비즈니스를 시작은 흥미 진진한 벤처이지만, 기업가의 세럼프와 개인 금융 재난 사이의 선은 면도기 얇은 일 수 있습니다. 계획없이, 소송 또는 비즈니스 부채는 개인 저축, 은퇴 계정 및 가정에 도달 할 수 있습니다. 다행히도 개인 생활에서 사업을 분리하는 입증 된 법적으로 건강한 전략이 있습니다. 이 가이드는 비즈니스 자산과 개인 재산 사이의 벽을 구축 할 필요가 구체적인 단계를 설명합니다.

개인 책임

개인 책임은 귀하의 개인 자산 - 귀하의 집, 자동차, 은행 계좌 및 투자가 - 비즈니스 부채 또는 법적 판결을 지불 할 수 있음을 의미합니다. 이 위험은 특히 단독 선지자 및 일반 파트너십의 밑에 급성이며 법은 비즈니스와 소유자를 한 사람으로 취급합니다. 고객이 계약 위반시 또는 직원이 스스로 할 수 있는지 여부를 결정하면 고객이 제품을 손상시킬 수 있습니다.

예를 들어, 단독 프로그래퍼레이터로 운영되는 프리랜서 그래픽 디자이너는 스튜디오 공간에 대한 임대를 할 수 있습니다. 비즈니스가 임대 할 수없는 경우, 토지주는 개인적으로 디자이너와 가랑어 임금을 소지하고 은행 계좌를 첨부하고 디자이너의 집에 lien을 배치 할 수 있습니다. 동일한 원칙은 파트너십에 적용됩니다. 각 파트너는 공동으로 서로 책임지며 전체 사업의 의무에 대해 다룹니다. 이것이 왜 조직 선택이 먼저 결정하고 가장 중요한 결정이 될 것입니다.

핵심 전략은 비즈니스 자산을 보호하는

보호 방패를 구축하는 것은 다층 접근 방식을 필요로 합니다. 단일 기법이 속하지 않고 개인 금융 유적에 대한 강력한 방어를 형성합니다.

1. 권리 사업 구조를 선택하십시오

법적 구조 당신은 개인 노출의 범위를 결정합니다. LLC 또는 법인과 같은 별도의 법적인 법인 형성은 일반적으로 비즈니스 책임에서 개인 자산을 보호하는 기업 veil을 만듭니다. 그러나, veil는 당신이 법인의 형식을 존중하는 경우에만 효과적입니다.

제한적 책임 회사 (LLC)

회사는 제휴의 세금 유연성을 가진 기업의 책임 보호를 결합합니다. 소유자 (주)는 LLC의 부채 또는 법원 판결을 개인적으로 책임지지 않으며, 사업이 제대로 유지되는 것과 같이. LLC는 대부분의 소규모 기업, 프리랜서 및 부동산 투자자에 이상적입니다. 많은 주에는 이제 일련의 LLC를 제공합니다. 이는 자산을 분리하는 데 허용하는 것을 허용하는, 각각의 책임 방패.

(C-Corp 또는 S-Corp)

법인은 자산, 수, 소, 소, 세금을 소유 할 수있는 별도의 법인입니다. 주주는 일반적으로 투자를 넘어 개인 책임을 가지고 없습니다. C-corps는 벤처 자본을 조달하거나 대중을 이동하기위한 사업 계획을위한 최고의입니다. S-corps는 이중 세세를 피하는 패스 투여 세금 선거이지만 엄격한 소유권 요구 사항이 있습니다 (예 : 100 주주가 아닌 모든 사람은 미국 시민 또는 거주자이어야합니다).

시리즈 LLC 및 기타 구조

A 시리즈 LLC는 책임 목적에 대한 별도의 엔티티티로 처리되는 여러 "시리즈"를 만들 수있는 단일 LLC를 허용합니다. 이것은 다른 시리즈의 각 속성을 소유하고 싶은 부동산 투자자들에게 유용합니다. 마찬가지로, 제한된 책임 파트너십 (LLP)은 변호사와 회계사가 다른 파트너의 malpractice에서 파트너를 보호하기 위해 종종 전문가에 의해 사용됩니다. 복잡한 구조가 더 낫다는 것을 가정하지 마십시오; 단순성 종종 더 나은 준수로 이끌어 냅니다.

Action Step:] 귀하의 주에 올바른 법인을 제출하기 위해 비즈니스 변호사와 상담. U.S. Small Business Administration]]는 구조의 상세한 비교를 제공합니다. 일단 형성되면, IRS에서 직원 식별 번호 (EIN)를 취득하고 전용 비즈니스 은행 계좌를 개설하십시오.

2. 보험을 취득

보험은 보험료의 2차를 지불해야 하며, 보험료는 보험료의 2차를 지불해야 합니다. 보험료는 보험료의 2차를 지불해야 합니다. 보험료는 보험료의 2차를 지불해야 합니다. 보험료는 보험료의 2차를 지불해야 합니다.

일반 책임 보험

일반 책임 보험은 여러분의 사업 운영에서 발생하는 혐오로 부상, 재산 손상 및 개인 상해 주장 (슬러버 또는 거짓 광고와 같은)을 포함합니다. 예를 들어, 배달 드라이버가 사무실에서 icy 단계에 미끄러지면, 이 정책은 의료 청구서 및 법적 수수료에 대한 지불합니다. 그것은 모든 사업이 수행되어야하는 기본 적용입니다.

전문 책임 (Errors & Omissions)

전문 책임 보험은 전문 업무 수행을 위해 negligence, 실수 또는 실패의 주장을 다룹니다. 그것은 컨설턴트, 의료 제공 업체, 건축가 및 조언 또는 서비스를 제공하는 누구에 필수적입니다. 귀하의 작업의 오류가 발생하기 때문에 재정적 손실을 겪은 고객은 자산을 초과하는 손해에 대해 의심 할 여지없이 할 수 있습니다.

제품 책임 보험

제조, 배포 또는 물리적 제품을 판매하는 경우, 제품 책임 보험은 결함에서 상승 주장을 주장합니다. 소비자 제품의 단일 결함 구성 요소는 클래스 액션 소송을 유발할 수 있습니다. 정책은 제조 결함 및 디자인 결함을 모두 포함합니다.

근로자의 보상

대부분의 주에는 직원과 함께 기업을위한 근로자 보상 보험이 필요합니다. 그것은 의료비와 직장 관련 부상에 대한 임금을 잃고 부상 직원에 의해 의심되는 것을 보호합니다. 이 적용 범위를 수행하기 위해 말하면 불법적이지만 직장 부상에 대한 개인 책임에 노출됩니다.

우산과 Excess 책임 정책

우산 정책은 귀하의 부정 책임 정책 (자동, 일반 책임 등)의 적용 한계를 연장합니다. 그것은 상대적으로 저렴하며 청구가 기본 정책 제한을 초과하는 경우 개인 자산을 보호 할 수 있습니다. 예를 들어, $ 2 백만에 달하는 경우 일반 책임 정책 만 $ 1 백만을 커버하는 경우 우산 정책은 추가 $ 1 백만을 포함합니다.

Action Step: 귀하의 산업을 이해하는 독립 보험 브로커와 함께 일합니다. ]]Insurance Information Institute은 적용 제한에 대한 안내를 제공합니다. 매년 귀하의 비즈니스 규모로 귀하의 정책을 검토하십시오.

3. Proper Business Practices를 유지

보험료는 보험료가 부과될 수 있으며, 보험료는 보험료가 부과될 수 있습니다. 보험료는 보험료가 부과될 수 있으며, 보험료는 보험료가 부과될 수 있습니다. 보험료는 보험료가 부과될 수 있으며, 보험료는 보험료가 부과될 수 있습니다.

  • 세율 은행 및 신용. 귀하의 EIN 및 비즈니스 이름을 사용하여 비즈니스 검사 계정, 저축 계정 및 신용 카드를 엽니 다. 비즈니스 계정에서 개인 비용을 지불하지 않고 개인 계정으로 비즈니스 수익을 입금하지 마십시오.
  • 기업의 공식을 의미합니다. LLC는 연간 회의를 개최하고, 몇 분에 있는 문서 주요 결정, 그리고 당신의 국가를 가진 파일 연례 보고서를 붙입니다. 법인을 위해, 법안, 발행 주식 증명서 및 선거 감독을 채택하십시오. 이러한 형식을 건너면 비즈니스가 sham임을 주장하는 평야를 위해 쉽게 만듭니다.
  • Keep thorough 레코드. 사업에 대한 별도의 금융 서적을 유지. QuickBooks 또는 Xero와 같은 회계 소프트웨어를 사용하여 소득과 비용을 추적합니다. 영수증, 계약 및 청구서를 저장하십시오. 소송이 발생하면, 당신은 독립적으로 운영되는 비즈니스를 증명할 수 있어야 합니다.
  • 비즈니스 이름을 지속적으로 사용합니다.]] 비즈니스의 이름에 서명 계약, 아니 당신의 자신의. 당신의 사업은 물리적 주소가 있음을 보장 (P.O. 상자) 공식 문서에 나열. 이 무시하면 보호가 "개인 보증"트랩으로 이어질 수 있습니다.

개인 보증의 위험

많은 주주인, 대출, 그리고 공급자는 개인 보증을 서명하기 위해 사업 소유자가 필요합니다. 개인적으로 비즈니스 대출 또는 임대를 보장하는 경우, 당신은 여전히 개인적으로 LLC이다. 보증을 서명 할 때주의해야합니다 : 개인 노출 (예를 들어, 부채의 일부 만 보장)을 제한하는 용어를 협상하려고하거나, 당신이 오기 전에 비즈니스 자산을 배출하기 위해 신용 카드를 필요로한다.

추가 보호 조치

법인 구조, 보험 및 좋은 권고를 넘어 비즈니스 신용원에 대한 개인 자산을 침해 할 수있는 더 많은 단계가 있습니다.

Asset Protection Trust를 고려하십시오.

APT는 APT의 자산 보호에 대한 신뢰를 제공합니다. APT는 APT로 제대로 전송 될 때, 그들은 더 이상 소유하지 않습니다, 비즈니스 신용원에 의해 크게 의존하지 않는. 그러나, 법은 국가 별에 따라 다릅니다: 일부 주 (알래스카, 델라웨어, 네바다와 같은) 다른 사람이하지 않는 동안 국내 APT를 허용. 쿡 제도와 같은 관할 구역의 외국인 APTs는 더 강한 보호하지만, 그 이상에 대한 높은 수준의 개인에 대한 높은 수준의 개인의 높은 수준의 전문가입니다.

Exempt 자산을 극대화

특정 유형의 자산은 연방 또는 주법에 따라 신용원으로부터 완전히 또는 부분적으로 보호됩니다. 이 면제는 보호 전략의 강력한 부분이 될 수 있습니다 :

  • 은퇴 계정. IRAs 및 401(k) 계획은 일반적으로 비즈니스 신용원으로부터 특정 제한으로 보호됩니다. 연방 법률은 고용주 책임있는 자격있는 계획 (예 : 401 (k) 및 IRAs (inflation-adjusted)에 대한 최대 $ 1 백만의 무제한 보호 기능을 제공합니다. 국가 법률은 추가 보호를 제공 할 수 있습니다.
  • Homestead 면제. 많은 국가에서, 당신의 기본 거주에 있는 주식의 부분은 첨부 파일에서 보호됩니다. 몇몇 국가에서, 면제는 무제한입니다 (예: 텍사스와 플로리다); 다른 사람에서는, 그것은 모자를 씌운 (예: $75,000 캘리포니아에서). 당신의 가정으로 평등을 이동하는 고려하여 면제의 이점을 가지고 갑니다.
  • 생명보험과 연금. 생명보험의 현금값과 연금은 종종 국가법에 따라 면제됩니다. 이는 사업가에 접근할 수 있는 부를 저장하는 방법이 될 수 있습니다.

기업 신뢰 또는 Holding Company를 사용하십시오

회사는 회사의 경영진이 경영진으로, 회사의 경영진이 경영진으로, 회사의 경영진이 경영진으로, 경영진이 경영진으로, 경영진이념을 갖는 기업이 되고자 합니다. 경영진은 경영진이 아닌 경영진이 아닌 경영진이 아닌 경영진이 아닌 경영진이 아닌 경영진이념을 갖는 사업입니다.

개인 자산을 노출하는 일반적인 실수

경험 많은 기업가들은 그들의 개인 부를 요할 수 있는 실수를 만듭니다. 모든 비용에서 이러한 pitfalls를 피하십시오:

  • 개인 및 비즈니스 자금의 혼합. 이것은 하나의 이유 법원의 위반을 기업 빌. 때마다 당신은 비즈니스 검사 계정으로 개인 신용 카드 청구를 지불, 당신은 당신의 방어를 약화.
  • 적절한 보험을 얻기 위해 실패. 많은 소규모 비즈니스 소유자는 비용 때문에 책임 보험을 건너 뛸 수 있습니다. 단일 소송은 당신을 자금을 수 있습니다. 보험은 옵션이 아닙니다. 그것은 기본적인 운영 비용입니다.
  • 제한 주식을 유지하지 않습니다. 너가 너의 사업을 필요로 하는 경우에 (예를들면, 사업이 $50,000를 필요로 할 때 자본에 있는 $500를 가진 LLC를 시작하면, 법원은 사업이 진짜 금융 물질이 있고 채무에 대한 개인적으로 책임이 있는 것을 찾아낼지도 모릅니다.
  • 위험에 대한 이해 없이 개인 보장을 서명. 많은 기업가들이 사업 부채를 보장하기 위해 압력을 느끼게 합니다. 모든 대안을 배출한 후만, 가능한 한 한 제한으로 보증을 유지하십시오.
  • 국가의 서류를 진단하는 것은 요구 사항입니다. 만약 당신이 연간 보고서를 제출하거나 주 프랜차이즈 세금을 지불하지 못하면, 귀하의 LLC 또는 법인은 관리적으로 녹아, 기업 veil 사라질 수 있습니다. 항상 현재 유지.
  • 법적 합의를 업데이트하지 않습니다. 귀하의 사업이 진화함에 따라 운영 계약, 계약 및 보험 정책은 새로운 서비스, 새로운 소유자 또는 새로운 위험을 반영하도록 업데이트되어야 합니다. 서류는 소송에서 당신을 위해 사용될 수 있습니다.

개인 자산 보호 계획 구축

개인 자산을 보호하는 것은 한 번의 이벤트가 아닙니다. 진행 과정입니다. 이 단계를 따르고 강력한 계획을 유지하십시오.

  1. 현재의 위험에 대해 알아보세요.] 모든 개인 자산을 나열하고 가치를 추정합니다. 현재 사업 구조와 보험 적용을 식별합니다. 서명한 개인 보증을 참고하십시오.
  2. 최적 기업을 선택한다. 기업 변호사와 세금 전문가와 상담하여 LLC, S-corp 또는 C-corp가 귀하의 상황에 가장 적합한지 결정한다. 귀하의 책임 노출, 소유권 구조, 미래 자금 조달 계획 및 세금 공제를 고려하십시오.
  3. Obtain 종합 보험. 브로커와 협력하여 일반 책임, 전문 책임 (해당되는 경우), 재산, 근로자 보상 (직원이 있는 경우), 우산 정책. 개인 자산과 일치하는 제한에 대한 노력.
  4. 초기 금융은 완전히. 오픈 전용 비즈니스 계정과 자금은 결코 섞이지 않습니다. 모든 거래에 대한 회계 소프트웨어를 사용합니다.
  5. ]작업을 구성합니다. 운영 계약 또는 법인의 법칙을 작성합니다. 연례 회의 및 문서 분을 보유합니다. 파일이 필요한 모든 시간은 시간에 보고합니다.
  6. 매년 검토 및 조정. 귀하의 비즈니스는 새로운 오퍼링, 새로운 위치, 새로운 파트너 변경 될 것입니다. 한 해 적어도 보호 계획을 다시보고 중요한 이벤트 (법적, 규제 변경, 또는 중요한 자산 취득과 같은).
  7. Consult 전문가는 정기적으로.] 비즈니스 법률 전문 변호사와 CPA는 당신이 준수하고 보호 최적화를 도울 수 있습니다. 온라인 템플릿에 의존하지 마십시오. 더 읽기, Nolo 비즈니스 책임 가이드]] 일반적인 시나리오에 대한 자세한 법률 설명이 제공됩니다.

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귀하의 개인 자산 - 집에서 살고있는, 당신이 운전하는 자동차, 자녀의 교육 - 대표적 인 노력의 기금을 자금을 조달하는 저축. 그들은 당신의 사업의 일상적인 책임에 의해 위험을 넣지 않아야합니다. 적절한 법적 구조, 적절한 보험 유지, 개인 및 비즈니스 금융 간의 엄격한 분리를 관찰하고, 적절한 형식을 따르는 경우 실질적으로 감소 할 수 있습니다. 많은 경우 제거 - 귀하의 개인 노출. 상향 시간 및 비용은 재정적 인 행동을 돕기 위해 재정적 인 행동을 고려해야 할 것입니다. 귀하의 개인 보험을 돕기 위해, 오늘 개인 보험을 돕는 것이 귀하의 개인적 인 미래에 대한 귀하의 개인적 책임에 따라 달라집니다.