개인 상해 정착의 전체 범위 이해

개인 상해 합의에서 단일 달러를 보전하기 전에, 당신은 당신이 받는 것을 정확히 이해해야합니다. 정착은 단순히 풍량이 아닙니다. 그들은 특정 손실에 대한 보상, 세금 및 계획 관점에서 다르게 대우 될 수있다 각. 첫 번째 단계는 총 금액이 계산 된 방법을 보여주는 변호사에서 자세한 내역을 얻을 것이다. 이 고장은 일반적으로 다음을 포함합니다 :

  • Economic damage - 의료 청구서 (빠른 미래), 손실 임금, 수입 용량의 손실, 재산 손상.
  • 비핵 손상 - 고통과 고통, 감정적인 고통, 삶의 즐거움의 손실.
  • Punitive damage - 심한 불쾌 또는 의도적 해의 경우 수여 (일반적으로, 종종 세금).

합의가 lump sum (일회로 지불) 또는 structuredettle] (시간 초과 설치)에 지불)인지 결정해야 합니다. 각 옵션은 현금 흐름, 세금 책임 및 투자 전략에 대한 다른 의미를 나릅니다. 덩어리 정상은 즉시 통제를 제공하지만 훈련 관리가 필요합니다. 구조화는 안정된 소득을 제공하지만, 재정적 계약에 대한 제한을 할 수 있습니다.]]

귀하의 Net 정착을 계산: 수수료, 세금, 세금

당신의 총 결제 금액은 은행 계좌에 착륙 할 것 없습니다. 몇몇 감축은 숫자를 줄일 것입니다 :

  • Attorney’s fee - 일반적으로 총 결제의 33%에서 40%, 종종 협상 할 수 있습니다.
  • 세가 - 변호사가 고급 비용(필요 수수료, 의료 기록, 전문가 증인).
  • 의료 - 건강보험, 병원, 또는 의사에게 양의 금액이 당신을 치료하고 합의에서 재금 할 권리가 있습니다.
  • 정부법률 — Medicare, Medicaid, 또는 국가 보건 프로그램은 재투자 주장을 주장할 수 있습니다.

세금 처리는 손상 유형에 따라 다릅니다. 내부 수익 코드의 밑에, 신체 상해 또는 질병에 대한 보상은 일반적으로 tax-free 연방 수준에서. 그러나:

  • Punitive 손상은 일반 소득으로 세금이 부과됩니다.
  • 수령 후 결제에 적립된 관심은 세금이 부과됩니다.
  • 수년간 의료비를 공제한 경우, 그 외의 비용에 대한 합의를 받게 됩니다. 결산의 일부는 세금이 부과될 수 있습니다. ( “ 세금이 부과됩니다.).

CPA 또는 세무 변호사] 개인 상해 합의에 익숙해 진정한 순 절차와 세금 의무에 대한 계획 계산. 이 세부 사항을 무시하면 놀라움 세금 청구 또는 충분한 자금으로 결심 할 수 있습니다.

돈의 앞의 종합 금융 계획 만들기

결정이 실수에 대한 레시피입니다. 자금을받을 전에 작성된 상세한 금융 계획은 모든 달러가 목적이 있습니다. 현재 금융 사진을 나열하여 시작하십시오.

  • 월 비용 (대/박, 유틸리티, 식료품, 운송)
  • 탁월한 부채 (신용 카드, 자동 대출, 학생 대출, 의료 청구서가 결산에 의해 포함되지 않음)
  • 긴급 기금 균형
  • 은퇴 계정 및 기타 저축
  • 부상과 관련된 미래 요구 (의료, 신체 치료, 가정 수정)

이 정보로, 명확한 우선 순위를 놓으십시오. 대부분의 전문가는 다음 주문을 제안합니다:

  1. 모든 하이-스위트 부채를 지불 (이상 7-8% APR).
  2. 생활비의 6-12 개월의 비상 예비를 수립하거나 완전히 자금을 지원하십시오.
  3. 즉시 의료 및 재활 비용을 지불하지 않는 결제.
  4. 필요한 경우 장기적인 배려에 대한 자금을 설정하십시오 (예, 미래 서빙, 보조 장치).
  5. 손실된 미래 소득 또는 펀드 은퇴를 대체하는 투자의 일부를 할당합니다.
  6. 주요 구매 또는 생활 목표 (교육, 홈 구매, 여행)에 대한 돈을 예약하십시오.

상해 결산 경험이있는 비용 만 회계 금융 계획자와 함께 일하십시오. 그들은 라이프 스타일 인플레이션 또는 미래 의료 비용을 강조하면서 일반적인 pitfalls를 피할 수 있습니다. [FLT : 0] CFP Board & rsquo;s find-a-planner tool[[FLT :1]]는 좋은 출발점입니다.

Debt Elimination: 첫 번째 우선 순위

높은-interest 부채는 합의 후 장기 금융 건강에 단일 가장 큰 위협입니다. 18% 이상의 APRs와 신용 카드는 균형 잡힌 경우 신속하게 정착 할 수 있습니다. 전체 소비자 부채를 지불하는 합의의 일부를 사용합니다. 이 행동 :

  • 즉시 월간 현금 흐름을 개선 (최소 지불 없음).
  • 수천 명의 미래 관심 저장.
  • 당신의 물리적 복구에 도움이 될 수있는 재정적 스트레스를 줄입니다.

에 대한 전략적으로 부채는 첫 지불. 가장 높은 관심을 가진 대상 부채, 또한 더 작은 균형의 심리적 혜택을 고려 (그리고 “snowball method”도 작동할 수 있습니다). 신용 카드 잔액을 유지하고 유혹을 피하십시오 “단한 경우 ‐ 신용이 필요한 경우, 당신은 안전한 카드 또는 작은 라인의 카드를 사용할 수 있습니다. 나중에

모기지 또는 자동차 대출은 낮은 비율 (5% 미만)로 계산되며, 대출 초기에 지불하는 대신 돈을 투자 할 수 있습니다. 귀하의 고문과 번호를 실행하십시오. 예상 투자 수익이 대출율을 초과하면 투자는 위험에 대한 회계 후 더 나은 선택이 될 수 있습니다.

비상 기금을 더 높은 표준으로 재건

표준 조언은 비상 기금에서 3-6 개월의 비용을 유지하려고합니다. 개인 상해 후, 그 범위는 종종 너무 낮습니다. 귀하의 부상은 수입 용량을 변경하거나 월 비용 (의료 지불, 처방 비용, 약속에 대한 운송)을 증가 할 수 있습니다. [[FLT : 0]]6에서 12 개월의 필수 생활 비용[FLT :]] 높은 항복 저축 계정, 돈 시장 펀드, 또는 단기 CD.

이 기금은 재량 지출에 대한 없습니다. 그것은 당신의 버퍼에 대한:

  • 의료 합병증 또는 설정.
  • 장애 보험 또는 근로자 및 했음의 간격; 당신이 직장으로 돌아갈 수없는 경우 보상.
  • 다른 생활은 차 수리 또는 가정 정비 같이 비상사태.

합의 자체가 현금의 큰 영향력이 될 수 있기 때문에, 강력한 비상 사태가 손실에 투자를 액체화하거나 새로운 채무에 걸릴 것을 방지합니다. 이 돈은 사고 지출을 방지하기 위해 매일 검사 계정에서 분리.

장기 성장에 대한 정착을 투자

채무가 명확하고 긴급 기금은 완전히 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 뺀다.

  • Diversification — 주식, 채권, 부동산, 그리고 아마도 공증에 걸쳐 돈을 퍼. 하나의 주식 또는 부문으로 모든 것을 넣지 마십시오.
  • Low-cost Index fund — 0.10% 미만의 비용 비율을 가진 ETF 또는 상호 자금으로 광범위한 시장 포트폴리오를 대상으로 합니다.
  • Avoid speculative plays — penny Stocks, cryptocurrency, 또는 옵션 거래에서 멀리 떨어져 있어 중요한 경험과 별도의 “play money” 할당 (투자 포트폴리오의 5% 이상).
  • 구조화 연산에 대한 일부를 소지 ] — 당신이 lump sum을 받은 경우에도, 당신은 세트 기간 또는 인생에 대한 보장 된 월 지불을 제공하는 annuity를 구입할 수 있습니다. 이것은 예측 가능한 소득으로 손실 된 임금을 대체 할 수 있습니다.

보험료를 청구하거나 관리(일반적으로 0.5%에서 1%)에 따라 자산의 비율을 부과하는 회계사에게 고용하지 않는 경우, 보험료를 밀어주거나 상호 자금으로 판매인에게 부담하지 마십시오.

수년간의 수익률을 가진 젊은 평탄화에 대한, 더 적극적인 성장 포트폴리오 (70-80% 주식)는 감각을 만듭니다. 젊은 장애와 함께 노인 또는 그 동안, 보수적 인 소득 중심의 포트폴리오 (40-60% 주식, 채권 및 현금의 나머지)는 종종 더 낫습니다.

법적 보호: 정착 안전 유지

당신의 합의 돈은 두 가지 주요 위협으로부터 보호해야합니다 : 당신의 자신의 지출 임펄스 및 외부 주장 (신용자, 소송, 이혼). 여기에 당신의 자산을 보호하기위한 주요 전략이 있습니다 :

  • Keep은 별도의 계정 — 공동 계정으로 결제하거나 매일 지출에 사용된 계정으로 결제하지 마십시오. 귀하의 이름만 전용 저축 또는 투자 계좌를 엽니다.
  • 신뢰 — 만약 당신이 아주 큰 합의를 받으면, ]특별한 needs trust (중량 또는 SSI를 수신하면) 또는 spendthrift trust]는 낭비되거나 압수적으로 돈을 방지할 수 있습니다. 신뢰할 수도 있는 경우 당신은 당신이 재정적 인 자금이 되는 경우 전문적 신뢰를 받을 수 있습니다.
  • ]주의 면제 법 — 일부 주는 개인 상해 합의가 신용원 또는 은행에서 진행합니다. 예를 들어, 텍사스는 세이즈어에서 개인 상해 손상을 면제합니다. 주의 사항 및 규칙을 알고 필요한 경우 보호 된 계정 유형에 돈을 이동 고려하십시오.
  • ] 부동산 계획 업데이트 — 만들거나 변호사의 힘, 의료 지침을 수정합니다. 귀하의 합의는 일부 국가에서 부동산 세금 임계에 따라 발생할 수 있으므로 적절한 계획이 필수적입니다.

결혼 한 경우, 합의가 별도의 재산 또는 국가 법에 따라 마리화나 재산으로 간주되는 변호사와 논의하십시오. 대부분의 국가에서 고통과 고통을 위한 보상은 별도의 재산이며, 손실 된 임금은 해상 될 수 있습니다. qualified family law 변호사 이혼의 사건에 대한 합의를 보호하는 데 조언 할 수 있습니다.

라이프 스타일 크리프 및 임펄스 스프링 관리

결제를받은 후 가장 큰 위험 중 하나는 라이프 스타일 인플레이션입니다. 현금의 급격한 가용성은 비싼 자동차 구입, 슬라브 휴가로 이어질 수 있으며 친구 및 가족 및 모시를 돕습니다. 모든 자금이 당신의 미래에 안전하게 보호 할 수 있습니다. 이 전투하려면 :

  • 대기 기간 — $500 이상 비적 구매 전에 적어도 72 시간 기다리십시오. $5,000 이상 구매시 2 주를 기다립니다.
  • ;제이 돈” 예산] — guilt-free 즐거움을위한 정착의 작은 비율 (5-10%)을 할당합니다. 나머지는 장기 목표를위한 것입니다.
  • 가족에게 약속을 하는 아브노이드] — 은밀하지 않거나 즉시 상대에게 돈을주지 않습니다. 대신, 당신이 도움이 하려면, 당신의 고문과 함께 작업 하는 방법에서’t 은 자신의 보안을 손상.
  • ;sabbatical”sabbatical” 지출] — 합의를 받기 후에 첫 6 개월 동안, 일정한 소득 (일, 장애 지불 등)에서 지출하고 채무 급여 및 긴급 기금 필요 만 합의를 만 터치.

당신은 임의 결정과 투쟁하면, 예금 (CD) ladder 또는 2-5 년 이상 성숙 ladder의 인증서에 합의의 대량을 넣어. 이것은 여전히 관심을 적립하면서 강제 대기 기간을 만듭니다.

Ongoing Medical Needs에 대한 계획

개인 상해는 종종 오래 지속되거나 영구적 인 영향을 갖는다. 미래의 의료 비용을 청구하더라도, 당신은 신중하게 그 자금을 관리해야합니다. 걸릴 단계 :

  • 생명 관리 플랜 — 미래의 의료 요구, 비용 및 타임라인 예측 의료 전문가의 상세한 문서. 이 사용은 별도의 의료 예약 계정에서 적절한 금액을 설정.
  • 장기 치료 보험 — 부상이 도움이되는 생활이나 가정 건강 보조의 likelihood를 증가하면 그 비용을 다루는 정책을 구입하는 합의의 일부를 고려.
  • 주요 건강 보험 — 당신은 지속적 인 적용을 보장, 고용주를 통해, COBRA, 또는 저렴한 관리 법 시장. 당신의 합의는 Medicaid에서 당신을 혐의 할 수 있습니다, 그래서 개인 보험 비용을 계획.
  • 사용 건강 저축 계정 (HSA) —당신이 고임 가능한 건강 계획이있는 경우, 당신은 세금없는 의료비에 대한 HSA (연간 제한)에 정착의 일부를 기여할 수 있습니다.

정착과 했음을 가정하지 마십시오; 의료 부분은 “extra money.” 의료 비용은 매우 예측할 수 없습니다; 심지어 미성년자 합병은 수천의 10을 요할 수 있습니다. 그 부분 액체를 유지하고 보수적으로 투자하십시오.

구조화 정착을 고려할 때

만약 lump sum을 관리할 수 없는 경우, 또는 미래의 소득이 명확하다면, 구조화된 합의는 우수한 선택이 될 수 있습니다. 구조화된 합의에서, Defendant’s 보험 회사는 지정된 기간 동안 당신에게 일정한 지불 (월간, 분기별, 매년)를 지불하는 annuity를 구입합니다. 이점은 다음을 포함합니다:

  • 세금 무료 소득 — 지불은 원래 세금없는 손상의 일부이기 때문에 관심으로 세금이 없습니다.
  • 보증금 — annuity는 보험회사’s 주장 지불 능력에 의해 역행된다; 당신은 원’t는 주를 잃지 않는다.
  • ] — 구조화된 결제는 대부분의 국가에서의 가산 또는 파산에서 일반적으로 면제됩니다.
  • Forced sector — 당신은 한 번에 전체 금액을 지출 할 수 없습니다, 과잉을 방지.

아래쪽은 유연성과 잠재적 투자 성장을 잃는 것입니다 (각각화 포트폴리오보다 일반적으로 낮은 수익률). 일반적인 타협은 낙농 정상 ( 즉각적인 필요)로 합의의 50-70 %를 취하고 안정된 소득에 대한 구조화 된 연금을 구입하는 나머지를 사용합니다.

지원팀 구축: 회계사, 변호사, 자문

이 과정을 혼자 탐색 할 필요가 없습니다. 당신이 알려지지 않은 결정을 만들 수있는 팀을 구성 :

  • 개인 상해 변호사 — 당신의 주된 옹호; 그들은 재정 및 세금 전문가를 위한 추천을 제공 합니다.
  • Certified Public Accountant (CPA) — 세세 계획 처리 및 세금 책임을 져 있지 않습니다.
  • Fee-only 금융 플래너 — 장기 투자 및 지출 계획 개발.
  • Estate Planning 변호사 — 선임, 의지, 변호사의 힘은 자산을 보호합니다.
  • 보험 자문 — 당신의 인생, 장애 및 건강 보험 적용을 검토하여 격차를 채우십시오.

인터뷰 각 전문가를 고용하기 전에. 개인 상해 정착, 수수료 구조 및 회계 표준과 함께 경험에 대해 문의하십시오. 좋은 팀은 그들이 비용을 훨씬 절약 할 것입니다.

피하기 위해 일반적인 Pitfalls

어떤 일을하지 않는 것이 올바른 단계를 알고 중요한 것. 이러한 실수를 피하십시오 :

  • 체크 클리어 &mdash 전에 종료; 계약에 서명하지 않거나 예상되는 합의에 따라 예금을 만들; 지연 및 반전은 발생.
  • 배우자 또는 가족 회원과 함께 코밍 펀드] — 당신은 재산 권리에 대한 법적 조언을 가질 때까지 귀하의 이름에 정착을 유지.
  • 인플레이션 — 의료비 및 생활비가 시간이 지남에 따라 상승. 결제는 인플레이션 조정 비용의 20-40 년을 커버해야 할 수있다.
  • 당신의 정신 건강 — 급격한 부는 불안, 우울증, 관계 긴장을 일으킬 수 있습니다. 전환 심리학을 이해하는 치료법을 참조하십시오.
  • 플랜 &mdash없이 큰 선물을 만끽; 연간 선물 세금 포함은 현재 $ 18,000입니다 (2024). 그 외에도 선물 세금 반품을 신청할 필요가 있습니다.

훈련 및 전문가 지도를 찾고 있다면, 한 번의 급여에서 재정적 보안을 위한 지속적인 기초로 귀하의 개인 상해 결산을 켤 수 있습니다. 열쇠는 천천히 이동하고, 철저히 계획하고, 항상 당신의 장기 회복과 모든 결정의 중심에 잘 행동합니다.