Bankruptcy 현실: 실제로 신용에 대 한 행복

은행은 부채에 부채를 부채로 옮기는 사람들을 위해 법적 리셋 버튼으로 존재한다. 파일이 될 때, 법원은 자격이 된 부채 (Chapter 7) 또는 구조 상환 계획 (Chapter 13)의 배출을 부과합니다. 두 옵션 모두 신용 대출 harasment, 임금 가산 및 수집 소송을 추방합니다. 그러나 그 구호는 가격을 운송합니다. 신용 점수는 직접적인 타격을 가지고 있으며, 은행 금융은 공표에 대한 공개적 기록이됩니다.

Chapter 7 Bankruptcy, 법원은 신용 카드와 의료 청구서와 같은 대부분의 부채를 지불 할 비 면제 자산을 액화합니다. 전체 프로세스는 일반적으로 4 ~ 6 개월 동안 포장합니다. 귀하의 신용 보고서는 제출 된 날짜로부터 10 년 동안이 서류를 표시 할 것입니다. Chapter 13 Bankruptcy). 이 서류는 월별 청구서에 따라 3 년 동안 지불 할 수 있습니다. 이 서류는 월별 청구서에 따라 지불 할 수 있습니다.

신용 점수는 100 ~ 200 포인트 이상 즉시 피링 후 삭제할 수 있습니다. 그러나 그 번호는 시간에 얼지 않습니다. 신용 득점 모델은 과거 이벤트보다 최근 행동에 더 많은 무게를줍니다. 책임있는 신용 활동으로 전달하는 매달은 은행의 상대적 영향을 줄 수 있습니다. 중요한 것은 재건축이 부정적인 기록의 상단에 대한 확고한 처리가 신용 역사의 작은 발기 될 때까지입니다.

대출은 서로 다른 두 개의 은행 유형을 볼 수 있습니다. 제 13 장은 종종 당신이 할 수있는 것을 지불 할 기세를 신호, 어떤 신용원은 장보다 덜 위험으로 해석 할 수 있습니다 7. 그러나 두 경로는 당신이 훈련 된 재건 계획을 따르는 경우 동일한 목적지로 이끌. 전략은 당신이 파일 한 장에 따라 변경하지 않습니다.

단계 하나: 당신의 신용 보고서를 유출하는 오류

귀하의 신용 보고서는 점수를 결정하는 소스 문서입니다. 다른 모든 작업을 수행하기 전에, 당신은 그 보고서의 전체 사진을 필요로. 무료 연례 보고서를 잡아 AnnualCreditReport.com. 당신은 각 국에서 하나의 무료 보고서를받을 자격이 있습니다 12 개월. 판다 학기 동안, bureaus made daily free report available, and some of those programs have still still still still still still still still still still still still still still.

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단계 2: 실질적으로 작품의 예산을 구축

당신은 당신이 오류에 대한 마진없이 지불 할 수있는 지불 체크 아웃 할 때 신용을 다시 구축 할 수 없습니다. 현실적 예산은 다른 방법 대신 돈을 통제 할 수 있습니다. 당신의 필수 월 비용 목록으로 시작하십시오 : 임대 또는 모기지, 유틸리티, 식료품, 운송, 보험, 최소 부채 지불 및 당신이 장 13을 신청 한 경우 법원 명령 지불. 그런 다음 저축, 엔터테인먼트 및 개인 지출에 대한 범주를 추가하십시오.

귀하의 포스트 뱅크루 픽 예산에 가장 중요한 라인 항목은 비상 기금입니다. $ 500을 최대한 빨리 절약하기 위해 Aim. 이 현금 버퍼는 신용 카드 또는 지급 대출에 도달하지 않고 예상치 못한 자동차 수리 또는 의료 청구서를 처리 할 수 있습니다. 모든 달러는 신용으로 가져갈 필요가 없습니다 위험의 달러입니다. 이 저축 범주를 비 협상 가능한 비용으로 매달 치료하십시오., 심지어 첫 번째 $ 20 또는 $ 50 만 설정할 수 있습니다.

당신의 돈을 실제로가는 곳을 볼 30 일 동안 지출을 추적. 당신은 당신의 지갑을 배수하는 빠른, 또는 임펄스 구매를 추가 비용에 대해 잊어, 비용을 지불하는 구독을 발견 할 수 있습니다. 재량 지출에 대한 작은 조정은 저축 및 채무 지불을위한 현금을 무료로 할 수 있습니다. 예산은 생활 문서, 손수레 세트가 아닙니다. 매월 검토하고 소득 또는 비용 변경으로 조정할 수 있습니다.

3단계: Secured 신용카드를 엽니다.

안전한 신용 카드는 은행업무 후 신용을 재건하기위한 가장 효과적인 도구입니다. 당신은 카드 발행자에게 환불 가능한 보안 보증금을 제공, 일반적으로 $ 200 및 $ 2,500 사이, 그리고 그 예금은 신용 제한이됩니다. 카드는 일반 신용 카드와 정확히 작동합니다. 당신은 구입을하고, 월별 진술을받을, 및 인해 날짜에 의해 최소 지불을해야합니다. 발행자는 모든 3 개의 신용 국에 지불 활동을보고합니다.

모든 3개의 국에 대한 보고서를 보고 안전한 카드를 선택하고 졸업에 명확한 경로를 제공합니다. Graduation는 6 ~ 12 개월의 정해진 결제 후 계정을 검토하고 보증금을 환불하고 신용 한도를 늘리기 위해 카드를 변환 할 수 있습니다. Discover it Secured Card and the Capital One Platinum Secured Card는 합리적인 기간과 경로를 가진 두 가지 잘 알려진 옵션입니다.

카드 전략적으로 사용. 스트리밍 서비스 구독 또는 월간 전송 패스와 같은 매월 한 작은 리커링 충전을 넣으십시오. 인해 날짜 전에 전체 진술 균형을 지불하기 위해 autopay를 설정하십시오. 이 접근 방식은 부채를 운반하지 않고 일관된 지불 역사를 구축합니다. 카드를 최대로 나거나 월에서 균형을 수행하십시오. 목표는 책임 신용 사용을 입증하는 것입니다., 돈을 빌리지 않는.

4 단계 : 당신의 믹스에 신용 빌딩 대출 추가

신용 빌더 대출은 특정 목적에 봉사합니다. 그들은 전통적인 채무에 걸릴 필요 없이 지불 역사를 수립하는 데 도움이. 신용 조합 및 커뮤니티 은행은 이러한 대출의 가장 일반적인 발행인입니다. 대출은 일반적으로 $ 300에서 $ 1,000, 안전한 저축 계정으로 대출 금액을 배치합니다. 6 ~ 24 개월 동안 매달 지불을 고정합니다. 모든 지불을 완료하면 자금을 받게됩니다.

이 구조는 최소한의 위험을 최소화하기 때문에 자신을 지불. 대출은 신용 국에 매달 지불을보고, 긍정적 인 지불 기록을 구축. 기간의 끝에, 당신은 작은 저축 계정과 시간에 지불의 역사를 걸어. 신용 빌더 대출은 또한 설치 대출 귀하의 신용 프로필에, 이는 신용 혼합을 다양. 두 배로 계산 모델 보상을 제공 (Right Deposit Account) (으)로 계산.

현지 신용 조합을 먼저 확인. 많은 제안 신용 빌더 대출 낮은 관심율과 최소 비용. 일부 온라인 은행 및 fintech 회사는 또한이 제품을 제공합니다. 모든 세 신용 국에 대출 보고서를 보장하는 것이 신중하게 용어를 읽고 숨겨진 비용 또는 선금 처벌이 없습니다.

단계 5: 신뢰할 수있는 계정에 대한 권한이 부여 된 사용자

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이 전략은 매우 중요합니다. 높은 신용 제한과 늦은 지불을 가진 잘 주어진 계정은 신용 점수를 빨리 밀어줄 수 없습니다, 특히 당신의 자신의 신용 기록이 얇거나 손상된 경우에. 이 전략은 1 차적인 카드 홀더가 우수한 신용 습관을 가지고 있을 때 가장 잘 작동합니다. 늦은 지불 또는 높은 잔액과 같은 계정에 부정적인 활동은, 또한 당신의 보고에 나타나고 당신의 점수를 아프릴 수 있었습니다. 당신의 허가한 사용자 관계를 신중하게 선택하고 진행하기 전에 기대에 대한 후보 대화가 있습니다.

모든 신용 카드 발급자는 신용 국에 공인된 사용자 계정을보고하지 않기 때문에, 발급자는 제안을 수락하기 전에 보고서를 확인합니다. 일부 발행자는 또한 공인된 사용자에 대한 다른 계정 번호를 사용합니다. 계정이 보고서에 어떻게 표시 될 수 있는지.

6 단계 : 결코 지불을 다시 미스

지불 역사는 당신의 FICO 점수의 대략 35 %를 차지하고, 신용 재건 여행에서 가장 중요한 요소가 만드는. 단일 늦은 지불은 진행의 달을 취소 할 수 있습니다. 은행이 끝나면 오류에 대한 0 마진이 있습니다. 모든 지불은 예외없이 시간, 매번 도착해야합니다.

모든 신용 계정, 대출 및 재발급 청구서에 대한 자동 지불을 설정합니다. 대부분의 은행 및 신용 카드 발급자는 검사 계정에서 자동 지불을 예약 할 수 있습니다. 최소 금액이 최소 금액을 지불하는 것을 선택하지만, 전체 진술 잔액을 지불 할 수있을 때 더 나은. 당신이 Autopay를 사용하지 않는 경우, 각 날짜 전에 귀하의 휴대 전화에 달력 알림을 설정. 이것은 자금에 시간을 제공하고 수동으로 지불을 확인합니다.

다른 결제 데이터를 신용국에 보고하는 서비스를 고려하십시오. Experian Boost는 여러분의 Experian 신용 파일에 긍정적 인 유틸리티, 통신 및 스트리밍 서비스 지불을 추가 할 수 있습니다. ] RentTrack 또는 Rental Kharma와 같은 랜턴 보고서 서비스 제공 서비스]]는 귀하의 신용 보고서에 대한 귀하의 임대 지불을 추가 할 수 있습니다. 이 추가는 광범위한 유형의 지불에 따라 다양한 유형의 지불을 통해 손실의 부정적인 무게를 상쇄 할 수 있습니다.

단계 7: 당신의 신용 활용을 단일 Digits에 유지

신용 이용은 귀하가 제공 한 시간에 사용하는 유효한 신용의 얼마나 많은 측정을 측정합니다. 그것은 당신의 FICO 점수의 약 30 %를 차지하고, 그 중요성에 대한 지불 역사 뒤에 배치합니다. 공식은 간단합니다 : 총 신용 제한으로 총 신용 카드 잔액을 분할합니다. 30 % 미만의 이용 비율은 좋지만 10 % 미만은 점수를 극대화하는 데 이상적입니다.

$ 500 제한으로 보안 카드가 있으면 $ 50 미만의 잔액을 유지하십시오. 이러한 이상적인 범위에서 유지하십시오. 이용을 관리하는 가장 쉬운 방법은 문 마감일 전에 카드 잔액을 지불하는 것입니다. 신용 카드 발급자는 성명 날짜에 대한 국에 귀하의 잔액을보고합니다. 그 날짜 전에 잔액을 지불하면보고 된 잔액은 낮아집니다. 6 개월 후에 안전한 카드에 신용 한도 증가를 요청할 수 있습니다. 즉, 귀하의 사용은 자동으로 유지되는 경우, 귀하의 사용은 자동으로 유지됩니다.

은행에서 포함 된 오래된 신용 계정을 닫지 마십시오. 폐쇄 계정은 사용 비율을 높일 수있는 총 사용 가능한 신용을 감소시킵니다. 0 잔액으로 개방 된 오래된 계좌를 유지하면 신용 역사 길이와 사용 가능한 신용을 유지합니다. 예외는 지불하지 않는 연간 수수료로 계정입니다. 그 경우, 당신은 그들을 닫을 수 있지만, 점수에 잠재적 인 영향을 이해합니다.

8 단계 : 새로운 신용 Gradually 신청

신용에 적용 할 때마다 대출은 신용 보고서에 대한 단단한 조회를 수행합니다. 각 단단한 조회는 몇 가지 포인트로 점수를 낮출 수 있으며 2 년 동안 보고서에 남아 있습니다. 당신이 위험에 표시 할 수있는 신용에 대한 desperate 될 수 있습니다 대출자에게 짧은 기간 신호에 여러 문의.

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새로운 계정을 신청할 때, 대출은 은행을 볼 것입니다. 일부 대출자는 은행을 과거에 자금을 가지고있는 사람들과 일하고, 다른 사람들이 응용 프로그램을 자동적으로 쇠퇴합니다. 대출자가 적용하기 전에 은행을 증명하는 연구. 신용 조합은 종종 신용 문제의 과거에 가지고있는 대출업자와 함께 일하는 것입니다.

제 7 장 Versus 제 13 장 : 접근을 맞춤화

은행은 귀하의 재건 계획의 타이밍과 전략에 영향을줍니다. 장 7 파일러는 일반적으로 4 ~ 6 개월 이내에 방전을받습니다. 방전이 부여되면 즉시 재건 시작할 수 있습니다. 신용 보고서는 10 년 동안 은행업무를 보여줍니다. 그러나 보안 카드 또는 신용 빌더 대출을 열면 긍정적 인 정보를 즉시 끊을 수 있습니다.

제 13 장은 법정 승인 상환 계획을 따르야한다. 이 기간 동안 법원 승인없이 새로운 채무를 취할 수 없습니다. 이 제한은 새로운 신용 계정을 열 수있는 능력을 제한합니다. 그러나 제 13 장은 두 가지 이점을 가지고 있습니다. 첫째, 은행은 10 대신 7 년 동안 귀하의 보고서에 남아 있습니다. 둘째, 계획 하에서 일관된 지불을 수행하고 미래 대출에 대한 재정적 인 및 신뢰성을 보여줍니다. 일부 대출은 성공적으로 13 장보다 13 장보다 더 많은 것을 성공적으로 완료했습니다.

당신이 장에 있다면, 13 당신이 제어 할 수있는 것에 초점을 맞추 : 예산에 따라 모든 계획 지불을, 및 비상 기금을 구축. 계획을 완료 한 후 방전을받을 경우, 당신은 위에 설명 된 재건 단계로 적극적으로 이동할 수 있습니다. 귀하의 신용 점수는 이미 장 13 기간 동안 개선을 보여줄 수 있습니다 좋은 서빙에 다른 신용 계정을 유지하면.

당신의 진보를 느리게 할 실수

가장 좋은 의도와도 특정 오류가 나타날 수 있습니다 또는 신용 재건을 반전. 단일 지불을 미스하면 극적으로 점수를 떨어 뜨리고 6 개월 이상 설정할 수 있습니다. Autopay 설정은이 위험을 제거하고 계정을 열지 않으면 첫 번째 행동이어야합니다.

짧은 시간 프레임 신호의 너무 많은 신용 계정 신청 및 여러 하드 문의 생성. 각 거부도 부정적인 마크를 추가합니다. 특정한 필요와 승인의 합리적인 기대를 가질 때 크레딧에만 적용됩니다. 응용 프로그램의 앞에 연구 대출 요구 사항.

은행에서 포함된 오래된 신용 계정은 신용 역사 길이를 단축하고 사용할 수있는 신용을 줄일 수 있습니다. 가능한 한 Zero 잔액으로 계좌 개설을 유지하십시오. 계정이 지불을 취소 할 수없는 연간 수수료가 있지만 거래가 이해됩니다.

예산을 무시하면 가장 일반적인 이유 사람들이 은행에서 은행 후 채무를 다시 입력합니다. 예산은 도로 맵입니다. 다음을 중지하면 첫 번째 장소에서 은행으로 이끄는 동일한 패턴을 반복 할 위험이 있습니다. 월 예산을 검토하고 소득, 비용 및 목표 변경으로 조정할 수 있습니다.

실시간 신용 회복

신용 재건은 밤에는 단계에 발생하지 않습니다. 다음은 일반적으로 단계가 지속적으로 다음과 같은 일반적인 타임 라인이 무엇인지:

  • 월 0일부터 6: 당신은 안전한 신용 카드 또는 신용 구조 대출을 열고 매번 지불을 만들 수 있습니다. 당신의 점수는 낮은 유지, 종종 500에서 600 범위, 하지만 당신은 긍정적 인 행동의 패턴을 설정하고 있습니다. 은행의 영향은 여전히 무거운, 하지만 부정적인 무게는 각 정시 지불으로 감소 시작.
  • 월 6일~12: 6개월 연속 결제로, 점수는 50점에서 100점으로 향상될 수 있습니다. 일부 보안 카드 발급자는 실수 카드로 졸업을 위한 계정을 검토할 것입니다. 당신은 은행 증명 친절한 대출에서 두 번째 보안 카드 또는 작은 카드에 자격이 될 수 있습니다.
  • 1년에서 2:당신의 점수는 620에서 660 범위에 도달할 수 있습니다. 많은 자동 대출은 자동차 대출을 신청할 것이며, 유가가 높을 수 있습니다. 낮은 제한으로 기본 신용 카드에 대한 자격이 될 수 있습니다. 동일한 습관을 계속하십시오: 시간에 지불하고, 낮은 활용을 유지하고, 불필요한 응용 프로그램을 피하십시오.
  • 2세에서 4세: 점수는 종종 680에서 720에 도달하며, 특히 제13장의 파일러에 대한 계획을 완료했습니다. 더 높은 관심을 가진 모기지 또는 개인 모기지 보험과 함께 기존의 대출을받을 수 있습니다. 귀하의 신용 프로필은 이제 은행 모기지 기록과 관련하여 긍정적 인 역사를 포함합니다.
  • 년 7~10: 은행은 신용 보고서를 완전히 떨어뜨립니다. 이 기간 동안 좋은 신용 습관을 유지 한 경우 점수는 720에서 780 범위 이상이어야합니다. 이제 대출에서 최고의 요금과 조건에 액세스해야합니다.

이 타임라인은 일관된 정해진 시간 지불, 낮은 신용 이용 및 새로운 부정적인 표가 없습니다. 지불 행동의 모든 슬립은 타임 라인을 확장하고 최종 점수를 감소시킵니다. Patience는 성공적인 신용 재건을위한 단일 가장 중요한 속성입니다.

더 빠른 복구를위한 고급 전략

이 경우, 이러한 추가 전술을 고려하여 진행 상황을 가속화합니다. ] 은행에서 포함되지 않은 채무에 대한 협상을 협상합니다.] 은행에서 생존 된 오래된 계정이있는 경우, 당신은 종종 균형의 40 ~ 60 %에 정착 할 수 있습니다. 지불을 보내 전에 서면에 모든 합의 계약을 얻으십시오. 정착 된 계정은 여전히 부정적인이지만, 그것은 더 나은 계정이 아닌 지불되지 않습니다.

)당신의 신용 조합에서 안전한 설치 대출에 적용.] 일부 신용 조합은 자신의 저축 계정에 의해 보안 작은 대출을 제공합니다. 당신은 이미 가지고 돈을 통해 $500 또는 $1,000을 빌려, 월별 지불을 만들, 대출은 국에 지불 역사를보고. 대출은 당신의 예금에 의해 완전히 보호되기 때문에 이자율은 낮습니다.

월 신용 점수를 모시고 매월 보고서를 보내세요. Credit Karma, WalletHub, 많은 은행이 제공하는 신용 모니터링 도구와 실시간 보고 변경 사항을 제공합니다. 모니터링은 오류, 사기, 또는 부정적인 항목을 신속하게 해결할 수 있도록 도와줍니다.

추가 금융 교육 과정. 많은 은행업무 법원은 부채 교육 과정을 요구하지만, 그 요구 사항은 더 깊은 지식을 구축합니다. 신용 상담을 위한 National Foundation과 같은 비영리 신용 상담 기관은 예산, 신용 관리 및 장기 금융 계획에 대한 낮은 비용 코스를 제공합니다.

신용 조합을 조인.] 신용 조합은 큰 은행보다 더 유연한 대출 기준을 가지고있는 회원 소유의 협력입니다. 그들은 은행 금융을 과거에 가지고있는 대출사와 함께 일하는 것이 더 많은 것입니다, 특히 신용 조합과 기존 관계를 가지고 있다면. 저축 계좌를 개설하고 신용을 신청하기 전에 자신의 서비스를 사용하여 신용 조합과 관계를 구축.

당신의 포스트 은행 생활 시작 지금

은행은 법적 도구, 도덕적 실패. 그것은 필요한 사람들을 위해 신선한 시작을 제공합니다. 가장 성공적인 재건자는 은행을 돌리기 지점으로 치료합니다. 그들은 돈을 가진 그들의 관계를 변경하고, 훈련 된 지출 습관을 채택하고 미래의 설정에서 보호하는 금융 쿠션을 구축합니다. 귀하의 신용 점수는 재정적 행동의 반영이며, 앞으로가는 행동에 대한 완전한 통제가 있습니다.

이 가이드의 단계는 입증 된 로드맵을 형성합니다. 신용 보고서를 검토하고 현실적인 예산을 구축하고 보안 카드를 열고 신용 관리자가 승인 된 사용자가되면 모든 것을 지불하고, 시간을 절약하고, 새로운 신용 스팸을 신청하십시오. 각 단계는 마지막에 구축하고, 각 정해진 지불은 깨끗한 신용 프로필에 가까이 이동합니다. 일관적인 노력의 2 ~ 3 년 이내에, 당신은 건강 수준에 신용을 복원 할 수 있습니다. [LT] [F] [F]] [F]] [F]] [F]] [F]] [F]] [F]] [F]] [F]] [F]] [F]]] [F]] [F]] [F]] [F] [F]] [F] [F]] [F] [F] [F] [F] [F] [F] [F] [F] [F] [F] [F]]] [F] [F] [F] [F] [F] [F] [F] [F] [F]] [F]]]]]]]]]]]]] [F] [F]]