Table of Contents

Kerugian Cara Menyalahkan 13 Perbankan Menghentikan Garahan Wage dan Memulihkan Pengendalian Keuangan Anda

Wage garnishment dapat menguras gaji Anda sebelum Anda pernah melihatnya, meninggalkan sedikit untuk sewa, bahan makanan, atau barang-barang. apabila kreditor memperoleh penilaian pengadilan dan memerintahkan majikan Anda untuk menahan hingga 25% dari pendapatan sekali pakai Anda, ketegangan keuangan menjadi berlebihan. Bab 13 kebangkrutan menawarkan solusi yang kuat, dipesan pengadilan yang menghentikan pengharaman segera melalui otomatis tinggal dan menyediakan rencana terstruktur untuk membayar utang lebih dari tiga sampai lima tahun. panduan ini menjelaskan bagaimana Bab 13 bekerja untuk menghentikan garnishment upah, apa yang harus Anda lakukan, dan faktor kritis untuk mempertimbangkan sebelum langkah ini.

Kecewaan Memahami Wage

Perhiasan palsu adalah proses hukum dimana seorang kreditor mengharuskan majikan Anda untuk mengurangi sebagian gaji dan mengirimkannya langsung ke kreditor. biasanya, kreditor harus menuntut Anda dan mendapatkan penilaian uang. setelah keputusan itu diterima, kreditor dapat meminta perintah pengadilan (pengadilan garnishment) mengarahkan majikan Anda untuk menahan persentase tetap dari penghasilan sekali pakai Anda. pendapatan yang tidak dapat diterima adalah apa yang tetap setelah deduksi yang diperlukan secara hukum seperti federal, negara, dan pajak lokal, Jaminan Sosial, dan Medicare.

Beberapa dari 25% pendapatan Anda yang tidak dibayar atau jumlah yang diperoleh dari pendapatan mingguan Anda melebihi 30 kali upah minimum federal. namun, banyak negara memberlakukan bahkan batas yang lebih ketat, dan beberapa melarang garnishment untuk jenis utang konsumen tertentu. meskipun perlindungan ini, kehilangan seperempat dari pendapatan Anda dapat membuat tidak mungkin untuk memenuhi biaya hidup dasar, dan garnishment dapat terus berlanjut sampai penilaian dipenuhi atau utang diselesaikan sebaliknya.

Garnisi kredit dan garnisi medis muncul dari berbagai jenis utang, masing-masing dengan aturannya sendiri kartu kredit dan garnisi utang medis mengikuti batas umum CCPA. tunjangan anak dan garnisi tunjangan dapat mengambil hingga 50 ⁇ 65% dari penghasilan sekali pakai tergantung pada keadaan. garnisi pinjaman mahasiswa federal tidak memerlukan penilaian pengadilan dan memungkinkan pemerintah untuk mengumpulkan hingga 15% pembayaran sekali pakai. utang pajak — federal atau negara — dapat menyebabkan levit administratif yang menyita lebih banyak. pemahaman sumber spesifik dari garnishment Anda sangat penting karena Bab 13 menangani kewajiban ini secara berbeda, dan beberapa utang seperti tunjangan anak dan utang pajak tertentu tidak dapat diberhentikan.

Animasinya: Bagaimana Meniru Pasal 13 Segera Menghentikan Penggarahan

Saat Anda mengajukan petisi kebangkrutan Bab 13, pengadilan mengajukan tinggal otomatis — perintah yang kuat yang melarang tindakan pengumpulan, termasuk garnishment upah. majikan Anda menerima pemberitahuan (biasanya dari pengadilan yang bangkrut atau pengacara Anda) dan harus segera berhenti mengurangi dana dari gaji Anda. Dalam banyak kasus, garnishment berhenti dalam waktu 24 hingga 48 jam pengajuan. lega langsung ini adalah salah satu alasan paling menarik untuk memilih Bab 13 ketika Anda menghadapi garnishment aktif.

Ini juga menghentikan gugatan, penyitaan, pengambilan, pengambilan, pengambilan, pengucilan, pengucilan, dan pengucilan telepon yang dilakukan, dan pemanggilan telepon yang melecehkan. Namun, tinggalan tersebut tidak mutlak. Tindakan tertentu terus berlanjut bahkan setelah pengajuan, seperti proses kriminal, proses penahanan, penahanan pendapatan anak, dan penahanan anak (meskipun Anda sering dapat memodifikasi jumlah melalui Bab 13 rencana), dan proses pengucilan yang telah mengakibatkan surat perintah kepemilikan. Jika Anda telah mengajukan beberapa kasus kebangkrutan dalam jangka waktu singkat, tinggal mungkin berakhir lebih cepat atau memerlukan mosi untuk memperpanjang. Seorang pengacara yang dapat dimaafkan dapat menyarankan apakah Anda menerapkan pengecualian ini.

Mengapa Bab 13 Lebih Baik daripada Bab 7 untuk Pengukuhan?

Pasal 7 juga memicu tinggalan otomatis yang menghentikan garnishment, memiliki keterbatasan yang signifikan bagi individu dengan penghasilan tetap. Pasal 7 adalah kebangkrutan likuidasi: aset non-eksempt dapat dijual untuk membayar kreditor. Jika Anda memiliki penghasilan yang sedang atau tinggi yang memungkinkan Anda untuk membayar sebagian utang Anda, Anda mungkin tidak lulus Bab 7 berarti uji. Pasal 13 dirancang khusus untuk individu dengan gaji tetap yang dapat melakukan suatu rencana pembayaran. Hal ini memungkinkan Anda untuk tetap menyimpan aset Anda — termasuk rumah dan mobil Anda — sambil membayar kreditur melalui rencana struktur yang didasarkan pada pendapatan Anda yang tak terguna. Bagi seseorang yang memiliki garmen yang memiliki utang yang tidak dapat dibayar tetapi masih dapat memperoleh penghasilan yang tidak layak, Bab 13 sering kali lebih baik.

Manfaat Kunci Filing Pasal 13 untuk Menghentikan Penggarapan Wage

  • ]Immediate stop to garnishment. menginap otomatis akan berlaku pada hari Anda mengajukan. Majikan Anda secara hukum diwajibkan untuk menghentikan deduksi, dan dana apapun sudah dicegat setelah tanggal pengajuan harus dikembalikan.
  • [[ZANDAFLT:0]]Aset perlindungan. Tidak seperti Bab 7, Anda menjaga rumah, mobil, rekening pensiun, dan properti lain selama Anda terus melakukan pembayaran rencana.
  • Anda membuat satu pembayaran bulanan kepada wali yang bangkrut, yang mendistribusikan dana kepada kreditor.
  • Kemudahan untuk mengejar utang yang diamankan. Jika Anda berada di belakang pada pinjaman gadai atau mobil, Bab 13 memungkinkan Anda untuk menyebarkan arears atas kehidupan rencana, mencegah penyitaan atau pengambilan kembali.
  • [ZOZOFLT:0]]Discharge sisa utang yang tidak aman. Setelah berhasil menyelesaikan rencana, banyak utang yang tidak aman (kartu kredit, tagihan medis, pinjaman pribadi) yang diberhentikan.
  • [[CharliaFLT:0]]End to creditor missi. The automatic stay melarang kreditor untuk menghubungi Anda secara langsung. Tidak ada lagi panggilan koleksi, surat, atau gugatan.
  • ]Potensi untuk mengurangi jumlah total yang terutang. Dalam beberapa kasus, Anda hanya dapat membayar sebagian kecil utang Anda yang tidak aman melalui rencana, tergantung pada pendapatan dan aset Anda sekali pakai.

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Kebangkrutan Filing Bab 13 melibatkan beberapa langkah wajib. berikut ini dengan benar memastikan bahwa tinggal otomatis diaktifkan dengan benar dan rencana pembayaran Anda dikonfirmasi oleh pengadilan.

Langkah ke - 1: Konsultasi dengan Jaksa Perbankan

Anda dapat mengajukan pro se, Bab 13 secara hukum kompleks. Seorang pengacara berpengalaman akan mengevaluasi pendapatan, utang, dan aset Anda untuk menentukan kelayakan dan merancang rencana pembayaran yang layak. Kebanyakan menawarkan konsultasi awal gratis. Mereka juga dapat membantu Anda memilih saat untuk mengajukan sehingga tinggal otomatis mengambil efek sebelum hari gaji Anda berikutnya ketika garnishment akan terjadi. American Bankruptcy Institute menyediakan sumber daya untuk membantu menemukan pengacara lokal yang memenuhi syarat.

Langkah 2: Nasihat Lengkap Penghargaan

Anda harus menyelesaikan kursus penyuluhan kredit dari lembaga yang disetujui oleh pihak penerima perwalian AS dalam waktu 180 hari sebelum pengajuan. kursus dapat diambil secara online, melalui telepon, atau secara pribadi. setelah selesai, anda menerima sertifikat yang harus diajukan dengan permohonan kebangkrutan anda. jika anda saat ini berada dalam garnishment upah, banyak lembaga penyuluh menawarkan layanan yang diperlengkapi untuk membantu anda mengajukan berkas dengan cepat dan menghentikan deduksi.

Langkah ke-3: Mengumpulkan Dokumen Keuangan

Pasal 13 perlu dokumentasi keuangan yang terperinci.

  • Pay pay stubs selama 60 hari terakhir pendapatan tahunan-ke-tanggal
  • Pajak federal dan negara bagian untuk dua tahun terakhir
  • Daftar semua kreditor termasuk nama, alamat, nomor rekening, dan jumlah utang
  • LUCU Daftar perincian biaya hidup bulanan — sewa/perawatan, utilitas, makanan, transportasi, asuransi, biaya pengobatan, perawatan anak, dll.
  • Pernyataan bank dan pernyataan rekening pensiun untuk 60 hari terakhir
  • Dokumen-dokumen untuk utang yang dijamin seperti nota gadai, pinjaman mobil, dan judul
  • Apa pun korespondensi terkait dengan garnishment

Pengacaramu akan menggunakan dokumen ini untuk menyelesaikan jadwal kebangkrutan dan merumuskan rencana pembayaranmu.

Langkah ke - 4: Filekan Petisi Kebanjiran

Pengacaramu, yang mengajukan petisi sukarela dengan pengadilan kebangkrutan, beserta jadwal aset dan kewajiban, pernyataan urusan keuangan, dan rencana Bab 13 yang diusulkan. menipis pemicu tinggal otomatis, menghentikan garnishment upah segera. biaya pengajuan untuk Bab 13 saat ini $ 313 (subjek untuk berubah). jika Anda tidak dapat membayar seluruh biaya dimuka, Anda dapat meminta izin pengadilan untuk membayar dalam angsuran.

Langkah 5: Hadiri Pertemuan Para Kreditor (Pertemuan 34)

Secara perkiraan 30 ⁇ 50 hari setelah pengajuan, Anda harus menghadiri pertemuan dengan wali yang bangkrut yang ditugaskan untuk kasus Anda. Kreditor juga mungkin hadir tetapi jarang dilakukan jika rencana tersebut tampak layak. Retrustee akan mengajukan pertanyaan di bawah sumpah tentang urusan keuangan Anda, pendapatan, biaya, dan rencana yang diusulkan. Anda harus membawa identifikasi (ID foto dan bukti nomor Jaminan Sosial). Jika Anda menyiapkan dokumen akurat, pertemuan ini biasanya mudah.

Langkah 6: Rencana Pengesahan Mendengar

Setelah pertemuan 341, pengadilan memegang pemeriksaan pengesahan untuk menyetujui rencana pembayaran kembali Anda. Rencana harus memenuhi standar hukum: utang prioritas (seperti kewajiban dukungan dalam negeri dan pajak tertentu) harus dibayar penuh; kreditur yang diamankan harus menerima setidaknya nilai jaminan mereka; dan kreditur yang tidak dijamin harus menerima baik jumlah yang akan diterima dalam suatu likuidasi Bab 7 atau pendapatan sekali pakai Anda selama jangka waktu rencana. Jika rencana memenuhi persyaratan ini, hakim mengkonfirmasinya. Setelah dikonfirmasi, Anda mulai membuat pembayaran bulanan kepada pihak yang dipercaya.

Langkah ke - 7: Selesaikan Rencana dan Terima Penghapusan

Pasal 13 Rencana terakhir 3 tahun jika pendapatan rata-rata Anda selama enam bulan sebelum pengajuan berada di bawah median negara Anda, atau 5 tahun jika di atas. Anda harus melakukan semua pembayaran bulanan tepat waktu sepanjang jangka waktu dalam jangka waktu rencana. Setelah menyelesaikan rencana, pengadilan akan melunasi utang yang masih dapat dilunasi. Pada saat itu, garnishment upah tidak dapat dilanjutkan untuk utang tersebut, dan Anda bebas dari kewajiban. Jika Anda melewatkan pembayaran, pengadilan dapat membatalkan kasus Anda, dan garnishment dapat memulai kembali. Namun, Anda dapat mencari kesulitan atau modifikasi dalam keadaan terbatas.

Bagaimana Pasal 13 Cara Mengatasi Jenis Utang yang Ditajamkan

Sumber dari karangan bunga mempengaruhi bagaimana hal itu ditangani dalam rencana bangkrut Anda.

Utang Konsumer Tak Terutang (Kartu Kredit, Tagihan Medis, Pinjaman Pribadi)

Ini biasanya dapat dilunasi melalui rencana Bab 13, Anda membayar kreditor yang tidak aman persentase dari apa yang mereka berutang berdasarkan pendapatan sekali pakai Anda. jika rencana Anda mengusulkan untuk membayar hanya sebagian, sisa sisa sisa saldo akan dilunasi pada akhirnya.

Sogojis Dukungan dan Keseharian Anak

Keharusan dukungan dalam negeri ini tidak dapat dilunasi.Namun, tinggal otomatis masih dapat menghentikan pembayaran yang menahan utang ini sementara kebangkrutan tertunda, tetapi hanya sementara. Seorang kreditor dukungan domestik dapat meminta bantuan dari tinggalan untuk melanjutkan koleksi.Pada praktiknya, Bab 13 rencana harus menyediakan pembayaran penuh dukungan yang terlambat melalui rencana, dan dukungan saat ini harus terus di luar kebangkrutan.Pengacara yang baik akan mencakup pengaturan untuk tetap mendukung arus dan mencegah garnishment upah lebih lanjut dari mulai lagi.

Utang Pajak Pajak Pajak Pajak Pertambahan Pajak

utang pajak penghasilan yang lebih dari tiga tahun (dengan pengembalian pajak yang diajukan paling tidak dua tahun sebelum pengajuan) dapat dilunasi. sebagian besar utang pajak baru-baru ini adalah utang prioritas yang harus dibayar penuh melalui rencana. biaya otomatis menghentikan pajak IRS atau pajak negara pada upah Anda. sementara rencana tersebut aktif, Anda tidak dapat dikenakan pajak tersebut, dan tidak ada levie baru dapat diprakarsai. rencana akan membayar pajak tersebut dari waktu tanpa bunga dan pensialan. jika utang pajak tidak dapat dikenakan pajak, Anda harus membayar 100% melalui rencana.

Pinjaman Pelajar Pelajar Pelajar Pelajar Pelajar

Pembayaran pinjaman mahasiswa federal ancesensi dihentikan oleh tinggal otomatis, tetapi pinjaman mahasiswa umumnya tidak dapat dilunasi kecuali Anda membuktikan kesulitan yang tidak semestinya dalam proses ulang ulang tahun yang terpisah Rencana Bab 13 dapat mengkombinasikan pembayaran pinjaman mahasiswa, tetapi pembayaran utang utang gadaian dihentikan. Setelah debit, pinjaman mahasiswa tetap menonjol kecuali diselesaikan secara terpisah. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menawarkan panduan tentang hak-hak pembayaran pinjaman mahasiswa.

Penganggapan Penting dan Pertuturan Potensial

Bab 13 adalah alat yang ampuh tetapi perlu perencanaan yang cermat.

Kebutuhan Pendapatan Tetap yang Biasa

Anda harus memiliki cukup, pendapatan stabil untuk membuat pembayaran rencana selama tiga sampai lima tahun. Jika pendapatan Anda tidak teratur atau kemungkinan untuk drop (misalnya, pekerjaan berbasis komisi dengan fluktuasi musiman), Anda mungkin membutuhkan ketentuan khusus atau pembayaran yang lebih rendah. Jika Anda kehilangan pekerjaan Anda setelah konfirmasi, Anda dapat mencari modifikasi rencana atau debit kesulitan, tetapi tidak ada jaminan.

Penghitungan Pendapatan yang Terbuang

Pengadilan mengharuskan Anda untuk menerapkan semua pendapatan sekali pakai yang diproyeksikan (hasil dikurangi biaya hidup yang diizinkan) ke rencana. Biaya hidup didasarkan pada Standar Nasional IRS untuk kategori tertentu (makanan, pakaian, perumahan, utilitas) dan biaya aktual untuk orang lain (seperti biaya medis). Jika Anda memiliki pendapatan sekali pakai yang signifikan, Anda mungkin perlu membayar kreditur yang tidak aman secara penuh. Seorang pengacara yang terampil dapat membantu memaksimalkan biaya yang dapat diizinkan untuk mengurangi pembayaran rencana.

Credit Score Impact

Bab 13 tetap pada laporan kredit Anda selama 7 tahun dari tanggal pengajuan. meskipun skor Anda akan menurun pada awalnya, banyak orang mengalami peningkatan dari waktu ke waktu dengan membuat pembayaran rencana yang konsisten dan mengurangi rasio pendapatan utang. setelah debit, penggunaan kredit yang bertanggung jawab dapat membangun kembali skor Anda.

Risiko Ketiadaan

Jika Anda melewatkan pembayaran rencana, wali mungkin pindah untuk membatalkan kasus Anda.

Pengacara Wanita dan Biaya

Pasal 13 Biaya pengacara biasanya dibayar melalui rencana. Pengadilan harus menyetujui biaya, sering sekitar $ 3.000 ⁇ $5.000, tetapi itu tersebar selama durasi rencana. Anda mungkin perlu membayar sebagian di muka sebelum mengajukan. banyak pengacara menawarkan rencana pembayaran untuk pemegang awal biaya juga termasuk biaya pengajuan dan biaya penyuluhan kredit.

Alternatif untuk Pasal 13 untuk Menghentikan Penggarapan Sampah Wage

Pasal 13 bukanlah satu - satunya pilihan yang bergantung pada situasi Anda, alternatif - alternatif ini mungkin bekerja:

  • [[ZANO:00]]Bab 7 Kerugian Bank: Jika Anda memiliki pendapatan terbatas dan lulus ujian sarana, Bab 7 juga menyediakan tempat tinggal otomatis dan dapat melunasi utang yang tidak aman tanpa rencana pembayaran. Namun, Anda mungkin kehilangan aset non-eksempt seperti mobil kedua atau properti berharga.
  • [Negotiate a Settlement:] Hubungi kreditor (terutama jika utang belum dikurangi dengan penilaian) untuk menawarkan pembayaran lum-sum sebagai imbalan untuk menghentikan garnishment. Beberapa kreditur menerima 30 ⁇ 50% dari neraca untuk menutup rekening. Ini mengharuskan memiliki dana yang tersedia.
  • [Ofleshan]Claim Exemptions:] Jika garnishment meninggalkan Anda tidak mampu membeli kebutuhan dasar, Anda dapat mengajukan klaim pengecualian dengan pengadilan yang mengeluarkan perintah garnishment. Ini dapat mengurangi sementara atau menghentikan pembekuan. Ini adalah pilihan yang lebih cepat, lebih murah daripada kebangkrutan, tetapi hanya bekerja jika pendapatan Anda cukup rendah untuk memenuhi syarat di bawah hukum pengecualian negara.
  • Transaksi Pembayaran Ulang Elektrik:] Beberapa kreditor akan mengangkat garnishment jika Anda masuk ke dalam rencana pembayaran formal di luar pengadilan. Ini bekerja terbaik jika utang relatif kecil dan Anda dapat melakukan pembayaran tepat waktu.
  • Perangkat lunak [Selesofando]Debt Management Plan (DMP): Lembaga penyuluhan kredit dapat menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah dan mengkonsolidasi utang yang tidak terselenggara menjadi pembayaran bulanan tunggal. Sebuah DMP tidak menghentikan garnishment aktif sendiri, tetapi jika Anda masuk satu sebelum penilaian, dapat mencegah garnishment dari mulai. Yayasan National Foundation for Credit Counselling dapat menghubungkan Anda dengan lembaga yang dapat direput.

Cara Memilih Jalan Terbaik ke Depan

Memutuskan antara Bab 13 dan alternatif tergantung pada jumlah utang, jenis utang, pendapatan, dan aset. Jika Anda sudah dalam garnishment upah aktif dan membutuhkan bantuan segera, Bab 13 menyediakan solusi tercepat yang dipesan pengadilan. Bagi mereka yang memiliki pendapatan tinggi relatif terhadap utang, suatu Bab 13 rencana mungkin lebih dapat dikelola daripada likuidasi Bab 7. Jika Anda memiliki sedikit aset dan pendapatan rendah, Bab 7 mungkin lebih sederhana. Bagi utang yang kecil atau belum dikurangi untuk dihakimi, atau rencana manajemen utang mungkin kurang invasif. Seorang pengacara yang berpengalaman dapat membantu Anda menjalankan angka dan angka dengan keberhasilan tertinggi.

Kekecualian Kesimpulan

Wage garnishment dapat terasa seperti sebuah spiral yang tidak dapat dihindari, tetapi Bab 13 kebangkrutan menawarkan sebuah perbaikan yang konkret, dapat ditegakkan oleh pengadilan. Dengan mengajukan, Anda memicu tinggalan otomatis yang menghentikan garnishment segera, melindungi aset Anda dari likuidasi, dan membuat rencana pembayaran realistik yang sesuai dengan anggaran Anda. Sementara proses membutuhkan disiplin — pembayaran tetap kepada wali, pelacakan keuangan yang cermat, dan bimbingan hukum yang cermat — pembayaran adalah awal baru bebas utang tanpa saluran tetap pada gaji Anda. Sebelum mengambil langkah apapun, berkonsultasi dengan pengacara yang memenuhi syarat yang dapat mengevaluasi keadaan spesifik Anda. Untuk membaca lebih lanjut, [TFL: ] Pengadilan telah melihat 13:1] dan [[TFLC]] Anda dapat memberikan tindakan yang berwibawa ke pengadilan keuangan [TFL] dan memberikan informasi yang berwibawa ke pengadilan yang berwibawa] [TFL]: [TFL2]