High Net Worth 개인을위한 Medicaid 계획 팁

Key Medicaid 자격 요건

Medicaid 자격 규칙은 국가별로 다를 수 있지만, 가장 연방 지침을 따르는 것이 가장 좋습니다. 2025년 동안, 대부분의 국가에서 단일 신청자에게 소득 제한은 약 $ 2,901이며 자산 제한은 $ 2,000 (많은 국가에서)입니다. 그러나 캘리포니아와 뉴욕과 같은 주에는 더 높은 문턱이 있습니다. 높은-net-worth 개인은 거의 항상 이러한 제한을 초과하고, 유동적 계획 필수를 만들기.

소득 제한 및 어떻게 작업 주위에 Them

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자산 제한 및 면제 자산

Medicaid 자산 제한을 향해 모든 자산 수 없습니다. 일반적으로 Exempt 자산은 다음과 같습니다.

• 자세한 거주 (국가에 따라 변동되는 가치 한계까지, 종종 약 $636,000 또는 $955,000 2025)
• 1대
• 개인 소지품 및 가구 상품
• 선불 burial 플랜
• 생명보험 정책 $1,500 미만의 얼굴값으로
• 은퇴 계정 (일부, IRA/401(k) 잔액은 퇴출 상태에 대해 면제됩니다)
• ]가치할 수 없는 신뢰의 집합 특정 기준을 충족하는

자산이 면제되는 것을 이해하면 여전히 보호할 수 있는 유지 보수를 구성할 수 있습니다.

전략적 자산 보호 기술

높은 수준의 개인은 모의 수단보다 더 정교한 자산 보호 전략에 액세스 할 수 있습니다. 핵심은 필요한 관리 전에이 전략을 잘 구현하고 Medicaid는 자산 전송에 5 년의 수익을 갖는다.

믿을 수 있는 신뢰: Medicaid 계획의 코너스톤

부정확한 신뢰는 Medicaid 지출하의 요구조건에서 부를 보호하는 가장 강력한 도구 중 하나일 수 있습니다. 불확실한 신뢰에 자산을 전송함으로써, 당신은 통제와 소유권을 옹호합니다. 제대로 구조된 경우에, 신뢰 자산은 Medicaid 목적을 위해 계산할 수 없습니다. 몇몇 유형이 있습니다:

• Irrevocable Income-Only Trust: 의원에 접근할 수 없지만, 생명을 위한 신뢰로부터 소득을 받을 수 있습니다. 주요 은 Medicaid Property Recovery에서 무료로 소환합니다.
• Irrevocable Life Insurance Trust (ILIT): 생명 보험은 부동산에서 진행되며, 부동산 세금 및 Medicaid Recovery를 모두 보호합니다.
• Charitable Remainder Trust: 소득을 유지하면서 자선에 자산을 기부할 수 있으며, 자선 단체의 세금이 부과되는 부동산 가치를 감소시킵니다.

이 신뢰는 약 5 년 전에 약을 설립해야합니다. Medicaid는 벌금 기간을 피하기 위해.

Spousal Protections 및 커뮤니티 Spouse

결혼 커플의 경우, Medicaid는 "복합 배우자"(집에서 거주하는 배우자)에 대한 특별한 보호를 제공합니다. 2025 년 커뮤니티 배우자가 주 및 총 자산에 따라 약 $30,180에서 $ 151,640에 이르기까지 자산을 유지하도록하는 것을 허용합니다. 또한, 커뮤니티 배우자는 기관의 소득 (최소 월별 유지 보수 허용)의 일부를 유지할 수 있습니다. High-net-net-net-worth는 이러한 변호사를 극대화 할 수 있도록 변호사를 극대화 할 수 있습니다.

예: $ 2 백만 부동산을 보호

자산에 $ 2 백만의 결혼 한 부부를 고려하십시오. 계획없이, 기관용 배우자는 Medicaid에 대한 자격을 얻기 전에 거의 모든 자산을 지출해야합니다. Proper 계획은 다음과 같습니다.

1. 최대 CSRA로 $ 151,640을 커뮤니티 배우자에게 전송합니다.
2. 나머지 자산 이동 ($1.8 백만 이상) 커뮤니티 배우자와 그레의 이익을 위해 유의한 신뢰로.
3. 소득의 흐름으로 계산 가능한 자산을 변환하는 Medicaid-compliant annuity를 구매.
4. Investing in the home that qualifies as a exempt 자산 (가족 집이 이미 면제되지 않는 경우).

신뢰 자산은 Medicaid 지출 및 부동산 복구로부터 보호되며, 신뢰는 신청하기 전에 5 년 이상 설치됩니다.

Medicaid-Compliant 연금

이 전략은 커뮤니티 배우자에 감독 될 수있는 소득의 스트림으로 계산 가능한 자산의 덩어리를 변환 할 수 있습니다. Medicaid 규칙은 annuity가 행동적으로 소리가 될 것을 요구하고, 결정할 수 있으며, 나머지는 배우자 및 장애인 어린이 이후 국가를 명명해야합니다. 이 전략은 다른 계획 도구와 조화하여 지식이 풍부한 전문가에 의해 처리 될 때 가장 효과적입니다.

선물 전략과 다섯 년 Lookback

가족 구성원에게 뚜렷한 선물은 자산 전송의 가장 간단한 형태이지만 가장 심한 처벌 기간을 유발합니다. Medicaid 응용 프로그램의 5 년 이내에 만든 선물은 월 평균 월간 비용으로 선물 금액을 분배함으로써 계산 된 인적성 기간에 결과됩니다 (달 당 10,000 달러). 예를 들어 $ 360,000 선물은 36 개월의 벌금을 만듭니다. 그러나 5 년 전에 필요한 처벌을 피할 필요가 없습니다.

은퇴 계정의 특별 고려

IRAs, 401(k), 그리고 다른 은퇴 계정은 독특한 도전을 제시합니다. 많은 국가에서이 계정은 자금이 필요한 최소 배포를 충족하는 일정에 인출되는 것을 보여줄 수 없는 자산을 계산할 수 있습니다. 일부 주에는 퇴직 상태인 경우 퇴직 계정이 완전히 면제됩니다. 높은-net-worth 개인은 종종 불평을 유발할 수있는 큰 IRA 잔액이 있습니다. 옵션은 다음과 같습니다.

• Roth IRA (변환될 때까지, 다음 일부 국가에서 면제될 수 있습니다)
• 스트레칭 IRA를 사용하거나 IRA를 상속하여
• Medicaid-compliant annuity에 자금을 선회

각 전략은 세금이 있습니다. 노인 법률 변호사와 세금 자문과 상담은 중요합니다.

생명 보험 및 Medicaid

$1,500 이상의 현금 보험료가 있는 보험료는 일반적으로 계산 가능한 자산입니다. 그러나, 기간 생활 보험은 일반적으로 면제됩니다. 대형 전체 생활 정책이 있는 고가용 개인은 다음을 필요로 할 수 있습니다.

• 정책의 정의 및 현금 가치를 소비
• 정책에 대한 Borrow 현금 가치를 줄이기 위해
• Medicaid에 적용하기 전에 5년 이상 부정적 신뢰(ILIT)에 대한 정책을 전송
• 정책 변경 (건강이 허용한 경우)

5년 이내에 생명보험의 전액이 지급되는 것을 염두에 두고, 의료보험의 전액은 송금시 현금값을 기준으로 한 처벌을 볼 수 있습니다.

부동산 계획 옵션

주요 거주지들은 종종 가장 큰 자산입니다. Medicaid 규칙은 일부 주 (뉴욕과 캘리포니아와 같은)에 대한 무제한 가치를 허용하지만, 많은 주에는 집의 주식 제한을 부과하고, 일반적으로 약 $636,000 2025. 가정 값이 한계를 초과하는 경우, 개인은 주택을 판매하고 진행을 지출하거나 주식을 줄이기 위해 역 모기지를 꺼내야합니다. 습지 재산, 물방, 여러 가지주의적 또는 여러 가지주의적 인 계획이 필요합니다.

농장 및 사업 자산

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Medicaid Estate Recovery Program (MERP)에 대한 자세한 정보

Medicaid 수신자가 패스를 한 후, 주는 사람의 재산에서 관리 비용을 복구해야합니다. 이것은 1 차적인 가정, 은행 계정 및 기타 자산을 포함 할 수 있습니다. 고위험 개인을 위해 부동산 복구는 자녀를 위해 의도 한 상속을 닦을 수 있습니다. Proper 계획은 부동산 복구를 최소화하거나 제거 할 수 있습니다.

• 분할 수 없는 신뢰로 집을 전달] 메디케이드 신청하기 전에 5년 이상
• ] Lady Bird Deed (불명한 생명 재산)를 사용하여 가정을 통과 할 수 있습니다.
• ]수출의 오른쪽과 공동 공시로 구조 자산] (하지만 5 년 이내에 완료하면이 문제를 트리거 할 수 있습니다)