다가오는 연세를 계획하는 방법

환불 가능한 대. 환불 가능한 크레딧

신용이 환불 될 수 있는지 여부를 이해, 당신이 세금을 부과하지 않는 경우에도 과잉을받을 의미. 어린이 세금 신용은 2024 년 어린이 당 최대 $ 1,600의 환불 가능한 부분을 가지고. EITC는 완전 환불입니다. 평생 학습 신용과 같은 환불 가능한 크레딧은 세금을 0으로 줄일 수 있습니다. 가능한 경우 환불 가능한 크레딧을 우선 순위.

번들 전략을 사용하여 Itemized Deductions

당신의 태화 된 감응작용 (박사, 국가 및 지방세, 자선 기부금)은 표준 감응작용에 가깝습니다, 두 해에 공제 비용의 2 년 집중. 2024 년 동안, 표준 감응작용은 $14,600 단일 파일러, $29,200 결혼 커플이 공동으로 피하는 데 사용됩니다. 교체 년의 번식과 다음 해를 복용함으로써, 당신은 2 년 동안 전체 납세 소득을 낮출 수 있습니다.

예를 들어, 자선 단체에 $ 10,000을 줄 경우 2024 년 $ 20,000을 제공하고 2025 년 아무것도 제공하지 않습니다. 2024 년에서는 (무도이자 국가 세금 포함)을 태우고 2025 년은 표준 감응작용을받습니다. 순 혜택은 종종 더 작아집니다. 또한 기부금 기금을 사용하여 1 년 동안 자선 단체를 배포하는 데 여러 년의 자선 기금을 사용할 수 있습니다.

세금 (SALT) 감축 모자 $ 10,000의 국가 및 지역 세금 (SALT)를 잊지 마십시오. 높은 세금 상태에 살고있는 경우, 수많은 세금 지불을 교체 년으로 대체하여 생산 연도에 SALT 감축을 극대화하십시오.

투자 포트폴리오에 대한 세무 대출

세금 투자 계좌를 보유하면, 비동기 손실에 대한 귀하의 위치를 검토하십시오. 1 년 전에 투자를 잃게하는 것은 손실이 발생하기 때문에, 1 년 동안 촬영 한 자본 이득을 상쇄 할 수 있습니다. 손실을 초과하면 일반 소득 ($ 1,500)에 대해 $ 3,000까지 공제 할 수 있습니다. 나머지 손실은 향후 몇 년 동안 계속됩니다.

세척 판매 규칙을 주의하십시오: 당신은 판매의 앞에 30 일 안에 동일한 또는 실질적으로 동일한 안전을 살 수 없습니다, 또는 손실은 혐의됩니다. 대신, 손실 수확하는 동안 시장 노출을 유지하기 위하여 유사한 그러나 동일한 기금을 사기 위하여 고려하십시오.

장기 투자자를 위해, 전략적인 재분배로 세세로 수확을 결합합니다. ETF 또는 다른 펀드를 사용하여 유사한 분야에서 결과적으로 변형되고 재분배하는 분야의 Harvest 손실. 이 세금 혜택을 생성하면서 트랙에 포트폴리오를 유지하십시오.

건강 저축 계정 및 유연한 Spending 계정

HSA는 세 배의 세금 이점을 제공합니다 : 기여는 공제가 없으며, 수입은 세금 부담을 증가시키고, 자격을 갖춘 의료비를 인출하는 것은 세금 부담입니다. 기여하려면 고임도적 인 건강 계획 (HDHP)에 등록해야합니다. 2024의 최대 기여는 개인에 대한 $ 4,150, 가족을위한 $ 8,300입니다. 55를 돌면 $ 1,000 캐치 업을 추가 할 수 있습니다.

고용주를 통해 유연한 지출 계정 (FSA)는 세금을 절약하지만, 사용 - 즉 - 로스 - 잇 (일부 계획은 작은 캐피털을 허용)입니다. 당신의 아웃 - 포켓 의료, 치과 및 비전 비용의 예상은 매년 FSA 기여를 설정하고. 과감한 낭비 될 수 있지만, 언더 펀딩은 세금 절약 기회를 누락. 많은 계획은 지금 $ 640의 캐피오버를 다음 해에 허용; 귀하의 문서를 확인.

옵션이 있다면, 완전히 FSA에 기여하기 전에 HSA를 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 돕습니다.

자기 경쟁, 사이드 허 스, 및 Gig 작업 계획

자기 매출 개인은 소득세와 소득세를 15.3% 자기 매출세(소셜 보안 및 Medicare)에 직면합니다. 그러나, 가정 사무실 (특히 사용시), 인터넷, 장비, 여행 및 건강 보험 프리미엄과 같은 비즈니스 비용을 공제 할 수 있습니다. 매년 세련 된 기록을 유지하십시오. 전통적인 IRA보다 큰 은퇴 공제를위한 SEP IRA 또는 Solo 401 (k)를 열어보십시오.

라이더 또는 배송 서비스에 대한 드라이브가 앱을 사용하여 주행거리를 추적합니다. 2024 표준 주행거리 비율은 마일당 67센트입니다. 개인 및 비즈니스 사용과 관련된 모든 여행 서류는 주의깊게 기록 보관해야 합니다. 또한 수신, 주차 및 유지 보수를 위해 영수증을 보관하여 비즈니스 사용에 직접 기여할 수 있습니다.

사이드 후스를 위해, 당신은 판매된 상품의 비용을 공제 할 수 있습니다, 소프트웨어 구독, 가정 사무실 공급, 그리고 당신의 가정 유틸리티의 부분. 당신이 간단한 가정 사무실 감응작용을 사용하는 경우에, 당신은 실제 비용을 할당하지 않고 최대 $1,500)까지 평방 피트 당 $5를 청구할 수 있습니다. 그러나, 단순화 된 방법은 당신의 실제 비용이 더 낮으면 가장 잘 작동합니다.

국가 및 지방세를 전망하지 마십시오

주 소득세는 널리 다릅니다. 일부 주 (캐스 텍사스와 같은, 플로리다)에는 소득세가 없습니다. 다른 사람은 높은 비율이 있습니다. 높은 세금 상태에 살고있는 경우, 당신은 공제 상태와 지방 세금 (SALT) 최대 $10,000까지 항목화. 타이밍 부동산 세금 지불 또는 국가 추정 세금 지불을 고려하여 연산에 SALT 감소를 극대화합니다.

또한 국가 별 크레딧을 살펴 봐: 많은 주 자신의 소득 신용, 교육 크레딧, 은퇴 소득에 대한 신용을 제공. 세부 사항에 대 한 귀하의 국가의 매출 웹 사이트의 부서를 방문. 일부 국가는 또한 529 대학 저축 계획에 기여에 대 한 감소를 허용; 당신이 당신의 국가에서 이익을 주장할 수 있는지 확인.

다른 국가에서 고용주를 위해 원격으로 작동하면 여러 국가가 반환 할 수 있습니다. 원격 작업 세금 규칙의 복잡성을 탐색하기 위해 세금 전문가를 사용하여 특히 공시 계약으로 국가에서 살고있는 경우.

연말 체크리스트 (10월-12월)

• 10월:Q4가 필요한 경우 세금 납부를 조정한다. 퇴거 품목의 조기 회수 (자본 손실, 자선 기부금)에 대한 전년도 반환을 검토하십시오.
• 11월: 송장, 보너스, 또는 주식 판매를 조정하여 가속 또는 방어 소득. 은퇴 기여 극대화 (특히 고용주가 연말 전의 기여를 잡을 수 있는지).
• 12월: 12월 31일까지 모든 자선 기부금(현금 및 상품)을 완료합니다. 신용 카드 또는 체크를 사용; IRS는 그 해에 지불으로 그들을 치료합니다. 품목화시 재산 세금을 지불하십시오. HSA와 FSA 잔액이 사용되거나 허용 된대로 구출되는지 확인하십시오. 73세 이상인 경우 최소 배포 (RMDs)를 확인하십시오. 25 %의 세금을 지불하십시오. 70세 이상의 수입을 제외한 모든 수입을 제외한 70세 이상의 수입을 제외한 모든 수입을 지불하십시오.

전략 은퇴 출금 및 Roth 변환

은퇴 및 인근 은퇴를 위해, 돈을 인출하는 방법을 계획하는 것은 큰 세금 영향을 미칠 수 있습니다. 전통적인 IRA 및 401 (k) 인출은 일반 소득으로 세금을 부과하고, Roth 계정은 세금 면제됩니다. 세금 부담 계정에서 먼저 인출 고려, 다음 전통적인 계정, 그리고 마지막으로 Roth 세금 브래킷을 제어합니다. 당신이 낮은 소득 년 (예를 들어, 사회 보안 킥 전에)이 있다면, 그것은 내가 지불하는 데 이상적인 시간 일 수 있습니다. 나는 지금 세금을 지불하고, 나는 더 낮은 소득을 허용하는 경우, 나는 더 낮은 소득을 허용하는 것이 좋습니다.

Medicare surtax (IRMAA)를 트리거하기 위해 문턱 아래의 수정 된 총 소득을 유지하려고 ($97,000 단일, $194,000 공동 2024). Roth 변환은 MAGI에 추가, 그래서 당신의 다른 소득이 낮을 때 년 동안 변환을 계획.

피하기 위해 일반적인 계획 실수

• 대안 최소 세금 (AMT)을 무시합니다.] 많은 감응작용을 가진 높은 소득 파일자는 여전히 owe AMT를 할 수 있습니다. 견적에 소프트웨어를 사용하십시오.
• 수익률에 대한 보상은 상호 자금으로부터 배포됩니다. 기금은 12월에 이익을 지불합니다. 주식을 판매하지 않은 경우에도 owe tax도 할 수 있습니다.
• 세션은 “펀던트 돈”으로 환불을 합니다.] 큰 환불은 1년 내내 현금을 보관하기 위해 과금된 금액으로 지급됩니다.
• IRA 기여에 대한 마감일을 요약. 2024년 4월 15일 까지, 2025년 4월 2024일 까지 IRA 기여를 하였습니다. 달력에 표시하십시오.
• 무엇이 없는 경우, 무려하지 않습니다.당신은 소득이 없는 경우에도 수익이 필요한 소득이 있는 경우에도 수익이 필요한 소득세 신용 또는 어린이 세금 크레딧과 같은 환불 가능한 크레딧을 빚을 수 있습니다.
• 생활 이벤트 후 보류를 조정하기 위해 실패.] 결혼, 이혼, 또는 새로운 아이는 세금 상황을 크게 변경할 수 있습니다. 따라 W-4 및 예상된 지불을 업데이트하십시오.
• 수출과 신용을 전망.수출의 추적을 유지하고 외국 세금 신용과 같은 사용되지 않는 신용을.