Cara Menghindari Pemindahan Utang yang Memfitnah Sebelum Meniru Pasal 13

Dua Tes Kunci untuk Ketidaksetiaan

Pengadilan-pengadilan organ menerapkan dua tes utama ketika mengevaluasi apakah transfer pra-kebancukan adalah penipuan:

• [Oceanza][(1)]Actual penipuan:] Debitur membuat transfer dengan maksud yang sebenarnya untuk menghalangi, menunda, atau menipu kreditor.Karena bukti langsung niat jarang, pengadilan mengandalkan ⁇ kerugian penipuan ⁇ — keadaan seperti hubungan dekat antara pihak-pihak, pemindahan dari semua aset secara substansial, atau debitur mempertahankan kepemilikan properti setelah transfer.
• [ZOGNOFLT:0]]Constructive penipuan: Bahkan tanpa niat jahat, transfer mungkin dianggap penipuan jika debitur tidak menerima nilai yang cukup setara dalam pertukaran dan tidak terpecahkan pada tanggal transfer atau menjadi insolvent sebagai hasilnya.

Pemahaman tentang tes ini membantu Anda memahami mengapa transfer yang disengaja — misalnya pemberian mobil kepada anak untuk menghindari pengembalian — dapat tidak terkagum - kagum oleh wali.

Jenis - Jenis Pemindahan Biasa yang Memicu Bendera Merah

Tidak setiap transfer pra-kebancukan adalah penipuan. membayar utang yang sah kepada pemasok, misalnya, adalah normal. tapi pola tertentu memicu alarm.

Pindah ke Anggota Keluarga atau Teman

Aset pindah kepada pasangan, saudara, atau anak dewasa yang kurang dari nilai pasar yang adil adalah lencana penipuan klasik.

Aset Aset untuk Nilai Di Bawah-Market

Kerugian yang dijual oleh pihak yang berharga — seperti perahu, peralatan bisnis, atau real estate — untuk sebagian kecil dari nilainya dianggap sebagai transfer tanpa ⁇ nilai yang setara secara wajar ⁇ Retrustee dapat membatalkan penjualan dan memulihkan aset atau perbedaan nilai.

Bayaran yuran pada Utang Insider

Kerugian membayar kembali pinjaman dari anggota keluarga atau mitra bisnis tepat sebelum pengajuan, sementara meninggalkan kreditor lain yang tidak dibayar, mungkin dilihat sebagai transfer yang menguntungkan. Retrustee dapat mencakar kembali pembayaran tersebut untuk mendistribusikan mereka secara adil di antara semua kreditur.

Menciptakan Liens Baru atau Minat Keamanan

¡Afgusgus Granting a gadai atau jaminan bunga properti untuk mengamankan utang yang ada dapat juga dianggap sebagai transfer.Jika len diciptakan tanpa menerima nilai baru, mungkin dapat dihindari.

Aset Bersembunyi di Kepercayaan atau LLC

Memindahkan aset pribadi ke dalam sebuah kepercayaan atau perusahaan terbatas dalam beberapa minggu atau bulan sebelum bangkrut terlihat seperti upaya untuk melindungi mereka. bahkan jika struktur itu sah, waktu akan mengundang pengawasan.

Periode Tampak-Kembali: Seberapa Jauh Kembalikah Orang Percaya Melihat?

Kode Kebanbanbanbanbankan memberi kepercayaan pada sumber daya untuk meninjau kembali transfer yang dibuat dalam kerangka waktu tertentu sebelum tanggal pengajuan. Ini dikenal sebagai periode ⁇ lihat-kembali ⁇

• [[CharfandFLT:0]]Dua tahun untuk klaim penipuan kondusif di bawah Bagian 548 (the Bankruptcy Code).
• [[GANDAFLT:0]]4 tahun (atau lebih lama lagi di beberapa negara bagian) di bawah undang-undang transfer penipuan negara, yang juga dapat digunakan oleh wali perwalian.
• [[ANCANFOFLT:0]]Satu tahun untuk transfer kelayakan ke kreditor non-insider di bawah Bagian 547.
• [[Efleksif:0]]Satu tahun untuk transfer preferential ke insiders, tetapi periode meluas ke satu tahun dari tanggal pengajuan untuk insiders di bawah Bagian 547(b)(4)(B).

Dalam prakteknya, para wali sering melihat kembali dua sampai empat tahun untuk setiap transfer yang berbau penipuan.

Cara Menghindari Pemindahan yang Memfitnah Sebelum Meniru Pasal 13

Strategi terbaik adalah sederhana: jangan mentransfer aset kecuali benar-benar diperlukan dan hanya setelah berkonsultasi dengan pengacara bangkrut yang berpengalaman dibawah adalah langkah-langkah konkret untuk menjaga kasus Anda tetap bersih.

Mulailah dengan Inventaris Asset Lengkap

Sebelum bertemu dengan pengacara, daftar semua aset yang Anda miliki: real estate, kendaraan, rekening bank, rekening pensiun, kepentingan bisnis, perhiasan, koleksi, dan kekayaan intelektual.

Tidak Ada Pindah Setiap Hal yang Perlu

Jika Anda percaya bahwa transfer tidak bersalah, mengungkapkannya.

Kemudahan Pasar yang Adil untuk Penjualan Apa Saja

Jika Anda harus menjual aset sebelum mengajukan, mendapatkan penilaian independen dan menjualnya kepada pihak yang berlengan lengan pada nilai pasar yang adil. Dokumen transaksi dengan kontrak tertulis, penerimaan, dan bukti dana. hindari menjual kepada kerabat atau teman kecuali Anda dapat membuktikan harga pasar.

Pengungsi Ukur Utang Pembayaran Utang Inder Pra-Penyaman

Jika Anda berutang uang kepada anggota keluarga, jangan membayar mereka kembali dalam beberapa bulan sebelum mengajukan.

Jangan Cipta Pinjaman Baru atau Kredit pada Aset

Melepaskan pinjaman ekuitas rumah atau pinjaman gelar sebelum mengajukan dan menggunakan uang tunai untuk tujuan non-eksempt terlihat seperti upaya untuk mengubah ekuitas pengecualian menjadi uang tunai.

Penggunaan Nasabah Hukum dengan Tepat

Pasal 13 Anda diperbolehkan untuk menjual aset yang dikecualikan dan menggunakan hasil untuk membayar biaya yang dikecualikan — tetapi dengan begitu terlalu dekat untuk mengajukan masih dapat mengajukan pertanyaan. jika Anda berencana menjual rumah untuk direzeki, lakukanlah dengan baik sebelum (secara manual lebih dari setahun) tanggal pengajuan.

Tetap Memelihara Catatan yang Metaku

Simpan pernyataan bank, penerimaan, kontrak, penilaian, dan korespondensi terkait dengan transfer aset apapun. Jika wali meminta, anda perlu membuat jejak kertas yang jelas membuktikan transaksi tersebut sah dan bernilai.

Apa yang Harus Anda Lakukan Jika Anda Sudah Membuat Transfer yang Dipertanyakan

Jika kau telah memindahkan aset dalam dua sampai empat tahun terakhir dan sekarang mempertimbangkan Bab 13, kau tidak akan gagal secara otomatis.

Songsangkan Pemindahan Sebelum Meniru

Jika aset masih berada di tangan penerima (misalnya, mobil yang Anda berikan kepada anak Anda), Anda dapat memintanya kembali. ini membalikkan transfer. namun, Anda harus mendokumentasikan kembali dan siap untuk menjelaskan hadiah asli dan kembali ke pengadilan.

¡Nantikan Periode Tampak-Kembali

Jika pemindahan itu terjadi lebih dari dua tahun yang lalu (dan lebih dari empat tahun di negara Anda), wali mungkin tidak dapat menantangnya.

Usir Eksempsi untuk Memindahkan Asset

Sebagai contoh, jika Anda memberikan uang senilai $5,000 dari barang-barang rumah tangga yang akan dikecualikan, wali mungkin tidak akan repot-repot mencakarnya kembali.

quibi Buktikan Iman yang Baik dan Nilai yang Masuk Akal

Sebagai contoh, membayar kontraktor untuk perbaikan rumah adalah transfer untuk nilai yang cukup setara.

Bekerja sama dengan Jaksa Penyelidik Bank yang Terlibat

Mungkin langkah terpenting seorang pengacara yang berpengalaman dapat mengevaluasi fakta spesifik Anda, membantu Anda memutuskan apakah harus menunggu, membalikkan transfer, bernegosiasi dengan wali, atau melanjutkan meskipun risiko.

Peranan Orang Percaya: Bagaimana Pemindahan Disebarluaskan

Bila Anda mengajukan Bab 13, pengadilan menunjuk seorang wali yang berdiri untuk mengawasi kasus Anda.

• Pernyataan Anda tentang urusan keuangan, yang menanyakan tentang pemindahan properti dalam dua tahun terakhir (atau lebih lama untuk transfer bisnis).
• Jadwal jadwal aset dan kewajibanmu.
• Pernyataan bank, pajak, dan catatan gaji.
• Transaksi mencurigakan yang ditandai oleh kreditor atau U.S. Trustee.

Konsekuensi Hukum yang Berat Hukuman Hukuman Hukuman Hukuman Hukuman Penghapusan Kecurian

Corupsi Kode Hukum Hukum Hukuman penipuan tindakan curang keras pemahaman taruhan memperkuat kebutuhan untuk berhati-hati

Ketiadaan Ketidakhadiran Kasus Anda

Jika pengadilan menemukan bahwa Anda berusaha menyembunyikan aset, hal itu dapat membatalkan kasus Bab 13 Anda sepenuhnya. artinya Anda kehilangan perlindungan dari tinggal otomatis (kreditor dapat melanjutkan koleksi), dan Anda tidak dapat mendata ulang selama 180 hari di bawah Section 109(g).

Penolakan yang Mencaci

Jika kasusmu berlanjut, pengadilan mungkin akan menolakmu untuk melunasi utang yang tersisa di akhir rencana.

Sanksi Kemanusiaan

Pengadilan dapat memberlakukan denda, biaya pengacara penghargaan kepada wali, atau memerintahkan Anda untuk membayar ganti rugi.

Caj Kriminal

Kebobrokan Bankrupsi adalah kejahatan federal di bawah 18 U.S.C. § 152. Mengetahui menyembunyikan aset atau membuat pernyataan palsu dalam kebangkrutan dapat menyebabkan hingga lima tahun penjara dan denda 250.000 dolar AS. Penuntutan relatif jarang terjadi tetapi melakukan hal yang terjadi, terutama dalam kasus yang melibatkan jumlah besar atau pelanggaran berulang.

Pembatalan Pembatalan Diskar

Jika pengadilan menemukan penipuan setelah rencana Anda dikonfirmasi dan Anda telah menerima debit, itu dapat mencabut debit dalam waktu satu tahun, retroaktif menghapus keuntungan.

Cara Menghampiri Eksempsi dan Pemindahan Bersama

Banyak orang yang salah percaya bahwa jika aset dikecualikan (misalnya, mobil yang layak untuk dikecualikan oleh negara Anda), mereka dapat dengan bebas memindahkannya. itu tidak benar. exemptions melindungi aset dari kreditor, tetapi tindakan mentransfernya — bahkan jika dikecualikan — masih merupakan transfer yang dapat dilaporkan. wali mungkin masih menantang transfer jika waktu tersebut mencurigakan atau jika Anda tidak menerima nilai. jalur yang lebih aman: menjaga aset yang dibebaskan, menggunakan pengecualian untuk melindunginya, dan mengusulkan rencana yang membayar kreditur dari pendapatan sekali pakai daripada aset yang dicairkan.