이 가이드는 모든 종류의 금융 거래가 가능한 한 빨리 거래됩니다. 이 가이드는 금융 거래가 가능한 한 빨리 거래됩니다. 이 가이드는 금융 거래가 가능한 한 빨리 거래됩니다. 이 가이드는 금융 거래가 가능한 한 빨리 거래가 가능한 한 빨리 거래가 가능한 한 빨리 거래됩니다. 이 가이드는 금융 거래가 가능한 한 빨리 거래가 가능한 한 빨리 거래가 가능한 한 빨리 거래가 가능한 한 빨리 거래가 될 것입니다.

비용의 전체 범위에 대한 참여

많은 첫 번째 홈 바이커는 구매 가격과 첫 지불액에만 초점을 맞추고 있지만 성공적인 마감은 거래에 묶여있는 모든 비용에 대한 회계가 필요합니다. 합의 된 가격 초과를 초과하면 총액의 번들을 닫는 비용으로 구성합니다. 이 일반적으로 가정 구매 가격의 2 %에서 5 %까지 범위이며 대출 발행 비용, 승인 수수료, 제목 보험, 기록 수수료 및 변호사 비용과 같은 품목을 포함합니다.

일반 폐쇄 비용의 고장

  • Loan Origination fee – 모기지 처리를위한 대출에 의해 청구, 보통 대출 금액의 비율.
  • Appraisal fee – 가정의 가치의 독립적 인 평가를 커버 (일반적으로 $300-$600).
  • 목적 검색 및 제목 보험 – 재산은 책임이 없거나 소유권 분쟁이 없다; 대출은 대출의 정책이 요구되며 구매자의 정책은 선택적이지만 권장한다.
  • 선불 상품 – 재산세, 주택세 보험, 폐관 전의 escrow 계정에 지불해야 하는 모기지 관심.
  • 등록 수수료 – 공식적으로 공증 및 모기지 기록에 대한 현지 정부에 지불.
  • Attorney fee – 일부 국가에서 변호사는 서류를 검토하고 닫히는 것을 고려해야 합니다.

이 비용에 대해 미리 알고 예산을 정확하게 설명합니다. 모기지 신청의 영업일 이내에 대출의 예상을 요청하십시오. 이 문서는 모든 추정된 폐쇄 비용을 나열하고 기대하는 것을 명확하게 그림을 제공합니다. 또한 예비 폐쇄 비용 작업표를 제공 할 부동산 에이전트에게 요청할 수 있습니다. 신뢰할 수있는 소스에서 자세한 고장을 위해 Consumer Financial Protection Bureau의 공개 공개 금지 가이드[FLT]]를 참조하십시오.

계정 및 선불된 비용

대출은 종종 향후 재산 세금 및 보험 프리미엄을 커버하기 위해 폐쇄에 escrow 계정을 자금을해야합니다. 이 청구서는 시간에 지불하고 대출의 투자를 보호합니다. 예금이 일반적으로 재산 세금 및 보험의 몇 달의 가치 인 경우 예금이 필요합니다. 이 결산에 필요한 현금을 팽창하는 동안 지속적인 지불을 단순화합니다. escrow 입금을 조기 견적하기 위해 대출을 요청하십시오. 놀랍지 않습니다.

닫기 전에 당신의 Financing 잘을 확보하십시오

당신의 모기지가 지연과 손실 된 거래를 일으키는 일반적인 실수로 결산하기 전에 일주일 전에 대기. 금융은 일찍 준비되어야하며, 집 사냥을 시작하기 전에 이상적으로 배치해야합니다. 사전 승인되지 않은, 사전 승인되지 않은, 심각한 구매자가되고 당신과 함께 일할 수있는 현실적인 예산을 제공합니다.

사전 승인 vs. 사전 인증

우선, 이 회사는 이 약관의 내용과 상호 작용을 통해, 이 약관의 변경을 변경할 수 있습니다. 이 약관의 변경은, 이 약관의 변경에 따라 변경된 약관의 변경에 따라 변경된 약관의 변경에 따라 변경된 약관의 변경에 따라 변경된 약관의 변경에 따라 변경된 약관의 변경에 따라 변경된 약관의 변경에 따라 변경된 약관의 변경에 따라 변경된 약관의 변경에 따라 변경된 약관의 변경에 따라 변경된 약관의 변경에 따라 변경된 약관의 변경이 변경된 약관의 변경된 약관의 변경에 따라 변경된 약관의 변경이 적용됩니다.

오른쪽 Mortgage 유형 선택

당신의 재정적인 선택은 당신의 매달 지불, 결산 비용 및 첫 지불액 요구에 영향을 줍니다. 일반적인 선택권은 다음을 포함합니다:

  • 출입 대출 – 종종 5%에서 20%의 지불과 강한 신용을 필요로 한다. 개인 모기지 보험(PMI) 20% 미만의 넣어 하는 경우 필요.
  • FHA 대출 – 연방 주택 관리에 의해 보험, 580의 최소 신용 점수로 3.5%로 낮은 지불을 허용. 그들은 상륙 모기지 보험 프리미엄으로 온다.
  • VA 대출 – 적격 수의자와 활성 의무 군을 위해, 제로 지불을 제안하고 PMI. 그들은 자금세가 필요하지만 대출에 구출 될 수있다.
  • USDA 대출 – 상급 농촌 및 교외 주택 구매자를 위해, 지불을 필요로 하지 않는 한, 하지만 연간 보증 수수료.

여러 대출의 관점에서 비교하십시오. 관심 비율의 약간 차이는 대출의 수명에 수천을 저장할 수 있습니다. FHA 요구 사항에 대한 자세한 내용은 HUD FHA 단일 가족 주택 페이지]를 방문하십시오.

당신의 관심 비율을 잠그기

이자율 변동. 일단 허용된 제안과 명확한 마감일이 있으면, 증가에 대해 보호할 수 있는 속도를 잠그십시오. 비율 자물쇠는 일반적으로 30 60 일 지속됩니다. 닫히는 경우에, 자물쇠는 만료될지도 모릅니다; 연장 요금 또는 비율 renegotiation 정책에 관하여 당신의 대출자를 요구하십시오. 부유한 비율은 하락할 수 있습니다, 그러나 결산하기 전에 상승하는 비율이 위험합니다.

결제 및 마감 비용 절감

귀하의 첫 지불액은 최대의 상륙 현금 요구 사항입니다. 20 %는 종종 표준으로 볼 수 있지만, 많은 대출은 첫 번째 시간 구매자에 대한 낮은 지불액을 허용한다. 그러나 20 % 미만의 금액을 입력하면 PMI 또는 MIP (임시 보험 프리미엄)에 지불해야합니다. 적어도 2 또는 3 개월 동안 귀하의 계정에 첫 지불액을 가지고 계획은 "계절"요 요구 사항을 충족하기 전에.

결제 지원 프로그램

많은 주 및 지역 주택 당국은 지불 지원에 대한 보조금 또는 낮은-interest 대출을 제공합니다. 이 프로그램은 위치와 소득 제한에 따라 다릅니다. 부동산 에이전트 또는 지역 주택 상담원을 확인하여 지역 내에서 사용할 수 있는지 확인하십시오. 종종,이 기금은 특정 모기지 제품과 결합하여 아웃 -of-pocket 비용을 줄일 수 있습니다.

선물 기금 및 소스 문서

가족 구성원이 첫 지불액 또는 폐쇄 비용으로 도움이하려는 경우, 대출은 일반적으로 돈을 훔치는 선물 편지가 대출이 아니며 선불금이 필요하지 않습니다. 자금이 인출 된 돈이 나타나는 도너의 은행 진술을 보여주고 예금을 보여주는 계정에서 진술을 보여줍니다. 설명 할 수없는 큰 예금 (예 : 현금)은 underwriter에 의해 질문 될 것입니다. 지난 달에 계정이 중단되지 않는 한 달에 돈을 이동하지 마십시오.

현금 보전을 구축

당신이 아직도 닫히는 후에 약간 액체 저축이 있다는 것을 볼 것을 선호합니다. 이것은 당신이 깨진 온수 히이터 또는 일 손실 같이 예상치 못한 비용을 취급할 수 있다는 것을 보여줍니다. 예비에 있는 모기지 지불의 적어도 3 6 달이 있는 이유. 당신의 대출자가 그것을 요구하지 않는 경우에, 완충기가 긴장을 감소시키고 당신의 투자를 보호합니다.

공정 중 금융 안정성 유지

대출 기금은 대출 기금이 닫힐 때까지 귀하의 모기지 승인이 최종되지 않습니다. 제공의 주에서 합격 및 폐쇄, 대출은 신용을 재 뽑고 고용을 확인합니다. 모든 재정적 인 미소는 거래를 탈 수 있습니다. 이 단계는 주의적 인 분야를 요구합니다.

새로운 신용 응용 프로그램을 피하기

새로운 신용 카드를 열지 마십시오, 차 대출을 꺼내, 또는 금융 가구. 심지어 작은 신용 문의는 약간의 신용 점수를 낮출 수 있으며, 새로운 채무는 채무 비율을 변경합니다. DTI가 대출의 한계 위에 상승하면 모기지가 거부 될 수 있습니다. 당신이 큰 구매를해야한다면 (새로운 가정을위한 냉장고와 같은), 닫은 때까지 기다리십시오.

작업이 무결한 필요 없음을 변경하지 마십시오

대출은 안정적인 고용을보고 싶어. 특히 급여에서 급여받는 직전에, 대출 승인을 지연하거나 투기 할 수 있습니다. 작업을 변경해야하는 경우, 마감 후 시작하려고하거나 적어도 당신의 대출을 일찍 알려 새로운 위치와 소득의 문서를 제공합니다. 동일한 필드에서 작업은 일반적으로 허용되지만 고용에서 어떤 간격을 피하십시오.

당신의 신용 점수를 감시하십시오

신용 카드 카마 또는 은행을 통해 무료 서비스를 통해 신용 점수에 눈을 유지. 예기치 않은 방울을 볼 경우 즉시 조사. 신용 카드를 지불하는 청구서와 같은 점수를 낼 수있는 모든 행동을 피하십시오. 작은 방울은 관심을 변경할 수 있습니다 또는 승인 상태.

금융 문서의 검토 및 구성

대출자는 재정적 건강을 확인하기 위해 문서의 스택을 요청합니다. 이러한 조직적이고 준비 속도를 통해 결과를 얻고 백 및 대용을 줄일 수 있습니다. 모기지 신청하기 전에 최소 2 주 전에 디지털 폴더를 컴파일하십시오.

필수 문서 준비

  • 현재 달에서 급여 스텁 (전형 30 일 커버)
  • W-2 형태와 연방 세금은 지난 2 년에서 반환
  • 계좌 내역(체크, 저축, 투자), 마지막 2개월 ~ 3개월
  • 결제 및 마감 비용에 대한 자산 증명 (예 : 은퇴 계정 성명, 선물 편지)
  • 사진 ID (드라이버의 라이센스 또는 여권)
  • 자기 매출 : 이익과 손실 성명, 1099s 및 비즈니스 세금 반환
  • 임대: 집주인 연락처 정보 및 때로는 임대 지불 역사

제출하는 모든 것의 사본을 보관하십시오. Google Drive 또는 Dropbox와 같은 클라우드 서비스를 사용하여 대출 임원과 공유 할 수 있습니다. 마감일 접근법으로 변경되지 않은 것을 보장하기 위해 지불 및 은행 진술을 업데이트 할 수 있습니다. 지연을 방지하기 위해 신속하게 응답하십시오.

전문가의 권리 팀과 일

부동산 폐업은 단독의 노력이 아닙니다. 과정을 통해 안내하고 잠재적인 문제를 일찍 잡을 수 있는 지식이 있는 자문가들과 함께 혼자 둘러봅니다.

부동산 에이전트

좋은 구매자의 대리인은 당신이 닫히는 비용을 위한 판매인 concessions를 협상하고, lenders와 inspectors를 추천하고, 각 단계를 이해합니다. 당신이 당신의 대리인에게 당신의 재정에 영향을 미치는 대출의 명부를 위해 요청하십시오. 숙련되는 대리인은 또한 국부적으로 시장 동향을 알고 있고 당신의 재정에 영향을 미치는 소득 총계 및 지속적인 마감에 조언할 수 있습니다.

모릿지 대출 책임자

대출 임원은 프로세스 중 1 차 금융 자원입니다. 그들은 대출 옵션을 설명해야, 당신은 속도를 잠금, 그리고 당신은 아래에서 업데이트 유지 진행. 귀하의 재정 상황에 대해 투명하게 - 부채 또는 현금 흐름 문제는 나중에 문제를 일으킬 것입니다. 예상치 못한 발생 (연기 보너스와 같은), 즉시 대출 임원에게 알려.

부동산 변호사 (할 때 적용 가능한)

변호사는 변호사가 폐문 서류를 처리해야 합니다. 선택 사항이더라도 부동산 변호사가 귀하의 이익을 보호할 수 있습니다. 그들은 구매 계약을 검토하고, 제목을 명확하게 유지하고, 법적 언어를 혼란시키는 것을 설명합니다. 그들의 수수료는 폐쇄 비용의 일부이지만, 마음의 평화는 가치가 있습니다.

세금 전문가

주택 소유자는 모기지이자 세금 감축 및 재산 세세 감축을 포함하여 세금 징계를 제공합니다. 결산 전에, 구매가 년 동안 세금에 영향을 미치는 방법에 대해 회계 또는 세금 자문을 요청하십시오. 견적 지불을 위해 귀하의 기치 또는 계획을 조정할 수 있습니다. 모기지 관심 감축에 대한 IRS 세금 주제 은 출발점을 제공합니다.

폐일 물류 준비

종료일 자체는 몇 가지 금융 관리 작업을 필요로 합니다. 당신은 폐쇄에 대한 자금이 올바른 형태로 사용할 수 있도록, 당신은 최종 연습을 완료하고, 당신은 최종 폐쇄 공개를 이해해야합니다.

자금 방법: 송금 및 현금의 검사

대부분의 폐쇄는 와이어 전송 또는 캐피니어의 검사로 지불 할 첫 지불액과 마감 비용을 필요로합니다. 개인 검사는 거의 허용됩니다. 와이어 전송은 닫히기 전에 며칠을 시작해야합니다 (그 제목 회사 또는 변호사와 함께 배선 지침을 확인 - 사기를 방지하지). 캐피니어의 검사는 은행에서 얻을 수 있습니다; 그들을 지불 할 수 있도록합니다. 정확한 금액 및 급여 이름 확인 24 시간 전에 종료.

최종 연습

폐쇄의 날 전 또는 아침, 당신 및 대리인은 동의한 오후 상태에 있는 그것을 지키는 재산을 검사해야 합니다. 요구된 수선이 완료된 것을 검사하고, 체계는 작동되고, 재산은 손상되지 않았습니다. 당신이 문제를 발견하는 경우에, 당신은 신용 또는 지연 결산을 협상할 필요가 있을지도 모릅니다 그래서 이 단계를 건너뛰지 마십시오.

폐막의 검토

3 영업일 전에 마감, 당신은 당신의 대출에서 폐 공제를 받게됩니다. 이전에받은 대출 예상과 주의를 기울여야 합니다. 수수료,이자율, 대출 조건의 변경을 찾으십시오. 아무것도 밝혀지지 않으면, 당신이 서명하기 전에 설명하거나 올바른 대출을 요청하십시오. 이 문서는 또한 닫히기 때문에 마지막 월간 지불 금액과 현금의 고장을 보여줍니다.

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부동산 폐쇄에 대한 금융 준비는 실제로 서류를 서명하기 전에 몇 달 전에 시작되는 다단계 과정입니다. 전체 비용을 이해함으로써, 초기를 확보하고, 그로 인해 신용 및 고용 안정성을 유지하고, 문서를 정리하고 신뢰할 수있는 팀과 함께 일하고, 당신은 부드러운 스트레스없는 폐쇄를 설정합니다. 프런트 엔드에 넣어 작업은 당신의 재정적 미래에 대한 새로운 가정과 신뢰에 열쇠로 닫힌 테이블에서 벗어나지 않을 때 지불합니다.