Kebangkrutan yang dapat Anda buat setiap pilihan menawarkan keuntungan dan keterbatasan yang berbeda, dan pilihan yang tepat bergantung pada pendapatan, profil aset, jenis utang, dan tujuan jangka panjang Anda. Panduan ini menyediakan perbandingan terperinci untuk membantu Anda memahami bagaimana setiap pasal bekerja, yang memenuhi syarat, dan apa yang diharapkan selama proses.

Pengertian Kebidanan Pasal 7 Kebidanan

Pasal 7 Kebangkrutan, yang sering disebut \"kebangkrutan likuidasi\", dirancang untuk individu yang memiliki penghasilan terbatas dan tidak mampu membayar utangnya.Di bawah Bab 7, seorang wali yang ditunjuk pengadilan menjual aset non-eksempt untuk membayar kreditor.Sebagai gantinya, sebagian besar utang yang tidak aman — seperti saldo kartu kredit, tagihan medis, dan pinjaman pribadi — diberhentikan, memberikan awal keuangan yang segar.

Salah satu keuntungan terbesar dari Bab 7 adalah kecepatan. karena tidak ada rencana pembayaran kembali, kebanyakan filers menerima debit mereka dalam beberapa bulan pengajuan. namun, kebangkrutan tetap pada laporan kredit Anda selama sepuluh tahun, dan Anda mungkin kehilangan properti yang tidak dilindungi oleh federal atau pengecualian negara. aset pengecualian umum termasuk tempat tinggal utama (sampai batas ekuitas tertentu), kendaraan, barang rumah tangga, rekening pensiun, dan alat-alat perdagangan.

[[ANCUBAL:0]]Siapa yang paling banyak mendapat manfaat dari Bab 7? Hal ini paling cocok untuk individu dengan pendapatan rendah, sedikit aset, dan utang yang tidak aman.Jika Anda lulus ujian sarana (dijelaskan kemudian), Bab 7 dapat menghapus sebagian besar utang dengan cepat.

Pengertian Kebidanan Pasal 13 Kebidanan

Pasal 13 Kebangkrutan adalah rencana reorganisasi bagi individu dengan penghasilan tetap yang dapat melakukan pembayaran kembali sebagian atau seluruh utang mereka selama tiga sampai lima tahun. Tidak seperti Bab 7, Bab 13 memungkinkan Anda untuk menjaga semua harta milik Anda — bahkan aset non-eksempt — selama Anda membuat pembayaran yang diperlukan. Pengadilan menyetujui rencana yang menggunakan pendapatan sekali pakai Anda untuk membayar kreditor, dan utang yang belum dibayar sisanya diberhentikan setelah Anda menyelesaikan rencana.

Pasal 13 sering kali dipilih oleh orang yang ingin mengejar ketinggalan pembayaran gadai atau mobil, menghentikan penyitaan, atau kesepakatan dengan utang yang tidak dapat diberhentikan dalam Bab 7, seperti kewajiban pajak atau tunjangan anak tertentu.Aspek ini juga menawarkan kemungkinan \"mengacaukan\" pinjaman kendaraan (membayar hanya nilai saat ini mobil) dan \"menggali\" tempat tidur junior di rumah jika nilainya kurang dari hipotek senior.

Proses ini berlangsung selama bertahun - tahun, dan Anda harus membayar bulanan kepada seorang wali. Jika Anda gagal untuk mengikuti, kasus Anda dapat dibatalkan atau diubah menjadi Bab 7. Pasal 13 tetap pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun — tiga tahun kurang dari Bab 7.

[[ZOZOFLT:0]]Siapa yang paling banyak mendapat manfaat dari Bab 13? Hal ini ideal bagi pendata dengan pendapatan tetap yang memiliki aset signifikan untuk dilindungi, berada di belakang utang yang diamankan, atau melebihi batas uji cara untuk Bab 7.

Perbedaan Kunci yang Tidak Berfaedah antara Bab 7 dan Bab 13

Keunggulan antara kedua pasal itu menuntut pemahaman yang jelas tentang perbedaan mereka dalam penanganan aset, debitur utang, durasi, dan kelayakan.

  • [[Ezexempt:0]]Asset Liquidation: Dalam Bab 7, aset non-eksempt dijual.Dalam Bab 13, Anda menyimpan segalanya.
  • [[GALAZOZOLT:0]]Debt Discharge: Bab 7 melunasi sebagian besar utang yang tidak disetor dengan cepat. Pasal 13 mewajibkan pembayaran sebagian dan hanya melunasi utang yang tersisa setelah rencana berakhir.
  • [[ZALALT:0]]DURUT: Bab 7 memakan waktu 3 ⁇ 6 bulan. Bab 13 berlangsung 3 ⁇ 5 tahun.
  • [[LRT:0]]Persyaratan Pendapatan:[ Pasal 7 mewajibkan lulus ujian sarana. Pasal 13 mewajibkan penghasilan tetap yang mencukupi untuk mendanai rencana pembayaran kembali.
  • [[Chardidit Impact: Bab 7 tetap pada laporan kredit selama 10 tahun; Bab 13 selama 7 tahun.
  • [[BALT:0]]Eligibilitas untuk Penghapusan Ulang: Anda dapat menerima suatu Bab 7 debit hanya sekali setiap delapan tahun. Bab 13 dapat diajukan lebih sering, tetapi tidak dalam waktu empat tahun dari suatu debit Bab 7 sebelumnya.
  • [ZOZOFLT:0]]Types of Debts Addressed:] Bab 7 tidak dapat melunasi utang tertentu seperti pinjaman mahasiswa (kecuali tidak perlunya kesulitan yang tidak semestinya dibuktikan), utang pajak di bawah syarat tertentu, dan tunjangan anak. Bab 13 dapat mencakup utang yang tidak dapat dibantah seperti arroar pajak dan memungkinkan Anda untuk mengejar pembayaran utang yang diamankan.

Keperluan Kesamaan Kesamaan

Tes Minat Minat untuk Bab 7

Untuk memenuhi syarat untuk Bab 7, Anda harus lulus ujian, yang membandingkan pendapatan kotor Anda selama enam bulan sebelum mengajukan pendapatan median untuk rumah tangga ukuran Anda di negara Anda. Jika pendapatan Anda berada di bawah median, Anda secara otomatis memenuhi syarat. Jika di atas, Anda harus menghitung pendapatan sekali pakai Anda setelah biaya yang diizinkan. Jika pendapatan sekali pakai Anda melebihi ambang batas tertentu, pengadilan mungkin menganggap kasus Anda adalah penyalahgunaan Bab 7 dan membatalkannya atau mengubahnya ke Bab 13. Ambang yang tepat disesuaikan secara berkala; berkonsultasi dengan angka saat ini dari Program Kepercayaan AS.

Kesiagaan Bab 13

Pasal 13 Tidak memiliki suatu ujian per se, tetapi Anda harus memiliki penghasilan tetap (dari pekerjaan, pekerjaan mandiri, atau bahkan tunjangan) yang memadai untuk mendanai rencana pembayaran. Selain itu, utang yang dijamin total Anda harus kurang dari batas tertentu (saat ini sekitar $1,395.875) dan utang yang tidak dibayar kurang dari sekitar $465.275 — jumlah disesuaikan setiap beberapa tahun.

Faktor - Faktor yang Perlu Diperhatikan sewaktu Memilih

Kelainan aturan dasar yang dapat memenuhi syarat, beberapa faktor pribadi hendaknya membimbing keputusan Anda.

  1. [[Operasia]Apertandingan dan Stabilitas: Jika pendapatan Anda rendah atau tidak teratur, Bab 7 mungkin satu-satunya pilihan realistis Anda. Jika Anda memiliki pendapatan yang dapat diandalkan dan mampu membayar bulanan, Bab 13 memungkinkan Anda untuk melindungi aset dan utang alamat yang Bab 7 tidak dapat.
  2. [Type of Debt: Unsecured wrongs seperti kartu kredit dan tagihan medis dengan mudah diberhentikan dalam Bab 7. Jika Anda telah mengamankan utang (mortge, pinjaman mobil) dan berada di belakang pembayaran, Bab 13 dapat membantu Anda mengejar sementara menjaga properti. Peminjaman mahasiswa dan utang pajak baru-baru ini jarang dilunasi dalam Bab 7 tetapi dapat dikelola melalui suatu Bab 13 rencana.
  3. [ZOZT:0]]Aset yang Anda Ingin Simpan:] Jika Anda memiliki rumah dengan ekuitas signifikan (atas batas pengecualian), mobil kedua, atau barang pribadi berharga, Bab 13 lebih baik karena Anda dapat menjaga segalanya. Dalam Bab 7, wali bisa menjual aset di luar jumlah pengecualian negara Anda. Setiap negara memiliki hukum pengecualian khusus; misalnya, banyak negara bagian mengizinkan pengecualian homestead antara $ 10.000 dan $ 200.000. Beberapa negara bagian memungkinkan Anda untuk memilih antara negara bagian dan pengecualian federal.
  4. Keperluan dan Kerugian:[pranala nonaktif] [ Bila Anda memerlukan bantuan segera dari pelecehan kreditor, gugatan, atau garnishment upah, Bab 7 menyediakan tempat tinggal otomatis yang menghentikan pengumpulan secara instan dan mengakibatkan debit dalam bulan. Bab 13 juga menyediakan tempat tinggal otomatis tetapi membutuhkan waktu pembayaran selama bertahun-tahun.
  5. [O]Oncena]FolT:0]] Rencana Keuangan Masa Depan: Jika Anda berencana untuk membeli rumah atau mobil segera, Bab 7 tanda kredit 10 tahun mungkin lebih merugikan daripada Bab 13 7-tahun. Setelah debit Bab 7, Anda dapat mendapatkan hipotek setelah dua tahun dengan kredit yang baik, sedangkan setelah Bab 13 Anda mungkin memenuhi syarat lebih awal jika Anda membuat pembayaran rencana tepat waktu.
  6. [O]] ¡FLT:0]]Co-debtors: Jika Anda memiliki co-signers on pinjaman, Bab 7 bars kreditor dari mengumpulkan dari Anda tetapi bukan dari co-signer. Bab 13 mungkin memperpanjang otomatis tinggal untuk melindungi co-debtor pada utang konsumen, yang dapat menjadi faktor penentu.
  7. [[ZALA:0]]Repeat Filings: Jika Anda telah menerima debit Bab 7 dalam delapan tahun terakhir, Anda tidak dapat mengajukan Bab lain 7. Namun, Anda mungkin dapat mengajukan Bab 13 jika setidaknya empat tahun telah berlalu sejak Bab sebelumnya 7, atau dua tahun sejak Bab sebelumnya 13.

Proses Sapunya Bank

Langkah - Langkah untuk Bab 7

  1. undi dokumen keuangan (tagihan pajak, pajak pajak, laporan bank, daftar aset dan utang).
  2. WISY Complete kursus konseling kredit dari lembaga yang disetujui dalam waktu 180 hari sebelum pengajuan.
  3. \"Nobang\" mengajukan petisi kebangkrutan, jadwal, dan berarti formulir uji coba dengan pengadilan kebangkrutan di distrikmu.
  4. Otherweden membayar biaya pengajuan (saat ini $338) kecuali jika Anda mengajukan permohonan untuk sebuah rencana surat izin atau angsuran.
  5. Menghadiri pertemuan kreditor (pertemuan 34) sekitar 30 ⁇ 45 hari setelah pengajuan.
  6. Jika Anda memiliki aset non-eksempt, wali akan menlikuidasi mereka dan mendistribusikan hasil ke kreditur.
  7. Ambil pemberitahuan pembebasanmu biasanya 3 ⁇ 6 bulan setelah pengajuan, setelah semua persyaratan dipenuhi.
  8. Melengkapi kursus pendidikan debitur untuk menyelesaikan debitur.

Langkah - Langkah untuk Bab 13

  1. Apionion Complete kursus penyuluhan kredit yang sama dengan Bab 7.
  2. Dia mengajukan petisi dan rencana pembayaran kembali yang diusulkan dengan pengadilan.
  3. Memulai membuat rencana pembayaran kepada wali dalam waktu 30 hari pengajuan, bahkan sebelum rencana dikonfirmasi.
  4. Menghadiri pertemuan 341 dan sidang konfirmasi rencana di mana pengadilan memutuskan jika rencana tersebut layak dan memenuhi persyaratan hukum.
  5. Uangmu yang sekali pakai harus masuk ke dalam rencana; kreditur menerima distribusi.
  6. Jika kau menyelesaikan semua pembayaran, pengadilan akan melunasi utang yang tersisa.
  7. ¡Jika Anda tidak dapat menyelesaikan rencana, Anda dapat meminta pembebasan yang sulit (jika keadaan di luar kendali Anda) atau pindah ke Bab 7.

Keberuntungan atas Penghargaan dan Masa Depan Anda

Kedua pasal ini memiliki konsekuensi kredit yang serius, tetapi pemulihan dimungkinkan dengan disiplin. Sebuah Bab 7 kebangkrutan dapat menyebabkan penurunan nilai kredit 130 ⁇ poin awalnya. Bab 13 kurang berpengaruh karena hal ini menunjukkan komitmen untuk membayar kembali, tetapi status standar yang berkelanjutan pada akun sebelum mengajukan juga merusak skor. Setelah debit, Anda dapat mulai membangun kembali kredit dengan kartu kredit yang diamankan, menjadi pengguna yang berwenang, dan menjaga semua utang lain arus. Banyak orang melihat skor mereka naik ke 650+ dalam beberapa tahun setelah debit. kebusukan juga menghapus kewajiban hukum untuk membayar utang, sehingga Anda tidak lagi mengumpulkan atau membayar biaya terlambat, yang dapat mengalir secara gratis.

Kerugian bank akan muncul dalam catatan publik dan laporan kredit, tetapi dampaknya memudar seiring waktu. Lender mungkin masih menyetujui pinjaman pasca-kebancukan, sering kali dengan suku bunga yang lebih tinggi. Kuncinya adalah untuk menunjukkan perilaku pembayaran yang bertanggung jawab yang akan maju. Untuk informasi lebih lanjut tentang pembangunan kembali kredit, mengacu pada Consumer Financial Protection Bureau] pedoman.

Alternatif untuk Kebanjiran

Kesampahan bank tidak boleh menjadi resor pertama Anda. Sebelum mengajukan, jelajahi opsi bantuan utang lainnya yang mungkin memiliki konsekuensi yang kurang parah:

Konsultan dengan Jaksa Perbankan

Hukum Kerugian Bank Kerugian adalah hal yang bernuansa dan bervariasi menurut negara. Bahkan jika Anda memenuhi syarat untuk Bab 7, itu mungkin bukan pilihan terbaik jika Anda memiliki utang yang tidak dapat dibantah atau jika Anda dapat memperoleh manfaat dari struktur pembayaran Bab 13. Seorang pengacara kebangkrutan berpengalaman dapat menjelaskan bagaimana pengecualian berlaku untuk aset Anda, menghitung cara tes secara akurat, dan membantu Anda menghindari jerat umum seperti mengajukan pasal yang salah atau gagal untuk mengungkapkan semua aset.

Saat memilih pengacara, cari seseorang yang mengkhususkan diri dalam kebangkrutan dan memiliki ulasan positif.]Nolo legal website menyediakan panduan khusus negara dan direktori pengacara lokal.Selain itu, Anda dapat memeriksa layanan rujukan asosiasi bar lokal.

Kekecualian Kesimpulan

Kerugian yang dilakukan oleh pihak berwenang antara Bab 7 dan Bab 13 memerlukan evaluasi yang cermat terhadap pendapatan, aset, utang, dan tujuan keuangan jangka panjang. Bab 7 menawarkan awal yang cepat segar tetapi mungkin melibatkan kehilangan beberapa properti dan membawa dampak laporan kredit yang lebih panjang. Bab 13 memungkinkan Anda untuk menjaga segala sesuatu dan membayar bagian dari utang Anda dari waktu ke waktu, tetapi tuntutan tahun-tahun atas kepatuhan. Keputusan ini tidak boleh dibuat ringan. Edukasi diri Anda secara menyeluruh, menjelajahi alternatif, dan selalu berkonsultasi dengan pengacara kebangkrutan yang memenuhi syarat untuk menentukan jalan mana yang sejajar dengan keadaan unik Anda. Mengambil waktu untuk mendapatkan keputusan ini dengan benar dapat menetapkan fondasi untuk masa depan yang stabil.