Bisnis dimulai dari bisnis adalah usaha yang menarik, tetapi garis antara kemenangan pengusaha dan bencana keuangan pribadi dapat menjadi tipis silet tanpa perencanaan yang disengaja, gugatan atau utang bisnis dapat mencapai ke dalam tabungan pribadi Anda, rekening pensiun, dan bahkan rumah Anda. untungnya, ada bukti, strategi suara hukum untuk memisahkan bisnis Anda dari kehidupan pribadi Anda, menghasut keluarga Anda dari kewajiban. panduan ini menguraikan langkah-langkah konkret yang Anda butuhkan untuk membangun dinding antara aset bisnis Anda dan kekayaan pribadi Anda.

Kemampuan Memahami Kemampuan Pribadi

Kerugian pribadi Anda adalah aset pribadi Anda ⁇ rumah Anda, mobil, rekening bank, dan investasi ⁇ dapat disita untuk membayar utang bisnis atau penilaian hukum. Risiko ini khususnya akut di bawah kepemilikan tunggal dan kemitraan umum, karena hukum memperlakukan bisnis dan pemilik sebagai satu entitas.Jika pelanggan terluka oleh produk Anda, jika Anda melanggar kontrak, atau jika seorang karyawan terluka pada pekerjaan, kreditor dapat pergi setelah segala sesuatu yang Anda miliki.

Sebagai contoh, seorang desainer grafis lepas yang beroperasi sebagai pemilik tunggal mungkin menandatangani sewa untuk ruang studio. Jika bisnis tidak dapat membayar sewa, pemilik dapat menuntut desainer secara pribadi dan gaji garnish, melampirkan rekening bank, dan bahkan menempatkan kebohongan di rumah perancang. Prinsip yang sama berlaku untuk kemitraan: setiap mitra secara bersama dan beberapa liable untuk kewajiban seluruh bisnis.

Neroasi Teras untuk Melindungi Asset Bisnis Anda

Tidak ada teknik tunggal yang mudah, tapi bersama-sama mereka membentuk pertahanan yang kuat terhadap kerusakan keuangan pribadi.

1. Pilih Struktur Bisnis yang Benar

Struktur hukum yang Anda pilih menentukan sejauh mana dari eksposur pribadi Anda. Membentuk badan hukum yang terpisah ⁇ seperti LLC atau perusahaan ⁇ menciptakan kerudung perusahaan yang umumnya melindungi aset pribadi Anda dari kewajiban bisnis.Namun, kerudung hanya efektif jika Anda menghormati formalitas entitas.

Perusahaan Liabilitas Terbatas (LLC)

Sebuah LLC menggabungkan perlindungan kewajiban suatu perusahaan dengan fleksibilitas pajak dari suatu kemitraan. Pemilik (disebut anggota) tidak bertanggung jawab secara pribadi atas utang atau penilaian pengadilan LLC, selama bisnisnya tetap dipertahankan dengan baik. LLC sangat ideal untuk sebagian besar bisnis kecil, freelancer, dan investor real estate. Banyak negara sekarang menawarkan seri LLC, yang memungkinkan Anda untuk memisahkan aset ke dalam seri terpisah, masing-masing dengan perisai liability sendiri.

Korporasi (C-Corp atau S-Corp)

Badan hukum yang bersifat badan hukum terpisah adalah badan hukum yang dapat memiliki aset, gugatan, dan pajak pajak pajak. Pemegang saham umumnya tidak memiliki kewajiban pribadi di luar investasinya.C-corps adalah yang terbaik untuk bisnis berencana untuk menaikkan modal usaha atau go public.S-corps adalah sebuah pemungutan pajak yang melalui pemilihan pajak yang menghindari perpajakan ganda tetapi memiliki persyaratan kepemilikan yang lebih ketat (misalnya, tidak lebih dari 100 pemegang saham, yang semuanya harus menjadi warga negara atau penduduk AS).

Seri Lifle dan Struktur Lainnya

Sebuah seri LLC membuat sebuah single LLC untuk menciptakan beberapa \"seri\" yang diperlakukan sebagai entitas terpisah untuk tujuan liability. Hal ini berguna bagi investor real estate yang ingin memiliki masing-masing properti dalam seri yang berbeda. Demikian pula, kemitraan liability terbatas (LLP) sering digunakan oleh para profesional seperti pengacara dan akuntan untuk melindungi mitra dari malpraktik dari mitra lain. Jangan menganggap bahwa struktur kompleks lebih baik; kesederhanaan sering kali mengarah ke ke ke kekompakan yang lebih baik.

Onces [[ZOZT:0]]Aksi Langkah: Konsult dengan pengacara bisnis untuk mengajukan entitas yang benar di negara Anda. U.S. Small Business Administration[ menyediakan perbandingan terperinci struktur. Setelah dibentuk, mendapatkan Nomor Identifikasi Karyawan (EIN) dari IRS dan rekening bank bisnis yang berdedikasi terbuka.

2. Asuransi yang Terjangkau

Formasi entitas wobia melindungi Anda hanya dalam keadaan terbatas asuransi adalah garis pertahanan kedua, yang meliputi klaim bahwa jilbab perusahaan tidak dapat deflect tanpa cakupan yang tepat bahkan gugatan tunggal dapat knalpot aset bisnis Anda dan mengancam tabungan pribadi Anda.

Asuransi Ke Liabilitas Umum

Asuransi kewajiban umum BARIS meliputi cedera badan, kerusakan properti, dan klaim cedera pribadi (seperti fitnah atau iklan palsu) yang berasal dari operasi bisnis Anda. Misalnya, jika seorang pengemudi pengiriman tergelincir pada langkah icy di kantor Anda, kebijakan ini membayar tagihan medis dan biaya hukum.

Kemampuan Profesional Profesional (Errors & Omissions)

Asuransi kewajipan profesionalis mencakup klaim kelalaian, kesalahan, atau kegagalan untuk menjalankan tugas profesional. sangat penting bagi konsultan, penyedia layanan kesehatan, arsitek, dan siapapun yang memberikan saran atau layanan. klien yang menderita kerugian keuangan karena kesalahan dalam pekerjaan Anda dapat menuntut kerugian yang jauh melebihi aset Anda.

Asuransi Ke Liabilitas Produk Produk Produk

Jika Anda memproduksi, mendistribusikan, atau menjual produk fisik, asuransi asuransi asuransi asuransi asuransi asuransi produk mencakup klaim berasal dari cacat bahkan komponen tunggal yang rusak dalam produk konsumen dapat memicu gugatan class-action pastikan kebijakan Anda meliputi cacat manufaktur maupun cacat desain.

Kompensasi Pekerja Pekerja Pekerja Pekerja

Kebanyakan negara bagian yang membutuhkan asuransi kompensasi pekerja untuk bisnis dengan karyawan. ini mencakup biaya medis dan kehilangan gaji untuk luka yang berhubungan dengan pekerjaan dan melindungi Anda dari digugat oleh karyawan yang terluka gagal untuk membawa liputan ini bukan hanya ilegal tapi juga mengekspos Anda untuk kewajiban pribadi untuk cedera di tempat kerja.

Kebijakan Kebolehgunaan yang Luar Biasa dan Keunggulan di Keunggulan

Kebijakan payung di bawah pengawasan kebijakan kewajibanmu (auto, kewajiban umum, dll.). Ini relatif murah dan dapat melindungi aset pribadimu jika klaim melebihi batas dasar dasar dasar. sebagai contoh, jika kau dituntut untuk $2 juta tapi kebijakan kewajiban umummu hanya mencakup $1 juta, kebijakan payung mencakup tambahan $1 juta.

[Eflat]Aksi:] Kerja dengan pialang asuransi independen yang memahami industri Anda. Insurance Information Institute menawarkan panduan pada batas cakupan. Tinjau kebijakan Anda secara tahunan dan sebagai skala bisnis Anda.

3. Pertahankan Praktek Bisnis yang Baik

Bahkan dengan badan yang sempurna dan asuransi yang kuat, Anda dapat kehilangan perlindungan kewajiban pribadi jika Anda tidak menghormati pemisahan antara bisnis dan kehidupan pribadi Anda. Pengadilan akan \"mencuci jilbab perusahaan\" jika mereka melihat bahwa bisnis hanyalah sebuah ego yang berubah dari pemilik. praktek berikut tidak dapat ditawar:

  • [ZOZOFLT:0]]Separate banking and credit. Buka rekening pengecekan bisnis, rekening tabungan, dan kartu kredit menggunakan EIN dan nama bisnis Anda. Jangan pernah membayar biaya pribadi dari rekening bisnis, dan jangan pernah deposit pendapatan bisnis ke rekening pribadi Anda.
  • ¡Pertahanan:0]]Kekal formalitas perusahaan.] Untuk LLC, menyelenggarakan pertemuan tahunan, dokumen keputusan utama dalam menit, dan berkas laporan tahunan dengan negara Anda. Untuk perusahaan, mengadopsi undang-undang, mengeluarkan sertifikat saham, dan memilih direksi. Melangkai formalitas ini membuat mudah bagi penggugat untuk berpendapat bahwa bisnis adalah sebuah sham.
  • [6] Keep thorough records. Pertahankan buku keuangan terpisah untuk bisnis. Gunakan perangkat lunak akuntansi seperti QuickBooks atau Xero untuk melacak pendapatan dan pengeluaran. Simpan penerimaan, kontrak, dan faktur. Jika sebuah gugatan terjadi, Anda harus dapat membuktikan bahwa bisnis dioperasikan secara independen.
  • [6]]] Gunakan nama bisnis secara konsisten. Kontrak tanda dalam nama bisnis, bukan milik Anda sendiri Pastikan bahwa bisnis Anda memiliki alamat fisik (bukan hanya kotak PO) yang tercantum pada dokumen resmi. Mengabaikan hal ini dapat menyebabkan \"jaminan pribadi\" perangkap yang tidak berlaku bagi perlindungan Anda.

Bahayanya Pemerjam Pribadi

Banyak pemilik tanah, pemberi pinjaman, dan pemasok membutuhkan pemilik usaha untuk menandatangani jaminan pribadi. Jika Anda secara pribadi menjamin pinjaman atau sewa bisnis, Anda masih secara pribadi bertanggung jawab bahkan jika bisnis Anda adalah LLC. Berhati-hatilah ketika menandatangani jaminan: mencoba untuk bernegosiasi persyaratan yang membatasi eksposur pribadi Anda (misalnya, hanya menjamin sebagian utang) atau mewajibkan kreditor untuk knalpot aset bisnis sebelum datang setelah Anda.

Ukur - Ukur Perlindungan Tambahan

Di luar struktur entitas, asuransi, dan pembukuan yang baik, ada langkah - langkah lebih lanjut yang dapat membentengi aset pribadi Anda terhadap kreditor bisnis.

Kepercayaan perlindungan aset (APT) adalah kepercayaan yang tidak dapat direvokasi yang dirancang untuk melindungi aset dari kreditor masa depan. Ketika aset dipindahkan dengan baik ke dalam APT, mereka tidak lagi dimiliki oleh Anda, membuat mereka tidak dapat dijangkau oleh kreditur bisnis.Namun, hukum bervariasi oleh negara: beberapa negara bagian (seperti Alaska, Delaware, dan Nevada) memungkinkan APT domestik, sementara yang lain tidak. APT asing di yurisdiksi seperti Kepulauan Cook menawarkan perlindungan yang lebih kuat bahkan mahal untuk diatur. APT paling berguna untuk individu bernet-worth tinggi atau yang berprofesi tinggi.

Memaksis Aset Teladan

Beberapa jenis aset yang dilindungi sepenuhnya atau sebagian dari kreditor di bawah hukum federal atau negara bagian. pengecualian ini dapat menjadi bagian yang kuat dari strategi perlindungan Anda:

  • Pertanggungjawaban Perkreditan.] IRA dan 401(k) rencana umumnya dilindungi dari kreditor bisnis sampai batas tertentu.Hukum federal memberikan perlindungan tak terbatas untuk rencana kelayakan yang disponsori majikan (misalnya, 401(k)s) dan hingga $1 juta untuk IRA (inflasi-adjusted). Hukum negara dapat menawarkan perlindungan tambahan.
  • [O]O$LT:0]] Kekecualian Homestead. Di banyak negara bagian, sebagian ekuitas di tempat tinggal utama Anda dilindungi dari lampiran. Di beberapa negara bagian, pengecualian tersebut tidak terbatas (misalnya, Texas dan Florida); di negara lain, itu capped (misalnya, $75.000 di California). Pertimbangkan memindahkan ekuitas ke rumah Anda untuk mengambil keuntungan dari pengecualian tersebut.
  • [Obles:0]] Asuransi dan anuitas HIDUP. Nilai tunai dalam polis asuransi jiwa dan anuitas sering kali dikecualikan di bawah hukum negara. Ini dapat menjadi cara untuk menyimpan kekayaan yang kurang dapat diakses oleh kreditor bisnis.

Use an Business Trust or Holding Company

Jika Anda memiliki beberapa bisnis atau kekayaan intelektual yang bernilai, pertimbangkan untuk membangunnya di bawah perusahaan induk. Perusahaan induk (biasanya sebuah LLC atau perusahaan) memiliki aset (real estate, merek dagang, peralatan) dan menyewakannya kepada perusahaan yang beroperasi. Jika salah satu perusahaan yang beroperasi digugat, aset perusahaan induk tidak secara langsung berisiko, karena perusahaan operasi tidak memilikinya. hal ini menciptakan lapisan pemisahan tambahan.

Kesalahan Umum yang Mengekspos Asset Pribadi

Bahkan pengusaha berpengalaman membuat kesalahan yang bisa membuat mereka kehilangan kekayaan pribadi mereka.

  • ]Mixing dana pribadi dan bisnis. Ini adalah nomor satu alasan pengadilan menembus kerudung perusahaan. setiap kali Anda membayar tagihan kartu kredit pribadi dengan rekening pemeriksaan bisnis, Anda melemahkan pertahanan Anda.
  • KEPERCAYAAN:0]]Mencapai untuk mendapatkan asuransi yang layak. Banyak pemilik bisnis kecil melewatkan asuransi liabilitas karena biaya. Satu gugatan dapat membuat Anda bangkrut. Asuransi bukan opsional; itu adalah biaya operasi yang mendasar.
  • [OGNOFLT:0]] Tidak memelihara ekuitas yang memadai. Jika Anda kurang mengkapitaliskan bisnis Anda (misalnya, memulai sebuah LLC dengan $500 di modal ketika bisnis membutuhkan $50.000), pengadilan mungkin menemukan bahwa bisnis tidak memiliki substansi keuangan yang nyata dan memegang Anda secara pribadi bertanggung jawab untuk utang.
  • [Charlest:0]] Mensinyalkan jaminan pribadi tanpa memahami risiko.] Banyak pengusaha merasa ditekan untuk menjamin utang bisnis. Lakukan hanya setelah melelahkan semua alternatif, dan menjaga jaminan sebatas mungkin.
  • ]Mengabaikan persyaratan pengajuan negara. Jika Anda gagal mengajukan laporan tahunan atau membayar pajak waralaba negara, LLC atau perusahaan Anda mungkin secara administratif dilarutkan, membuat jilbab perusahaan menghilang. Selalu tinggal saat ini.
  • [folski]Not updated legal agreements. Sebagai bisnis Anda berkembang, perjanjian operasi, kontrak, dan asuransi Anda harus diperbarui untuk mencerminkan layanan baru, pemilik baru, atau risiko baru. Dokumen usang dapat digunakan terhadap Anda dalam litigasi.

Mengimplementasi Rencana Perlindungan Aset Pribadi

Melindungi aset pribadi Anda bukanlah peristiwa yang terjadi sekali saja, ini adalah proses yang sedang berlangsung.

  1. ]Asess risiko saat ini Anda. Daftar semua aset pribadi Anda dan perkirakan nilai mereka. Kenali struktur bisnis dan asuransi Anda saat ini. Catat jaminan pribadi yang telah Anda tanda tangani.
  2. Operasi luar biasa ] Memilih entitas optimal. Konsult dengan pengacara bisnis dan profesional pajak untuk memutuskan apakah LLC, S-corp, atau C-corp terbaik untuk situasi Anda. Pertimbangkan eksposur kewajiban Anda, struktur kepemilikan, rencana pendanaan masa depan, dan implikasi pajak.
  3. [Obtain asuransi komprehensif.] Bekerja dengan broker untuk bundel kewajiban umum, kewajiban profesional (jika dapat diterapkan), properti, kompensasi pekerja (jika Anda memiliki karyawan), dan kebijakan payung.
  4. Keuangan keuangan equiaf [[NAFLT:0]]Separate total keuangan. Rekening bisnis berdedikasi terbuka dan tidak pernah mencampur dana. Gunakan perangkat lunak akuntansi untuk melacak setiap transaksi.
  5. [NOLNOLT:0]]Formalize operasi. Tulis perjanjian operasi atau undang-undang perusahaan. Tahan pertemuan tahunan dan menit dokumen. File semua laporan yang diperlukan tepat waktu.
  6. OUZO Review and rejust pertahun. Bisnis Anda akan berubah ⁇ pemberian baru, lokasi baru, mitra baru. Revisit rencana perlindungan Anda setidaknya sekali setahun dan setelah kejadian besar apapun (seperti gugatan, perubahan regulasi, atau akuisisi aset signifikan).
  7. Pengacara spesialis hukum bisnis dan CPA dapat membantu Anda tetap patuh dan mengoptimalkan perlindungan Anda. Jangan hanya mengandalkan template online. Untuk membaca lebih lanjut, panduan kewajiban bisnis Nolo menawarkan penjelasan hukum rinci untuk skenario umum.

Kekecualian Kesimpulan

Anda tidak boleh mempertaruhkan barang milik sehari - hari, mobil yang Anda kendarai, tabungan yang mendanai pendidikan anak - anak Anda ⁇ mewakili tahun kerja keras mereka tidak boleh ditaruh oleh kewajiban sehari - hari bisnis Anda. Dengan memilih struktur hukum yang benar, mempertahankan asuransi yang memadai, mengamati pemisahan yang ketat antara keuangan pribadi dan bisnis, dan mengikuti formalitas yang tepat, Anda dapat mengurangi secara substansial ⁇ dan dalam banyak kasus menghilangkan ⁇ pengungkapan pribadi Anda. Waktu dan biaya yang paling rendah dibandingkan dengan devastasi keuangan dapat menyebabkan gugatan tunggal. Ambil tindakan hari ini: berkonsultasi dengan pengacara, peninjauan ulang, kebijakan Anda, dan praktek - praktek pribadi Anda dari bisnis Anda.