Medicaid Asset Planning에 대한 생활 정착

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Margaret을 고려, 78 세의 widow와 함께 $250,000 전체 생활 정책 그녀는 더 이상 필요 없다. 그녀의 정책의 현금 surrender 값은 $12,000, 그리고 그녀의 상태의 Medicaid 자산 제한은 $2,000. 그녀의 아들에 정책 선물은 세부 사항의 규칙 아래 이동 벌금을 유발할 것입니다. 대신, 그녀는 $ 55,000의 생명 정착에 정책을 판매합니다. 그녀는 $ 10,000을 사용하여 그녀의 funeral을 선불, $20,000을 지불하여 그녀의 차에 대한 세금을 지불하지 않았다 (그런 기간에 따라), 그 달에 대한 나머지는 $5,000의 자산을 지불하지 않고, 그 기간에 대한 비용으로 $ 2,000을 지불.

위험 및 고려

삶의 정착은 강력한 도구이지만, 그들은 단점없이 있지 않습니다. 신청자는 이러한 주의깊게 무게를해야합니다 :

• ] 사망의 위험: 비효율적 인 가족 구성원은 정책에서 아무것도받지 않습니다. 이것은 주요 감정과 재정적 희생이 될 수 있습니다.
• Eligibility constraints: Life Distribution Provider는 일반적으로 최소 $50,000-$100,000의 얼굴값과 보험료가 70세 이상인 것으로, 2-12세의 수명이 있는 경우, 일반 정책이 변경될 수 있지만, 종종 낮은 제안이 있습니다.
• 세금 불균형: 정책의 비용 기준 (총 프리미엄 유료)의 초과에 대한 절차는 일반 소득으로 세금이 부과됩니다. 판매자는 몇 년 동안 정책이 개최 된 경우, 특히 세금 전문가에게 문의하십시오.
• 공익에 대한 사실: 덩어리 정상은 SSI 또는 기타 수단의 이익에 영향을 미칠 수 있습니다. 계획은 모든 프로그램에 대한 계정이어야하며, 단지 Medicaid가 아닙니다.
• Market variability:은 제공업체 중 다양한 상품들을 제공합니다. 여러 업체를 구매하지 않고, 판매자는 테이블에 상당한 돈을 남길 수 있습니다.
• Scams and 사기: 생명 정착 산업은 어려운 행위를 본 적이 있다. 그것은 신뢰할 수 있는 변호사 또는 금융 자문에 의해 이상적으로 추천된 라이센스 및 평판이 있는 공급자와 함께 일하는 것이 필수적이다.

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Medicaid Planning의 생활 정착을 위한 단계별 과정

이 전략을 구현하는 것은 정책 주주, 노인 법률 변호사, 금융 자문 및 생명 정착 브로커 또는 공급자 사이의 주의적 조정을 포함한다. 여기에 전형적인 단계는 다음과 같습니다.

1. 메디칼 플래너 또는 엘더 법률 변호사를 담당한다.] 이 전문가는 전체 금융 사진을 검토할 수 있으며, 생명 정착이 의미인지 결정하며, 진행이 귀하의 주 Medicaid 규칙과 준수하는 방식으로 계산됩니다.
2. 정책과 건강의 역사를 평가합니다. 생명 정착은 보험의 의료 상태에 크게 의존합니다. 보험 정책의 사본을 획득하고 현금 surrender 값을 검토하고, 의료 기록을 수집할 수 있습니다. 브로커는 귀하의 정책의 자격에 따라 평가할 수 있습니다.
3. Obtain Multiple offer. 라이센스 라이프 컨택트 브로커(다중 구매자에 대한 귀하의 정책) 또는 연락처 제공 업체와 함께 일하는 경우. 어떤 수수료에 대한 후 세금 기반 및 요인에 대한 비교. 첫 번째 제안에 대한 커밋을 피하십시오.
4. 정확히 계약을 참조하십시오.은, 기밀성, 구매자가 다른 투자자에 정책을 판매 할 권리가 있는지 여부를 결정합니다. 계약은 숨겨진 수수료 또는 처벌을 포함하지 않습니다.
5. 판매를 완료하고 진행을받습니다. 제공을 받으면, 소유권의 할당을 서명하고 구매자는 30-60 일 이내에 전적으로 송금 할 것입니다. 보험 회사는 소유권의 변경에 통보됩니다.
6. 즉시 지출 계획의 급성. 의외로, 현금은 신속하게 지출하지 않는 한 계산 가능한 자산이됩니다. 변호사로 그려진 구조화 된 계획을 사용하십시오. (예: 선불된 funeral, 홈 수리, 의료 기기) 또는 Medicaid 규칙에 대해 면제되는 부채를 지불하십시오. Medicaid 응용 프로그램에 대한 영수증 및 문서를 유지하십시오.
7. Medicaid에 적용.] 임계 값의 계산 자산을 감소한 후, 신청서를 제출하십시오. 변호사는 귀하의 변호사가 귀하의 송금을 돕고 생명 정착 거래가 적기 때문에 검증할 수 있습니다.