Memahami Pemahaman Anda tentang Rencana Pembayaran Kembali Pasal 13

Rencana pembayaran kembali kebangkrutan Pasal 13 adalah perjanjian yang disetujui oleh pengadilan, terstruktur yang mengkonsolidasikan utang Anda ke dalam pembayaran bulanan tunggal yang dibuat kepada penerima perwalian selama tiga sampai lima tahun. Rencana ini dihitung berdasarkan pendapatan sekali pakai Anda ⁇ apa yang tetap setelah diizinkan biaya hidup bulanan. Pembayaran kemudian mendistribusikan pembayaran tersebut kepada kreditur sesuai dengan jadwal prioritas yang ketat yang ditentukan oleh kode kebangkrutan.Sementara rencana ini menyediakan ruang napas untuk mengejar arear hipotek, membayar pajak, atau melunasi utang yang tidak terjamah, juga mengunci anggaran Anda ke dalam komitmen tetap. Setiap peristiwa yang tidak diketahui ⁇ suatu kejadian yang tidak diketahui, gangguan mobil, atau kehilangan pekerjaan medis ⁇ dapat gangguan terhadap neraca halus dan kerugian ini membahayakan Anda atau menyebabkan kerugian besar atau kerusakan, atau menyebabkan kegagalan, Anda dapat membangun sistem pemulihan keuangan tanpa alasan.

Kuncinya adalah kode kebangkrutan dan kebanyakan orang percaya mengakui bahwa kehidupan terjadi. Rencana ini tidak dimaksudkan untuk menjadi kaku; ini adalah alat yang dirancang untuk memberikan awal yang baru. Dengan komunikasi proaktif dan penyesuaian strategis, Anda dapat menavigasi bahkan biaya yang tidak terduga yang signifikan saat tinggal di jalur untuk menyelesaikan rencana Anda dan muncul bebas utang.

Perbelanjaan Tak Berjangka Umum pada Bab 13

Biaya yang tidak terduga tidak mungkin terjadi selama rencana pembayaran lima tahun ⁇ mereka hampir pasti. mengenali jenis pengeluaran yang paling sering tidak terduga membantu Anda mempersiapkan baik secara mental maupun finansial.

  • [ZOZT:0]]Kedaruratan darurat medis: Kunjungan ER, operasi, atau flare-up kondisi kronis dapat menghasilkan tagihan melebihi maksimum deduktal atau out-of-pocket Anda, bahkan dengan asuransi. Utang-hutang ini merasa mendesak dan dapat menegangkan pembayaran rencana bulanan Anda. Sebagai contoh, rumah sakit tunggal dapat dengan mudah menjalankan $2.000 ⁇ $5.000 setelah asuransi, yang dapat mengganggu anggaran ketat.
  • Pemeliharaan rumah :[fLT]Major perbaikan rumah: A atap bocor, sistem HVAC rusak, atau bencana pipa tidak menunggu siklus gaji Anda. Sebagai pemilik rumah, perbaikan struktural sering kali menghabiskan ribuan dolar dan membutuhkan perhatian langsung untuk mencegah kerusakan lebih lanjut.Sedangkan penggantian pemanas air sederhana pun dapat menghabiskan biaya $800 ⁇ $1.500.
  • [O]]]]]Critical kendaraan perbaikan: Bagi kebanyakan orang, sebuah mobil sangat penting untuk melakukan komunikasi untuk bekerja. Sebuah transmisi gagal, mesin ditiup, atau kerusakan tabrakan parah dapat meninggalkan Anda tanpa transportasi dan menghadapi tagihan perbaikan yang bersaing langsung dengan pembayaran rencana Anda. Biasanya perbaikan besar berkisar dari $ 1.000 hingga $4.000.
  • Los pendapatan: Pemecahan, pengurangan jam, penutupan perusahaan, atau cedera yang mencegah Anda bekerja dapat memotong pendapatan Anda sementara pembayaran rencana Anda tetap tetap tetap. Bahkan pengurangan sementara dalam jam dapat menciptakan penurunan beberapa ratus dolar per bulan.
  • [ZOZT:0]] Keadaan darurat: Penyakit ketergantungan, kematian dalam keluarga yang membutuhkan perjalanan, atau kebutuhan untuk mendukung orang tua atau anak dapat menambahkan biaya yang tidak direncanakan yang tidak ada ketika Anda mengajukan. Hal ini sering kali dikenakan pajak secara emosional dan mengganggu secara finansial.

Peristiwa ini bukan teoritis ⁇ mereka adalah alasan umum mengapa Bab 13 filers berjuang pada suatu titik selama istilah pembayaran mereka. Kuncinya adalah untuk merespon secara proaktif daripada mengabaikan masalah sampai menjadi krisis.

Langkah - Langkah yang Tak Terduga ketika Arises yang Tak Terduga Berlebihan

Ketika tagihan kejutan muncul, reaksi pertamamu mungkin panik tapi kau punya beberapa langkah yang bisa ditindaklanjuti untuk menstabilkan situasi sebelum itu menjadi tidak terkendali.

Berkomunikasilah dengan Pemercaya Tanpa Tunda

Anda tidak perlu khawatir tentang hal itu. Pihak yang dipercaya lebih suka Anda tetap dalam rencana dan berhasil menyelesaikannya. Segera setelah Anda menyadari biaya akan mengganggu kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran bulanan berikutnya, hubungi kantor wali yang secara langsung. Jelaskan apa yang terjadi, sediakan dokumentasi pendukung (seperti perkiraan perbaikan atau tagihan medis), dan tanyakan apa yang tersedia. Dalam banyak distrik, wali bisa memberikan rahmat, menerima pembayaran sebagian, atau mengizinkan pengurangan sementara. Sebagai contoh, jika perbaikan mobil Anda adalah $1200, dan pembayaran berikutnya karena 10 hari, mungkin memungkinkan Anda membayar sebagian bulan itu dan menangkap selama dua bulan berikutnya. Untuk memungkinkan operasi terlampir sebagai operasi yang tidak dapat dilakukan.

Percepat Anggaran Anda dan Cari Surplus

Anda harus memeriksa setiap baris anggaran Anda. Apakah Anda menghabiskan lebih banyak uang untuk belanja belanja, makan, atau berlangganan daripada yang Anda ajukan? Dapatkah Anda membatalkan layanan streaming, keanggotaan gim, atau barang-barang non-esensial lainnya? Bahkan membebaskan $50 ⁇ $100 per bulan dapat membantu menutupi perbaikan mobil atau polisi medis. Juga dapat meninjau rencana Anda untuk setiap \"fat\" ⁇ kadang-kadang kepercayaan memungkinkan bantalan yang Anda dapat dialihkan sementara dengan yang tepat. Sebagai contoh, jika biaya yang diperbolehkan, biaya rumah Anda lebih tinggi daripada sewa kamar Anda, mungkin telah dialokasikan secara nyata.

Ke dalam Tap yang Tersedia atau Aset yang Disediakan dengan Hati - Hati

Jika Anda memiliki dana darurat atau aset cair lainnya, Anda dapat menggunakannya untuk menutupi biaya kejutan tersebut ⁇ tetapi berhati-hati. Aset dalam sebuah Bab 13 mungkin merupakan bagian dari harta kebangkrutan. Dengan menggunakan dana yang harus dibayar kepada kreditor dapat melanggar ketentuan rencana. Namun, sebagian besar wali yang dapat Anda gunakan tabungan darurat jika tabungan tersebut diungkap dan dikecualikan. Cek dengan pengacara Anda sebelum menarik diri. Jika Anda tidak memiliki tabungan, pertimbangkan menjual aset non-esensial seperti kendaraan ekstra, perhiasan, elektronik, atau koleksi. Hasil yang masih harus dilaporkan kepada penerima kepercayaan, tetapi mungkin Anda diperbolehkan untuk menyimpan dana yang diperlukan, untuk biaya yang diperlukan, jika Anda menjual barang kedua untuk biaya $3.000, untuk membayar biaya transaksi medis yang tidak dibayar sebagai kerugian.

Eksotasi Latin

Bahkan pekerjaan kedua atau pekerjaan manggung sementara dapat menjembatani kesenjangan. Mengemudi untuk layanan berbagi tumpangan, mengantarkan makanan, menulis lepas, pembimbing, atau menjual barang buatan tangan secara online dapat membawa beberapa ratus dolar dalam jangka waktu singkat. Aturan bankruptcy umumnya memungkinkan Anda untuk mendapatkan pendapatan ekstra, tetapi Anda harus menginformasikan kepada pihak yang dipercaya jika total pendapatan bulanan Anda meningkat secara signifikan. Jika peningkatan itu berumur pendek (beberapa minggu untuk melunasi perbaikan), banyak orang kepercayaan akan menyetujui menggunakan pendapatan tersebut untuk menutupi biaya yang tidak terduga daripada membutuhkan modifikasi rencana. Dokumen dan tetap percaya. Sebagai contoh, jika Anda mendapatkan tambahan $800 bulan dalam pekerjaan, Anda dapat langsung menerapkannya tanpa mengubah rencana darurat.

Prioritasikan Kewajiban Essensial

Tidak semua tagihan sama. pembayaran kartu kredit tidak penting (jika ada yang tersisa di luar rencana) dapat ditunda. bahkan utang yang tidak aman atau tidak aman di dalam rencana kadang-kadang dapat dihentikan sementara jika Anda menjelaskan kesulitan kepada wali. Anda juga mungkin bernegosiasi langsung dengan vendor untuk rencana pembayaran pada tagihan yang tidak terduga itu sendiri ⁇ rumah sakit, toko perbaikan mobil, dan kontraktor sering menawarkan rencana pembayaran untuk menghindari mengirimkan Anda ke koleksi. pastikan setiap pengaturan pembayaran baru tidak bertentangan dengan kebangkrutan Anda. Sebagai contoh, mungkin setuju untuk membayar $ 100 bulan, mungkin lebih dari 12 bulan, yang dapat masuk dalam rencana pembayaran Anda.

Pilihan Formal untuk Mengubah Rencana Bab 13 Saudara

Jika taktik individu belum cukup, Anda memiliki hukum hukum yang resmi untuk menyesuaikan kewajiban pembayaran Anda.

ORANG Meminta Pengubahsuaian Rencana

Di bawah Kode Kerugian (11 U.S.C. .) - 1329), Anda dapat meminta modifikasi dari rencana Bab 13 yang telah dikonfirmasi Anda jika telah terjadi perubahan substansial dalam keadaan keuangan Anda. Ini dapat berupa peningkatan biaya yang diperlukan (seperti tagihan medis) atau penurunan pendapatan. Untuk memodifikasi rencana tersebut, pengacara Anda mengajukan mosi dengan pengadilan kebangkrutan, menjelaskan keadaan yang berubah dan mengusulkan jadwal pembayaran baru. Pewalian dan kreditor memiliki kesempatan untuk mengajukan keberatan, tetapi jika modifikasi Anda masuk akal ⁇ misalnya, memperpanjang rencana dengan beberapa bulan ke bawah pembayaran bulanan ⁇ ia sering disetujui. Sebagai contoh, jika Anda kehilangan pekerjaan yang $400/bulanan, mungkin Anda dapat mengurangi biaya pembayaran Anda dengan membayar uang tunai, dan membayar biaya yang sah, dan biaya yang sah, dan biaya yang tidak disetujui oleh biaya yang sah, dan biaya pembayaran yang sah, dan biaya yang tidak disetujui oleh biaya yang sah.

Salah atau Perubahan Rencana

Jika biaya yang tidak diharapkan itu parah dan berkelanjutan (seperti cacat permanen atau kehilangan pekerjaan jangka panjang), Anda mungkin memenuhi syarat untuk debit kesulitan di bawah Bagian 1328(b). Hal ini memungkinkan Anda untuk melunasi utang yang tidak aman dan tidak dapat disetor tanpa menyelesaikan rencana lengkap, asalkan Anda dapat menunjukkan Anda tidak dapat mematuhi karena keadaan di luar kendali Anda dan bahwa kreditur telah menerima setidaknya sebanyak yang mereka akan di bawah Bab 7. Secara alternatif, Anda dapat mengubah kasus Bab 13 Anda ke Bab 7 likuidasi. Hal ini menghentikan Bab 13 rencana dan memungkinkan Anda untuk menghapus utang yang tidak terawat, tetapi Anda mungkin kehilangan aset non-empt. Kedua pilihan kredit jangka panjang dan hanya harus dipertimbangkan setelah berkonsultasi dengan kebangan. Untuk kasus yang tidak sempurna, jika Anda mengalami kesulitan dan tidak mampu, mungkin kehilangan sebagian besar biaya yang cukup untuk membayar utang.

Memahami Standar Biaya Hidup vs Kebutuhan yang Aktual

Jika Anda memodifikasi rencana atau meminta bantuan sementara, wali akan membandingkan biaya yang Anda klaim ke Standar Nasional IRS dan Standar Lokal. Jika biaya yang tidak terduga Anda melebihi standar tersebut, Anda harus memberikan bukti. Sebagai contoh, jika seorang wali akan membandingkan biaya yang Anda klaim Anda dengan IRS Standar Nasional dan Standar Lokal. Jika biaya yang tidak terduga Anda melebihi standar tersebut, Anda harus memberikan bukti. Sebagai contoh, jika seorang wali dapat membandingkan biaya tersebut dengan $5.000, wali mungkin mengizinkan Anda untuk menyebarkan biaya tersebut selama beberapa bulan rencana, daripada membayar semuanya sekaligus. Jaga setiap penerimaan, tagihan, dan komunikasi sebagai bukti bahwa biaya tersebut diperlukan dan tidak dapat diterima. Juga sadar bahwa beberapa biaya, seperti perbaikan rumah, mungkin memenuhi syarat sebagai \"biaya perlindungan\" yang menjaga nilai properti ⁇ kepercayaan sering kali memandang bahwa biaya tersebut sangat menguntungkan.

Membina Dana Darurat dalam Rencana Bab 13 Saudara

Salah satu strategi jangka panjang terbaik adalah membangun dana darurat kecil saat Anda berada dalam rencana tersebut ⁇ walaupun itu tidak mungkin. Kode kebangkrutan memungkinkan Anda menyisihkan sejumlah uang yang rendah dari pendapatan sekali pakai Anda untuk \"biaya darurat yang tidak terduga\" jika Anda memiliki izin dari pihak yang dipercaya. Beberapa orang yang percaya akan menyetujui suatu hal dalam anggaran Anda untuk dana kontingen sebesar $50 ⁇ $100 per bulan. Anda juga dapat menggunakan pengembalian pajak, bonus, atau hadiah untuk memulai cadangan darurat. Namun, Anda harus menyatakan pendapatan jatuh angin apapun untuk pihak yang Anda percayai. Di banyak distrik, Anda dapat menyimpan sebagian dari pajak (dibayar dana sebesar $1.000 dolar AS) untuk memulai sebuah krisis yang dikonfirmasi bahkan sebelum Anda dapat menetapkan $ 500 ribu dolar AS.

Metode lain: setelah modifikasi rencana atau saat Anda semakin dekat untuk menyelesaikan rencana Anda, jika situasi keuangan Anda membaik, Anda mungkin dapat mengurangi pembayaran rencana Anda sedikit dan menggunakan uang tunai yang dibebaskan untuk menghemat. Para wali umumnya terlihat baik pada penghematan proaktif karena mengurangi kemungkinan standar masa depan. Sebagai contoh, jika pendapatan Anda meningkat sebesar $200/bulan, Anda dapat meminta modifikasi untuk mengurangi pembayaran Anda sebesar $50 dan mengarahkan $50 ke rekening tabungan terpisah. Selama setahun, itu $600 ⁇ cukup untuk menangani banyak hal kecil yang muncul.

Dengan tambahan, pertimbangkan menggunakan hadiah atau bonus apapun secara strategis. Jika Anda menerima bonus liburan sebesar $1.000, Anda dapat meminta pihak yang dipercaya untuk mengizinkan Anda untuk mempertahankan bagian untuk keadaan darurat. Banyak orang yang percaya akan menyetujui permintaan tersebut jika Anda menunjukkan catatan pembayaran yang baik. Kuncinya adalah transparan ⁇ tidak pernah menyembunyikan aset atau pendapatan, karena hal itu dapat menyebabkan pemecatan atau bahkan tuduhan penipuan.

Kapan Harus Konsultan Jaksa Perbankan

Pengacara yang sudah lulus dapat mengevaluasi situasi khusus dan menyarankan tindakan terbaik.

  • Biaya yang tak terduga cukup besar bahwa Anda tidak dapat membuat pembayaran rencana berikutnya dalam waktu 30 hari.
  • Kau kehilangan pekerjaanmu atau mengalami pengurangan waktu.
  • Kau harus mengubah rencana tapi tak yakin bagaimana menyampaikan permintaan pada wali.
  • Kau sedang mempertimbangkan untuk mengubah ke Bab 7 atau mencari masalah.
  • Anda menerima pembayaran besar lum-sum (seperti warisan atau penyelesaian gugatan) yang harus ditangani dengan baik.

Pengacara yang berwenang dapat mengajukan mosi yang diperlukan, bernegosiasi dengan wali, dan melindungi hak Anda. Sementara biaya hukum menambah biaya, pengacara yang baik membayar untuk dirinya sendiri dengan tetap kebangkrutan Anda di jalur dan menghindari pemecatan. Jika Anda tidak mampu membayar pengacara, periksalah dengan kantor bantuan hukum Anda atau U. Pengadilan membayar untuk dirinya sendiri dengan tetap kebangkrutan Anda dengan tetap kebangkrutan Anda di jalur dan menghindari pemecatan. Jika Anda tidak mampu membayar pengacara, periksa dengan kantor bantuan hukum lokal atau pusat kebangkrutan U. Mahkamah memberikan sumber daya kebangkrutan biasa untuk pro bono atau opsi biaya rendah. Sumber daya berharga lainnya adalah Nolo pusat kebangkrutan], yang menyediakan panduan polos-Inggris dan contoh contoh untuk bantuan, [[FLtfL4]] untuk bantuan:1][TfL], atau program bantuan keuangan resmi Anda dapat memberikan bantuan keuangan keuangan yang diberikan oleh pemerintah [TFL]].[TFLTfL].

Kekecualian Kesimpulan

Biaya yang tidak terduga selama rencana pembayaran kembali Bab 13 adalah stres, tetapi mereka tidak harus mengakhiri kebangkrutan atau pemulihan keuangan Anda. Dengan segera berkomunikasi dengan wali Anda, menyesuaikan anggaran Anda, mencari pendapatan tambahan, dan mengeksplorasi opsi modifikasi formal, Anda dapat menavigasi sebagian besar kejutan keuangan. Kuncinya adalah bertindak lebih awal ⁇ lebih lama Anda menunggu, semakin sedikit pilihan yang tersisa. Dengan perencanaan proaktif dan kesediaan untuk beradaptasi, Anda dapat tetap di jalur, menyelesaikan rencana Anda, dan muncul utang bebas. Bab 13 kasus Anda adalah alat yang dirancang untuk memberikan Anda awal yang segar; jangan takut untuk menggunakan kelenturannya ketika mengambil kehidupan yang tidak terduga.

[OblesFLT:0]]Note: Artikel ini menyediakan informasi umum dan bukan nasihat hukum. Konsult pengacara kebangkrutan yang berlisensi untuk saran spesifik untuk keadaan Anda.]