보험은 보험에 대한 보험 청구를 신청할 때 사고, 슬립 및 낙하, 또는 재산 손상, 보험 회사는 귀하의 케이스를 평가하고 합의 제안을 결정합니다. 이 제안은 거의 중재입니다; 그들은 공식, 산업 가이드, 정책 규정 및 협상 전술의 혼합을 사용하여 계산됩니다. 보험이 이러한 숫자에 도착하는 방법을 이해하면 더 큰 신뢰와 청구 프로세스에 접근하고 전체 손실을 커버하는 데 실패 금액의 수용을 피할 수 있습니다.

보험 조정기의 목표는 법적 및 정책 제약 내에서 숙박하면서 비용 효율적으로 청구를 해결하는 것입니다. 결제 계산에 영향을 미치는 요인을 학습함으로써, 당신은 효과적으로 문서를 준비하고, 제안이 불균형 인 경우 인식 할 수 있습니다.

Influence 정착 제안의 핵심 요인

보험 회사는 합의 금액을 제안하기 전에 여러 변수를 무게. 각 요인에 주어진 무게는 주장의 유형에 따라 달라집니다 (예를 들어, 자동차 사고, 주택 소유자 책임, 의료 malpractice) 및 사건이 발생 관할. 아래는 주요 고려 사항입니다.

손상의 존재 (Economic 및 비 유전체)

손상은 일반적으로 두 가지 범주로 나뉩니다. 경제 및 비 경제적. 경제 손상은 무겁고 검증 가능한 것입니다.

  • 의료 – 비상실 방문, 서빙, 병원 체류, 진단 테스트, 처방약, 신체 치료, 미래의 의료.
  • Lost income – 부상으로 인해 놓여진, 부상이 장기 장애를 일으키는 경우 미래의 수입 용량의 감소.
  • Property damage – 차량, 가정, 또는 개인 소지품을 위한 수리 또는 교체 비용.
  • Out-of-pocket cost – 의료 약속, 가정 수정, 또는 일상 업무와 함께 지원에 대한 수송.

비핵 손상은 수반하는 주제와 경화제입니다. 그들은 다음과 같습니다 :

  • Pain과 고통 – 부상에 의한 신체 불편과 감정적인 고통.
  • ]생활의 즐거움의 가치 – 취미, 스포츠, 가족 활동에 참여할 수 있는 Inability.
  • 감정적인 고민 – 불안, 우울증, 수면 장애, 또는 PTSD 사건에서 결과.
  • ]소세움의Loss – 의 관계에 손상을 입으로 인문과 동반자에 대한 부상의 영향.

보험업자는 종종 비 경제적 손상을 계산하기 위해 승자가 방법을 사용합니다. 그들은 부상과 책임의 선지에 따라 1.5 및 5 사이의 수에 따라 총 경제 손상을 곱합니다. 전체 회복과의 부서진 다리는 1.5 승자가 사용 할 수 있으며 영구적 인 척수 부상은 4 또는 5 멀티플래터를 보장 할 수 있습니다.

책임과 결함 할당

각 당사자가 직접 합의에 영향을 미치는 오류에 대한 정도. 대부분의 주는 두 가지 결함 시스템 중 하나를 따르십시오.

  • Comparative negligence (순서 또는 수정) – 당신의 정착은 결함의 비율에 의해 감소됩니다. 예를 들어, 수정된 비교 negligence 상태에서, 결함에서 30%를 발견하면, 귀하의 손상은 30% 감소되지만, 결함이 임계값 (보통 50% 또는 51%) 미만인지 복구 할 수 있습니다. 순수한 비교 상태에서 (예: 캘리포니아, 뉴욕), 당신은 심지어 결함이 매우 낮은 경우 복구 할 수 있습니다.
  • Contributory negligence – 몇 가지 주에 사용 (예: 알라바마, 메릴랜드, 버지니아, 노스 캐롤라이나), 이 가혹한 규칙은 당신이 결함에서 1%인지 회복. 이 국가에서, 보험업자는 당신이 어떤 방식으로 기여할 수 있는지 아무것도 제공 할 수 있습니다.

다른 당사자의 결함의 명확한 증거 - 경찰 보고서, 목 증서, 또는 감시 영상과 같은 - 당신의 위치를 강화하고 일반적으로 더 높은 초기 제안으로 이끌어 냅니다. 반대적으로, 책임의 주변성은 낮은 공에 조정자 레버리지를 제공합니다.

정책 적용 한계

보험 정책과 at-fault 파티의 정책은 최대 보험료를 지불합니다. 예를 들어 다른 드라이버가 붕규 부상 책임 범위에서 $ 25,000 만 운반하면 부상의 실제 비용과 관계없이 그 정책에서 수집 할 수 있습니다. 마찬가지로, 자신의 보험 / 보험료가없는 모터리스 또는 개인 상해 보호 (PIP)에는 모자가있을 수 있습니다.

귀하의 손해가 유효한 정책 제한을 초과하는 경우, 개인적으로 (그런 도전할 수 있음) 또는 우산 정책과 같은 다른 평균을 탐험하거나 자신의 보험 적용에 대한 청구를 제출해야 할 수도 있습니다. 이러한 제한을 이해하기 위해 초기는 비정상적인 기대를 방지합니다.

Injury의 심각성과 Permanence

Insurers는 진단 증거, 치료 기간 및 장기적인 prognosis를 기반으로 부상에 대한 심각성 평가를 할당합니다. 일반적으로 골절, 서지 또는 영구적 인 조건보다 낮은 제안을 산출하는 주에서 해결되는 연약한 조직 부상 (whiplash, 긴장). 목표 의학 증거 - X-rays, MRIs, 외과 보고서 - 중요합니다. 조정자가 부상이 주 또는 비틀어있는지 여부를 인식하면 제안이 크게 할인됩니다.

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보험회사는 정착액을 계산하는 방법

모든 위 요인을 손으로 사용하면, 조절기는 특정 번호에 도착하기 위해 여러 도구를 사용합니다. 이 과정은 부분 예술, 일부 과학이며 회사 지침 및 소프트웨어에 의해 크게 영향을받습니다.

Multiplier 방법

언급했듯이, 일반적인 출발점은 모든 경제 손상을 총하고 그 후 고통과 고통을 고려하기 위해 요인 (1.5에서 5)에 의해 곱합니다. 승자는 선택됩니다 :

  • 부상의 성격과 심각성 (진단, 치료, 회복 시간).
  • 책임의 명확성 (다른 당사자의 결함이 강한, 더 높은 승수).
  • 증거의 품질 (의료 기록, 사진, 목 증서).
  • 제한 (한도가 낮으면 승자가 넣을 수 있습니다).

예를 들어, 의료 청구서 총 $ 10,000을 초과하면 손실 된 임금에서 $ 5,000을 놓습니다. 경제적 손상 = $ 15,000. 조정자가 수술을 요구하는 herniated 디스크를 겪기 때문에 2.5 멀티 플라이어를 적용하면 통증과 고통 구성 요소가 $ 37,500이됩니다. 보험업자는 또한 비교 결함 비율을 빼낼 것입니다.

다이어트 방법

통증과 고통을 위해, 몇몇 조정기는 최대 의학 개선 (MMI)까지 상해에서 기간 동안 일상적인 비율 (예를들면, 일 당 $100-$200)를 할당하는 거푸집 접근 당을 이용합니다. 이것은 상대적으로 짧은 및 잘 정의된 회복 기간을 가진 케이스에서 더 일반적입니다. 매일 비율은 고통 없이 일의 가치에 묶어, 그러나 실제로, 보험은 어떤 jury가 상을 할지도 모르다의 분수에 수시로 비율을 모자를 씌웁니다.

Claims 처리 소프트웨어 및 가이드라인

대부분의 대형 인어로는 과거의 주장 데이터를 분석하고 권장되는 정착 범위를 생산하는 독점적 인 또는 타사 소프트웨어 (예 : Colossus, Claims Outcome Advisor)를 사용합니다. 조정자는 부상 유형, 치료 코드, 손실 된 임금 금액 및 국가 법과 같은 변수를 입력합니다. 이 소프트웨어는 그 결과 낮은, 중간 및 높은 가치를 제안합니다. 조정자는 일반적으로 그 범위의 낮은 끝에 정착하는 데 집중되어 성능 지표를 만족시킬 수 있지만, 더 많은 협상을 위해 더 많은 협상을 할 수 있습니다.

이 시스템은 낙하되지 않습니다. - 그들은 입력 한 데이터에 의존합니다. 의료 기록이 부상의 심각도를 유지하거나 진단을 오작하면 소프트웨어가 그 가치를 초과합니다. 그 이유는 철저한 문서가 파라마운트가 아니라 "paramount"라는 단어가 우리에게 서면에 사용하도록 금지되어 있기 때문입니다. 대신, 우리는 매우 중요합니다.

수요 패키지 및 초기 제안

제3자 청구 (다른 사람의 보험), 또는 변호사는 일반적으로 사실, 책임, 손해 및 요청된 합의 금액에 대해 설명하는 요구 편지를 제출합니다. 보험업자는 종종 40-60% 낮은 수요에 비해 반납자가 응답합니다. 이 위조자는 무작위가 아닙니다. 그것은 당신의 해결을 테스트하고 손상을 입을 위해 방을 떠날 것으로 계산됩니다. 조정자는 대부분의 경우 협상 후 정착하고, 그들은 낮은 목적에 시작한다.

협상 전략과 증거의 역할

초기 결제 제안은 거의 절대로 최고의 하나입니다. 보험은 협상을 기대하고, 그들은 당신이 현재 칭찬 이유를 제시 할 때 자신의 제안을 증가 할 것입니다. 당신의 증거의 강도는 당신이 가지고 가장 강한 레버입니다.

강력한 문서화 패키지 구축

더 높은 정착을 지원하기 위해 다음을 수집:

  • 모든 의료 기록 — 에서 첫번째 ER 방문에서 후속, 전문가 보고, 물리 치료 노트, 그리고 처방전.
  • 매일 통증 저널 - 낭독 증상, 제한 및 감정적 인 영향을 겪는 사람들에게.
  • 잃어버린 소득의 증거 — 지불하다, 고용주 성명, 세금 반환, 당신이 작동하지 않을 수 있도록 의사의 편지.
  • 사진과 동영상 —의 사고 장면, 재산 손상, 가시 부상 (멍, 흉터), 그리고 가정에서 어떤 장애물 (예를 들어, 휠체어 경사).
  • Witness Statement - 연락처 정보 및 서면 계정, 특히 임차인 바이어스에서.
  • Expert feedback - 의사, 사고 재구성자, 직업 전문가 또는 장기적인 손상을 지원하기 위해 생태학자에서.

더 목적과 상세한 당신의 증거, 더 열심히 당신의 주장이 저음 없이 팽창되거나 있는 것을 주장하는 것에 조정자에 대 한 이다.

Insurers에 의해 사용되는 일반적인 협상 전술

조정자가 훈련 된 협상자임을 알고 있어야합니다. 그들은 할 수 있습니다 :

  • 저의 제안을 받아 들일 압력에 대한 지연 응답.
  • 의료 치료의 필요성 또는 치료를 추구하지 않고 부상에 기여 제안.
  • 현재 증상에 대한 Blame 사전 노출 조건, 카우스를 줄이기 위해 시도.
  • 치료에 대한 격차를 지적 (예 : 의사를보고하지 않고 한 달) 당신이 부상하지 않은 것으로 주장.
  • 사고 후 즉시 빠른 결제를 제공, 당신이 완전히 손상을 이해하기 전에 받아 들일 것입니다.

처음 제안을 받아들이지 마십시오. 특히 당신이 여전히 치료하는 경우. 일단 당신이 출시를 서명하면, 당신은 나중에 발생하면 추가 보상을 청구 할 수있는 모든 미래 권리를 면제합니다. 서명하기 전에 변호사를 상담은 종종 현명하고, 특히 심한 부상에 대한.

변호사를 고용 할 때

당신은 똑 바른 취급할 수 있지만, 낮은 손상 청구 (예를 들어, 미성년자 재산 손상과 부상으로 벤더), 법적 표현이 극적으로 당신의 정착 결과를 개선하는 여러 시나리오가 있습니다:

  • 건물 또는 영구 부상 — 파열, 척추 코드 손상, 외상 뇌 손상, 또는 어떤 조건을 필요로 하는 수술.
  • 분산된 책임 - 잘못된 것에는 보험료가 부과되거나, 명확한 증거가 없습니다.
  • 정책 제한은 낮은 - 변호사는 우산 정책 또는 여러 보험 회사와 같은 다른 복구 소스를 식별 할 수 있습니다.
  • Bad 믿음 행동 - 보험료가 없는 경우, 불확실하게 조사하거나, 의사가 추가 손해를 찾는 나쁜 믿음을 신청할 수 있습니다.
  • 다양한 당사자의 참여 — 상업 차량, 정부 기관 및 2명 이상의 참가자는 종종 복잡한 책임과 적용 문제를 탐색하는 법률적 전문 지식을 필요로 합니다.

대부분의 개인 상해 변호사는 연속비(약 33-40%의 합의)에 대해 일하며, 상륙비가 없습니다. 그러나 귀하의 주장이 작을 경우 법적 수수료는 큰 비율을 소비하거나 법적 서비스보다 실용적 인 서비스를 사용하여 더 많은 실질적인 비율을 소비 할 수 있습니다.

의 감소를 위한 일반적인 실수

청구 과정에서 할 수없는 것은 계산 방법을 알고만큼 중요합니다. 이러한 pitfalls를 피하십시오.

  • 준비 없이 기록된 성명을 구합니다.] 조절자는 결함을 최소화하는 것을 말하는 것을 얻게 될 것입니다. 비싸게 법적 조언을 할 때까지 거부합니다.
  • ]사회 미디어에 게재. 사고, 부상, 또는 활동에 대한 사진 또는 의견 (예: "비치에서 내 날에 보이는!") 청구로 부상을 입지 않는 것으로 주장에 사용될 수있다. 개인 또는 더 나은하지만, 게시 altogether를 방지.
  • 의료치료를 진단한다.]의치료를 하거나 의사의 권고를 따르는 데 실패한다 (예를 들어, 물리 치료를 건너) 당신의 부상이 심각하지 않다.
  • 최대의 의료 개선에 도달하기 전에 스핑. 정착되면, 당신은 미래의 합병증을 다시 열 수 없습니다. 당신의 의사가 상태를 안정 또는 영구적으로 선언 할 때까지 기다립니다.
  • 협상없이 첫 번째 제안을 받아들이십시오. 보험은 카운터 오프너를 기대합니다; 즉시 테이블에 돈을 나타낸다.
  • 정책에 대한 이해는 없습니다. 귀하의 적용, 제외, 및 취소를 읽습니다. (한도, 통지 요구 사항). 마감일을 미스하면 귀하의 청구를 죽일 수 있습니다.

정착 과정이 얼마나 걸리는가?

Timelines는 널리 다를 수 있습니다. 간단한 속성 손상 청구는 몇 주 안에 정착 할 수 있으며 복잡한 부상 케이스는 몇 개월 또는 몇 년 동안 소송이 제기되면 특히. 타이밍에 영향을 미치는 요인은 다음과 같습니다.

  • 의료 치료 및 문서 전체 복구를 완료하는 데 필요한 시간.
  • 협력적인 versus obstructionist 조정자.
  • 보험료의 경우와 증거의 가용성.
  • 경우 중재, 중재, 또는 재판에 간다.

Patience는 중요하지만, 보험자가 합법적 인 이유를 위해 넣을 경우 변호사는 공식적인 수요 또는 소송을 강제로 제출할 수 있습니다.

더 많은 정보의 외부 리소스

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보험 계약은 손해, 책임, 정책 제한 및 협상 역학에 영향을 미치는 체계적인 계산의 제품입니다. 시스템은 신속하게 "공정"해결을 생산하도록 설계되었지만, 부상의 진정한 비용으로 인해 종종 가치가 있습니다. 이러한 제안이 어떻게 구축되는지 지식을 쌓아 스스로에게 돌리면, 강력한 증거를 수집하여 정책에 대해 이해하고 협상 할 것입니다. 귀하의 이익에 대한 확률을 기울일 수 있습니다. 스테이크가 높을 때, 전문적 인 결정은 가장 중요한 결정적인 결정에 대한 것입니다.