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Escrow 계정이란?

escrow 계정은 제 3 자의 보유 및 규제 지불을 수행하는 금융 배열입니다 주어진 거래에 관련된 두 당사자에 필요한. 그것은 지불을 유지함으로써 더 안전하게 거래를 할 수 있도록하는 데 도움이 안전한 escrow 계정의 모든 계약의 조건이 escrow 회사에 의해 과잉으로 충족 될 때만 출시됩니다.

에스크로 계정은 부동산, 온라인 판매, 주식 거래 및 기타 다양한 거래에 사용될 수 있습니다. 부동산에서, 에스크로 계정은 구매자의 수입 돈 예금과 나중에 모든 필수 세금, 보험 프리미엄 및 수수료와 함께 전체 구매 가격을 보유합니다. 계정은 구매자가 명확한 제목과 판매 조건이 만족 할 때까지 돈을받지 못한다는 것을 보증합니다.

escrow 프로세스는 구매자와 판매자 모두에 의해 서명 된 지침 세트에 의해 지배됩니다. 이 지침은 가까운 escrow에 대해 어떻게 발생할 수 있는지 개요. 일반적인 조건은 부동산 검사, 승인, 소유권 정리를 포함합니다. 모든 조건이 충족되면, escrow 임원은 자금을 훔치고 공직 된 전송을 기록합니다.

재산 폐쇄의 조건부 계정의 역할

부동산 폐쇄 중, escrow 계정은 다음과 같은 다양한 금융 측면을 관리합니다.

  • 구매자에서 가장 많은 돈을 입금
  • 재산세 및 보험료의 지불
  • 판매자에게 자금의 방산
  • 폐쇄 비용 및 수수료의 취급

이 과정은 모든 금융 의무가 부동산의 공식적인 변경 손 전에 충족되도록 보장, 사기 또는 분쟁의 위험을 감소. 자세한 내용은 이러한 역할의 각각을 검사하자.

돈을 벌

구매자가 제안을 할 때, 그들은 일반적으로 좋은 믿음을 보여주기 위해 수입 된 돈 예금 (보통 1-3 %)을 제출합니다. 이 돈은 닫을 때까지 escrow에서 개최됩니다. 거래가 계약 (예 : 실패 검사 또는 대출 기관)에 허용 된 연속성으로 인해 하락하면, 예금은 구매자로 반환됩니다. 구매자가 유효 이유없이 돌아 가면 판매자는 시장의 재산을 복용하는 보상으로 수익을 유지할 수 있습니다.

재산세 및 보험료

이 회사는 부동산의 세금 및 주택 소유자 보험이 대출의 삶에 걸쳐 escrow 계정에서 지불해야한다. 이것은 재발급 비용에 대한 임의 또는 escrow 계정이라고합니다. 폐쇄에, 구매자는 escrow 계정에 세금 및 보험의 몇 달을 선불해야합니다. 대출은 그 후 이러한 청구서를 지불, 재산을 보장하는 것은 세금 잔액 또는 lapsed 적용의 위험에 결코.

기금의 부채

닫히는, escrow 장교는 정확한 양을 판매인 후에 어떤 걸출한 모기지 지급, 부동산 시운전, 이동 세금 및 다른 요금을 유도한 후에 받을 것입니다. 나머지 진행은 판매자에게 빚지고, 수시로 철사 이동 또는 증명한 체크를 통해. 이 중앙 회계는 자금의 과실 또는 손상에서 둘 다 당을 보호합니다.

취급 마감 비용 및 요금

폐쇄는 많은 서비스 제공 업체가 포함됩니다 : 감사, 검사, 제목 회사, 변호사 및 녹음 사무소. escrow 계정은 구매자와 대출에서 자금을 수집 한 다음 합의 성명 (닫기 공개 또는 HUD-1)에 따라 각 공급자를 지불합니다. 이 모든 당사자가 올바르게 지불하고 시간에 지불한다는 것을 보장합니다.

Escrow 계정 유형

부동산 구매 중에 사용되는 거래 escrow 계정이 일시적으로, 지속적인 비용으로 사용되는 장기 escrow 계정이 있습니다. 두 가지 유형이 homeowners에 중요합니다.

거래 조건 (Closing Escrow)

이 escrow 계정이 열릴 때 구매 계약이 서명되고 닫혀 때 deed 기록. 일반적으로 30-60 일 지속됩니다. 계정은 구매자의 보증금을 보유하고 결국 전체 구매 가격, 과 모든 평가 세금 및 수수료. 닫히기, escrow 임원은 모든 서류가 서명하고 자금은 제대로 배포됩니다.

계정 재발급 (Impound Account)

대부분의 모기지 대출은 부동산 세금 및 주택 소유자 보험에 대한 escrow 계정이 있어야합니다. 매달 모기지 지불 (보통 연세 및 보험 비용의 1-twelfth)의 일부가이 계정에 입금됩니다. 대출은 그 때 청구서를 지불합니다. 이것은 세금 잔액 또는 보험 손실을 방지하여 대출의 투자를 보호합니다. 구매자는 때때로이 요구 사항을 면제 할 수 있지만, 일반적으로 대출은 일반적으로 20 % 미만으로 지불하지만, 일반적으로 대출은 20 % 미만입니다.

단계별 계정이 어떻게 작동합니까?

처음부터 끝까지 escrow 프로세스를 이해하면 부동산 거래에서 불안의 많은 제거 할 수 있습니다. 여기에 전형적인 타임 라인은 다음과 같습니다.

  1. 오프어와 수용: 판매자가 구매자의 제안을 받아, escrow 프로세스가 시작됩니다. 구매자는 지정된 시간 내에 escrow 회사에 수입 된 돈 예금을 제출합니다 (3 영업일).
  2. Opening Escrow: escrow Officer는 계정을 열고 예비 조사 지침을 준비합니다. 제목 회사는 또한 소유물을 무료로 전송할 수 있도록 제목 검색을 시작합니다.
  3. 조건 기간: 이 시간 동안, 구매자는 검사를 완료하고, 금융을 얻을, 및 리뷰 문서. escrow 계정은 예금을 보유. 구매자가 유효 오염성 때문에 다시 결정하는 경우, escrow 임원은 보증금을 반환합니다.
  4. 클래싱 컨팅: 구매자가 검사 및 대출 승인에 만족되면, 컨싱크는 공식적으로 제거됩니다. 수익금은 환불되지 않습니다 (계약에 명시된대로 제외).
  5. Final Walk-Through:] 구매자는 동의한 투여 조건에서 확인하기 위하여 재산을 마지막 시간에 검열합니다. 어떤 수리 요청은 닫히기 전에 해결되어야 합니다.
  6. Closing Day: 구매자는 나머지 첫 지불액과 결산비(선전환을 통해 유지)를 escrow 계정에 가져다줍니다. 대출은 대출 기금을 전송합니다. escrow Officer는 최종 합의 성명서를 준비합니다. 구매자와 판매자는 공증 또는 사람으로 모든 문서를 서명합니다.
  7. 참조 및 배당 : 이 차당은 카운티, 공식적으로 소유권을 전송하는 기록이다. escrow 임원은 판매자의 모기지, 부동산위원회, 세금 및 기타 수수료로 지불합니다. 판매자는 자신의 그물을 진행합니다. 구매자는 열쇠를받습니다.

Escrow 계정 사용의 이점

escrow 계정을 사용하여 몇 가지 이점을 제공합니다.

  • 구매자 및 판매자에 대한 보호:펀드는 모든 조건이 만족할 때만 출시됩니다. 구매자는 제목이 명확할 때까지 예금이 안전하다는 것을 알고 있습니다; 판매자는 구매자가 자금을 가지고 있다는 것을 알고 있습니다.
  • Clear Financial Management: 모든 금융 거래는 한 곳에서 추적되며, 모든 달러에 대한 세부 정보가 담긴 단일 결제 문이 있습니다. 이는 오류와 분쟁을 감소시킵니다.
  • 법적 준수: 조건부는 수익금 취급, 공개 요구 사항 및 결제 타이밍을 포함한 계약 및 법적 의무에 대한 준수를 보장합니다.
  • Fraud의 위험 감소: 중립 제3자는 자금, 부적절한 위험 최소화. 조건부는 허가 및 채권, 다른 보안 레이어를 추가.
  • ]재금의 간단한 지불: 진행중인 escrow 계정의 경우, 주택 소유자는 세금 및 보험 청구서를 지불하는 것을 기억하지 않습니다; 대출은 자동으로 취급합니다.

Escrow 계정에 대한 일반적인 Misconceptions

그들의 넓은 사용에도 불구하고, escrow 계정은 종종 오해자 서있다. 몇 가지 일반적인 신화를 정리하자.

Myth: Escrow는 첫 지불액과 동일합니다

제 1조(구매자)는 구매자의 주식이 아닙니다. escrow 계정은 단순히 결산될 때까지 (및 다른 자금)를 보유합니다. 첫 지불자가 escrow가 아니라는 것은 아닙니다. 계정은 그것을 보호하는 차량입니다.

Myth: Escrow 회사는 속성 제목을 보유

제목은 제목 회사 또는 별도의 법인에 의해 개최되지 않지만, escrow 및 제목 서비스는 종종 동일한 회사에 의해 제공됩니다. escrow 임원은 제목 회사와 협조하여 deed를 깨끗하고 적절하게 기록합니다.

Myth: Escrow 계정은 구매자만을 위한 것입니다

판매자는 또한 escrow에서 혜택을 누릴 수 있습니다. 예를 들어 구매자의 금융이 떨어지면 판매자는 escrow에서 개최되는 가장 많은 돈을 유지 할 수 있습니다. 또한 판매자는 종종 모기를 처리하고 그물을 올바르게받을 수 있도록 escrow에 의존합니다.

Myth: 조건부 날인 증서는 선택적입니다

escrow 서비스 (예 : 가족 구성원 간의 현금 거래)없이 부동산 거래를 닫을 수 있지만, 대부분의 전문 거래는 escrow가 필요합니다. 거의 항상 관심을 보호하기 위해 수요를 늘리고 있습니다. escrow를 사용하여 개인 판매에도 사기를 피하기 위해 강력합니다.

비용 및 수수료 Escrow와 연계

에스크로 서비스는 무료입니다. 수수료는 escrow 임원, 제목 검색, 문서 준비 및 디버거먼트의 작업을 커버합니다. 일반적인 수수료는 다음과 같습니다.

  • Escrow Fee: 거래의 평평한 수수료 또는 비율, 일반적으로 구매자와 판매자 사이에서 분할. 이 계정의 관리 커버.
  • Title Insurance Premium: 제목의 결함에 대해 보호합니다. lenders에 의해 요구되는 종종. 구매자는 일반적으로 대출의 정책을 지불; 판매자는 현지 사용자에 따라 소유자의 정책을 지불 할 수 있습니다.
  • Document Preparation and Notary Fees: 파기 및 서명 문서에 대한 비용.
  • Courier 및 Wire Transfer Fees: 자금 및 서류를 전송하는 작은 요금.
  • 참가료: 헌금 및 모기지 기록하기 위해 카운티에 지급.

이 비용은 구매자가 닫기 전에 3 일 전에 도착하는 폐막 형태로 설명됩니다. 이 양식을 검토하여주의 깊게 놀라움을 피할 수 있습니다. 지속적인 escrow 계정 (impound 계정)의 경우 별도 수수료가 없습니다. 대출자는 단순히 월간 지불 내에서 돈을 수집합니다.

규정 및 소비자 보호

조건부 날인원은 미국 연방 정부의 규정에 따라 연방 정부의 규제를 받습니다. 연방 정부는 연방 정부의 규제를 받는 데 필요한 모든 것을 보장하기 위해 연방 정부의 규제를 받습니다. 연방 정부는 연방 정부의 규제를 받습니다. 연방 정부는 연방 정부의 규제를 받는 데 필요한 모든 것을 보장하기 위해 연방 정부의 규제를 받습니다.

소비자는 회사의 운영 자금과 관련이 없는 별도의 신뢰 계정에서 자금을 보유할 수 있는 요구 사항에 따라 escrow 사기로부터 보호됩니다. escrow 회사가 실패한 경우, 국가 보험 또는 본딩 펀드는 특정 제한으로 손실이 발생할 수 있습니다. 항상 귀하의 escrow 공급자가 라이센스되어 있으며 Consumer Financial Protection Bureau을 통해 명성을 확인합니다.

계정 Pitfalls를 방지하기 위해

escrow 계정이 파티를 보호하도록 설계되었지만 실수가 발생할 수 있습니다. 여기에 일반적인 문제와 그들을 방지하는 방법 :

  • 충분한 자금: 구매자가 시간에 와이어 자금을 실패하면, 폐쇄 될 수 있습니다. escrow 회사와 직접 와이어 지침을 확인 (이메일을 통해, 해킹 할 수 있음).
  • Misssing Contingency Deadlines:] 구매자가 기한에 서면에 대한 연속성을 제거하지 않는 경우 판매자는 계약을 취소하고 수익을 유지 할 수 있습니다. 귀하의 에이전트와 함께 작업은 타임 라인을 관리합니다.
  • 정액 계산서에 있는 투표: 모든 숫자를 두 배 검사: 대출 금액, 신용, 등록 및 수수료. 작은 실수는 수천 달러를 요할 수 있습니다.
  • 이전 년의 비급 재산세: 제목 검색은 이러한 잡을 수 있지만, 세금 잔액이 늦은 발견되면, 닫을 지연 될 수 있습니다. 판매자가 지불 된 세금의 증거를 제공합니다.

평판이 좋은 escrow 회사 사용 하 고 각 단계에 질문에 대 한 질문을 하는 이러한 문제를 방지할 수 있습니다. NerdWallet Escrow 가이드]는 첫 번째 시간 구매자에 대 한 추가 팁을 제공 합니다.

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