임금의 무게 : 어떻게 Bankruptcy는 완화를 제공 할 수 있습니다

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은행업무가 임금을 어떻게 방해하는지 정확히 이해하기 - 각 장의 장기적인 의미 -이 금융 위기에 직면하는 사람을위한 중요한. 이 확장 가이드는 법적 프레임 워크를 통해 산책, garnishment를 중지하는 실제 단계, 그리고 어떻게 당신의 소득과 미래의 재가인 통제에 전략적 도구로 은행업무를 활용하는 방법.

왜 Wage Garnishment는 무엇입니까?

임금의 벌칙은 법원이 직원의 수입의 부분을 파악하고 신용원에게 직접 돈을 보내는 법적 절차입니다. 벌거벗은 것은 채무가 전체 또는 법원이 순서를 결정할 때까지 계속될 때까지 계속됩니다. 벌거벗은을 위한 일반적인 방아쇠는 다음을 포함합니다:

  • 불금 신용 카드 부채 또는 법의 및 판단 후 개인 대출.
  • 학생 대출 기본 (이 자주 법정 순서없이 관리 가산을 포함한다).
  • 불금 세금 연방 또는 주 당국에.
  • 어린이 지원 또는 alimony arrears.
  • 의료 청구 법원 판결에 그 결과.

연방 Consumer Credit Protection Act (CCPA), 가제 될 수있는 금액은 귀하의 처분할 수 있는 수입의 25% 미만 또는 주 소득이 30 배 이상 연방 최소 임금을 초과하는 금액으로 제한됩니다. 미국은 엄격한 모자를 부과 할 수 있습니다. 그러나 이러한 제한으로 인해 가제는 매달 수백 달러로 당신의 take-home pay를 줄일 수 있습니다. 거의 기본 비용에 거의 거의 영향을 미치지 못하는 비용.

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자동 체류: 은행의 침입 브레이크

은행에 대한 파일이 7 장 또는 제 13 장에서 - 법원은 자동 체류] 11 미국 § 362 아래. 이 법원 명령은 임금 가산을 포함하여 계속 수집 활동에서 거의 모든 학점이 거의 모든 학점이 거의 모든 것을 금지합니다. 귀하의 은행이 서류로 제출되면, 숙박은 추가 법원 청문없이 효력을 발생합니다. 귀하의 변호사는 즉시 귀하의 고용주에게 이메일을 보내거나, 또는 팩스 또는 이메일 또는 팩스를 통해 간단한 전자 우편을 중지해야합니다.

"자동 체류는 은행 부채법에 의해 제공 가장 기본적인 부채 보호 중 하나입니다. 그것은 채무관에게 채무관을 제공하고 수집 노력, harassment 및 이클로저 행동을 중지합니다."

] - 미국 법원]]

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제 7장 은행 : 가니 빚의 액체 및 배출

Chapter 7 은행업무, 종종 "액세스 은행업무"라고 부릅니다. 개인에게 부채를 상환할 수 없는 한 소득을 위해 설계되어 있습니다. 제 7장에서는, 당신은 그에 대한 상속 자산을 상속하고, 상속을 상환하는 것을 금지합니다. 반환에서, 대부분의 부채를 포함한 대부분의 신용 카드 잔액, 개인 부채를 포함한, 상속에 대한 상속에 대한 상속에 대한 청구를 지급합니다.

키 포인트 제 7 장과 장식에 대 한

  • Immediate stop: 자동 숙박 할 때 파일이 표시됩니다.
  • ]재금이 필요 없음: 제13장과는 달리, 플랜을 통해 가산된 채무를 상환할 필요가 없습니다. 대신, 채무는 닦아냅니다.
  • 필수: 당신은 장 7에 대한 자격을 "남성 검사"를 통과해야 한다. 만약 소득이 국가 매체 위에 있다면, 당신은 장 13에 강제 될 수 있습니다.
  • 자세한 위험: 주 면제는 당신이 유지할 수있는 어떤 재산을 결정합니다. 많은 경우에, 모든 자산은 보호되지만, 확인 변호사를 상담해야합니다.

이미 임금 준비를 경험하고있는 경우 7 장에 자격이됩니다. 이것은 금융 구호에 가장 빠른 경로가 될 수 있습니다. 방전이 입력되면 (일반적으로 4-6 개월 후), 신용원은 다시 채무를 수집하려고 시도 할 수 없으며, 가산 주문은 영구적으로 예방됩니다.

제13장 은행 : 상환 계획을 통해 종업원을 중지

Chapter 13 은행업무는 종종 "배당금자 계획"이라고합니다. 3 ~ 5 년 동안 신용을 지불 할 수있는 소득의 일부를 설정할 수있는 일반 소득으로 개인을 위해 설계되었습니다. 제 13은 자산을 surrender해야하며, 즉시 퇴출 할 수 있지만, 임금 퇴출금이 즉시 퇴출 할 수 있습니다.

제13장 법의식과 관용

  • 자동 체류는 적용된다: 화가에 중지, 그냥 장 7에서.
  • 시간 상환: 당신은 월별 지불을 통해 부채의 일부를 지불 할 계획 또는 모든 부채를 부과합니다.
  • 피리티 부채는 전체에서 지불해야합니다: 이러한 세금, 어린이 지원 arrears, 및 다른 다른 의무가 포함되어 있습니다. 신용 카드와 같은 부채는 종종 어떤 것이 빚지고 있는지의 일부만받습니다.
  • Cram-down 옵션: 제13장은 collateral의 현재 값에 특정 고정된 부채 (두 번째 모기지 또는 자동차 대출과 같은)의 주를 줄일 수 있습니다.

가정이나 차량에 큰 주식이 있는 경우, 또는 소득이 너무 높거나, 제 7 장은, 제 13 장은 장식을 멈추고 결국 잔액을 배출하는 구조화 된 방법을 제공합니다. 세금이나 어린이 지원이 되면, 제 13 장은 그 arrears를 더 가산으로부터 paycheck를 보호하면서 해결 할 수 있습니다.

실제 단계는 즉시 Filing 후

임금의 벌칙을 중지하면 은행의 부채를 피할 필요가 있습니다. 체류를 신속하게 시행하기 위해 유동적 인 단계를 수행해야합니다. 여기에는 행동의 권장 과정입니다.

  1. 경험있는 파산 변호사를 고용한다. 가산이 활성화될 때, 프로를 제출하지 마십시오; 지분은 너무 높다.
  2. 파일은 가능한 한 빨리 은행 금융을 파일한다. 자동 체류는 순간이 청원은 전자적으로 법원에 제출된다.
  3. 당신의 고용주를 통지하지 않습니다. 은행업무 케이스 번호와 신탁의 이름을 가진 고용주를 제공합니다. 변호사는 보통 급여 부서에 공식적인 통지를 보낼 것입니다.
  4. 학점의 변호사를 통지하지 않습니다. 심판 학점을 대표하는 변호사는 그들이 기증자의 법칙을 철회하기 위해 통보해야합니다.
  5. 가제한금의환불을요구한다.] 일부 경우에, 서류전환 90일 이내에 지급금에서 지급되는 돈은 우선환승으로 재출발할 수 있다. 특정 상황에 대한 변호사에게 문의하십시오.
  6. 신용자 회의를 종료 (341 회의).신용자는 재정 정보를 확인할 것입니다. 모든 것이 순서인 경우, 출력이 진행될 것입니다.

가장 중요한 것은, ]당금 감금을 중지하지 않습니다] 서류하기 전에. 귀하의 고용주는 법정 명령을 따라 법적으로 은행 체류가 입력 될 때까지. 단면으로 고용주와 문제를 만들 수 있으며 법원의 오염으로 개최 될 수 있습니다.

어떤 Debts는 Bankruptcy 상승하거나 영원히 Garnishment를 중지 할 수 있습니까?

Bankruptcy는 하나의 크기-액세스-모든 솔루션이 아닙니다. 임금의 가산에 납치하는 채무의 유형은 은행 법의 밑에 다른 범주로 떨어졌습니다. 다음은 각이 처리하는 방법의 고장입니다.

Debt Type Chapter 7 Treatment Chapter 13 Treatment
Credit cards, medical bills, personal loans Dischargeable (wiped out). Garnishment stops and does not resume. Paid partially through plan. Remaining balance discharged.
Student loans (federal or private) Not dischargeable unless you prove undue hardship (very rare). Must be paid in full through plan; no discharge. But garnishment can be stopped during plan.
Back taxes (income tax, not payroll tax) Dischargeable if certain conditions met: taxes due at least 3 years, return filed 2+ years, no fraud. Priority debt. Must be paid in full through plan. Garnishment stops.
Child support and alimony Not dischargeable. Garnishment may continue or be modified, but bankruptcy may allow repayment plan. Priority debt. Arrears must be paid through plan. Garnishment stops if you comply with plan.
Judgment against you (underlying the garnishment) Discharged if the underlying debt is dischargeable. The judgment itself is voided. Paid through plan; discharged at completion.

이 테이블을 이해하기 때문에 임금의 가산은 비할 수 없는 부채를 기반으로 할 수 있습니다. 학생 대출 또는 뒤 세금을 위해 가산된 경우, 은행은 여전히 자동 체류를 통해 가산을 중지 할 수 있지만, 결국 당신은 그 부채를 장 13 계획 또는 다른 방법으로 지불해야합니다.

은행업무의 제한 및 위험은 Garnishment를 중지합니다.

은행은 강력한 도구이지만, 단점이 없습니다. 다음은 중요한 고려 사항입니다.

  • Credit score impact: 장에 따라 7~10년 동안 신용 보고서에 대한 은행 서류가 있습니다. 이 새로운 신용을 얻기 위해 열심히 할 수 있으며 아파트를 빌거나 특정 작업을 얻을 수 있습니다.
  • 모든 보증 중지: 의외로, 국내 지원 의무 및 특정 세금 고령은 체류를 살아남을 수 있습니다. 항상 변호사를 상담.
  • Employer 반응: 일부 고용주는 연방법이 은행 금융 금융에 따라 차별을 금지하는 것이 부정적으로, 은행을 볼 수 있습니다. 그럼에도 불구하고, 그것은 일부 개인에 대한 우려입니다.
  • 비용: 수수료 (현재 $338 for Chapter 13) 플러스 변호사 수수료는 수천 달러가 될 수 있습니다. 그러나, 이것은 몇 달 동안 가산하는 금액보다 훨씬 적은입니다.
  • Chapter 7은 테스트 실패를 의미합니다.] 소득이 미디어 위에 있는 경우, 3년 상환의 약속을 요구하는 제13장으로 강제될 수 있습니다.

이러한 위험에도 불구하고, 대안은 무한하게 임금의 25 %를 잃게됩니다. 일반적으로 훨씬 더 악화됩니다. 은행 변호사와 함께 일시간 상담은 특정 사례에서 비용을 설명 할 수 있습니다.

Wage Garnishment를 중지하기위한 Bankruptcy에 대한 대안

Bankruptcy는 임금의 벌칙을 훔치는 유일한 선택권이 아닙니다. 당신의 상황에 따라, 당신은 이 대안을 첫째로 탐구할지도 모릅니다:

  • 결제를 진행:] 은 전체 잔액보다 적은 lump sum 결제를 제공하기 위해 직접 신용을 접촉하고, 가산을 들어 올리는 것에 계속.
  • 파일은 판단을 예방하기 위해 모션을 판단에 주도하는 소송의 적절한 통지를받지 못하면, 결정이 끝난 후, 결정이 나올 수 있습니다.
  • ]제한:] 어떤 국가에서는, 당신은 기본 필요성에 대한 특정 금액보다 적은으로 당신이 떠날 경우 면제의 청구를 파일 할 수 있습니다. 법원은 가산을 감소하거나 중지 할 수 있습니다.
  • Debt 관리 계획: 비영리 신용 상담 기관은 관심과 중지 컬렉션을 줄이기 위해 신용원과 협상 할 수 있지만, 이미 신용원이 동의하지 않는 한 장소에서 이미 가산을 중지하지 않습니다.

각 대안에는 특정 요구 사항 및 성공률이 있습니다. 변호사는 가장 성공할 가능성이 가장 높으며, 은행이 궁극적으로 더 나은 장기적인 솔루션인지 평가할 수 있습니다.

은행업무 후 재건: 임금 Garnishment 없는 생활

은행업무가 완료되면 임금의 가난이 종료되었습니다. 재정적 생활의 문제를 직면하게됩니다. 좋은 소식은 많은 사람들이 교육 습관을 채택하여 배출 후 12-24 개월 이내에 신용 점수를 향상시킵니다. 고려해야 할 몇 가지 단계가 있습니다.

  • 정밀 예산을 계산하여 모든 소득과 경비를 고려하여 긴급 자금의 절감에 중점을 둡니다.
  • 보안 신용 카드을 사용하여 책임있는 신용 사용을 증명합니다. 이 보증금이 필요하지만 신용 국에 신고하십시오.
  • 당신의 신용 보고서 오류에 대한, 특히 오래된 판단이 방전되었다.
  • 새로운 부채에 복용] 안정된 소득과 명확한 상환 플랜을 가질 때까지.
  • 자세한 금융 상담는 장기적인 자금 관리 능력을 구축하기 위해 인증된 비영리 기관에서.

급여의 벌칙은 무거운 짐이지만, 은행은 법적인, 입증 된 경로를 제공합니다. 열쇠는 신속하고 전문적인 조언을 구하는 것입니다. 벌거 벗은 채무 전에 당신의 능력을 부과합니다. 올바른 전략으로, 당신은 지불을 중지 할 수 있습니다. 퇴금, 방전 또는 부채를 재부 구조, 깨끗한 슬레이트로프로 앞으로 이동.

임금의 법적 측면에 대한 자세한 내용을 보려면, ]United States Courts Bankruptcy 서비스 페이지과 ]FTC의 급여 규칙] 참조. 당신은 또한 국가의 법원 웹 사이트에서 국가 특정 면제 법률을 찾을 수 있습니다.

면책 조항: 이 문서는 일반 정보를 제공하고 법적 조언이 아닙니다. 귀하의 특정 상황을 평가하기 위해 관할권에 대한 라이센스 된 뱅킹 변호사와 상담하십시오.