Anda Dapat Memperbaiki Utang Selama Bab 13 Kebanjiran?

Perbedaan kunci lainnya adalah waktu. dalam Bab 7, perjanjian pengesahan harus diajukan sebelum surat keluar masuk. dalam Bab 13, debit datang pada akhir rencana, biasanya tiga sampai lima tahun kemudian. anda dapat mencoba untuk menegaskan kembali suatu utang pada setiap titik selama rencana, selama pengadilan belum memasuki debit. tetapi sebagian besar pernyataan tegas ditangani awal dalam kasus atau ketika seorang kreditor memintanya.

Kepastian Kembali Ketika Kembali Masuk Akal dalam Bab 13

Kepastian kembali Kekhalifahan tidak selalu diperlukan dalam Bab 13 karena tetapnya otomatis dan rencana pembayaran kembali sudah melindungi Anda dari pengambilalihan dan penyitaan, asalkan Anda tetap berada pada pembayaran pasca-pelaksanaan.Namun, ada skenario spesifik di mana menegaskan kembali dapat bermanfaat:

• ¡OGNOFLT:0]]Untuk menjaga mobil atau kendaraan lain]] ⁇ Beberapa pemberi pinjaman memerlukan refirmasi sebagai syarat untuk membiarkan Anda menjaga kendaraan selama rencana. Jika peminjam Anda bersikeras, Anda mungkin perlu menegaskan kembali untuk menghindari repossession.
• ] Untuk melindungi rumah yang Anda bayar melalui rencana] ⁇ Sementara Anda dapat menyembuhkan arears gadai melalui rencana tanpa menegaskan kembali, pemegang gadai mungkin masih memerlukan refirmasi untuk memungkinkan Anda untuk mempertahankan properti.
• [[UALFLT:0]]Untuk menjaga suku bunga atau istilah pinjaman yang menguntungkan ⁇ Jika pinjaman Anda memiliki tarif tetap yang rendah atau istilah manfaat lainnya, menegaskan kembali mungkin lebih baik daripada menyerahkan agunan dan mendapatkan pembiayaan yang baru dan lebih mahal.
• [5] HANCULT:0]] Untuk menjaga hubungan kredit dengan pemberi pinjaman[]] Seorang kreditor mungkin setuju untuk terus melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit jika Anda menegaskan kembali, yang dapat membantu membangun kembali kredit Anda jika Anda membayar secara konsisten.

When Reafirmasi Tidak Disarankan

Kepastian Ketakpastian membawa risiko serius.Jika Anda menegaskan kembali utang dan kemudian default, kreditor dapat mengejar tindakan pengumpulan ⁇ termasuk repossesi, penyitaan, atau bahkan penilaian kekurangan ⁇ melawan Anda secara pribadi. Berikut adalah situasi di mana penegasan umumnya tidak disarankan:

• [Operasi] utang adalah di bawah air ⁇ Jika Anda berutang lebih banyak pada mobil atau rumah daripada itu layak, menegaskan kembali kunci Anda untuk membayar ekuitas negatif tersebut. Bab 13 \"berlepas\" atau \"kramdown\" pilihan mungkin alternatif yang lebih baik.
• [[ZANDA:0]]Pembayaran yang membebani ⁇ Jika pendapatan Anda ketat dan pembayaran yang ditegaskan kembali dapat menegangkan anggaran Anda, Anda berisiko default dan kehilangan aset pula.
• [[CERINGAN-LRT:0]]Pemilik kreditor tidak mewajibkannya]] ⁇ Banyak kreditor dalam Bab 13 kasus yang tidak masalah dengan pengaturan \"pay-through\". Jika mereka tidak menuntut resah kembali, tidak ada alasan untuk menandatangani.
• Anda berencana untuk menyerahkan aset tersebut kemudian ⁇ Jika Anda percaya Anda mungkin tidak ingin menjaga properti tersebut jangka panjang, menegaskan kembali akan mencegah Anda untuk berjalan dengan bersih.

Proses Penentuan Kembalian Kepastian dalam Pasal 13

Jika Anda memutuskan untuk menegaskan kembali utang, Anda harus mengikuti prosedur hukum tertentu. langkah-langkahnya mirip dengan yang ada di Bab 7, tetapi peninjauan pengadilan lebih ketat karena Pasal 13 debitur sudah memiliki rencana untuk mengejar pembayaran.

Langkah 1: Bernegosiasi dengan sang Kreditor

Anda dapat menegosiasikan persyaratannya, misalnya mempertahankan suku bunga yang sama atau memodifikasi jadwal pembayaran. Ingat bahwa rekonstitusi adalah sukarela; Anda tidak diharuskan menerima proposal pertama kreditor.

Langkah 2: Siapkan Persetujuan Penegasan Kembali

Langkah ke - 4: Tinjauan dan Persetujuan Pengadilan

Pengadilan akan meninjau kembali perjanjian untuk memastikannya memenuhi persyaratan hukum. jika anda diwakili oleh pengacara, pengacara anda harus memastikan bahwa pernyataan kembali tersebut bukanlah suatu kesulitan yang tidak semestinya dan bahwa anda memahami konsekuensinya. jika anda pro se (tanpa pengacara), pengadilan biasanya akan menjadwalkan sidang untuk menanyakan anda tentang perjanjian tersebut. hakim mungkin menyetujui atau menolak pernyataan tersebut. pentolakan itu jarang terjadi tetapi dapat terjadi jika persetujuan tersebut muncul tidak adil atau jika debitur tidak dapat menunjukkan kemampuan untuk membayar.

Langkah 5: Periode Pembatalan

Setelah pengadilan menyetujui perjanjian, Anda memiliki waktu terbatas (biasanya 60 hari dari tanggal pengajuan) untuk mencabutnya. Ini memberi Anda kesempatan untuk mengubah pikiran Anda jika Anda menemukan informasi baru atau jika situasi keuangan Anda berubah. Untuk mencabut, Anda harus mengajukan pemberitahuan dengan pengadilan dan melayaninya pada kreditor.

Perbedaan Kunci yang Tidak Kenajis antara Bab 7 dan Bab 13

Banyak filers kebangkrutan yang menganggap penegasan kembali bekerja dengan cara yang sama dalam kedua bab, tetapi ada perbedaan penting:

• Operty Perlindungan otomatis aset ⁇ Dalam Bab 13, tetap otomatis dan rencana pembayaran kembali sudah mencegah repossesi dan penyitaan, selama Anda membuat pembayaran pasca-pelaksanaan. Dalam Bab 7, tidak ada perlindungan seperti itu; Anda baik menegaskan kembali, menebus, atau risiko kehilangan aset.
• [5] [5] [5] ]]Court scrutiny]] Pasal 13 Ketentuan tegas menerima pengawasan ekstra karena pengadilan harus mengkonfirmasi bahwa penegasan tidak merongrong keberhasilan rencana pembayaran Anda. Hakim adalah wary dari penambahan beban keuangan tambahan yang dapat menyebabkan kegagalan rencana.
• [[OGALT:0]]Timing[]] ⁇ Dalam Bab 7, refirmasi harus terjadi sebelum dilucuti, yang biasanya dalam waktu 3-6 bulan.Dalam Bab 13, Anda memiliki seluruh periode rencana (hingga 5 tahun) untuk mengajukan refirmasi, meskipun sebagian besar dilakukan lebih awal.
• [OGNOFLT:0]]Alternatif ⁇ Bab 13 menawarkan alternatif yang lebih fleksibel, seperti cramdown (mengurangi suku bunga pada utang tertentu yang diamankan) dan lien stripping (menghapus kebohongan junior pada properti bawah laut). Ini mungkin membuat refirmasi tidak perlu.

Risiko - Risiko Memperbaiki Utang dalam Pasal 13

Kelemahan kembali dapat menjadi alat yang kuat, tetapi membawa risiko signifikan bahwa Anda harus menimbang dengan cermat:

• [[Operasi tidak dapat dibantah:0]] Kewajiban personal tetap[]] ⁇ Jika anda lalai pada utang yang ditegaskan kembali, kreditor dapat menuntut anda, menghias upah anda, atau memperoleh penilaian kekurangan. Pasal 13 debit anda tidak akan melindungi anda dari utang tersebut.
• [6] Gagal rencana posesif ⁇ Pembayaran yang ditegaskan kembali menjadi biaya bulanan yang harus sesuai dalam anggaran Anda. Jika itu mendorong pembayaran rencana Anda terlalu tinggi atau tidak meninggalkan ruang untuk keadaan darurat, Anda berisiko lalai pada rencana itu sendiri, yang dapat menyebabkan pemecatan kasus Anda.
• [[OGNOFLT:0]]Difficully negosiasi nanti]] ⁇ Setelah Anda menegaskan kembali, Anda tidak dapat mengubah utang dalam kebangkrutan.Anda kehilangan fleksibilitas yang ditawarkan ketentuan Bab 13 yang menjerat dan mengelupas.
• [[OGALT:0]]Credit impact]] ⁇ Sementara menegaskan kembali dan melakukan pembayaran dapat membantu membangun kembali kredit, sebuah default pada utang yang ditegaskan kembali akan merusak nilai kredit Anda sama parahnya dengan standar lainnya.

Alternatif untuk Mendapatkan Kembali Kepastian dalam Bab 13

Sebelum berkomitmen untuk menegaskan kembali, jelajahi Bab 13 ini pilihan spesifik yang mungkin lebih baik melayani tujuan keuangan Anda:

¡Cramdown

Anda mungkin dapat \"menghancurkan\" utang yang terjamin pada kendaraan yang Anda beli lebih dari 910 hari sebelum pengajuan. Pemecatan memungkinkan Anda mengurangi keseimbangan utama pada nilai pasar saat ini dari agunan dan melunasinya pada tingkat bunga yang lebih rendah atas kehidupan rencana. Ini dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda tanpa menegaskan kembali.

Membatalkan Pemecatan Lien

Jika Anda memiliki hipotek kedua atau kebohongan junior pada properti yang berada di bawah air, Anda mungkin dapat \"jalur\" yang terletak ⁇ berarti lien diperlakukan sebagai tidak aman dan diberhentikan pada akhir rencana Anda. Ini menghilangkan kewajiban sepenuhnya, sesuatu refirmasi akan mencegah.

Jalan-Jalan (Pay-and-Stay)

Dalam banyak Pasal 13 kasus, Anda dapat terus melakukan pembayaran tetap pada mobil atau hipotek tanpa menegaskan kembali. Tinggal otomatis mencegah pengambilan kembali selama Anda tetap berada pada pembayaran pascapelaksanaan, dan rencana tersebut mengurus setiap arroar. Ini sering kali merupakan pendekatan yang paling sederhana dan paling aman. Namun, tidak semua kreditur menerima ride-through; beberapa tuntutan menegaskan kembali. Periksa kebijakan peminjam Anda.

Penebusan UL

Anda juga dapat menebus harta pribadi dalam Bab 13 dengan membayar kreditor nilai pengganti aset dalam jumlah besar. ini jarang praktis dalam Bab 13 karena Anda sudah dalam rencana pembayaran, tetapi secara teoritis tersedia.

Tips Praktis untuk Memutuskan Penegasan Kembali

Ini adalah langkah yang dapat dilakukan untuk mengambil langkah-langkah:

• [[NAFT:0]]Review anggaran Anda ⁇ Menghitung pendapatan bulanan dan pengeluaran bulanan Anda, termasuk pembayaran yang telah dikonfirmasi kembali. Pastikan Anda memiliki margin yang cukup untuk menutupi biaya yang tidak terduga tanpa tertinggal pada rencana Anda.
• [6]][6]Tanyakan kebijakan kreditor ⁇ Hubungi pemberi pinjaman Anda dan tanyakan apakah penegasan wajib bagi Anda untuk menjaga agunan. Beberapa kreditur dalam Bab 13 tidak pernah memerlukan refirmasi, sementara yang lain selalu melakukannya.
• [OGNOFLT:0]]Pertimbangkan nilai agunan ⁇ Jika aset bernilai kurang dari utang, refirmasi berarti Anda membayar lebih dari nilai aset. yang jarang masuk akal keuangan.
• [[OGNOFLT:0]]Consult your crubist suffist successment ⁇ Ini bukan keputusan untuk membuat sendiri. Seorang pengacara berpengalaman dapat meninjau kembali perjanjian yang diusulkan, menegosiasikan syarat yang lebih baik, dan menyarankan apakah refirmasi cocok dengan strategi keseluruhan Anda.

Apa yang Terjadi Jika Pengadilan Menolak Penegasan Kembali?

Jika pengadilan menolak perjanjian pengesahan anda, utang tetap dapat dilunasi. anda tidak akan bertanggung jawab secara pribadi untuk itu setelah Anda mengeluarkan Bab 13. namun, kreditor mungkin masih berhak untuk mengambil kembali atau menyita jaminan jika anda berhenti melakukan pembayaran. jika anda ingin menjaga aset dan pernyataan kembali ditolak, pertimbangkan apakah anda dapat mencapai kesepakatan baru dengan kreditor atau apakah salah satu alternatif yang disebutkan sebelumnya dapat bekerja.

Kepastian Kembali dan Skor Kredit Anda

Kepastian akan berdampak positif pada kredit Anda jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu. utang yang telah dikonfirmasi terus dilaporkan ke biro kredit sebagai akun aktif. Namun, kebangkrutan itu sendiri tetap pada laporan kredit Anda selama tujuh sampai sepuluh tahun. Penegasan kembali dapat membantu Anda membangun kredit lebih cepat karena Anda menunjukkan perilaku pembayaran yang bertanggung jawab pada pinjaman yang diamankan. Sebaliknya, default pada utang yang dikonfirmasi akan menyebabkan masuknya negatif segar, merusak kredit Anda.

Kesalahpahaman Umum tentang Penegasan Kembali dalam Pasal 13

Several myths persist about reaffirmation. Let’s clear them up:

• \"Aku harus menegaskan kembali semua hutang yang diamankan untuk menjaga jaminan.\" Salah. Bab 13 rencana dan otomatis tetap sudah melindungi jaminan selama Anda membayar. Reafirmasi adalah opsional kecuali kreditor Anda membutuhkannya.
• [ZOZT:0]] \"Reafirmasi menghapus utang dari rencana.\" Tidak juga. utang tetap dalam rencana jika arroar disertakan, tetapi bagian yang ditegaskan dibayar di luar rencana. Anda akan memiliki dua kewajiban pembayaran terpisah.
• [[GALALT:0]] \"Pengadilan selalu menyetujui resahih kembali.\" Salah. Pengadilan menyangkal kembali jika debitur tidak mampu membayar pembayaran atau jika perjanjian tersebut tidak dalam kepentingan debitur yang terbaik.
• ] \"Saya dapat menegaskan kembali kapan saja.\"] teknis ya, tetapi jika Anda menunggu terlalu lama, kreditor mungkin tidak setuju, atau pengadilan mungkin menganggapnya mengganggu rencana.

Pemikiran Akhir Fikiran: Apakah Kepastian Kembali Tepat bagi Anda?

Untuk beberapa hal, menegaskan kembali memberikan ketenangan pikiran dan jalan untuk membangun kembali kredit sambil menjaga kendaraan atau rumah. Bagi yang lain, hal itu menciptakan risiko dan ketegangan keuangan yang tidak perlu. karena setiap kasus kebangkrutan itu unik, tidak ada jawaban satu-ukuran-sesuai semua. bekerja sama dengan pengacara kebangkrutan Anda untuk mengevaluasi persyaratan, mengeksplor alternatif, dan membuat keputusan yang terinformasi. dengan bimbingan yang tepat, Anda dapat menegaskan kembali dengan yakin dan menggunakan Bab 13 sebagai batu loncatan untuk memulai keuangan yang segar.