Memahami Kesembuhan Cederaan Pribadi dan Pelaporan Penghargaan Mereka

Menerima penyelesaian cedera pribadi dapat menjadi garis kehidupan finansial setelah kecelakaan atau malpraktik medis.Namun, banyak penerima khawatir tentang bagaimana pembayaran jumlah benjolan ini mungkin mempengaruhi laporan kredit dan nilai kredit mereka. Panduan ini mengklarifikasi hubungan antara permukiman cedera pribadi dan lembaga kredit, menjelaskan kasus langka di mana pelaporan terjadi, dan menawarkan langkah-langkah yang dapat ditindaklanjuti untuk melindungi profil kredit Anda.

Apa yang Memantapkan Cedera Pribadi?

Kerugian cedera pribadi .Kerugian cedera pribadi adalah penghargaan keuangan yang diberikan kepada orang yang telah menderita cacat fisik, emosional, atau finansial yang merugikan karena kelalaian atau perbuatan tercela orang lain.Kediaman ini biasanya timbul dari kecelakaan mobil, insiden slip-dan-jatuh, malpraktik medis, klaim kewajiban produk, atau cedera tempat kerja.Pemukiman tersebut bertujuan untuk menutupi biaya medis, upah yang hilang, rasa sakit dan penderitaan, dan kerusakan lainnya.Ini adalah pembayaran satu kali, sering kali dinegosiasikan keluar dari pengadilan, dan bukan pinjaman atau perpanjangan kredit.

Karena sebuah pemukiman cedera pribadi adalah sebuah penghargaan, bukan utang, tidak melibatkan peminjaman uang atau pembayaran kreditor. pembedaan mendasar ini adalah mengapa pemukiman umumnya tidak terlihat oleh tiga biro kredit utama: Equifax, Experian, dan TransUnion.

Credit Bureaus Handle Transaksi Non-Kredit

Agen pelaporan kredit Kerugian Kerugian kredit Kerugian keuangan Kerugian yang melibatkan kredit: pinjaman, kartu kredit, hipotek, dan rekening koleksi Transaksi yang tidak melibatkan kredit ⁇ seperti hadiah tunai, warisan, pembayaran asuransi, atau penyelesaian hukum ⁇ bukan input standar untuk laporan kredit . Fair Credit Reporting Act (FCRA)] mengatur informasi apa yang dapat dilaporkan, dan penyelesaian cedera pribadi jatuh di luar aktivitas kredit khas.

Karena itu, dalam mayoritas kasus, menerima penyelesaian cedera pribadi tidak akan muncul pada laporan kredit Anda dan tidak akan langsung menaikkan atau menurunkan nilai kredit Anda. Penyelesaian itu sendiri bukan utang, dan biro tidak memiliki mekanisme untuk melaporkan pembayaran lum-sum sebagai faktor positif atau negatif.

Mengapa Pemukiman Bukan Acara Penghargaan

Laporan kredit yang dibuat untuk melacak sejarah peminjaman dan pembayaran uang. Sebuah penyelesaian adalah pemindahan dana dari perusahaan asuransi atau terdakwa kepada Anda. Ini tidak mencerminkan kredit Anda, juga tidak membuat sejarah pembayaran. Bahkan jika penyelesaiannya besar (misalnya, enam angka), tidak memicu penyelidikan kredit, pembukaan akun, atau delinquency. Satu-satunya cara penyelesaian dapat mempengaruhi kredit Anda adalah melalui Tindakan kedua] Anda mengambil dengan uang atau jika penyelesaian penyelesaian masalah yang terkait dengan kredit yang ada.

Pengecualian: Apabila Pemukiman Mempengaruhi Penghargaan Anda

Meskipun pemukiman itu sendiri tidak dilaporkan, beberapa skenario terkait dapat menciptakan aktivitas pelaporan kredit. pemahaman pengecualian ini membantu Anda mengantisipasi dan mengelola dampak yang tidak diinginkan.

1. Membayar Utang yang Telah Ada

Jika Anda menggunakan pembayaran Anda untuk membayar uang atau membayar uang kredit, pinjaman otomatis, atau tagihan medis, pembayaran akan dilaporkan ke biro kredit. Membayar utang mengurangi uang Anda [ kredit kredit kredit pinjaman, atau tagihan medis, pembayaran akan dilaporkan kepada biro kredit. Membayar utang mengurangi (jumlah kredit yang Anda gunakan dibandingkan dengan total kredit Anda yang tersedia), yang dapat meningkatkan nilai kredit Anda. Penutupan akun (jika Anda membayar pinjaman angsuran dini) mungkin sementara menurunkan skor Anda, tetapi umumnya, mengurangi utang adalah positif. Pemukiman itu sendiri tidak pernah muncul; hanya pembayaran berikutnya yang dicatat.

2. Mengatur Penghakiman atau Akun Koleksi

Jika gugatan mengakibatkan gugatan pengadilan terhadap Anda (misalnya, jika Anda dituntut oleh kreditor sebelum klaim cedera pribadi), penyelesaian dapat digunakan untuk memuaskan penilaian tersebut. Penilaian yang dibayar biasanya dilaporkan sebagai \"puas\" pada laporan kredit Anda, yang kurang merugikan dari penilaian yang tidak dibayar. Namun, penilaian dan kegiatan pengumpulan yang semula akan tetap pada laporan Anda sampai tujuh tahun, bahkan setelah pembayaran. Pembayaran penyelesaian tidak terdaftar sebagai barang terpisah, tetapi status penilaian update dapat dilihat oleh pemberi pinjaman.

3. Pengidap Utang Obat dan Obat

Banyak kasus cedera pribadi yang melibatkan para pelaku kebohongan medis. penyedia layanan kesehatan atau perusahaan asuransi kesehatan dapat menegaskan bahwa pembayaran atas pembayaran Anda atas tagihan medis yang belum dibayar terkait dengan cedera. Jika Anda membayar tagihan ini dari penyelesaian, pembayaran dapat dilaporkan ke biro kredit jika penyedia medis sebelumnya melaporkan utang sebagai koleksi. Membayar rekening koleksi medis dapat meningkatkan skor Anda, tetapi riwayat koleksi tetap pada laporan Anda. Beberapa model pencetak gol kredit yang lebih baru (seperti VantageScore 4.0 dan FICO 9) mengabaikan koleksi medis yang dibayar, tetapi model yang lebih tua masih mempertimbangkannya.

Credit Report Errors

Jika penyelesaiannya besar, kreditor atau lembaga pengumpulan mungkin secara tidak sengaja melaporkan pembayaran penyelesaian sebagai utang atau pinjaman baru. Sebagai contoh, jika pengacara Anda mengirimkan cek ke penyedia medis dan penyedia salah melaporkan transaksi, laporan kredit Anda dapat menunjukkan akun yang tidak terduga. Kesalahan harus segera dibantah dengan biro kredit.

2 ⁇ 5. Impact on Public Records

Meskipun sekarang kurang umum, beberapa penyelesaian cedera pribadi adalah bagian dari proses pengadilan yang menjadi catatan publik. gugatan yang masuk ke pengadilan dapat mengakibatkan pengadilan yang muncul dalam catatan publik. namun, sebagian besar permukiman bersifat rahasia dan tidak melibatkan penilaian publik. jika keputusan masuk dan kemudian puas, itu akan muncul pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun dari tanggal pengajuan status yang dibayar lebih baik untuk tidak dibayar, tapi kehadiran catatan publik masih dapat merugikan kredit Anda.

Keanehan Bagaimana Penggunaan Pemukiman Anda Dapat Mempengaruhi Skor Kredit Anda

Uang penyelesaian itu sendiri netral, tapi bagaimana Anda menyebarkannya dapat menggeser profil kredit Anda. Berikut adalah faktor kredit kunci yang terpengaruh:

  • Perbandingan pemanfaatan vicenaz Credit:] Membayar turun saldo kartu kredit menurunkan pemanfaatan, yang merupakan faktor utama dalam skor kredit (30% dari skor FICO). Rasio yang lebih rendah lebih baik.
  • [[XALT:0]]Payment history: Menggunakan dana penyelesaian untuk membawa masa lalu-due akun arus atau untuk mencegah pembayaran terlambat di masa depan dapat meningkatkan sejarah pembayaran Anda, faktor yang paling berat (35% dari FICO).
  • [[CALAT:0]]Length of credit history: Menutup akun lama setelah membayar mereka off dapat memperpendek usia akun rata-rata Anda, berpotensi mengurangi skor Anda. Pertimbangkan menjaga rekening terbuka, meskipun tidak digunakan.
  • [[CUALT:0]]Pertanyaan kredit baru: Jika Anda menggunakan bagian dari penyelesaian Anda untuk mengajukan permohonan pinjaman baru (misalnya, untuk membeli mobil atau rumah), penyelidikan keras akan sementara menurunkan skor Anda.
  • [ObnnyFLT:0]]Credit mix: Membuka akun kredit baru setelah penyelesaian diversifikasi campuran kredit Anda, yang dapat bermanfaat, tetapi hanya jika Anda mengelolanya secara bertanggung jawab.

Efek Term Pendek vs Term Panjang

Dalam jangka pendek, jika Anda membayar saldo kartu kredit yang besar, skor Anda dapat melompat dalam satu sampai dua siklus pernyataan. Sebaliknya, jika Anda membayar pinjaman angsuran seperti pinjaman mobil, kredit Anda akan menyempit, dan Anda mungkin melihat penurunan kecil sementara. Selama jangka panjang, mempertahankan utang rendah dan membayar pada waktu menghasilkan hasil terbaik. Pemukiman itu sendiri memberikan Anda bantalan keuangan untuk membuat gerakan ini, tetapi tindakan kredit yang Anda ambil lebih banyak dari sumber dana.

Langkah - Langkah untuk Melindungi Penghargaan Anda Setelah Pemukiman Cedera Pribadi

Manajemen proaktif yang tidak dapat dikejutkan, ikuti langkah-langkah ini untuk memastikan penyelesaian Anda tidak secara tidak sengaja merugikan kredit Anda.

  1. [ZOZOFLT:0]]Periksa laporan kredit Anda sebelum menghabiskan.] Obtain free reports from AnnualCreditReport.com. Mengenali kesalahan, koleksi lama, atau penilaian yang mungkin berinteraksi dengan penyelesaian Anda. Mengabaikan ketidakakuratan apapun sebelum Anda mulai membayar tagihan.
  2. [ZOZOFLT:0]]Create a debt payoff plan. Prioritize high-est interest inest in collection atau memiliki dampak kredit yang paling negatif. Jangan membayar utang yang sudah jatuh dari laporan Anda (setelah tujuh tahun) kecuali jika diperlukan oleh hukum.
  3. [(1)FLT:0]] Negosiasi dengan kreditur. Jika Anda memiliki akun koleksi atau penilaian, pertimbangkan negosiasi perjanjian \"membayar untuk menghapus\" (di mana kreditor menghapus item negatif sebagai ganti pembayaran). Tidak semua kreditor setuju, tetapi patut ditanyakan. Dapatkan perjanjian secara tertulis.
  4. [[EfolfLT:0]] Biarkan akun kredit lama terbuka. Kecuali akun memiliki biaya tahunan yang tinggi yang melebihi manfaat, tetap buka kartu kredit yang tidak digunakan untuk menjaga sejarah kredit Anda dan batas kredit yang tersedia.
  5. [OblesfLT:0]] Monitor kredit Anda. Gunakan layanan pemantauan kredit bebas atau set up alerts with your bank. Periksa rekening atau pertanyaan baru apa pun yang tidak Anda otorisasi, yang dapat menjadi tanda-tanda pencurian identitas (sebuah risiko ketika sejumlah besar uang terlibat).
  6. [ObleafFLT:0]]Consult your suspect and a financial advisor. Pengacara cedera pribadi Anda dapat memberikan saran tentang kebohongan dan persyaratan pelaporan hukum. Seorang perencana keuangan atau konselor kredit yang bersertifikat dapat membantu Anda menyusun pembayaran utang dan tabungan untuk mengoptimalkan kredit Anda.

Peranan Jaksa dan Pemukiman yang Terstruktur

Dalam beberapa kasus, sebuah pemukiman cedera pribadi dapat dibayar sebagai sebuah distrukturkan pemukiman ⁇ pembayaran periodik selama waktu daripada jumlah lum. Pemukiman berstruktur tidak dilaporkan ke lembaga kredit juga.Namun, jika Anda menjual pembayaran masa depan kepada perusahaan pemfaktor untuk jumlah lum, transaksi tersebut adalah uang muka tunai, bukan pinjaman, dan tidak dilaporkan sebagai kredit.Namun, Anda harus berhati-hati: perusahaan pemfaktoran kadang-kadang menuntut biaya tinggi, dan transaksi dapat membuat catatan default pada perjanjian terkait.

Pengacara anda dapat membantu memastikan setiap kebohongan atau tagihan medis dibayar langsung dari dana penyelesaian, mengurangi kemungkinan kesalahan dalam pelaporan kredit. banyak pengacara juga membantu klien dalam mengatur kepercayaan atau kebutuhan khusus kepercayaan yang melindungi penyelesaian dan kredit klien.

Kondisi dan Variasi Hukum

Pelaporan kredit oleh hukum federal, tetapi beberapa negara bagian memiliki perlindungan tambahan. misalnya, California dan New York membatasi bagaimana utang medis dilaporkan, dan beberapa negara bagian melarang pelaporan penilaian yang dibayar. dan masalah kredit yang terkait penyelesaian Anda mungkin kurang parah. selalu periksa hukum negara Anda mengenai pelaporan kredit, penilaian, dan kebohongan medis.

Mitos Umum tentang Penyelembuhan dan Penghargaan Cedera Pribadi

  • [[AZOZT:0]]Myth:] Sebuah permukiman akan muncul sebagai \"masuk\" pada laporan kredit Anda. Fact: Laporan kredit tidak mencantumkan pendapatan atau aset.
  • Myth: Pemukiman lebih dari $10,000 secara otomatis dilaporkan ke biro kredit. Fact: Tidak ada pemicu ambang dolar yang melaporkan.
  • [[ZOZT:0]]Myth:] Membayar utang dengan uang penyelesaian menghapus riwayat utang dari laporan Anda. Fact:] Sejarah pembayaran positif tetap ada; sejarah negatif (lalat pembayaran, koleksi) tetap sampai tujuh tahun.
  • [NAFT:0]]Myth:] Anda harus mengungkapkan penyelesaian kepada pemberi pinjaman hipotek. Fact: Leenders mungkin bertanya tentang deposito besar, tetapi penyelesaian itu sendiri bukan kewajiban. Anda mungkin perlu menjelaskan sumber dana (dokumentasi penyelesaian cukup).

Tips Manajemen Kredit Praktis yang Praktis Setelah Penyelesaian

Setelah penyelesaianmu didepositkan, pertimbangkan strategi ini untuk mempertahankan atau meningkatkan kreditmu:

  • [CUALT:0]] Sisihkan dana darurat.[ Gunakan sebagian penyelesaian untuk biaya selama tiga sampai enam bulan. hal ini mengurangi kebutuhan untuk bergantung pada kartu kredit selama keadaan darurat.
  • [[CharfLT:0]]Pay off high-minter utang pertama. Ini menghemat uang pada bunga dan menurunkan pemanfaatan kredit dengan cepat.
  • [ObnnyFLT:0]]Avoid aplikasi kredit baru yang besar. Kecuali diperlukan (misalnya, sebuah hipotek), tunggu setidaknya enam bulan sebelum mengajukan permohonan kredit baru untuk membiarkan pembayaran utang Anda mencerminkan positif.
  • [Efletar:0]]Pertimbangkan kartu kredit yang diamankan. Jika kredit Anda rusak akibat insiden (misalnya, Anda jatuh di belakang tagihan karena biaya medis), kartu yang diamankan dapat membantu membangun kembali kredit dengan penggunaan yang bertanggung jawab.
  • [GALAL:0]] Simpan dokumentasi.[ Simpan perjanjian penyelesaian, penerimaan pembayaran, dan surat pembayaran. Jika terjadi sengketa kredit, anda memiliki bukti transaksi.

Patutkah Anda Mencari Bantuan Profesional?

Jika situasi kredit Anda adalah penilaian yang kompleks ⁇ berbilang, liens, atau koleksi lama ⁇ sebaiknya bekerja dengan pengacara perbaikan kredit[ atau badan penyuluh kredit yang dapat direputasikan. Mereka dapat bernegosiasi atas nama Anda dan memastikan penyelesaian Anda tidak mendapatkan salah direport. Hindari perusahaan yang berjanji untuk menghapus informasi negatif yang akurat; hanya kesalahan yang dapat dibantah secara hukum.Komisi Perdagangan Federal memberikan panduan untuk memilih seorang konselor kredit.

Sumber Daya Luaran LUAR

Untuk informasi lebih berwibawa, merujuk kepada:

Pemikiran Akhir Fikiran

Kerugian pribadi yang tidak dilaporkan secara langsung kepada lembaga kredit dan tidak akan muncul pada laporan kredit Anda. Namun, cara Anda menggunakan uang penyelesaian ⁇ membayar utang, menyelesaikan penilaian, atau mengelola kebohongan medis ⁇ dapat memiliki dampak signifikan pada nilai kredit Anda. Dengan memahami pengecualian, merencanakan pembayaran utang Anda secara strategis, dan memantau laporan kredit Anda, Anda dapat mengubah penyelesaian Anda menjadi alat untuk pemulihan keuangan jangka panjang. selalu berkonsultasi dengan pengacara Anda dan profesional keuangan untuk menjahit rencana yang melindungi hak hukum Anda dan kredit Anda di masa depan.