모국어로 사람들의 Medicaid Planning 이해

Medicaid 계획은 장기적인 배려 또는 의료 지원에 접근할 필요가 있는 제한된 소득 및 저축을 가진 개인을 위한 중요한 과정입니다. 적당한 계획 없이, 모의 자산은 의료비에 의해, 재정적인 고통에서 가족을 떠나는 조차 소진될 수 있습니다. 전에 법률과 재정적인 전략을 실행해서, 개인은 자기 자신과 그들의 사랑한 것을 위한 재정적인 안전의 정도를 보존하는 동안 Medicaid 자격 규칙을 만나기 위하여 스스로를 둘 수 있습니다.

이 가이드는 수많은 사람들이 실수로 Medicaid 계획은 부유 한 것으로 믿고있다. 실제로, 규칙은 매우 낮은 소득과 자산을 돕기 위해 설계되지만 응용 과정은 복잡 할 수 있습니다. 룩백 기간, 자산 면제 및 전송 처벌을 탐색하면주의를 기울여야합니다. 이 가이드는 제한된 자원으로 Medicaid 계획의 필수 요소에 대해 설명합니다. 자격 기준, 유효한 전략 및 일반적인 fallpits를 포함하여, 피하기 위해.

Medicaid 계획 정의

Medicaid 계획은 사람의 적극적인 배열을 의미합니다 & #8217;s 금융 및 법률 문서는 Medicaid & #8217;s 엄격한 자격 요건을 만족시키기 위해. 그것은 자산을 숨기고 사기를 권고하지 않습니다; 오히려, 그것은 법적으로 한 & #8217;s affairs는 배우자를 지원할 수 없는 자원의 혜택을받을 자격이 있습니다 또는 다른 필요를 커버. 일반적인 계획 도구는 자산 이동, 재정적 인 재정적 인 이동 및 재정적 인 이동을 포함.

제한된 소득 및 저축을 가진 개인을 위해, 목표는 수시로 Medicaid를 위해 자격이 되고 가정과 같은 자산의 작은 완충기를 보호하고 자원 한계를 향해 계산되는 모의 저축 계정과 같은. 규칙은 국가에 따라 변화하고 시간, 경험있는 노인 법률 변호사에게서 꼬리된 통보는 강하게 추천됩니다.

Medicaid Planning에서 가장 많은 혜택을 누리세요?

  • 가정 관리 또는 가정 및 지역 사회 기반 서비스를 필요로하는 구속 및 장애인
  • 소득과 자산이 국가 위 약간의 경우’s Medicaid 문턱
  • 배우자 또는 기타 의존하는 주된 거주지를 보존하려는 사람들
  • 최근의 수입 자산 또는 주어진 선물이 있는 사람들은, 불평 기간을 이해해야 합니다.

약력성분

Medicaid 자격은 소득과 자산 제한 모두에 의해 결정되며, 연령, 장애 및 시민권과 관련된 추가 기준이 있습니다. 다음 섹션은 주요 요구 사항을 깰.

Income 제한

각 주에는 연방 빈곤 수준 (FPL)의 비율을 기반으로 한 Medicaid에 대한 자신의 소득 임계 값을 설정합니다. 2024의 경우 많은 주에는 확장 인구의 FPL의 138%의 소득 한도를 사용하지만 장기적인 치료가 필요하면 제한은 일반적으로 간호 주택에서 단일 신청자에게 $ 2,829의 주위에 낮습니다. 일부 주에는 의료적 필요성 프로그램이 있습니다. "

의료적 필요성 경로를 제공하지 않는 국가의 주민을 위해, 자격 증명 소득 (또한 Miller Trust라고도 함) 제한 위의 소득을 입금하는 데 사용될 수있다. 신뢰 자산은 그 다음 주의를 기울이고 신청자로 계산되지 않습니다 & #8217; 소득. 이 도구는 작은 금액으로 임계값을 초과하는 모멘트 또는 사회 보장과 사람들을 위해 특히 귀중합니다.

자산 제한

Medicaid 리소스 제한은 일반적으로 매우 낮습니다. 대부분의 국가에서 단일 신청자에 대한, 계산 가능한 자산은 주에 따라 $ 2,000 또는 $ 3,000 이하이어야합니다. 결혼 한 커플을 위해, 1 명의 배우자가 치료해야하는 경우, 커뮤니티 배우자는 자산의 더 큰 공유를 유지할 수 있습니다 (A Community Spouse Resource Allowance, 이는 2024는 $ 154,140까지입니다).

이 제한을 향해 모든 자산 수 없습니다. 키 면제는 다음과 같습니다 :

  • 1차 거주 (일부 주식 제한까지, 현재 대부분의 주에서 $713,000, 또는 일부 주에 대한 2024에서 $ 1,071,000)
  • 수송을 위해 사용되는 1개의 차량
  • 개인용품 및 가구용품
  • 선불금 거래 계약 및 작은 burial 자금
  • 특정 조건 하에서 특정 은퇴 계정

이러한 면제를 이해하는 것은 중앙 계획입니다. 예를 들어, 가족은 집 수리를 만들기와 같은 현금을 면제하거나 새로운 차를 구입하는 것과 같은 새로운 차를 구입하는 것을 선택할 수 있습니다. 은행 계좌에서 돈을 떠나기보다.

Medicaid Planning에 대한 전략적 접근법

효과적인 Medicaid 계획은 타이밍, 자산 재 구축 및 법적 도구의 조합을 필요로합니다. 아래는 가장 일반적인 전략은 개인에 의해 모의 자원으로 사용됩니다.

자산 전송 및 보기-Back Period

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제한된 자산을 가진 사람들을 위해, 작은 선물은 월별 관리 비용을 초과하지 않는 경우에 수락가능합니다. 예를 들면, $10,000를 봉사하는 것은 관리될지도 모르다 1 달 형벌에서 유래할지도 모릅니다. 그러나 더 큰 이동은 주의깊게 계산을 요구합니다. 변호사와 일하면 분해를 방아쇠 없이 자산을 이동할 것을 도울 수 있습니다.

한 가지 일반적인 실수는 배우자가 벌금을 부과하지 않는 자산을주는 것이 assuming이다. 배우자 간의 전송은 일반적으로 형벌없이 허용, 다른 가족 구성원 또는 친구로 전송하는 것은 계산하는 선물이다.

Medicaid Asset Protection Trusts (MAPT)의 장점

Medicaid 계획에 특별히 설계된 확실한 신뢰는 신청자 & #8217;s 소유권에서 자산을 제거 할 수 있습니다 여전히 보조금에 혜택을 누릴 수 있습니다. 효과적인 경우, 신뢰는 가정 Medicaid (look-back period)을 신청하기 전에 적어도 5 년 이상 설치해야합니다. 보조금은 신탁이 될 수 없으며, 유통은 특정 조건 (예 : 건강, 교육, 유지 보수 및 지원)에 제한해야합니다.

홈 또는 모의 저축을 가진 개인을 위해 MAPT는 소아을 위해 보존하는 동안 계산 된 이러한 자산을 보호 할 수 있습니다. 그러나 신뢰는 변하지 않는 한-once 자산이 전송 될 수 없으며 다시 촬영 할 수 없습니다. 이것은 미래의 철저한 평가를 필요로하는 심각한 결정입니다.

MAPTs는 상당한 자산을 가진 사람들에 의해 수시로 이용되더라도, 저축에서 가정 가치 $300,000 그리고 $50,000를 가진 누군가는 5 년 전에 신뢰에 있는 가정을 둘 수 있습니다. 저축은 아직도 또는 그렇지 않으면 관리될 필요가 있을 것입니다.

계정 관리

자원 제한을 초과하는 사람들을 위해 그러나 제한된 소득이, 세금 품목에 대한 자산을 지출하거나 부채를 지불하면 신속하게 임계 값 아래 계산 가능한 리소스를 가져올 수 있습니다. 일반적인 지출 전략은 다음과 같습니다.

  • 홈 개조 또는 적응 장비 지불
  • 퇴직 및 burial 비용
  • 모기지 또는 기타 보안 부채를 지불
  • 새로운 차를 구입 (자동차를 제외하고)
  • 의료 기기 또는 보험에 의해 덮지 않는 서비스 구매

모든 지출은 공정한 시장 가치를 위해 있어야 합니다. 가족 구성원에게 현금을주는 것은 처벌에 대한 이동 주제입니다. 각 구매의 문서는 생명입니다. Medicaid가 돈이 갔다는 것을 볼 것을 요청하기 때문에 영수증과 계약을 유지하십시오.

다른 지출 옵션은 유쾌한 유쾌한 신뢰를 구입하는 것입니다. 즉, 유쾌하고 burial 비용을 선불합니다. 이러한 신뢰는 지원자에게 취소하거나 환불되지 않는 한, 소득이 면제됩니다.

Promissory Note 또는 Caregiver 계약 사용

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이 도구는 Medicaid에 의해 선물로 분류되는 것을 주의 깊게 초안해야합니다. 이용 약관은 행동의 음질과 공정한 시장 가치에 국가 규칙을 따르야 합니다. 예를 들어, 금지주의는 고정 지불 일정을 가지고 있으며 사망시 용서 할 수 없습니다. 관리 계약은 작업, 시간별 비율 및 근무 시간의 범위를 문서화하고, 지역별로 합리적인 비율을해야합니다.

국가 변동 및 특별 프로그램

Medicaid는 연방 정부의 프로그램이며, 각 국가는 연방 지침 내에서 자신의 규칙을 관리합니다. 일부 주에는 더 관대 한 자산 제한, 특별 waivers, 또는 의료적 필요성 프로그램을 제공합니다. 예를 들어:

  • 캘리포니아는 높은 자원 허용과 함께 spousal impoverishment 보호를 허용합니다.
  • 뉴욕은 커뮤니티 기반 장기 치료를위한 룩백 기간이 없습니다 (그런 뉘링 홈 케어는 여전히하지 않습니다).
  • Florida는 다양한 수입 및 자산 기준을 가진 수많은 가정 및 지역 사회 기반 waivers를 제공합니다.
  • 텍사스는 엄격한 소득 제한을 가지고 있지만 그 제한 위의 소득에 대한 Miller Trusts를 허용한다.

그것은 당신이 다시 떠있는 상태에 대한 특정 규칙을 참조하는 데 필수적입니다. 공식 메디카이드 웹 사이트 각 국가 프로그램에 대한 링크를 제공, 많은 국가가 소비자 가이드. 일부 국가는 또한 계산되는 정확히 무엇을 보여주는 다운로드 가능한 응용 프로그램 양식이 있습니다.

피하기 위해 일반적인 Pitfalls

주의적 계획도 실수가 불안정 할 수 있습니다. 이러한 오류를 피하십시오.

  • 검색 기간 내에의 자산을 전송예산 수학을 이해하지 않고. 작은 선물도 적용을 지연하는 벌금을 만들 수 있습니다.
  • 가상할 수 없는 형태로 자산을 분할], 두 번째 집을 구입하고 같은 (개인 거주지없이 면제되지 않는).
  • 문서 선물 또는 대출에 실패 서면 계약 및 공정한 시장의 관심률. Verbal는 허용되지 않습니다.
  • 소득캡 을 무시하고 엄격한 소득 제한을 가진 상태에서, 자격 증명 소득 (Miller Trust)가 필요할 수 있습니다.
  • 배우자를 위한 계획이 없습니다 누가 집에 남아있는 (복사자). 스쿠셜 임업의 규칙은 복잡하지만 상당한 자산을 보호 할 수 있습니다.
  • 아르미어는 장기적인 배려를 커버합니다. Medicare는 만성 오로디케어에 대한 짧은 숙련 된 간호 체류만을 지불합니다. Medicaid는 장기적인 배려를 위한 1 차적인 급여입니다.

공인 노인 법률 변호사 (CELA)와 함께 일하면이 pitfalls를 탐색 할 수 있습니다. 많은 국가는 노인을위한 무료 또는 저비용 법적 보조가 있습니다.

법률 및 금융 자문의 역할

Medicaid 계획은 do-it-yourself 프로젝트가 아닙니다. 국가 및 연방 규칙의 상호 작용은, 그리고 부정확한 신뢰 및 적당한 문서, 수요 전문가 지도를 위한 필요 플러스 필요. elder 법률 변호사는 할 수 있습니다:

  • 상태의 자격 기준에 대한 현재 소득 및 자산을 분석
  • 5년 간의 모습과 시간을 존중하는 플랜을 설계
  • 초안 신뢰, 장례식 노트, 그리고 Caregiver 계약
  • 펜알리를 최소화하는 Gifting 전략에 대한 조언
  • 주장이 거부되는 경우 호소의 고객

장기적인 치료에 대한 전문성을 가진 금융 계획자는 Medicaid 규칙과 일치하도록 구조 은퇴 계정과 생명 보험 정책을 도울 수 있습니다. Elder Law Attorneys (NAELA)의 국립 아카데미는 자격을 갖춘 변호사의 지시]를 주관합니다.

Real-World 예제: 한정된 자원으로 계획

마리아를 고려, 텍사스에서 생활 72 세의 widow. 그녀의 유일한 자산은 $ 200,000의 가치가있는 가정, $ 8,000의 가치, 및 $ 15,000의 저축 계정입니다. 월별 사회 보장 소득은 $ 1,400입니다. 그녀는 만성 상태 때문에 가정 관리에 간호를 필요로합니다. 텍사스는 $ 2,829의 소득 제한이 있습니다 (비호 집) 및 자산 제한 $ 2,000.

Maria의 소득은 제한 하에서 잘이지만, 그녀의 자산은 너무 높다. 계획없이, 그녀는 $ 2,000에 지출해야 할 것입니다. 그러나, 그녀의 집은 면제됩니다 ($713,000 미만의 비용) 자동차는 면제됩니다. 만 $ 15,000 저축은 계산됩니다. 그녀는 $ 13,000의 선불 비용으로 지출 할 수 있으며, 새로운 면제 차량을 구입하거나 모기지를 지불합니다. 그녀는 또한 5 년 전에 더 많은 비용을 지불 할 수 없습니다. 그러나, 그녀는 단순히 비용으로 $ 2,000을 지불하지 않고, 대신 그녀가 필요로하는 경우, 대신에 $ 2,000을 지불 할 필요가 없습니다.

그러나 마리아가 2 년 전에 $ 10,000을 선물 한 경우, 약 1 개월의 벌금을 유발할 것 ( 텍사스의 평균 누수 가정 비용 $7,000-$8,000의 비용이 달마다 실제 수치가 다를 수 있음). 그녀는 그 기간 동안 개인적으로 벌금을 기리거나 지불해야합니다. 이 작은 선물이 신중하게 고려되어야한다는 것을 보여줍니다.

이제 로버트를 고려, 일리노이에 단일 남자 $25,000 저축 및 매월 $2,200의 작은 연금. 일리노이는 주택 Medicaid를 간호에 대한 $2,742의 소득 한도가 있습니다. 로버트의 소득은 제한 아래, 그래서 소득은 벌금입니다. 그러나 저축에서 그의 $25,000는 $2,000의 자산 제한을 초과합니다. 그는 면제 항목에 $3,000을 지출 할 수 있습니다. 그가 사용 $10,000 에 선불 연금, $5,000 새로운 자동차 구입 (extrepreempted car), 그는 자신의 돈을 지출하지 않고, 그는 개인 대출을 지출 할 때까지.

결론 및 다음 단계

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