Medicaid 및 Long-Term Care의 역할 이해

Medicaid는 저소득층 개인을 위해 주로 디자인된 합동 연방 상태 건강 보험 프로그램입니다. 그러나, 고위를 위해, 그것은 장기 간호 주택 배려를 위해 지불하는 훨씬 긴요한 기능을 봉사합니다. Medicare는 병원 체재, 의사 방문 및 한정된 포스트 심각한 재활을 커버하는 동안, 그것은 ] ] 덮개 입방 치료 - 목욕을 가진 일에 일 일 원조, 약혼식, 또는 노인을 위한 충분한 틈새 및 충분한 틈새를 위한 것입니다.

Medicaid Long-term Care 혜택을받을 자격이있는 경우, 신청자는 국가별로 다를 수 있는 엄격한 소득과 자산 임계값을 충족해야합니다. 대부분의 국가에서는 단일 개인은 수당 자산 (예를 들어, 현금, 주식 및 두 번째 주택)에서 2,000 달러 이상을 유지할 수 있습니다. 기존 자산은 일반적으로 주에 따라 1 차 집 (주요한 제한까지), 1 차, 특정 개인 소지품 및 선불 비주얼 기금을 포함합니다. 결혼 커플은 "25"에 따라 자산을 보유 할 수 있습니다. (주요한 자산에 따라 $ 25 만 달러), 총 소유주의 자산에 따라 20 만 달러를 유지 할 수 있습니다.

이러한 규칙의 복잡성은 65를 돌리는 미국인 중 절반 이상이 오늘 결국 장기 치료의 일부 양식을 필요로한다는 사실로 묶여 Medicaid는 금융 유산을 보호하기 위해 어떤 가족을 위한 필수 분야를 계획합니다.

왜 Medicaid 계획은 가족을위한 Matters

장기 치료의 재정적인 무게는 비틀림입니다. 개인 간호 주택 방의 미디어 연간 비용은 이제 많은 국가에서 $ 108,000을 초과하고, 가정 건강 보조 서비스는 연간 $ 60,000 이상을 비용이 줄 수 있습니다. 사전 계획없이 가족은 몇 년 만에 소비 된 저축 및 투자의 수명을 볼 수 있습니다. 또한 가족 구성원의 감정적 부담은 종종 스트레스 아래 결정을 얻게해야합니다.

Medicaid 계획은 not는 자산을 숨기고 정부를 파괴하는 것입니다. 연방 및 국가 규정 내에서 재정을 재구성하는 법률 및 윤리적 과정이며, 배우자, 자녀 및 미래의 세대에 대한 가능한 한 많은 부를 보존하면서 고위가 혜택을받을 수 있도록합니다. 제대로 수행되면, 이익은 가족 가정에 남아있는 가족, 소규모 비즈니스를 계속할 수 있으며, 최소한의 상환을받을 수 있습니다.

Medicaid Planning의 핵심 전략

모든 가족의 상황은 독특하지만, 대부분의 Medicaid는 입증 된 법률 전략의 손이 될 계획입니다. 이러한 치료가 필요하기 전에 잘 구현되어야하거나, 적어도 혜택을 신청하기 전에.

Irrevocable 자산 보호 신뢰

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몇몇 변화가 있습니다: Medicaid Asset Protection Trusts] (MAPTs)는 장기적인 배려 계획 및 일반적으로 신뢰할 수 있는 아이들 또는 다른 가족 구성원을 지정하는 것을 위해 특별히 디자인됩니다. Pooled trust]는, 수시로 비영리 단체에 의해 실행하고, 개인이 자산을 결합하고 Medicaid를 위해 자격이 된 동안 관리한 전문가가 있습니다. 이 중기성 가족은 특히 유용한 가정입니다.

선물과 5년 후의 모습

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일부 가족은 실수로 그들은 "기프트"가족 가정을 자녀에게 즉시 Medicaid 자격이 될 수 있다고 믿고있다. 현실에서, 그 이동은 처벌을 유발, 집은 자녀의 학점, 이혼, 또는 소송에 노출 될 수있다. 더 나은 접근은 통제 및 보호를 유지하는 신뢰와 함께 선물 결합하는 것입니다.

Spend-Down 및 자산 변환

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Spousal Protections 및 커뮤니티 Spouse

Medicaid는 두 명의 배우자를 위해 강력한 보호를 제공합니다. 커뮤니티 배우자는 최소 CSRA (현재 약 $30,000)을 유지하고 최대 약 $1,500, 커플의 총 자산에 따라. 또한, 커뮤니티 배우자는 기관의 소득의 일부에 자격이 될 수 있습니다. 최소 월별 유지 보수 허용 (MMMNA) - 2025 년은 월 최소 $ 2,465입니다 (그리고 주택의 평균 계획이 될 수 있는지 여부를 보장 할 수 있습니다). 이러한 혜택은 커뮤니티의 혜택을 누릴 수 있지만, 주민들은 이러한 혜택을 누릴 수 있습니다.

Income-Only (Miller) 신뢰

많은 국가는 허용 Miller trusts (또한 자격이 된 소득 신뢰라고 함) 소득이 Medicaid 한계를 초과하는 노인을 위해. 이러한 신뢰에서, 수석의 소득 초과는 치료 및 개인 비용에 대한 지불 할 수없는 신뢰로 배치됩니다. 소득이 더 이상 "countable,"이 소득이 여전히 Medicaid에 대한 자격이 될 수 있기 때문에. 이 전략은 "의학"보다 절반의 접근 방식에 대한 근본적 인 접근 방식입니다.

약 Medicaid 계획 직접 영향 미래 세대

제대로 실행될 때, Medicaid 계획은 수십 년 동안 가족의 부를 보존할 수 있습니다. 미래 세대에 미치는 영향은 재정적이고 정서적입니다.

가족 주택 또는 비즈니스-많은 가족을 위해, 가장 큰 자산은 집이다. 계획없이, 간호 주택은 임대를 할 수 있습니다. 그러나 신뢰할 또는 생활 부동산의 적절한 사용으로, 가정은 어린이 또는 노인에게 무료로 부동산 복구 주장을 통과 할 수 있습니다. 마찬가지로, 가족 운영 농장 또는 소규모 사업은 소유권이 수 년 전에 또는 성공에 필요한 경우 또는 수 년 전에 양도 유지 될 수 있습니다.

기능 교육 및 세대 목표-메디칼 계획을 통해 보존된 보조자는 529 대학 저축 계획을 자금을 지원할 수 있으며, 그 중에는 자신의 첫 가정을 구입하거나 자선 단체를 지원할 수 있습니다. 잘 구조화 된 신뢰는 그레에 남아있는 주를 지시하면서 수석으로 소득의 꾸준한 스트림을 제공 할 수 있습니다. 이것은 모든 가정에서 소비하는 국가를 허용하는 것보다 훨씬 더 효과적입니다.

Reducing Caregiver Financial 스트레스] - 부모가 앞서 계획했을 때, 성인 자녀는 걱정을 지불하기 위해 자신의 저축을 배수 할 가능성이 적습니다. 그들은 또한 더 적은 재정적 긴장과 더 많은 상호 작용 지원으로 가구에서 성장하는 수천의 비용을 절감 할 수있는 희생이 될 가능성이 적습니다. 그 안정성은 직접 할머니에게 혜택을 제공합니다.

부동산 복구-Medicaid는 사망 후 수령인의 부동산에서 지불 한 혜택의 복구를 찾는 데 필요한. 그러나, 제대로 초안된 신뢰를 통과하는 자산 또는이 복구에서 보호되는 스쿠알 보호 아래 전송됩니다. 주의적 계획으로, 가족은 의도한 Heirs에 부모의 죽음 후 남아있는 것을 보장 할 수 있습니다, 주 Medicaid 프로그램에.

Harm Future Generations의 일반적인 실수

Medicaid 계획은 복잡하고 오류는 수 년의 노력이 될 수 있습니다. 다음 실수는 특히 비용이 많이 들었습니다.

  • 위기까지 경고 – 많은 가족들은 옵션을 탐험하기 전에 비난 집에 이미 대기합니다. 그 후, 5 년의 보기 백 창은 효과적으로 닫히고, 마지막 분의 전송은 처벌을 유발합니다. 결과: 가족은 Medicaid 단계 전에 민간 지불 비율에 대한 자산을 지출해야합니다.
  • 어린이에게는 자산이 부족합니다 - 신뢰 없이, 아이의 학점, 이혼, 소송에 대한 자산을 노출합니다. 또한, 선물은 자신의 정부 혜택에 대한 자격 잃을 수 있습니다 (예를들면, 장애 혜택). 신뢰는 훨씬 더 보호됩니다.
  • 제외 부동산 계획 서류 – 변호사의 힘, 그리고 사전 지침은 Medicaid 계획과 일치해야 합니다. 예를 들어, 배우자에 대한 모든 것을 그대로 인지하는 것은 나중에 Medicaid에 대한 배우자가 불확실하게 렌더링 할 것입니다. 생존자는 종종 Medicaid 계획에 대한 업무에 대한 결정적인 신뢰로 변환해야합니다.
  • 소득의 신뢰] - 다른 자산의 소득이 제한 위의 소득이 많은 노인. 밀러 신뢰 없이, 그들은 주머니에서 집의 관리가 수 없기 때문에 그들은 심지어 악취를 거부 할 수 있습니다.
  • 국가별 규칙에 대한 계정으로 실패] – Medicaid는 단일 프로그램이 아닙니다; 각 국가는 고유의 소득 제한, 자산 규칙 및 처벌 계산으로 자신의 버전을 관리합니다. 뉴욕에서 작동하는 계획은 플로리다 또는 텍사스에서 실패 할 수 있습니다.

자격 증명된 Elder 법 변호사와 함께 일

복잡한 고분자-백만 달러의 수백을 보유-Medicaid 계획은 전문가에 의해 처리되어야 합니다. 가장 좋은 선택은 이 지역에 전문 공인 Elder Law Attorney (CELA)입니다. 일반 부동산 계획 변호사와는 달리, 노인 법률 변호사는 Medicaid, Medicare, Veterans 혜택 및 국가 별 규정 간의 상호 작용을 이해합니다.

많은 노인 법률 변호사는 가족의 상황과 목표를 검토하기 위해 초기 상담을 제공합니다. 거기에서, 그들은 어떤 종류의 부정적 인 신뢰, 선물 전략, annuities 및 매혹적인 보호의 조합을 포함 할 수있는 포괄적 인 계획을 설계 할 수 있습니다. 이 전문가는 또한 다리의 변화에 현재를 유지, 같은 모양으로 돌아 오는 기간 또는 소득 자격 규칙.

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전문 조언의 비용은 일반적으로 직선 계획을위한 $ 2,000에서 $ 5,000까지 다양하며 복잡한 부동산에 대해 10,000 이상의 비용이 들 수 있습니다. 대안에 대해 무게를 달 때 반 백만 달러의 돌망태 둥지 계란을 초과하는 것은 바겐입니다.

결론 : Thoughtful Planning을 통해 유산 보존

Medicaid 계획은 가장 강력하지만, 종종 재산 및 유산 계획의 도구 중 하나입니다. 그것은 집 청구서를 빚을 방지하는 마지막 데 드는 노력이 아닙니다. 그것은 세대의 가족 금융 건강을 보호 할 수있는 유능한 전략입니다. 규칙을 이해함으로써, 신뢰할 수있는 전문적 메커니즘을 고용하고, 자격이있는 전문가를 참여하고, 가족은 긴 관리 비용으로 분쇄하여 열심히 일의 수명이 연장되지 않도록 보장 할 수 있습니다.

미래 세대는 상속 자산뿐만 아니라 부모와 할머니를 아는 마음의 평화에서 태어 났습니다. 이 시대의 건강 관리 비용, Medicaid 계획은 가족 유산에 필수적인 투자입니다.

더 자세한 정보는 ]에서 리소스를 탐구하십시오 Medicare & Medicaid Services], AARP, ] Elder Law Attorneys, ]ElderLawAnswers의 국가 아카데미.