제13장 상환 계획 이해

제 13 장 은행은 종종 임금 수입자 계획으로 언급, 자신의 재산을 유지하면서 자신의 채무를 재구성 할 필요가있는 꾸준한 소득과 개인을위한 강력한 도구입니다. 제 7 장과는 달리, 신용을 지불 할 비 면제 자산을 판매하는 것은, 제 13 장은 3 ~ 5 년 동안 상환 계획을 제안 할 수 있습니다. 계획 자체는 귀하의 사례의 백본입니다 : 그것은 당신이 은행 신탁자에 매달 지불하는 얼마나 많은 세부 사항, 그 기간 동안의 지불 방법을 세부, 얼마나 오래 지불 할 것인가, 그 기간 동안 지불하는 것이 얼마나 오래 될 것입니다.

이 계획은 초기에 제출되어 사건의 시작에 따라 여러 통계 요구 사항을 만족해야합니다. 하나의 주요 요구 사항은 ] 신용원의 가장 관심] 시험의 가장 낮은 관심으로, 이는 그들이 저하학 장 7 액체에있을 것만큼 적어도 얻을 수 있다는 것을 보증하는 것입니다. 법원이 계획을 확인하면 일정에 지불을 할 의무가 있습니다. 그러나, 거의 모든 생명은 심각한 상황에서 발생할 수 있습니다. 이혼 절차는 가장 심각한 비용으로 인해 발생할 수 있습니다. 이혼 계획은 가장 심각한 비용으로 인해 발생할 수 있습니다.

확인된 제 13 권의 계획 수정: 법적 기초

확인된 제 13 권의 계획 수정 기능은 ] 11 U.S.C. § 1329에 뿌리를 둔다. 이 통계는 부채, 신탁, 또는 확인 후 변경을 요청할 수 없는 신용 카드를 승인한다. 법원은 원래 계획에 필요한 동일한 확인 표준을 충족하는 경우에만 수정을 승인한다. 즉, 개정 계획은 비례없는 기간에 제안되어야한다.

누가 수정을 시작 할 수 있습니까?

  • Debtors: 대부분의 경우, 부채는 소득이 감소하거나 비용 상승할 때 수정을 추구하고, 원래의 지불을 관리할 수 있습니다.
  • Chapter 13 신탁:) 납세자는 납세 소득, 자산 또는 기타를 발견하면 더 높은 지불을 요청할 수 있습니다.
  • Creditors: 채무자가 상속, 큰 세금 환급 또는 소송 결제와 같은 풍량을받을 경우, 채무자가 수정을 요청할 수 있습니다.

수정의 시기

수정은 확인 후 어떤 시점에서 요청 될 수 있으며 마지막 지불 전에 이루어집니다. 법원은 일반적으로 substantial 및 unanticipated change]을 요구한다. 유효 하에서 발생하지 않고 반복 된 수정의 역사는 나쁜 믿음을 신호하고 케이스의 해체를 이끌 수 있습니다. 상황에 따라 변화가 중요 할 때 신속하게 행동; 지연은 프로세스를 계산 할 수 있습니다.

어떻게 포스트 확인 수정 이전 확인에서 Differ

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Modification를 찾는 일반적인 이유

대부분의 수정 요청은 두 가지 넓은 범주 중 하나에 떨어질 수 있습니다 : 부채는 더 이상 기존의 지불을 감당할 수 없으며 부채는 채권자에게 분배되어야하는 추가 돈을 가지고 있습니다.

금융경쟁(Income 또는 증가된 Expenses)

  • 근무시간 및 근무시간
  • 이혼 또는 분리는 두 번째 소득의 손실로
  • 의료 비상 또는 장기 장애
  • 주요 주택 또는 자동차 수리를 비교
  • 주택이나 고용에 영향을 미치는 자연 재해
  • 새로운 비례없는 비용 (예 : 특수 교육 또는 노인 관리)

최근 바뀜

  • 플랜 기간 동안 받은 상속
  • 큰 세금 환급은 역사적인 평균을 초과
  • 실질적으로 높은 급여와 새로운 고용
  • 개인 상해 또는 다른 소송 결제
  • 보험료 지급

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제 13 권의 수정 단계별 과정

수정 요청은 공식적인 법적 절차입니다. 그것은 단순히 신탁에 전화가 아닙니다. 당신은 모든 신용원과 신탁에 대한 통지를 제공 은행 법원과 동의를 파일해야합니다.

1 단계 : 창 된 Circumstances 문서

변화의 단색 증거. 작업 손실에 대 한, 이것은 종료 편지, 실업 혜택 기록, 그리고 감소 된 소득을 반영 새로운 예산. 의료비에 대 한, 빌, 보험 문, 그리고 혜택의 설명 포함. 법원은 변화가 진짜적이지 않은 콘크리트 증거를 필요로 합니다.

단계 2: 제안 된 변경 계획 준비

수정은 개정된 계획 또는 별도의 보충으로 제시되어야 합니다. 명확하게 국가이어야 합니다:

  • 새로운 월별 지불 금액
  • 안전한 부채의 치료 (예 : 모기지 도착시 느린 캐치 업 일정)
  • 부당금 비율의 변화와 같은 부당금 부채의 치료
  • 플랜 길이에 대한 변경 사항 (첫 번째 지불의 경우 5 년을 초과 할 수 없습니다)

단계 3: 파일 모션 및 제안 된 법원 계획

확인된 계획을 수정하기 위해 모션을 파일, 지원 선언 및 전시와 함께. 서류 수수료가 적용될 수 있습니다. 법원의 clerk는 미래에 30 ~ 45 일 동안 청각 날짜를 설정합니다.

4 단계 : 알림 및 Await 개체를 시도

귀하 (또는 변호사)는 동의, 제안 된 계획 및 모든 학점에 청원 통지, 신탁 및 미국 Trustee를 제공해야합니다. 신용원과 신탁은 청각 날짜가 파일 대상까지있을 때까지 있습니다. 대상이받지 않은 경우 법원은 "무결"에 대한 라이브 보청기없이 수정을 승인 할 수 있습니다.

5 단계 : 법원 검토 및 확인 Hearing

청중에서, 재판관은 수정 된 계획이 ]11 미국 § 1325의 법적 기준을 충족 여부를 평가합니다. 개정 된 계획은 다음과 같습니다.

  • 좋은 믿음에서 제안
  • 빚을 갖는 것은 현실적으로 새로운 지불을 만들 수 있어야 합니다
  • 불확실한 학자들은 7 장의 액체에있을만큼 적어도 받게됩니다.
  • 계획이 100% 미만의 신용 카드로 지불하면 부채는 해당 기간 동안 모든 계획 된 일회용 소득을 투입해야합니다.

수정이 승인되면, 신탁은 결제 일정을 업데이트하고, 주문한 대로 새로운 결제를 시작합니다.

Bankruptcy 판단은 수정 요청에 따라 돌릴 때 상당한 재량이 있습니다. 그들은 신중하게 여러 가지 요인을 고려합니다.

좋은 믿음

법원은 변화가 실제로 불확실하고 부채가 좋은 원인없이 소득을 감소 여부를 검사합니다. 예를 들어, 배운은 유효 이유없이 일을 종료 (예 : 건강 또는 가족 필요성)는 거부 할 수 있습니다. 좋은 믿음은 부채가 정직하게 행동하고 그들이 감당할 수보다 적은 비용을 지불 할 시스템을 조작 할 필요가 없습니다.

신용 카드의 가장 좋은 관심

이 시험은 적법한 판단의 결과로 7 장의 결심에서 이었기 때문에 변경된 계획의 밑에 더 나아지 않습니다. 대부분의 경직한 수정에서는, 유동성 가치는 변하지 않습니다, 그래서 시험은 아직도 만났습니다. 그러나, 수정이 지불에 있는 뜻깊은 감소를 제안하는 경우에, 법원은 요구가 붙들기 위하여 계속할 것을 계속할 것을 계속할 것입니다.

의성

법원은 부채를 실제로 개정 계획을 완료 할 수 있다고 믿어야합니다. 수정이 최소 금액으로 지불을 감소하거나 5 년 동안 계획을 확장하지만 부채는 여전히 완료 할 수있는 현실적인 경로를 표시 할 수 없습니다, 재판소는 요청을 거부 할 수 있습니다. 극단적 인 경우, 법원은 부채가 어떤 계획을 완수 할 수 없다면 완전히 케이스를 철수 할 수 있습니다.

보안신용의 치료

모기지 arrears 및 자동차 대출과 같은 보안 부채는 특별한 보호를 가지고 있습니다. 월급금을 확보 한 채로 줄이기 위해 제안 된 경우 계획의 나머지 기간 내에 기본을 치료해야합니다. 도착 치료 기간은 대출에서 물체를 끌어 당길 수 있습니다. 특히 제안 된 일정이 위험에 부채를 나타낸 경우 특히.

수정이 거부되는 경우 어떤 Happens?

거부 된 수정은 자동으로 귀하의 케이스를 종료하지 않습니다. 당신은 여전히 몇 가지 옵션이 있습니다.

  • Appeal: 당신은 법정의 순서를 매력적으로 할 수 있습니다, 이는 비용으로 그리고 일상적인 수정을 위해 거의 추구.
  • 분배:] 당신은 법원을 요청할 수 있습니다 당신의 장 13 케이스. 이 계획은 중지, 하지만 당신은 여전히 모든 나머지 부채 (이제 지불 된 모든 분).
  • 장 7:장 7 액화에 대한 귀하의 케이스를 변환 할 수 있습니다. 이것은 많은 부채를 배출하지만, 당신은 당신이 장 13을 통해 보호하려고하는 재산을 잃을 수 있습니다.
  • Hardship 방전:]11 U.S.C. § 1328(b), 당신이 모든 계획 지불을 만들면, 계획을 완료하는 것은 당신의 통제를 넘어 상황에 따라, 당신은 하드 턴 방전 자격이 될 수 있습니다. 이 릴리프는 드물고 강력한 비비행기 지원과 분리 된 모션을 필요로한다.

Debt의 다른 유형에 대한 특별 고려

모트기 Arrears

수정의 가장 빈번한 이유 중 하나는 일반 모기지 지불과 플랜의 치료 금액 모두 유지하기 위해 부채의 무능력입니다. 소득을 잃으면 월별 치료 지불을 줄이기 위해 법원을 요청할 수 있습니다. 그러나 모기지 대출은 계획의 끝에서 지불되지 않을 경우 대상이 될 수 있습니다. 계획 확장 5 년 (최대로 이미)은 느린 지불을 수용 할 수 있습니다.

학생 대출

학생 대출은 일반적으로 장 13, 그러나 계획은 부분적인 지불을 포함 할 수 있습니다. 소득 방울이면, 수정은 학생 대출에 할당 된 금액을 줄일 수 있습니다. 관심은 accrue 계속 될 수 있으며, 선불 잔액은 시간이 지남에 따라 성장할 수 있습니다.

우선 세금 부채

우선 세금 부채 - 최근 소득세 미만 3 세 미만 - 계획을 통해 전체에서 지불됩니다. 수정은 우선 세금 학점으로 총 금액을 감소 할 수 없지만, 전체 계획이 5 년을 초과하지 않는 한 나머지 계획 기간에 지불을 뻗을 수 있습니다.

잠재적 인 Pitfalls 및 Them을 방지하는 방법

계획 변경은 위험없이 없습니다. Debtors는 자신의 경우를 탈선 할 수있는 일반적인 실수의 인식해야합니다.

  • 너무 오래 지속: 당신이 놓친 지불이 좋은 믿음과 우정의 법원을 납득하기 위해 열심히 할 때까지 수정 지연. 당신이 문제를 예측하기 때문에 파일.
  • 충분한 문서: Vague는 열심히의 주장은 성공과는 달리. 은행 문 제공, 급여 스텁, 의료 청구서, 그리고 다른 관련 기록.
  • 불일한 계획의 제안: 초대를 지속할 수 없는 지불을 제안하고 해고를 추구하는 신탁을 이끌 수 있습니다. 프로젝트 예산에 대한 보수적.
  • 신뢰의 입력을 무시:신뢰는 종종 법원이 승인되는 것에 대한 실제 통찰력을 가지고 있습니다. 교부서와 신탁자는 조건에서 동의하는 경우, 전적으로 대회 동의보다 더 매끄럽게 승인됩니다.

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추가 안내를 위해 U.S. Courts 공식 제 13 가이드]와 ]Nolo의 계획 수정의 실제 개요를 참조하십시오.