은행은 압도적인 부채에서 개인과 기업 구호를 제공하는 법적 과정입니다. 잠재력은 퇴출을 통해 시간의 시간을 이해하는 동안, 돕는 여행을 demystify. 이 문서는 각 단계에 대한 장 7 (액체)과 장 13 (비편화) 은행업무, 사전 읽는 단계, 법원 절차, 신용 카드, 최종 방전 주문. 각 체크 포인트를 감소시키고 그들의 부채를 효과적으로 계획 할 수 있도록하는 것을 알고.

사전등록 및 신용상담

부채는 은행 금융을 신청하기 전에 연방 법은 서류의 사본을 제출해야하며, 은행은 은행의 금융 상황에 대한 세부 정보를 제공해야합니다. 은행은 은행의 금융 기관에 대한 청구를 제공 할 수 있으며, 은행은 은행의 은행 계좌를 개설 할 수 있습니다. 은행은 은행의 금융 기관에 대한 청구를 제공 할 수 있습니다. 은행은 은행 계좌를 개설 할 수 있으며, 은행은 은행 계좌를 개설 할 수 있습니다. 은행은 은행 계좌를 개설하고 은행 계좌를 개설 할 수 있습니다. 은행은 은행 계좌를 개설하고 은행 계좌를 개설 할 수 있습니다. 은행은 은행 계좌를 개설 할 수 있으며 은행 계좌를 개설 할 수 있습니다.

제7장과 제13장의 선택은 소득, 자산 및 채무 유형에 따라 다릅니다. 시험은 제7장의 자격 결정을 의미합니다. 소득이 국가 매체를 초과하면 법원은 학대를 선포하고 제13장의 상환 계획을 요구합니다. 은행 변호사를 일찍 상담하십시오 (출금하기 전에 6‐12개월) 당신은 안전한 채무, 비재무적 의무 및 향후 신용에 대한 침범을 이해합니다.

몸과 습식의 욕구를 밝히고

은행은 공식적으로 부채 파일을 연방 은행 법원과의 청원을 제기 할 때 시작됩니다. 청원과 함께, 모든 자산, 책임, 소득, 비용 및 관행 계약이 신청됩니다 나열 일정을 나열합니다. 서류 수수료 (현재는 약 $ 338 장 7 및 $ 313 장)는 요구되지만 법원은 설치 또는 소득이 빈 라인의 150% 미만인 경우 수수료 면제로 지불 할 수 있습니다.

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숙박은 취소되거나 해체 될 때까지 계속됩니다. 신용원이 숙박을 들어 올리는 법원을 성공적으로 이동하지 않는 경우 (예 : 부채가 모기지 지불을하지 않고 보호 할 수있는 주식이 없습니다).

341 학점 회의

약 20 ~ 50 일 후, 은행 법원은 은행 부채 코드의 섹션 341에서 신용원 회의를 일정합니다. 날짜, 시간 및 위치는 모든 신용원으로 보내집니다. 이 회의는 일반적으로 법원 또는 연방 건물에 개최되지만 많은 지역은 이제 teleconference 또는 비디오를 사용합니다. 부채는 참석하고 소셜 보안 번호의 사진 ID 및 증거를 가져야합니다.

회의에서, 은행 신탁 (장 7 또는 13에 대한 임명) 청원 및 일정을 검토. 신용자는 부채의 자산, 부채, 금융 거래 및 의심의 전송에 대한 질문을 표시하고 할 수 있습니다. 전형적인 문제는 최근 재산 전송, 재정적 비용 전에 상대의 상환을 포함, 또는 상당한 비용. 신탁은 추가 서류를 요청할 수 있습니다 : 세금 반환, 급여, 은행 성명, 또는 보험의 증거. 일반 문제는 종종 10-20 분의 경우, 비교적 짧은 법원에 참석하지 않습니다.

제 7 장, 신탁자의 주요 역할은 신용 카드 지불에 유동성을 가질 수있는 비 면제 자산이 있는지 결정하는 것입니다. 모든 자산이 면제되면, 신탁은 "아니 ‐ 소당"할 것입니다, 불확실한 신용 카드에 대한 배포를 의미. 제 13 장의 경우, 신탁은 법정에 대한 제안 된 상환 계획을 검토하고, 법원에 확인 또는 물체를 권장합니다.

Trustee 리뷰 및 잠재 목표

341 회의 후, 신탁은 계속 투자하고있다. 이 단계는 복잡성에 따라 30 ~ 90 일 걸릴 수 있습니다. 신탁은 사건을 해결하는 보고서를 발행 할 수 있습니다. , 또는 예를 들어, 부채가 공정한 값 (사실한 이동) 미만의 자산을 전송하는 경우 부채는 사기 또는 오해로 인해 배출되지 않아야한다, 또는 제 13 계획은 3 ~ 5 년 동안 모든 처분 소득을 제한하지 않습니다.

Creditor objections은 일반적입니다. 보안된 신용자는 collateral의 전체 값보다 적은으로 청구를 처리하는 계획에 물어들 수 있습니다. 신용 카드 회사는 최근의 럭셔리 구매 또는 현금 사전 (금전 70 또는 90 일 이내에 제출한 경우 전액 환불 불가)의 수를 출력할 수 있습니다. 법원은 이러한 물체에 대한 청문을 보유하고 있으며, 이는 타임라인을 연장할 수 있습니다.

신분이 아무 문제도 발견되지 않으면, 그들은 장 7 케이스에 "배달"보고서를 제출할 것입니다. 제 13 장에서, 신분은 모든 법적 요구 사항을 충족하는 경우 확인을 추천 할 수 있습니다.

재확인, 구속, Lien 피임

빚은 빚은 빚을 잃는 옵션이 있다. 수많은 빚을 빚은 빚을 잃는 것은 빚을 잃는 것이 아니라, 빚은 빚을 빚을 잃는 것이 된다는 것을 의미한다. 빚은 빚을 빚을 잃는 것이 되며, 맹세는 협찬을 받지 못하는 것이 아니라, 수많은 혐의를 훼손하지 않도록 의문을 검토할 수 있다. 빚은 혐의를 당한 혐의를 의로 갚을 수 있다.

제13장 이 문제는 상환 계획에 대한 취급입니다. 예를 들어, 계획은 "여행"의 전체적인 미량 소모량 또는 감소 된 관심율과 차량의 가치와 같은 자동차 대출을 지불 할 수 있습니다. 이 협상은 타임 라인을 연장 할 수 있지만 자산 보유에 필수적입니다.

제 7 장 대 장 13 : 다국적 시각

출력의 타임 라인은 두 개의 주요 장 사이에 두드러지게 다릅니다.

제7장(액체) 타임라인

  • 341 회의에 대한 Filing: 20–40 일
  • Trustee의 보고서: 30–60 회의 후 일
  • 수출을 위한 선임:] 60 일 첫 번째 예정된 341 회의 (바 날짜) 후. 만약에 물체가 파일이 없는 경우, 법원은 방전을 자동으로 부여합니다.
  • 충전 항목: 보통 4~5개월 후, 때로는 3개월간의 간단한, 아니세당 케이스로.
  • 카세 마감: 1–3 개월 출력 후, 모든 요구 사항이 충족되는 모든 자산 또는 확인의 최종 배포 후.

제 7 장은 더 빠르지만 액체화 비 면제 자산을 필요로하지만 대부분의 파일자는 몇 개 또는 아무도 없습니다. 방전은 대부분의 채무에서 부채를 방출하는 영구 주문입니다. 지불은 부과되지 않은 채권자에게 이루어집니다.

제13장(개편) 타임라인

  • 341 회의에 대한 Filing: 20-50 일
  • 평화 또는 14일 이내 (확장된 경우).
  • 확인 청취: 일반적으로 예정된 30–60 일 후 341 회의, 하지만 기소에 의해 지연 될 수 있습니다.
  • 플랜 결제: 30일 이내에 피링(또는 법원에 의해 주문) 3~5년 동안 계속됩니다.
  • 플랜의 구성: 36에서 60개월 확인.
  • 입금 항목:모든 계획 지불 및 최종 보고서의 제출 후 적절하게. 일부 부채 (예, 장기 모기지)는 계획 밖에 지불하고 출력 후 남아.

제13장은 부채가 모기지 도착지에서 잡을 수 있으며, 특정 우선 부채 (세금, 어린이 지원)를 전액으로 지불하고 모든 자산을 보관합니다. 그러나 그것은 일관성이 필요합니다. 미스 지불은 장 7에 해치하거나 변환 할 수 있습니다.

계획 확인 및 지불 단계 (Chapter 13)

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Debts의 출력

방전은 궁극적 인 목표입니다 : 모든 방전 채무에 대한 개인 책임의 부채를 구호하는 영구 법원 명령. 7 장에서, 방전은 일반적으로 4 ~ 5 개월 후 제출되며, 임의 진행 또는 물체가 제기되지 않았습니다. 제 13 장에서, 그것은 상환 계획의 성공적인 완료 후, 일반적으로 3 ~ 5 년 후.

모든 채무가 무능하지 않습니다. 일반적인 예외는 다음과 같습니다.

  • 대부분의 학생 대출 (무언없이 undue hardship은 청약 절차에서 입증됩니다)
  • 최근 소득세(3세 미만 또는 아직 평가되지 않음)
  • 어린이 지원 및 Alimony
  • 사기, 침입, 또는 의도적인 토르츠로 인해 논쟁
  • DUI 및 기타 술 취해 책임
  • 원래 일정에 나열되지 않은 Debts (외화가 공지를했다)
  • 정부 단위로 빚어낸 벌금과 처벌

Debtors는 우편으로 자동 배출 순서를받습니다. 법원은 또한 모든 관리 요구 사항을 충족 한 후 케이스를 닫습니다. 필요한 금융 관리 과정 인증서 ( "debtor education"과정은 제출 후 촬영).

포스트 ‐ 충전 및 재건 신용

부채는 대부분의 부채 수집에서 무료입니다. 그러나 금융 서빙을 재건하는 활성 단계를해야합니다. 부채는 피링 날짜 (Chapter 7) 또는 7 년 (Chapter 13)에서 10 년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다. 그러나, 신용 점수는 종종 12 ~ 24 개월 이내에 긍정적 인 지불 기록을 수립합니다.

키 게시물 출력 작업:

  • 안전 신용 카드 또는 신용 빌더 대출을 통해 일관된 지불을 입증합니다.
  • 시간에 모든 청구서-정성, 임대, 보험 지불 문제.
  • Monitor 신용 보고서 오류에 대한 (예를 들어, 여전히 방전 후 잔액을 표시). 국소와 분쟁.
  • 예산 소득, 필요한 비용 및 비상 절감을 위한 계정으로 계산합니다. 새로운 하이 ‐ 리스 빚을 복용하지 마십시오.
  • 새로운 자동차 대출 또는 모기지 후 2~4년;이자율이 높을 수 있지만, 많은 대출은 우체국 대출을 전문으로합니다.

제13장 부채의 경우, 배출은 계획 (예 : 모기지) 밖에서 지불되는 장기 부채에 대한 책임이 종료되지 않습니다. 당신은 그 지불을 계속해야합니다. 제13장의 배출은 계획이 완전히 완료되면 부채의 책임에서 공동 부채를 방출합니다.

특별 상황 그 Alter the Timeline

몇몇 요인은 정규적인 타임라인을 뻗을 수 있습니다:

  • Adversary Progressings – 특정 채무의 방전을 결정하기 위해 자금 조달 내에서 소송(예: 사기) 재판을 요구, 6-12 개월 추가.
  • Trustee objections – 신뢰가 부족한 경우, 자산, 청력 및 협상을 복구하는 것을 추구하는 경우, 달에 배출을 지연할 수 있습니다.
  • 정제 및 정제 – 부채가 의미의 테스트, 놓는 서류를 실패하거나, 케이스를 포기, 불멸 결과. 배분은 배분을 위해 180 일 후에 가능합니다.
  • 장 사이에 변환 – 부채는 제 13 장에서 시작하지만 나중에 제 7 장 (또는 부채)로 변환, 일부 마감일을 재설정합니다.
  • ]숙박에서 구호를 위한 모션] – 신용원은 보존 또는 이클로저로 진행할 법원 권한을 취득할 수 있으며, 보호 기간 단축.

관련 기사

초기 신용 상담 세션에서 최종 출력 순서로, 은행 소송 케이스는 일반적으로 장 7과 3에서 5 년 동안 4 ~ 6 개월 동안 장 13에 걸쳐. 각 단계 - 필링, 자동 체류, 신탁 검토, 신용 회의, 계획 확인 (적용), 그리고 방전 - 특정 법적 목적을 보존. 법원 요구 사항을 준수 할 타임 라인 권한 부채를 이해, 목적에 응답, 궁극적으로 신선한 재정 시작을 얻을 궁극적으로.

Debtors는 항상 개인화된 조언과 가장 현재 지역 규칙과 수수료 일정을 검토하기 위해 자격을 갖춘 은행업무 변호사를 상담해야합니다. 자세한 내용은 U.S. Courts Bankruptcy basics page, ]]Nolo guide to bankruptcy time, and FTC의 조언].