Medicaid 및 Inheritance에 미치는 영향 이해

Medicaid는 미국에 대한 건강 보험을 제공하는 공동 연방 및 주 프로그램으로, 낮은 소득 성인, 어린이, 임신 여성, 노인 및 장애가있는 사람들을 포함하여. 노인을 위해, Medicaid는 종종 장기적인 관리 서비스를위한 기본 급여가됩니다, 간호 주택 관리 또는 가정 건강 보조, 한 번 개인 자원이 부과됩니다. 그러나 Medicaid에 대한 자격을 갖춘 것은 엄격한 금융 기준을 충족해야합니다. 이 프로그램은 이러한 특정 자산에 대한 보상을받을 수 없습니다, 20 만 달러 미만의 개인 자산을 대상으로하는 데 필요한 자산을 제한 할 수 있습니다.

따라서 부모 또는 배우자가 장기적인 치료를 필요로 할 때, 비용은 가족의 저축을 빠르게 압도 할 수 있습니다. 미국에 거주하는 주택은 연간 $ 100,000 이상입니다. 적절한 계획없이 가족은 Medicaid 단계 전에 전체 생활 절약을 지출 할 수 있습니다. 이 "스펜 다운" 과정은 Heirs에 대해 아무것도 남겨둘 수 있습니다. 또한 Medicaid 수신자가 패스를 한 후, 주는 Medicaid 보험료의 비용에 대한 부동산을 고려할 수 있습니다. 이 "스펜 다운" 프로세스는 주택 관리에 대한 재정적 인 자산을 포함하지 않는 것이 아니라, 주택 관리에 대한 재정적 인 보험을 보호 할 수 있습니다.

Medicaid Planning의 핵심 전략

Medicaid 계획은 개인이 자신의 사랑하는 사람을 위해 자산을 보존하면서 혜택을 얻도록 설계 된 법률 전략의 범위를 포함한다. 다음은 부동산 플래너 및 노인 법률 변호사에 의해 사용되는 가장 효과적인 접근법 중 일부입니다.

자산 전송

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금융을 피하기 위해 자산 전송은 Medicaid에 대한 예상적 필요 5 년 이상 완료되어야합니다. 이것은 초기 계획이 중요 이유입니다. 이미 치료에 필요한 필요, 풀 소득 신뢰를 사용하거나 면제 자산을 구입하는 것과 같은 대안 전략을 위해 더 적합 할 수 있습니다.

Medicaid Asset Protection Trust(MAPT) 만들기

A Medicaid Asset Protection Trust는 Medicaid 자격에 대한 계산에서 자산을 보호하는 데 특히 설계된 신뢰할 수 있습니다. 신뢰는 결정적이지 않습니다. 보조금은 변경하거나 한 번 설치하지 못합니다. 그러나 보조금은 신뢰할 자산에 의해 생성 된 소득과 같은 일부 통제를 유지할 수 있습니다. 주자는 보조금의 자질에 대한 혜택을 위해 보호됩니다. 자산은 부동산 MAPT에 배치되며 일반적으로 위험에 대해 적어서 복구를 통해 직접적으로 회복 할 수 있습니다.

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Spend-Down 전략

Spend-down은 Medicaid의 자산 제한을 충족하기 위해 계산 가능한 자산을 합리화하는 것이 합법적으로 감소합니다. 모든 지출은 허용되지 않습니다. 목표는 자산을 면제하거나 허용 비용으로 지불하는 것입니다. 일반적인 지출 방법에는 다음과 같습니다.

  • 부채를 지불, 모기지 주 또는 신용 카드 잔액과 같은.
  • 정상적인 쾌활과 burial 경비]를 통해 부정적 burial 신뢰 또는 사전 계약.
  • 집 수정 를 수용할 수 있는 장애인을 수용할 수 있는 넓은 문 또는 휠체어 경사로를 설치.
  • 새로운 차량(차량은 일반적으로 면제) 또는 필수 가구 상품을 구입.
  • 의료 또는 치과 치료에 대한 지불 보험에 의해 포함되지 않습니다.

이 항목에 지출 된 기금은 더 이상 사용할 수있는 자산으로 계산되지 않습니다, 그러나 지출은 신청자에게 가치를 제공하는 상품 또는 서비스에 대한해야 제대로 문서화되어야한다. 가족 구성원에게 선물 현금의 유일한 목적에 대한 지출은 허용되지 않으며 처벌을 유발할 수 있습니다.

타이밍과 룩백 기간

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예를 들어 누군가가 $ 100,000을 전송하고 평균 월간 간호 주택 비용은 $ 10,000이며, 처벌은 10 개월입니다. 그 10 개월 동안 신청자는 Medicaid에 대해 불허 할 수 있습니다. 그렇지 않으면 모든 요구 사항을 충족합니다. 그러나, 처벌 기간은 개인이 Medicaid에 대해 그렇지 않으면 자격이되지 않습니다 (즉, 그들은 이미 자산 제한에 보냈고 간호 시설에 있습니다). 이것은 적절한 조치를 취하거나, 이러한 펜을 사용하여 이러한 펜을 사용할 수 있습니다.

추가 Medicaid 계획 도구

핵심 전략을 넘어, 다른 도구는 종합적인 Medicaid 계획의 일부 일 수 있습니다:

약력

Medicaid-compliant annuity는 소득의 흐름으로 계산 가능한 자산의 덩어리를 변환 할 수 있습니다. annuity는 행동해야하며, 결정할 수 있으며, 개인의 수명을 초과합니다. 또한 최소한의 혜택을 위해 나머지 공증자로 국가를 지명해야합니다. 이 전략은 소득을 받기 위해 Medicaid에 대한 단일 신청 자격을 돕는 것입니다. 그러나, annuities는 복잡한 국가 및 연방 규정에 모두 충족해야합니다.

Promissory Notes 및 Caregiver 계약

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자산과 집을 구합니다.

특정 자산은 Medicaid의 자원 제한으로 계산되지 않습니다. 이 면제 자산은 일반적으로 2025 년의 상태에 따라 달라지는 기본 주택 (최대 주식 제한, 약 $688,000), 하나의 차량, 개인 소지품, 가구 용품, 작은 얼굴 값이있는 생명 보험 정책 및 특정 burial 자금이 포함되어 있습니다. 계획에서 계산 가능한 자산을 면제하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 현금을 사용하여 funeral을 선불하거나 가정 수리를 방지 할 수 있습니다. 자산을 보유하면서 자산을 잃을 수 있습니다.

일반적인 Medicaid 계획 실수

Medicaid 계획은 pitfalls로 쳐집니다. 잘 보존 된 전송은 잘못된 경우 재정적 결과를 해소 할 수 있습니다. 일반적인 실수는 다음과 같습니다.

  • 조언없이 자산을 구하는] – 많은 가족은 단순히 보고 기간을 이해하지 않고 어린이에게 체크를 작성합니다. 이것은 긴 벌리 기간에 결과를 줄 수있는 일반적인 오류입니다.
  • 문서 대출 또는 관리 계약에 실패] – 서면 계약 없이, 가족 구성원으로 송금된 모든 돈은 국가로 선물로 간주 될 수 있습니다.
  • 누적 또는 신뢰에 잘못된 비효율적 인 ] - 국가가 제대로 남아있는 경우, annuity는 Medicaid-compliant 투자로 자격이되지 않을 수 있습니다.
  • 집주한도] – 대부분의 국가에서는, 주택은 특정 금액을 초과하지 않는 경우에만 면제됩니다. 가정이 더 많은 가치가 있다면, 신청자는 역주 또는 다른 수단을 통해 주식을 줄일 필요가 있습니다.
  • 전문 상담] – 일반 부동산 계획 변호사 또는 금융 자문은 메디카이드 규칙에 필요한 특정 지식이 있을 수 있으며, 국가별로 다양하고 자주 변경할 수 있습니다.

이 실수는 Medicaid 계획에 초점을 맞춘 자격 갖춘 노인 법률 변호사와 함께 일할 수 있습니다. 또한 장기적인 배려 문제 경험으로 인증 된 금융 플래너 (CFP)의 조언을 찾는 것은 포괄적 인 접근 방식을 제공 할 수 있습니다.

전문 자문의 역할

Medicaid 계획은 복잡한 법률, 금융 및 의료 고려 사항이 포함되기 때문에 전문가 팀의 중요한 역할을합니다. 노인 법률 변호사는 변호사, 변호사, 사전 지침 및 Medicaid 응용 프로그램을 포함하여 법적 서류를 처리 할 것입니다. 그들은 국가 별 규칙에 조언하고 주장이 거부되는 경우 호소를 포함하여 응용 프로그램을 탐색 할 수 있습니다.

금융 자문 또는 플래너는 장기적인 관리 비용을 지원할 수 있으며, 은퇴 소득에 지출의 영향을 평가하고 장기적인 관리 보험 또는 공증과 같은 적절한 보험 제품을 추천합니다. 사회 근로자 또는 관리 관리자는 가정 관리 서비스 또는 적절한 시설 찾기에 도움을 줄 수 있습니다. 자세한 내용은 Medicare & Medicaid Services (CMS)에 대한 센터] 의 법률적 설명 [FLT:]] 의 법률적 설명 ]

변호사를 선택하면 Elder Law Attorneys (NAELA)의 국립 아카데미에서 회원을 찾습니다. 지역 Medicaid 사무소와 함께 경험에 대해 문의하십시오. 두 번째 의견을 얻는 것은 종종 복잡한 계획을 완성하기 전에 현명합니다.

Medicaid 계획의 이점

효과적인 Medicaid 계획은 단지 범위를 얻는 넘어 확장하는 무형적 이점을 제안합니다:

  • 가족 자산의 보호 및 상속 – 초등한 목표는 자녀 또는 기타 비만에 대한 부를 보존하는 것입니다.
  • 액세스에 대한 광범위한 관심 옵션 – 메디케이드 계획으로, 당신은 종종 선호 시설에 머물거나 가장 저렴한 옵션으로 제한되는 것보다 가정에서 치료를받을 수 있습니다.
  • 부동산 회수 최소화] – 잘 구조화된 신뢰는 당신의 죽음 후 가정이나 다른 자산에서 재비용으로부터의 상태를 방지할 수 있습니다.
  • 가족의 재정적 스트레스 감소] – 어린이 및 배우자는 주머니를 돌보는 비용을 부담하지 않고, 그들은 단지 Medicaid 시스템을 혼자 탐색하지 않습니다.
  • ]심의 얼굴 – 계획이 있는 것을 알고 있는 것은 재정적인 유적에 대해 걱정하는 것보다, 건강과 삶의 질에 초점을 맞추고 있습니다.

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Medicaid 계획은 장기적인 관리 비용과 보존 가족 상속에 관한 모든 사람들을 위해 부동산 계획의 필수 요소입니다. 기본 자격 요건, 결과적 인 기간 및 자산 전송, 신뢰, 지출 - 다운 및 관리 계약과 같은 유효한 전략을 이해함으로써 - 재정적 미래를 보호하는 것이 유익한 결정을 내릴 수 있습니다. 핵심은 초기부터 시작될 것입니다. 이상적으로 계획은 거의 5 년 전에 시작해야 할 것입니다. 그러나 장기적인 관리 옵션은 여전히 더 좁아져야 할 경우, 더 좁아지는 것이 더 좁습니다.

모든 상황에서는 단일 전략이 전혀 적합하지 않습니다. 각 가족의 자산, 소득, 목표 및 거주 국가는 사용자 정의 접근 방식을 필요로합니다. 자격있는 전문가 팀과 협력하여 elder 법률 변호사, 금융 계획자 및 때때로 세금 자문가가가 - 보안 결과를 얻는 확실한 방법입니다. 자세한 내용은 AARP 가이드를 Medicaid Planning]에서 도움이되는 개요 및 ]의 모든 정보를 공개하고, ]의 재정적 인 정보를 제공하는 것이 가장 중요한 것은 가장 중요한 부분입니다.