의료비 절감

연방 세금 환급에 대한 의료 비용은 실제 의료 비용에 따라 세금 소득을 직접 줄일 수있는 몇 가지 방법 중 하나입니다. 그러나 규칙은 엄격하며 많은 세금 지불자는 자격이있는 비용 또는 잘못된 비용으로 간주되지 않습니다. 법적으로 이러한 감응작용을 주장하려면 일정 A (Form 1040)를 사용하여 감응작용을 항목해야하며 철저한 서류를 유지하고 7.5% 조정 된 총 소득 (GIRS)을 이해하는 것이 중요합니다. 이 감응작용은 어떻게 규정을 유지하고, 규정을 준수하는 동안, 나는 완전히 준수하는 방법을 이해합니다.

의료비 감응작용은 모두 사용할 수 없습니다. 표준 감응작용은 최근 몇 년 동안 크게 증가했기 때문에 총 감응작용이 귀하의 서류를 제출하는 표준 감응작용을 초과하는 경우만 혜택을 누릴 수 있습니다. 2024년 동안 표준 감응작용은 단일 파일러 $14,600, 결혼 커플이 공동으로 징수하는 경우 $29,200, 가구 머리를위한 $21,900입니다. 태아에 다이빙하기 전에 재정적 감응을 만드는지 여부를 평가하십시오.

공제 의료비로 어떤 자격이 있습니까?

IRS는 신체 또는 정신 장애 또는 질병의 예방, 진단, 치료 또는 완화에 대한 비용으로 공제적 의료 비용을 정의합니다. 이러한 비용은 귀하, 배우자 또는 세금 반품에 청구 할 수 있습니다. 전체 목록은 ]IRS 출판 502]에서 자세히 설명되지만 가장 일반적인 자격 비용은 다음과 같습니다.

  • 의사, 치과 의사, 외과 의사, 척추 교정 지압 요법, 심리학자, 심리학자 및 기타 라이센스 의료 실무자에 지불하십시오.
  • 인피니티 숙박, 외래 수술, 응급실 방문 등 병원 관리
  • 처방약 및 인슐린. 처방전없이 과세 약물이 일반적으로 인슐린이 아닌 자격이되지 않습니다.
  • 휠체어, 도끼, 보청기, 안경, 콘택트 렌즈와 같은 의료 기기.
  • 의료비를 앓고 있는 경우, 수많은 가정 관리 및 가정 건강 보험료를 포함한 장기 치료 서비스.
  • 의료비와 직접 운송비 - 주행거리(IRS 표준 의료 마일리지 요금), 택시 요금, 버스 요금, 주차 요금 및 통행료.
  • 건강 보험, 고용주 책임 보험 (후 세금 달러로 지불하는 경우) 및 Medicare Part B 및 D 프리미엄을 포함한 보험.
  • 청소, 충전, 크라운, 브레이스, 치과 치료 등 치과 치료
  • 눈 시험, 처방전 안경, 콘택트 렌즈와 같은 비전 케어.
  • 물질 학 치료 프로그램과 흡연 장애 프로그램 (여권 니코틴 패치 포함, 하지만 초과-counter 껌).

보험 또는 기타 소스에 의해 재투자되지 않은 경우에도 Expenses 자격이 있습니다. 그러나 건강 보험, 고용주 또는 건강 저축 계좌 (HSA)가 두 번째로 공제 될 수 없습니다.

견적을 하지 않는 장점

은밀하게 IRS가 명시적으로 제외되는 것을 알고 있습니다. 다음은 non-deductible:

  • 과테-counter 약 (insulin 제외) - 의사의 권고와도.
  • 화장품 수술은 외관을 위해 단독으로 수행되며, 변형 또는 부상을 교정하지 않습니다.
  • 펀어 또는 burial 비용.
  • 치약, 비누, 면도 크림과 같은 대부분의 개인 위생 제품.
  • 의료 조건 (예 : 비만, 고혈압, 심장병)의 일부로 규정 된 체중 감량 프로그램.
  • 건강 클럽, 비타민 및 보충제 ( 진단 된 상태를 치료하는 의사에 의해 특별히 처방되지 않음).
  • 출산 옷과 아기 수식 (개인비로 간주 됩니다).

일반적인 오해는 모든 치과와 시각 비용이 완전하게 공제된다는 것입니다. 많은 것이, 감성적인 또는 비 처방 독서 안경을 위해 순수한 치아를 좋아하는 비용은 자격이되지 않습니다.

7.5% AGI 임계값: 어떻게 작동합니까?

AGI는 $ 60,000의 임계 값이 $ 4,500의 경우, AGI는 $ 6,000의 비율을 초과하는 총 자격을 갖춘 의료비의 일부를 공제 할 수 있습니다. AGI는 $ 60,000의 경우, 임계 값은 $ 4,500입니다. 자격이 된 의료비에서 $ 6,000을 섭취하면 $ 1,500 ($ 4,500의 금액)을 공제 할 수 있습니다. 총 비용의 경우 AGI의 7.5% 미만인 경우, 의료비에서 제로 감퇴를받습니다.

이 임계 값은 세 년 동안 영구적 인 2023 및 나중에 SECURE 2.0 Act 덕분에. 이전 년 동안 (2019-2022), 임계 값은 7.5%뿐만 아니라 (10 %에서 평균적으로 낮아졌습니다). 항상 현재의 법을 확인하지만, 이제 바닥은 7.5% 남아 있습니다.

임계 값이 AGI에 적용되기 때문에 다른 감응작용을 통해 AGI를 최소화 할 수 있으며 바닥을 직접 낮추고 의료비를 공제 할 수 있습니다. 그러나 다른 신용 및 감응작용에 영향을 미칠 수 있으므로 세금 전문가를 상담하지 않고 AGI를 줄일 수 없습니다.

Itemizing vs. 표준 감속

의료비는 일정 A에 대한 감응작용을 항목해야 합니다. 이것은 표준 감응작용을 포용하는 것을 의미합니다. 모기지, 주 및 지방세 (10,000 달러), 자선 기부 및 일반 감응작용에 대한 모든 태스크 가능한 감응작용을 비교해야 합니다. 품목 감응작용이 높으면, 더 낮은 경우, 표준 감응작용을 취할 수 있습니다.

의료비 감속은 거의 모든 의료비를 초과하지 않는 한 표준 감속을 초과합니다. 그러나 다른 태화 된 감응작용과 결합하면 임계값을 통해 밀어 줄 수 있습니다. 만성 질환, 주요 수술 또는 간호 가정 체류와 같은 큰 비임버 의료 청구서가있는 납세자는 가장 가능성이 높습니다.

기억: 당신은 당신의 서류가 결혼 한 경우 항목을 항목 할 수 없습니다. 별도로 결혼하고 당신은 년 동안 모든 배우자로부터 출발을 살 수? 실제로 결혼 한 부부는 관절 또는 두 가지 표준 감응을 수행 할 수 있지만, 그들은 방법을 섞을 수 없습니다. 하나의 배우자 항목이면 모두 항목을해야합니다.

기록 - 녹화 : 당신의 가장 좋은 방어

IRS 감사의 경우, 귀하의 감응작용은 기록에 완전히 의존합니다. ]세부 영수증, 청구서, 취소 확인 및 은행 성명 귀하의 주장에 대한 모든 의료비. 운송을 위해, 날짜, 마일리지, 목적 및 주차 비용을 포함하여 여행의 로그를 유지합니다. IRS는 보조 로그를 사용하여 권장, 비용의 시간 또는 가까운 시간에 기록.

당신은 세금 환급으로이 문서를 제출할 필요가 없습니다, 그러나 당신은 감사의 경우 그들을 유지해야합니다. 일반적으로, 서류 날짜에서 적어도 3 년 동안 기록 유지, 일부 전문가는 단지 반환에 대한 6 년을 권장합니다.

디지털 사본은 허용됩니다. 클라우드 기반 서비스 또는 컴퓨터 전용 폴더를 사용하여, 년 및 비용 유형으로 구성합니다. 마일리지를 위해, 많은 세금 지불자는 자동으로 여행 추적 및 의료로 분류하는 스마트 폰 앱을 사용합니다.

특수 상황: 자기 충성 및 건강 저축 계정 (HSAs)

AGI 를 감소시키기 위해 일정 1에 소득에 대한 조정으로, 당신은 공제 건강 보험 프리미엄을 할 수 있습니다.] 의 7.5% 임계 값이 적용됩니다. 이것은 의료비 공제와 다릅니다. 보험은 자신, 배우자 및 그 의존도가 자기 공제 건강 보험 공제로 공제 될 수 있습니다. 특정 조건을 충족하는 특정 조건을 충족하는 경우, 특정 항목에 따라 여전히 의료비 공제가 발생할 수 있습니다.

HSA는 HSA(HSA)의 세 가지 세금 혜택을 제공합니다. HSA는 HSA와 같은 비용을 모두 부담하지 않고, HSA를 통해 세금 부담을 지불하는 것이 아니라, HSA는 HSA를 통해 동일한 비용을 부담하지 않는 경우, HSA를 통해 동일한 비용을 부담하지 않습니다. 그러나 HSA는 자체가 선 (이익에 대한 조정) 위에 공제 될 수 있습니다. 또한, HSA는 많은 전략을 위해 더 나은 전략을 제공하지 않습니다.

의료비 절감을 극대화하기 위한 전략

높은 문턱과도, 공감이 증가하는 합법적 인 방법이 있습니다.

  • Bunching costs: 의료비가 1년에서 1년 동안 다를 경우 임계값을 초과하기 위해 1년으로 재량의 비용을 가속할 수 있습니다. 예를 들어, 일정 비 유력한 서약, 치과 크라운, 또는 같은 해에 눈 서약을 계획합니다. 최대 효과에 대한 자선 기부와 같은 다른 품목의 감응작용과 결합하십시오.
  • 항상]: 의료비를 부과하는 경우, 부모(자세한 대로 해당되는 경우), 또는 비 의존적 상대를 제외하고는, 해당 비용은 공감에 대한 기준을 충족하는 경우, 성인 자녀와 함께 주의해야 한다. 그들은 세금 목적으로 의존해야 한다, 이는 지원 및 소득 시험을 의미한다.
  • Track 수송 및 숙박[: 의료에 대한 여행은 추가할 수 있습니다. 2024년 IRS 표준 의료 마일리지 비율은 마일 당 21센트입니다. 또한, 치료를위한 도시를 여행하는 경우, 당신은 숙박 비용을 최대 $ 50 (하지만 식사하지). 호텔 숙박 및주의에 대한 영수증을 유지하십시오.
  • 는 체크리스트로 IRS 발행 502을 사용: 이 출판물은 침술에서 침술까지 수백 가지의 특정 비용 목록을 나열합니다. 이 책에서는, 그것을 완전히 검토하면, 학습 장애 ( 의사에 의해 권장되는 경우) 또는 장애인 사람에 대한 특정 가정 수정 (예를 들어, 램프를 설치, 넓은 문도)을 갖는 데 도움이되는 비용과 같은 비용을 밝혀낼 수 있습니다.

피하기 위해 일반적인 실수

  • 보험 또는 HSA에 의해 재투자 된 비용 청구. 이것은 감사인의 적색 깃발입니다.
  • 의료적 필요는 화장품 절차 포함.
  • 7.5% 바닥을 빼기 위해 - 많은 납세자 목록 총 경비 그러나 허용한 감세를 산출하지 마십시오.
  • 카페테리아 플랜이나 섹션 125 플랜과 같은 사전 세금으로 지불 된 프리미엄을 포함 하려고합니다. 그들은 이미 세금 소득을 감소하고 다시 공제 할 수 없습니다.
  • 세금 준비자에게 레코드를 가져 오기. 소프트웨어를 사용하더라도, 당신은 원시 번호를 필요로합니다. 소프트웨어는 올바르게 입력하면 계산을 처리 할 수 있습니다.

단계별: 감속을 돕는 방법

  1. 양식 1040에서 조정 된 총 소득 (AGI)를 결정하십시오.
  2. 연간 총 의료비 계산 (IRS Pub 502)에서 스프레드 시트 또는 워크 시트를 사용하십시오.
  3. 총 비용에서 AGI의 7.5%를 뺍니다. 결과는 공제 금액입니다.
  4. 다른 모든 품목 감소 (임시 관심, 국가 및 지역 세금, 자선 선물 등).
  5. 다른 품목화 감소에 의료비 감소를 추가하십시오.
  6. 당신의 서류에 대한 표준 감응작용에 대한 전체 비교. 항목 총이 높으면, 파일 일정 A.
  7. A, Line 4에 따른 의료비 절감
  8. 완료 일정 A 및 양식에 첨부 1040.
  9. 최소 3년 동안 세금 파일로 모든 지원 기록을 유지하십시오.

세금 준비 소프트웨어를 사용하는 경우 일반적으로 입력을 통해 항목을 설정하고 가이드 할 것인지 묻는 것입니다. 그러나 소프트웨어는 입력을 잊어 버리지 않는 비용이 없습니다. 제공 한 데이터 만 작동합니다.

수석의 특별한 고려 사항

의료비가 더 높고, 감속에 대한 주요 후보를 만들기. Medicare Part B 및 Part D 프리미엄은 Medicare Advantage 플랜의 프리미엄으로 제공됩니다. 장기 치료 보험 프리미엄은 물론 연령 기반 제한이 있습니다. 예를 들어, 2024 년, 납세 연령 71 세 이상은 장기 치료 보험료에 연간 $ 5,880까지 공제 할 수 있습니다 (임금이 여전히 필요한 경우 해당 금액이 보장되지 않는 경우, 보험료는 일반 보험료가 청구되지 않습니다. 그러나, 의료비는 보험료가 청구되지 않는 경우, 보험료는 보험료가 청구되지 않습니다.

또한, 여전히 일하고 있지만 고용주 책임 보험이 있다면, 당신은 Medicare 프리미엄 아웃 - 퍼켓을 지불하기로 선택할 수 있습니다, 그리고 그 프리미엄은 당신이 품목을 한다면 공제됩니다. Medicare 카드와 프리미엄 영수증의 기록을 유지하십시오.

세금 전문가를 상담 할 때

의료 감응작용의 규칙은 변화하는 세부 사항 및 주제입니다. 많은 납세자는 세금 소프트웨어를 사용하여 감응작용을 처리 할 수 있지만, 특정 상황은 전문적인 조언을 보장합니다.

  • 노인 부모를 포함한 여러 가족 구성원을위한 복잡한 의료비가 있습니다.
  • 당신은 자기 충성도가 있고 HSA도 있습니다.
  • 당신은 장애를위한 가정 수정 비용을 침입 -이 의사의 메모와 집에 가치를 추가하는 것을주의 계산이 필요합니다.
  • 당신은 또한 높은 프리미엄을 지불 한 년 동안 큰 의료 재투자가 있었다 - 재투자의 타이밍.
  • 감사 합니다. 세금 프로는 IRS 전에 당신을 대표할 수 있습니다.

전문적으로 사용하더라도, 자신의 레코드를 정리하십시오. 더 많은 문서가 완료되면, 더 부드러운 프로세스를.

외부 자원 및 공식 Guidance

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법적으로 세금 청구를 줄이기위한 최종 사고

의료비 감응작용은 건강 관리의 높은 비용을 상쇄하는 몇 가지 방법 중 하나입니다. 7.5% AGI 바닥은 지난 수십 년 동안 자격을 얻고, 상당한 비유된 비용으로 납세한 비용으로 납세한 비용으로 납세한 비용으로 인해 여전히 의미있는 절감을 할 수 있습니다. 핵심은 저조한 기록 유지, 정확히 어떤 계산을 이해하고, 전략적으로 계획하는 비용. 단축키를 방지하십시오. 불만 또는 팽창 금액이 청구되지 않습니다. 잠재적 인 감응작용 위험.

이 문서와 컨설팅 공식 IRS 리소스에 대한 지침을 따르려면 자격이있는 의료 비용을 정확히 주장하고 더 많은 것을 유지 할 수 있습니다. 개인화 된 조언으로, 특히 경우에 당신의 상황은 복잡하다면, 라이센스 된 세금 전문가와 상담에 투자. 세금 준비에 지출 몇 백 달러는 종종 합법적 인 저축에서 수천을 발생 할 수 있습니다. 그리고, 더 중요한 것은, 당신의 반환이 정확하다는 마음의 평화.