Medicaid 계획은 장기적인 치료 혜택을받을 자격이있는 장애가있는 노인 및 개인을위한 필수 금융 전략입니다. 기본 목표는 엄격한 자산과 소득 제한을 충족하는 것입니다 동안, 종종 발생이 계획 프로세스가 신용 점수에 영향을 미치는지 여부는 문제입니다. 짧은 대답은 Medicaid 계획 자체가 신용 등급에 영향을 미치지 않지만 프로세스가 상당한 간접적 인 영향을 미칠 수있는 재정적 결정이 있습니다. 신용 점수가 어떻게 작동했는지 이해하고 Medicaid 계획이 재정적 인 치료에 어떻게 상호 작용할 수 있는지에 대해 이해하십시오.

신용 점수는 어떻게 일하고 어떤 매트

신용 점수는 대출, 주인 및 일부 보험자에게 신용 보장을 나타내는 세 자리 번호입니다. 가장 널리 사용되는 모델, FICO, 5 가지 기본 요소에 따라 점수를 계산합니다.

  • 결제 내역 (35%) – 시간에 청구를 지불하는 것.
  • Credit 활용 (30%) – 사용 가능한 신용의 얼마나 많은.
  • ] 신용 역사의 길이 (15%) – 계정이 얼마나 활성화되었는지.
  • Credit Mix (10%) – 신용 종류의 다양성 (신용 카드, 대출 등).
  • 새로운 신용 (10%) – 최근 문의 및 신규 계정 개설.

이 요인의 아무도는 Medicaid와 같은 정부 혜택에 대한 자격에 직접 영향을받습니다. 귀하의 신용 보고서는 소득, 자산 또는 공공 지원 프로그램에 대한 정보가 포함되지 않습니다. 따라서 Medicaid에 적용하거나, 신뢰에 자산을 전송하거나, 리소스를 지출하지 않는 것은 신용 파일에 표시되지 않습니다.

그러나, 중독 계획] - 부채를 지불, 재산을 판매, 또는 대출을 복용과 같은 - 종종 Medicaid 계획를 동반 한 금융 활동 - 신용 점수에 실제 효과를 가질 수 있습니다. 키는 행동이 도움이되고 상처를 입는 것을 이해하는 것입니다.

신용에 Medicaid 계획의 간접 영향

자산 전송 및 보기 ‐Back Period

Medicaid의 look‐back period (현재 60개월 장기적인 배려) 적용하기 전에 특정 자산의 이동을 처벌합니다. 만약 당신이 공정한 시장 가치보다 적은 자산을 제공한다면, 당신은 혜택을 위해 불평한 기간에 직면할 수 있습니다. 이 점은 not] 은 귀하의 신용 점수에 직접 영향을 미치는 반면, 이 자금은 다른 자금의 자금에 필요한 금액을 지불해야 할 때, 지불해야 할 금액을 지불해야 할 수 있습니다.

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Spend-Down Process 중 신용 사용

Medicaid 자격을 얻으려면, 신청자는 종종 ]spend down] 과잉 자산을 의료 또는 개인적 필요에 따라야 합니다. 일부 사람들은 신용 이용을 증가시킬 수 있는 이러한 비용에 대한 신용 카드를 사용합니다. 균형이 높으면 나쁜 이동. 다른 사람들은 Medicaid 승인을 기다리는 동안 즉각적인 관리 비용을 커버하는 개인 대출을 꺼내십시오. 각 새로운 신용 조회 및 계좌 개설 일시적으로 점수를 얻은 (새로운 신용 요인).

신용을 전략적으로 활용할 계획은 해를 최소화 할 수 있습니다. 예를 들어, 보험을 시작하기 전에 간호 주택 관리를위한 큰 지불을해야합니다. 신용 카드를 사용하는 것보다 시설에 직접 지불 계획을 협상하는 것이 좋습니다. 이 두 가지 활용 스파이크 및 단단한 문의를 피합니다.

건강 관리 프록시 또는 attorney의 힘의 역할

다른 사람이 Medicaid 계획에서 재정을 관리한다면 - 변호사의 힘과 가족 구성원과 같은 - 그들의 행동은 신용에 영향을 미칠 수 있습니다. 빌은 늦게 지불하거나 에이전트가 잘못 관리 한 계정은 ]당신의] 신용 보고서를 보여줍니다. 신뢰할 수있는 사람을 선택하고 신용 보고서를 정기적으로 모니터링하는 것이 중요합니다.

Federal Trade Commission (FTC)]는 ]AnnualCreditReport.com]에서 매년 신용 보고서를 검사하는 것이 좋습니다. Medicaid 계획 중에는, ID 도난의 실수 또는 징후를 잡는 것이 더 자주 검사를 고려하십시오.

특정 Medicaid 계획 전략 및 신용 승인

가족 구성원에게 선물 자산

선물은 일반적인 Medicaid 계획 전술이지만 60 개월 이내에 신청하면 모양 뒤 페널티를 트리거합니다. 선물 자체가 신용 보고서에 나타나지 않는 동안, 감소 된 가구 자원은 월별 청구를 지불하기 위해 더 열심히 할 수 있습니다. 신용 카드 또는 대출에 최소 지불을 유지하지 않으면, 지불 내역이 손상 될 것입니다. 항상 주요 선물 후 적어도 2 년 동안 재정적 의무를 충족하기 위해 충분한 액체 자산을 유지합니다.

Irrevocable Trust 만들기

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중요: 무효한 신뢰는 엘더 법률 변호사의 지도로 설정되어야 한다. 유해한 신뢰는 무인세한 결과 또는 메디카이드의 불응명을 일으킬 수 있다.

Exempt 항목에 대한 자산을 확보

Medicaid는 면제 품목 (예를들면, 홈 개선, 차량 수리, 선불된 균류 계획, 의료 장비)에 과잉 자산을 지출 할 수 있습니다. 이러한 구매에 대한 자금은 ‐back 처벌을 트리거없이 계산 가능한 자산을 감소시킵니다. 현금을 지불하고 새로운 채무를 방지하기 위해이 전략은 zero 귀하의 신용 점수에 영향을줍니다. 사실, 신용 의료 청구 또는 현금으로 지불하거나, ‐ u 부채를 사용하여 현금을 지불 할 것입니다.

Eligibility 전에 케어를 지불하는 대출

일부 관리자들은 대출을 꺼내 – 종종 신용 (HELOCs)의 홈 평등 라인을 사용하여 가정을 뉘어 또는 보조 생활 체류를 지불하는 것은 Medicaid 응용 프로그램이 종료됩니다. 이것은 몇 가지 신용 위험을 소개합니다 :

  • Hard Inquiry 대출 신청시 (몇 점에 의해 점수를 드롭).
  • 이제한 신용 이용]을 사용하면 제한없이 신용의 선을 사용하는 경우.
  • 결제 역사 위험 만약 당신이 시간에 대출 지불을 만들지 못하면.

가능한 경우, 다른 옵션을 먼저 탐색하십시오 : 비영리, 보험료, 또는 명확한 상환 기간이있는 가족 대출을 지불하는 교량 대출. 신용을 사용해야하는 경우, 낮은 및 자동 지불을 유지하십시오.

Medicaid 계획 중 신용을 보호하기위한 모범 사례

Medicaid 자격은 유능한 금융 관리가 필요하면서 신용 건강에 대한 보존. 불필요한 손상을 방지하기 위해 이러한 지침을 따르십시오.

  • 액체 자산의 버퍼를 나타냅니다.] 심지어 지출, 충분한 현금을 유지하여 최소 3 개월의 채무 지불과 생활비를 커버합니다. 이것은 Medicaid 프로세스가 예상보다 더 길어지는 경우 늦은 지불을 방지합니다.
  • 자동화당 지불. 자동결제 또는 달력 알림 설정. 책임 증가를 돌릴 때, 유틸리티 또는 신용 카드 청구서를 잊어 버리는 것은 쉽습니다. 7 년간 신용 보고서에 늦은 지불이 남아 있습니다.
  • 월 신용 보고서를 월별합니다.] ]Credit Karma 또는 ]Equifax와 같은 무료 서비스를 사용하여 변경 사항을 추적합니다. Medicaid 응용 프로그램 과정에서 오류가 발생하거나 계정이 부정적으로 열릴 경우 통지 할 수 없습니다.
  • Avoid 불필요한 새로운 신용 계정. 자동차 대출, 상점 카드, 또는 개인 대출 방아쇠는 단단한 조회를 짧게 낮출 수 있습니다. 관리 비용에 필수적인 경우만 새로운 계정을 엽니 다.
  • ]결제가 빚을 빚어낸다.] 신용카드 잔액이 있는 경우, 자산 판매 또는 상속에서 모든 프리드 업 현금을 사용해서 지불한다. 30% 미만의 낮은 신용 이용 비율(이내로)은 점수를 높일 것이다.
  • 대출과의 커뮤니케이션. 당신이 청구서를 지불하는 문제를 예상하는 경우, 대출에 대한 토론을하기 위해. 많은 신용 카드 회사와 대출 서비스자들은 국에 늦은 지불을보고하지 않고 임시 보험을 제공하지만 당신은 지불을 놓기 전에 요청해야합니다.

Medicaid Planning and Credit에 대한 질문

Medicaid에 적용하면 신용 보고서에 나타날 수 있습니까?

메디카이드는 정부의 건강 혜택, 신용 상품이 아닙니다. 귀하의 신용 보고서는 공공 지원 응용 프로그램 또는 승인에 대한 정보가 포함되어 있지 않습니다.

Medicaid Property Recovery 클레임이 내 신용에 영향을 줄 것인가?

Medicaid 수신자가 죽을 때, 국가는 Medicaid Estate Recovery Program을 통해 부동산에서 재투자를 할 수 있습니다. 이것은 재산에 대한 법적 요구이며, 채무가 신용국에보고되지 않습니다. 그러나 부동산이 충분한 자산과 가족이 부채를 상속하면 책임감있게 관리해야합니다. 그러나 감당 한 사람의 신용 점수는 더 이상 관련이 없습니다.

Medicaid 자격 결정에 사용할 수 있나요?

아니. Medicaid 자격은 소득, 자산 및 의료 필요 - 신용 역사가 아닙니다. 그러나 일부 주는 그들이 부당한 양도 자산을 가지고 있지 않다는 것을 증명하는 신청자에게 요구한다; 신용 보고서는 가족 구성원에게 큰 선물 또는 대출을 공개 할 수 있습니다, 더 많은 문의를 신속하게 할 수 있습니다. 그러나 낮은 신용 점수는 혼자 결코 당신을 무정화하지 않습니다.

Medicaid를 기다리면서 간호 주택을 지불하는 신용 카드를 사용하는 경우, 내 신용을 아프게 될까요?

그것은 달려 있습니다. 매월 카드가 전체에서 지불하면, 당신의 이용은 낮고 점수가 비정발적 인 것입니다. 그러나 큰 잔액을 운반 (당신의 신용 제한의 30 % 이상) 점수를 낮추는 것입니다. 또한, 당신이 지불을 사고 비용을 떨어뜨리면, 지불 역사가 고통받을 것입니다. 더 나은 접근은 시설과 직접 지불 계획을 협상하거나 비영리에서 브리지 대출을 사용합니다.

Real‐World Scenarios: 신용 손상 없이 Medicaid 계획

Scenario 1: 선불된 Funeral에서 아래로 구출

마가렛, 72, 초과 자산에 $ 50,000가 있습니다. 그녀는 $ 15,000을 사용하여 그녀의 펑커리 및 $ 20,000을 지불하여 신용 카드 잔액을 지불합니다. 그녀는 $ 15,000을 3 개월 동안 별도의 은행 계좌로 유지합니다. 그녀의 신용 이용은 60 %에서 0%로 떨어지며, 그녀의 점수는 30 포인트로 향상됩니다. 그녀는 그런 다음 부정적인 신용 이벤트없이 Medicaid에 적용됩니다.

Scenario 2: 집을 신뢰로 전송

제임스는 Medicaid 부동산 복구에서 그것을 보호하기 위해 설계된 비정규적 인 신뢰로 자신의 가정을 전송합니다. 그는 계속 자신의 연금에서 재산 세금을 지불하고 있습니다. 그의 월간 채무 (작은 자동차 대출, 신용 카드 없음)은 동일하게 유지되므로 신용 점수는 안정적입니다. 4 년 후, 그는 집 적용을 신청할 때, 이동은 외부의 모습 ‐백 기간과 그의 신용은 정신입니다.

Scenario 3 : 갭을 커버하는 대출을 복용

Rachel은 숙련 된 간호 시설에 들어갑니다. Medicaid 응용 프로그램은 폐기됩니다. 그녀는 18% APR에서 3 개월의 치료를 커버하는 10,000 달러 개인 대출을받습니다. 그녀의 신용 점수는 단단한 문의와 부채로 인해 15 포인트를 떨어 뜨립니다. 그녀는 시간에 모든 지불을합니다. 90 일 후에 Medicaid는 그녀의 적용을 승인하고, 그녀는 대출을 지불합니다. 그녀의 점수는 6 개월 이내에 회복됩니다. 이것은 관리 가능한 결과이지만, Rachels는 먼저 ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐

Seek Professional Guidance의 경우

Medicaid 계획은 매우 국가 별이며 규칙은 자주 변경됩니다. 이 문서는 신용 영향에 대한 일반적인 지도를 제공하지만 경험있는 노인 법률 변호사와 인증 된 금융 플래너와 함께 일해야합니다. 그들은 당신이 구조 자산 전송, 신뢰를 도울 수 있으며, Medicaid 자격 및] 신용 건강에 보존하는 방법에 ‐의 다운을 소비 할 수 있습니다.

Medicaid 규칙에 대한 권한 정보를 보려면 ] Medicare & Medicaid Services]를 방문하십시오. 세부 사항에 신용 점수를 이해하려면 FTC의 신용 점수 가이드를 참조하십시오.

최종 사고

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