Medicaid Asset Protection Planning의 윤리적 고려

전문 판단은 중요. 플래너는 기술 법률뿐만 아니라 법률의 정신을 평가해야합니다. 윤리 실무자는 다음과 같이 말합니다 : 공개 scrutiny를 견딜 수있는이 전략이 될 것입니까? 나는 판사, 주 기관 또는 클라이언트의 가족에 대한 편안한 설명 할 것입니까? 합법적 인 계획과 윤리 위반 사이의 선은 종종 플래너의 도덕적 나침반과 클라이언트의 장기적인 좋은에 대한 약속에 내려 옵니다.

실습에서 공통 윤리적 도전

잘 보존 된 플래너는 윤리적 경계를 테스트하는 상황을 보여줍니다. 여기에는 가장 빈번한 도전과 그들을 탐색하는 방법 중 일부가 있습니다.

자산 또는 Misrepresent Finances를 숨기기 위해 클라이언트를 격려

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거래 Lacking 경제 목적

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관심의 참여: 비용 발생 vs. 클라이언트 복지

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가족의 압력과 배부된 충성도와 탈의

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Practitioners에 대한 윤리적 가이드라인

이러한 문제를 탐색하려면 전문가는 비활성 윤리적 프레임 워크를 채택해야합니다. 다음 지침은 계획이 효과적이며 재개발 위 모두 남아있을 수 있도록 도울 수 있습니다.

시작에서 클라이언트와 투명성

모든 클라이언트 참여는 Medicaid 자산 보호 계획이 달성 될 수 있는지 명확하게 설명해야 합니다. 플래너는 5 년의 룩백 기간, 잠재적 인 처벌을 포함하여 위험을 개요해야하며 Medicaid가 악용 할 수있는 가능성입니다. 서면 참여 편지 및 동의 양식은 고려되고 예상되는 결과를 세부해야합니다. 투명성은 신뢰를 구축하고 미묘한 이해의 유망을 감소시킵니다. 또한 클라이언트가 나중에 주장 한 경우 계획자를 보호 할 수 있습니다.

법과 윤리에 대한 지속적인 교육

Medicaid 규칙은 국가 및 변경에 따라 다릅니다. 윤리적 계획자는 계속 교육, ] 국립 Elder 법 변호사 (NAELA), 및 주 바 협회 리소스를 통해 현재 유지됩니다. 법의 Ignorance는 변명이 아니며 새로운 규정에 따라 조언이 실패합니다. 또한, 플래너는 직업의 윤리적 코드-LT-FPS (ESFLT:3)의 표준을 연구해야 합니다. :[FLT:]]:]:]:[FLT:]

광고 및 거래의 철저한 문서

문서는 잘못의 비난에 대한 계획자 최고의 방어입니다. 모든 권고, 위험 공개, 클라이언트 결정은 쓰기에 기록되어야한다. 이것은 특정 전략이 대안을 선택 한 이유에 대한 메모를 포함, 클라이언트가 잠재적 인 처벌에 대해 이야기 한, 어떤 문서가 실행되었다. 감사 또는 소송의 경우, 철저한 기록은 윤리적 표준에 대한 좋은 믿음을 입증. 문서는 또한 클라이언트와 가족의 소득을 줄이기위한 참조로 봉사, 그들의 가족의 소득을 감소.

고객의 건강, 존엄성, 그리고 긴 관심의 우선 순위

이 계획은 자산 보전을 넘어 보인다. 클라이언트의 삶의 질 - 건강, 감정적 인 웰빙, 가족 관계 - 고려되어야한다. 예를 들어, 자녀가 Medicaid 비용을 절약 할 수 있도록 가정을 전송하지만 클라이언트가 insecure 또는 의존감을 느끼거나 떠날 수 있습니다. 플래너는 이러한 거래 오프를 열고 클라이언트의 가치를 존중해야합니다. [[FLT : 0]]] [[FLT :]] [[FLT :]]]]] [[FLT :]]]]]]] : 클라이언트가 재정적 인 목표를 고려하지 않는 것이 아니라, 클라이언트의 가치를 고려해야합니다.

전문 코드 및 표준의 역할

미국 변호사들은 미국 변호사 협회의 전문 행동규범(특히 규칙 1.2, 1.7, 4.1)을 준수하며, 고객 상담, 관심의 충돌, 진실성에 대한 지도를 제공합니다. CFP 이사회에서 인증된 금융 계획자는 윤리 및 윤리 표준을 준수해야 하며, 이는 충실하고 배려, 기밀성에 대한 의무가 포함될 것입니다. CFP 이사회의 공인된 금융 계획자는 Ethics and Standards of Conduct의 Code를 준수해야 하며, 이는 loyalty, Care, and secretity의 의무를 포함해야 합니다. CPA는 개인적 관계 및 사회적 책임에 대한 책임과 관련이 있는 법적 의무를 가지고 있습니다.

이 코드는 단순히 영감이 아닙니다. 위반은 라이센스 중단, 벌금, 또는 해고로 이어질 수 있습니다. Practitioners는 정기적으로 그들의 국가 특정 윤리 규칙 및 노인 법과 관련된 자문 의견을 검토해야합니다. 예를 들어, 일부 주 막대는 약속 - 지불 또는 관리 계약의 사용을 포함하여 Medicaid 계획의 윤리에 대한 공식적인 의견을 발행했습니다. 이러한 의견에 대한 정보를 유지하십시오. 이러한 위반에 대한 자세한 내용은 이러한 보상을 피할 수 있습니다.

케이스 시나리오 : 윤리적 결정 - 연습

실제 상황에 적용 할 때 요약 원칙을 이해하는 것은 더 쉽습니다. 다음 시나리오를 고려하고 윤리적 계획자가 반응 할 수 있는지.

Scenario 1: “모든 것을 그리는 것”을 원한 클라이언트

비교적 좋은 건강에 클라이언트는 $ 200,000을 선물하고, 바로 Medicaid에 대한 자격이되기 위해, 봅니다. 그녀는 단순히 "doesn't 언급하지 않는"라는 것을 의미하지 않는 경우에 계획을 믿고 있습니다. 그녀의 응용 프로그램에 선물.

Ethical Response: 플래너는 비극적 인 사기를 설명해야하며, 선물은 실제로 지연 될 수있는 처벌 기간을 유발할 것입니다. 대신, 플래너는 법에 따라 적절한 선물 전략을 논의해야하며, 송금을 문서화하고 펜팔을 피하기 위해 타이밍을 포함합니다. 클라이언트가 숨겨진 자산을 주장하는 경우, 플래너는 참여를 거부하고 표현을 철회 할 수 있습니다. 이 계획은 법률에 따라 클라이언트가 법적 조언을 따르는 것입니다.

Scenario 2: 노화 커플을위한 Irrevocable Trust 만들기

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Scenario 3 : 노인 이동을위한 성인 어린이

모든 것을 복용 Medicaid를 방지하기 위해 그를 즉시 그녀의 저축을 주장하는 그녀의 아들에 의해 온건한 자산을 가진 노인 widow는 그녀의 아들에 의해 방문됩니다. widow는 불행하게도 그러나 압력의 밑에 동의한다는 것을 보입니다.

Ethical Response:] 이 계획자는 현재 아들 없이, 와다우와 함께 개인 회의를 요청해야, 그녀의 진실한 소원을 평가하기 위하여. 가능하다면, 플래너는 클라이언트의 감정적인 상태를 평가하기 위해 기세 관리 또는 사회 노동자를 포함해야 합니다. 와다우가 포도를 표현하는 경우, 플래너는 그녀의 돌진 결정에 대해 조언하고 그녀의 아들과 그녀의 아들 둘 다 훈련을 제공해야 합니다. 이러한 재정적인 보고서는 이러한 재정적 인 계획의 결과로, 이러한 재정적 인 계획의에 대한 재정적 인 영향을 미칠 수 있습니다.