컨벤션 및 Fha 부동산의 차이는 설명

연방 정부는 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 규정에 따라 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 연방 정부의 법에 대한 연방 정부의 법에 대한 연방 정부의 연방 정부의 규정에 대한위원회

FHA가 종료된 컨벤션 vs. 무엇을 의미합니까?

A 개입 마감은 연방 정부가 보험 또는 보장되지 않은 모기지 거래에서 최종 단계입니다. 이 대출은 Fannie Mae 또는 Freddie Mac에 의해 설정된 기본 가이드라인을 충족해야 하며, 일반적으로 높은 신용 점수 (620 이상) 및 더 큰 지불 (일반적으로 5%에서 20%의 구매 가격)를 요구하고 있습니다. 기존 대출은 정부가 보험을 청구하지 않기 때문에, 더 강한 보험료를 빌려주는 위험에 대한 위험이 있습니다.

FHA는 미국 주택 및 도시 개발 (HUD)의 일부 인 FHA가 제공하는 모기지가 포함되어 있습니다. FHA는 직접 돈을 빌지 않습니다. 대출은 대출을 보장하기 때문에 대출을 보장하기 위해 대출을 제공 할 수 있습니다. 대출은 대출을 지불하는 데 필요한 경우 대출을 제공합니다. 대출은 대출을 지불하는 데 필요한 모든 대출을 제공합니다. 대출은 대출을 제공 할 수 있습니다. 대출은 대출을 대출을 제공 할 수 있습니다. (낮은 대출은 500 %, 최소의 보험료는 $ 5 %, 최소 지불액으로 지불해야합니다.).

결제의 차이

전통적인 대출은 아래로 지불

전통적인 대출은 유연한 첫 지불액 옵션을 제공하지만 가장 강한 용어 - 가장 낮은이자 비개인 모기지 보험 (PMI) - 적어도 20%를 넣어 사람들을 위해 예약됩니다. 그러나 Fannie Mae의 HomeReady 또는 Freddie Mac의 HomeOne과 같은 프로그램을 통해 3%로 약간의 기존 대출을 얻을 수 있습니다. 여전히, 20 % 미만의 첫 지불액은 PMI를 트리거하여 월 모기지 지불에 추가합니다. 따라서 더 큰 대출을 지불 할 필요가 없습니다. 따라서 더 큰 대출은 대출을 지불하고, 더 큰 대출을 위해 지불액을 잃을 필요가 없습니다.

FHA 대출 결제

FHA 대출은 낮은 첫 지불액 요구 사항에 유명합니다. 580 이상의 신용 점수를 가진 대출자는 3.5%. 500과 579 사이의 점수를 위해, 첫 번째로 큰 지불액이 필요합니다. 이 FHA 대출은 특히 첫 번째로 큰 주택 구매 또는 제한된 저축으로 매력적입니다. 그러나, 낮은 첫 지불액은 대출을 보호하는 비용의 전방 및 연간 모기지 보험 프리미엄 (MIP)과 함께 제공됩니다. 최대 MIP는 1.75% (일반 대출 대출) 대출을 기반으로 대출을 지불하는 경우 대출을 기반으로하며, 일반적으로 대출을 지불하는 경우 대출을 초과하는 금액은 10% 미만입니다.

모기지 보험: PMI vs. MIP

모기지 보험은 기존과 FHA 폐관 사이에 가장 중요한 차별화 중 하나입니다.

민간 모기지 보험 (PMI)

PMI는 기존의 차용차가 20% 미만인 경우, 대출자는 PMI가 필요합니다. PMI는 개인 보험에 의해 제공되며, 월 프리미엄으로 지불할 수 있으며, 단 한 대의 프리미엄으로 또는 약간 높은 이자율(lender-paid PMI)을 통해 지불할 수 있습니다. 한 가지 주요 장점: PMI는 차용차의 대출-투-값 비율이 80%에 도달하면 일반적으로 공식 요청을 통해 또는 자동으로 비율이 78%에 표시될 때 취소할 수 있습니다. 이로 인해 기존 차용차가 발생하면, 미화비가 완전히 감소됩니다.

FHA 대출에 모기지 보험 프리미엄 (MIP)

FHA 대출은 기본 대출 금액의 1.75%의 MIP : 고급 프리미엄 (UFMIP) 및 월간 지불되는 연간 프리미엄을 필요로합니다. 대부분의 FHA 대출은 10 % 미만의 첫 지불액으로 유지되며 MIP는 대출의 전체 수명을 지속하여 기존 대출으로 퇴출 할 수 없습니다. 10 % 이상의 첫 지불액으로 대출을 위해 MIP는 11 년 동안 필요합니다. 이 장기 MINU는 FHA 대출에 비해 훨씬 저렴하지만 MIP는 훨씬 저렴합니다. MIP는 MIP가 더 저렴하지만, MIP는 MIP가 더 저렴하게 대출 할 수 있습니다.

신용 점수 및 Debt-to-Income 비율 요구 사항

컨벤션 대출 신용 표준

전통적인 대출은 일반적으로 최소 크레딧 점수가 620을 요구하지만, 많은 대출은 경쟁적인 관심 비율을 선호합니다. 660 아래의 점수가있는 Borrowers는 더 높은 비율 또는 엄격한 부채 - 투 - 인컴 (DTI) 제한을 직면 할 수 있습니다. 기존 대출의 최대 DTI 비율은 일반적으로 43% (모든 월간 채무 지불 포함)이며, 일부 자동화 된 기본 시스템에서 최대 50 %를 허용하지만, 큰 지불과 같은 상당한 비용으로 계산 할 수 있습니다.

FHA 대출 크레딧 표준

FHA 대출은 더 많은 포용입니다 : 580의 신용 점수는 3.5% 첫 지불액 프로그램에 대한 할당. 500과 579 사이의 점수는 10 %를 요구합니다. FHA는 또한 더 높은 DTI 비율을 허용하여 최대 50 % 또는 55% 강력한 보상 요인을 제공합니다. 이것은 FHA 대출은 과거 신용 문제 또는 높은 채무 부하와 병용을위한 바이어 옵션을 제공합니다. 그러나 대출은 자신의 요구 사항을 초과 할 수 있으므로 모든 FHA 승인 최소 대출은 절대 허용되지 않습니다.

재산 요구 사항 및 Appraisals

구입한 가정의 상태는 극적으로 닫히는 타임라인 및 과정에 영향을 미칠 수 있습니다.

Conventional Property Standards(호텔 객실)

전통적인 접근법은 재산의 시장 가치에 주로 집중합니다. 식욕구가 명백한 안전 또는 구조상 문제점을 주지 않으면, 전통적인 대출은 안전한, 서식지 주거를 위해 전형적인 것과 같이 적어도 재산 필요조건 (MPR)의 엄격한 세트가 없는 경우에. 전통적인 금융 거주 가정의 판매인은 일반적으로 과정을 가속화할 수 있는 몇몇 수선 수요가 있습니다.

FHA 재산 기준

FHA 대출은 HUD의 최소 재산 요구 사항에 대한 재산 상태 리뷰를 포함하는 상세한 평가를 요구합니다. 가정은 안전하고 안전하며 구조적으로 소리가 있어야합니다. 1978 년 이전에 건설 된 껍질을 벗김 페인트 (집에서 납 기반 페인트 우려로 인해), 누락 손잡이지주, 결함 지붕 또는 불면증 가열 / 냉각 시스템이 폐쇄되기 전에 해결되어야합니다. 이것은 판매자에게 문제가없는 경우 협상을 수리하거나 거래를 죽일 수 있습니다. 그러나 구매자는 수리 비용을 지불하거나 수리 비용을 지불 할 수 있습니다. 구매자는 주택을 구입하거나 수리 비용을 지불하거나 수리 비용을 지불 할 수 있습니다.

폐쇄 비용 : 기대하는 것

Conventional Loans의 전형적인 폐쇄 비용

PMI 지불은 일반적으로 구매 가격의 2 %에서 5 %까지 범위입니다. 그들은 대출 발행 수수료, 승인, 제목 보험, escrow 수수료, 기록 수수료 및 선불 품목 (프로모티 세금 및 주택 소유자 보험)을 포함합니다. 기존 대출에는 정부 승인 수수료 및 상향 MIP가 없기 때문에, 폐쇄 비용의 아웃 -of-pocket 비용은 FHA보다 약간 낮을 수 있습니다. 그러나 PMI 지불은 종종 월별 비용으로 압연됩니다.

FHA 대출의 전형적인 폐쇄 비용

FHA는 또한 2%에서 5% 범위 내에서 떨어졌다. 그러나 그들은 1.75% (대출에 재정이 없는)의 고급 보험을 포함. FHA 대출은 또한 구매자가 폐쇄 비용을 도울 수 있는 구입 가격 (대래 3%)의 최대 6%의 판매인 보조금을 허용한다. 그러나, FHA 대출은 문서 준비 또는 처리에 대한 허용 수수료와 같은 특정 수수료에 엄격한 제한을 가지고 있습니다. 그리고 Lender는 때때로 HUD 협상을 준수해야 할 의무를 준수해야 합니다.

판매자의 필요성과 유연성

판매자는 종종 판매자의 잠재적 비용과 타임 라인에 영향을 미치는 때문에, 제안을 평가 할 때 대출 유형을 비교합니다.

기존의 대출으로 판매자는 구매자의 결산 비용으로 구매 가격의 3 %까지 기여할 수 있습니다 구매자의 첫 지불액이 10 % 미만 (또는 6 % 미만의 경우 첫 지불액은 10 % 이상). 이 제한은 상대적으로 낮지만 예측할 수 있습니다.

FHA 대출을 통해 판매자는 구매자의 폐쇄 비용으로 구매 가격의 6 %까지 기여할 수 있습니다. 그러나 판매자는 엄격한 승인 및 재산 상태 요구 사항 때문에 FHA 제안의 경고가 될 수 있습니다. 가정이 FHA 승인이 실패하면 판매자는 비용을 수리하거나 위험을 잃을 수 있습니다. 경쟁 시장에서 많은 판매자는 더 빠른 시간 동안 기존의 제안을 선호합니다.

일정 및 FHA 마감과의 차이

FHA는 일반적으로 대출 유형의 경우 30 ~ 45 일 정도 걸립니다. FHA는 추가 승인 및 파생 요구 사항으로 인해 때때로 더 오래 걸릴 수 있습니다. FHA는 종종 두 단계 과정 (값 및 조건)을 필요로하며 수리가 필요한 경우, 대출자는 재투자를 통해 완료 일정을 확인해야합니다. 또한 FHA 대출은 자체 승인 된 차용차 또는 비 차용차와 같은 더 많은 문서를 요구할 수 있습니다. 특히, 대출은 더 강력한 대출을 통해 더 많은 대출을 처리 할 수 있습니다.

구매자와 판매자에 미치는 영향 : 전략적 고려

구매하기

FHA는 일반적으로 가장 중요한 것은 아니지만, FHA는 일반적으로 가장 중요한 것은 아닙니다. FHA는 일반적으로 가장 중요한 것은 아닙니다. FHA는 일반적으로 가장 중요한 것은 아니지만, FHA는 일반적으로 더 많은 비용이 들지 않습니다. FHA는 일반적으로 더 많은 비용이 들지 않습니다. FHA는 일반적으로 더 많은 비용이 들지 않습니다. FHA는 일반적으로 더 많은 비용이 들지 않으며, FHA는 더 많은 비용이 들지 않습니다. FHA는 일반적으로 더 많은 비용이 들지 않습니다. FHA는 일반적으로 더 많은 비용이 들지 않습니다. FHA는 일반적으로 더 많은 비용이 들지 않습니다. FHA는 일반적으로 더 많은 비용이 들지 않습니다.

판매인

판매자는 여러 제안을받을 수 있습니다 기존의 제공을 보장 할 수 있기 때문에 약간의 연속성 존재와 appraisal은 종종 더 엄격합니다. 여전히 비싸지만, 수리 요구 사항과 약간 더 긴 폐쇄로 올 수 있습니다. 판매자의 가정이 중요한 업데이트가 필요하다면 판매자가 완전한 수리를 위해 의지하지 않는 한 FHA 구매자를 피할 수 있습니다. 그러나 시장이 느리면 자격이있는 FHA 제안을 수락하면 여전히 성공적인 거래로 이어질 수 있습니다.

퇴직연금

FHA 대출은 초기 구매를 넘어 확장합니다. FHA 대출은 기존 FHA 대출을 가지고 있다면 더 쉽게 요금을 절감 할 수 있도록 매우 작은 문서와 식욕을 필요로하는 FHA Streamline (FHA Streamline)을 간소화합니다. 협약 대출은 또한 기존 FHA 대출을 가지고 있다면, 대출을 쉽게 줄일 수 있습니다. 기존의 대출을 구축하는 FHA 대출을 사용하여 대출을 지불하거나 일반 대출을 지불하거나 주택을 지불하거나 주택을 지불 할 때 일반 대출을 제거 할 수 있습니다.

어떤 유형이 당신을 위해 권리입니까?

FHA는 기존의 금융 상황, 신용 프로필 및 장기 목표에 따라 변동됩니다. 중등 신용 점수와 제한 된 첫 번째 구매자 인 경우 FHA 대출은 입증 된 경로 제공. 강력한 신용을 가지고 5 % - 10 %의 첫 지불액을 감당할 수 있다면, 기존 대출은 특히 cancellable PMI로 인해 시간과 비용을 절약 할 수 있습니다. 두 종결 유형 모두 잘 수립되고 널리 사용되는 - 귀하의 대출 및 부동산에 대한 부동산을 기반으로 특정 시나리오를 실행할 수 있습니다.

고려해야 할 주요 요인

기존 대출을받을 수있는 신용 점수 및 능력
당신의 첫 지불액의 크기와 당신이 빌릴 수있는 방법
집에서 머물 계획하는 방법 (긴급 MIP는 몇 년 이내에 재화 또는 판매 할 계획이있을 수 있음)
구입하려는 가정의 상태 (FHA는 더 많은 수리를 필요로 할 수 있습니다)
현지 시장에서 판매자 선호
보험, 세금, 모기지 보험을 포함한 월간 지불