada Akun Terpercaya

Jika Anda memiliki anggota keluarga atau teman dekat dengan sejarah panjang penggunaan kredit yang bertanggung jawab, tanyakan apakah mereka akan menambahkan Anda sebagai pengguna yang berwenang pada salah satu kartu kredit mereka. Sebagai pengguna yang berwenang, Anda menerima kartu atas nama Anda, tetapi pemegang rekening utama tetap bertanggung jawab atas pembayaran. Seluruh riwayat akun, termasuk usia, batas kredit, dan catatan pembayaran, mungkin muncul pada laporan kredit Anda.

Kemanfaatan potensial yang signifikan. Akun yang sudah cukup umur dengan batas kredit yang tinggi dan tidak ada pembayaran terlambat dapat meningkatkan nilai kredit Anda dengan cepat, terutama jika riwayat kredit Anda sendiri tipis atau rusak. Strategi ini bekerja terbaik ketika pemegang kartu utama memiliki kebiasaan kredit yang sangat baik. Setiap aktivitas negatif pada akun, seperti pembayaran terlambat atau keseimbangan tinggi, juga dapat muncul pada laporan Anda dan melukai skor Anda. Pilih hubungan pengguna yang sah dengan hati-hati dan memiliki percakapan yang dapat dikelola tentang pengharapan sebelum melanjutkan.

Tidak semua penerbit kartu kredit melaporkan akun pengguna yang berwenang ke biro kredit, jadi konfirmasi bahwa penerbit tidak melaporkan sebelum Anda menerima tawaran tersebut. Beberapa penerbit juga menggunakan nomor rekening yang berbeda untuk pengguna yang berwenang, yang dapat mempengaruhi bagaimana akun yang muncul pada laporan Anda.

Jangan pernah melewatkan bayaran lagi

Sejarah pembayaran pajak untuk 35 persen dari nilai FICO anda, menjadikannya faktor terpenting dalam perjalanan membangun kembali kredit anda. pembayaran satu kali terlambat dapat membatalkan perkembangan bulan setelah bangkrut, anda memiliki nol margin untuk kesalahan setiap pembayaran harus tiba tepat waktu, setiap kali, tanpa pengecualian.

Tampilnya pembayaran otomatis untuk semua akun kredit, pinjaman, dan tagihan berulang. Kebanyakan bank dan penerbit kartu kredit memungkinkan Anda untuk menjadwalkan pembayaran otomatis dari akun pemeriksaan Anda. Pilih untuk membayar paling tidak jumlah minimum yang jatuh tempo, meskipun membayar saldo pernyataan penuh lebih baik bila memungkinkan. Jika Anda lebih suka tidak menggunakan autopay, atur pengingat kalender di telepon Anda selama tiga hari sebelum setiap tanggal jatuh tempo. Ini memberikan waktu untuk memverifikasi dana dan membuat pembayaran secara manual.

Kerugian menggunakan layanan yang melaporkan data pembayaran alternatif ke biro kredit. Experian Boost[ memungkinkan Anda untuk menambahkan utilitas positif, telekomunikasi, dan pembayaran layanan streaming ke berkas kredit Experian Anda. Rental reporting services seperti RentTrack atau Rental Khnama dapat menambahkan pembayaran sewa Anda ke laporan kredit Anda. Penambahan ini dapat membantu offset beban negatif dari kebangkrutan dengan membangun catatan yang lebih luas tentang pembayaran pada-waktu di seluruh jenis kewajiban yang berbeda.

Langkah Tujuh: Jaga Utilisasi Kredit Anda di Digit Tunggal

Penggunaan kredit oleh autron ausitas ausitas dari kredit yang tersedia yang anda gunakan pada waktu tertentu. ini memperhitungkan sekitar 30 persen dari nilai FICO anda, menempatkannya tepat di belakang sejarah pembayaran yang penting rumusnya sederhana: membagi total saldo kartu kredit anda dengan total batas kredit anda. rasio pemanfaatan di bawah 30 persen dianggap baik, tetapi di bawah 10 persen sangat cocok untuk memaksimalkan skor anda.

Jika Anda memiliki kartu aman dengan batas $ 500, menjaga keseimbangan Anda di bawah $ 50 membuat Anda dalam rentang ideal. Cara termudah untuk mengelola pemanfaatan adalah dengan membayar saldo kartu Anda sebelum pernyataan tanggal penutupan. pemberi pinjaman kartu kredit melaporkan saldo Anda kepada biro pada tanggal pernyataan. Jika Anda membayar sebagian besar saldo sebelum tanggal itu, saldo yang dilaporkan tetap rendah. Anda juga dapat meminta kenaikan batas kredit pada kartu aman Anda setelah enam bulan pembayaran on-time, yang secara otomatis menurunkan pemanfaatan Anda jika pengeluaran Anda tetap sama.

Jangan tutup rekening kredit lama, bahkan yang termasuk dalam kebangkrutan. Menutup rekening mengurangi total kredit yang tersedia, yang dapat meningkatkan rasio pemanfaatan Anda. Menjaga rekening lama terbuka dengan saldo nol menjaga panjang sejarah kredit Anda dan kredit yang tersedia. Pengecualian adalah akun dengan biaya tahunan yang tidak ingin Anda bayar. dalam hal ini, Anda dapat menutupnya, tetapi memahami dampak potensial pada skor Anda.

Langkah Kedelapan: Menerapkan Penghargaan Baru Bertahap

Setiap kali kau mengajukan permohonan kredit, pemberi pinjaman melakukan penyelidikan keras pada laporan kreditmu setiap penyelidikan sulit dapat menurunkan skormu dengan beberapa poin dan tetap pada laporanmu selama dua tahun beberapa pertanyaan dalam sinyal jangka pendek kepada pemberi pinjaman bahwa kau mungkin putus asa untuk kredit, yang membuatmu tampak lebih berisiko.

Anda tidak boleh menggunakan aplikasi kredit Anda setidaknya enam bulan jika memungkinkan. Gunakan hanya untuk akun yang memiliki tujuan yang jelas dalam rencana pembangunan Anda. Jangan mengajukan permohonan untuk kartu penyimpanan, kartu gas, atau tawaran kredit lainnya hanya karena mereka tiba di surat. Setiap aplikasi membawa biaya dalam bentuk penyelidikan yang keras dan penolakan potensial yang menambahkan penyelidikan lain tanpa keuntungan. fokus pada membangun portfolio kecil rekening yang dikelola dengan baik daripada akumulasi banyak kartu.

Jika Anda mengajukan permohonan untuk akun baru, pemberi pinjaman akan melihat kebangkrutan Anda. Beberapa pemberi pinjaman mengkhususkan diri untuk bekerja dengan orang yang memiliki kebangkrutan masa lalu, sementara yang lain secara otomatis akan menolak aplikasi Anda. Penelitian yang pemberi pinjamannya ramah-bangkrutan sebelum Anda berlaku. serikat kredit sering kali lebih bersedia bekerja dengan peminjam yang memiliki tantangan kredit masa lalu.

Pasal 7 Versus Pasal 13: Menuntut Pendekatan Anda

Bab 7 filers biasanya menerima debit dalam waktu empat sampai enam bulan pengajuan setelah debit diberikan, anda dapat mulai membangun kembali segera laporan kredit anda menunjukkan kebangkrutan selama 10 tahun, tetapi anda dapat mulai melapisi informasi positif segera dengan membuka kartu yang diamankan atau pinjaman kredit-builder.

Bab 13 Filers harus mengikuti rencana pembayaran yang disetujui pengadilan yang berlangsung tiga sampai lima tahun. dalam periode ini, anda tidak dapat mengambil utang baru tanpa persetujuan pengadilan. pembatasan ini membatasi kemampuan anda untuk membuka rekening kredit baru. namun, Bab 13 memiliki dua keuntungan. pertama, kebangkrutan tetap pada laporan anda hanya tujuh tahun daripada 10. kedua, membuat pembayaran yang konsisten di bawah rencana menunjukkan disiplin keuangan dan keandalan kepada pemberi pinjaman masa depan. beberapa pemberi pinjaman melihat Bab 13 dengan sukses lebih baik daripada Bab 7.

Jika Anda berada di Bab 13, fokus pada apa yang dapat Anda kendalikan: melakukan semua pembayaran rencana tepat waktu, mengikuti anggaran Anda, dan membangun dana darurat Anda. Setelah Anda menerima pembebasan Anda setelah menyelesaikan rencana, Anda dapat bergerak secara agresif ke langkah-langkah pembangunan kembali yang dijelaskan di atas. Nilai kredit Anda mungkin sudah menunjukkan peningkatan selama Bab 13 periode jika Anda mempertahankan rekening kredit lain dalam berdiri dengan baik.

Kesalahan yang Akan Memperlambat Kemajuan Anda

Bahkan dengan niat baik, kesalahan tertentu dapat mengulur atau membalikkan pembangunan kredit Anda. Kehilangan satu pembayaran dapat menurunkan skor Anda secara dramatis dan mengatur Anda kembali enam bulan atau lebih. Menetapkan pembayaran otomatis menghilangkan risiko ini dan harus menjadi tindakan pertama Anda setelah membuka akun apapun.

Keterlaluan untuk terlalu banyak akun kredit dalam jangka waktu singkat sinyal frame putus asa dan menghasilkan banyak pertanyaan keras setiap penolakan juga menambahkan tanda negatif hanya berlaku untuk kredit ketika Anda memiliki kebutuhan tertentu dan harapan yang wajar akan persetujuan persyaratan pemberi pinjaman penelitian sebelum Anda menerapkan.

Mengurangi kredit lama, bahkan yang termasuk dalam kebangkrutan, dapat memperpendek panjang riwayat kredit Anda dan mengurangi kredit yang tersedia. Tetap buka rekening dengan saldo nol bila memungkinkan. Jika sebuah akun memiliki biaya tahunan Anda tidak dapat membenarkan membayar, menutupnya, tetapi mengerti perdagangan-off.

Mengabaikan anggaran Anda adalah alasan yang paling umum orang-orang kembali masuk utang setelah bangkrut anggaran Anda adalah roadmap Anda. Jika Anda berhenti mengikutinya, Anda berisiko mengulangi pola yang sama yang menyebabkan kebangkrutan di tempat pertama.

Garis Waktu Realistik untuk Pemulihan Kredit

Ini adalah apa yang terlihat seperti garis waktu yang biasa bagi seseorang yang mengikuti langkah-langkah secara konsisten:

  • Anda membuka kartu kredit atau pinjaman kredit-pembangun dan membuat setiap pembayaran tepat waktu. Skor Anda tetap rendah, sering dalam kisaran 500 hingga 600, tetapi Anda menetapkan pola perilaku positif. Dampak kebangkrutan masih berat, tetapi berat negatif mulai berkurang dengan masing-masing pembayaran on-time.
  • [ZOZT:0]]Months 6 to 12:] Dengan pembayaran yang konsisten selama enam bulan, skor Anda dapat membaik dengan 50 hingga 100 poin. Beberapa penerbit kartu yang diamankan akan meninjau akun Anda untuk lulus ke kartu yang tidak aman. Anda mungkin memenuhi syarat untuk kartu diamankan kedua atau kartu kecil yang tidak aman dari pemberi pinjaman yang ramah kebangkrutan.
  • [6]]]] Tahun 1 sampai 2:] Nilai Anda dapat mencapai kisaran 620 hingga 660 Banyak pemberi pinjaman otomatis akan menyetujui Anda untuk pinjaman mobil, meskipun suku bunga mungkin tinggi. Anda mungkin memenuhi syarat untuk kartu kredit dasar yang tidak aman dengan batas rendah. Lanjutkan kebiasaan yang sama: bayar tepat waktu, menjaga pemanfaatan rendah, dan menghindari aplikasi yang tidak perlu.
  • [6]]] OFNOLT:0]] Tahun 2 ke 4:] Skor sering mencapai 680 sampai 720, terutama untuk Bab 13 filers yang telah menyelesaikan rencana mereka. Anda mungkin memenuhi syarat untuk hipotek dengan suku bunga yang lebih tinggi atau pinjaman konvensional dengan asuransi hipotek swasta. Profil kredit Anda sekarang berisi beberapa tahun sejarah positif yang melebihi rekor kebangkrutan.
  • [6]]] Tahun 7 sampai 10:] Kebangkrutan jatuh dari laporan kredit Anda sepenuhnya. Jika Anda telah mempertahankan kebiasaan kredit yang baik sepanjang periode ini, skor Anda harus berada di kisaran 720 hingga 780 atau lebih tinggi. Anda sekarang memiliki akses ke tarif dan ketentuan terbaik dari pemberi pinjaman.

Garis waktu ini mengasumsikan pembayaran waktu, pemanfaatan kredit rendah, dan tidak ada tanda negatif baru. setiap slip dalam perilaku pembayaran memperpanjang garis waktu dan mengurangi skor akhir.

Strategi Lanjutan untuk Pemulihan Lebih Cepat

Setelah Anda memiliki dasar-dasar di tempat, pertimbangkan taktik tambahan ini untuk mempercepat kemajuan Anda. Pertemuan pemukiman di setiap utang tidak termasuk dalam kebangkrutan. Jika Anda memiliki akun lama yang selamat dari kebangkrutan, Anda sering dapat menyelesaikannya dengan harga 40 sampai 60 persen dari neraca. Dapatkan setiap kesepakatan penyelesaian secara tertulis sebelum Anda mengirim pembayaran. Akun menetap masih negatif, tetapi lebih baik daripada rekening yang belum dibayar.

[ZOZT:0]] Gunakan pinjaman angsuran yang diamankan dari serikat kredit Anda.] Beberapa serikat kredit menawarkan pinjaman kecil yang diamankan oleh rekening tabungan Anda sendiri. Anda meminjam $ 500 atau $ 1.000 terhadap uang yang sudah Anda miliki, melakukan pembayaran bulanan, dan pemberi pinjaman melaporkan riwayat pembayaran Anda kepada biro. Suku bunga rendah karena pinjaman sepenuhnya diamankan oleh deposito Anda.

Zodish [[ZOLT:0]]Monitor nilai kredit Anda dan laporan bulanan. Layanan gratis seperti Credit Karma, WalletHub, dan alat pemantauan kredit yang ditawarkan oleh banyak bank memberikan akses kepada nilai dan laporan perubahan dalam waktu nyata Anda. Monitor membantu Anda menangkap kesalahan, penipuan, atau item negatif lebih awal sehingga Anda dapat mengatasi mereka dengan cepat.

Kebangkrutan [ZOFLT:0]] Ambil kursus pendidikan keuangan tambahan. Banyak pengadilan kebangkrutan memerlukan kursus pendidikan debitur, tetapi melampaui persyaratan tersebut membangun pengetahuan yang lebih mendalam. lembaga penyuluh kredit nirlaba seperti National Foundation for Credit Counselling menawarkan kursus biaya rendah tentang penganggaran, manajemen kredit, dan perencanaan keuangan jangka panjang.

Perbandingan kredit.]Join sebuah serikat kredit. serikat kredit adalah koperasi milik anggota yang sering memiliki standar peminjaman yang lebih fleksibel daripada bank besar.Mereka lebih cenderung bekerja dengan peminjam yang memiliki kebangkrutan masa lalu, terutama jika Anda memiliki hubungan yang ada dengan serikat kredit.Bangun hubungan dengan serikat kredit dengan membuka rekening tabungan dan menggunakan layanan mereka sebelum Anda mengajukan permohonan kredit.

Kemandulan Anda yang Pasca-Penggangguan Hidup Anda Mulai Sekarang

Kerugian bank adalah alat hukum, bukan kegagalan moral. Ini memberikan awal baru bagi orang yang membutuhkan. para pembangun yang paling sukses memperlakukan kebangkrutan sebagai titik balik. mereka mengubah hubungan mereka dengan uang, mengadopsi kebiasaan menghabiskan yang disiplin, dan membangun bantalan keuangan yang melindungi mereka dari kemunduran masa depan. nilai kredit Anda adalah refleksi dari perilaku keuangan Anda, dan Anda memiliki kontrol penuh atas perilaku yang akan maju.

Langkah-langkah dalam panduan ini membentuk roadmap yang terbukti: tinjau laporan kredit Anda, bangun anggaran yang realistis, buka kartu yang diamankan, tambahkan pinjaman kredit-builder, menjadi pengguna yang berwenang, bayar semuanya tepat waktu, tetap tinjaulah laporan kredit Anda, dan berlaku untuk kredit baru secara hemat. Setiap langkah membangun pada yang terakhir, dan setiap pembayaran on-time menggerakkan Anda lebih dekat ke profil kredit bersih. Dalam waktu dua sampai tiga tahun upaya konsisten, Anda dapat mengembalikan kredit Anda ke tingkat sehat. Untuk panduan tambahan, kunjungi [[FLT0]]FTC's guide to credit report[TFLTFL]], jelajah dua hingga tiga tahun upaya yang konsisten, Anda dapat mengembalikan kredit Anda ke tingkat sehat.[TFLT]] atau pemeriksaan kredit [TFLTFLT]][TFLT]][T1] untuk kredit bebas.