Debt Settlement를 Bankruptcy에 대체하는 방법

타임라인 및 비용

전체 채무 결제 프로세스는 채무 금액과 저장 능력에 따라 12 ~ 36 개월을 걸릴 수 있습니다. 이 시간 동안, 늦은 수수료, 관심, 처벌은 accrue 계속 될 수 있으며, 계정은 타사 수집 기관으로 청구되거나 보내질 수 있습니다. 또한, 채무 결제 회사 수수료 - 일반적으로 지불이 도달 한 후 수집 된 채무의 25 %에 대한 25 %. [[FLT : 0]] 금융 거래위원회 (FTC) [[FLT]]]] 금융 서비스 규정에 따라 엄격한 부채 서비스를 제공.

Bankruptcy에 Debt 정착의 이점

채무 합의와 파산 모두는 당신이 압도적인 채무를 탈출하는 것을 도울 수 있지만, 합의는 특정 상황에 대한 몇 가지 명백한 이점을 제공합니다:

• 심각한 신용 손상: 은행은 7~10년 동안 신용 보고서에 머물렀다. 정착 된 계정은 원래의 delinquency에서 7 년 동안 남아 있지만, 은행 금융 금융보다 훨씬 적은 부정적인 상태를 보여줍니다.
• 자산에 대한 제어: 장 7 파산에서, 당신은 신용을 지불하는 비 면제 자산을 액체화해야합니다. 부채 합의는 자산의 액화가 포함되지 않습니다.
• 수업 경로:수업은 수개월을 수료 채무, 결산 협상은 1년 또는 2년 이내에 해결될 수 있습니다.
• 공개 기록 없음: 은행은 고용주, 주주 및 대출이 찾을 수 있는 공법 진행입니다. 부채는 당신과 당신의 학점 사이에 개인을 유지.
• Flexibility: 빚이는 것을 선택하여 계속 지급하는 것을 선택할 수 있습니다(예: 자동차 대출이나 모기지와 같은 보안 부채).

그러나 이러한 혜택은 동굴과 함께 제공됩니다. 모든 학점은 정착에 동의하지 않으며 공정은 lump sum을 절약 할 수 있습니다. 저장하거나 임금 장식 또는 소송을 직면 할 수있는 능력이 없다면, 은행은 유일한 viable 옵션이 될 수 있습니다.

Debt 정착을 고려할 때

Debt 결제는 가장 적합하다.

• 현재 이용 약관에 재화할 수 없는 상당액의 부채 (신용 카드, 의료 청구서, 개인 대출)가 있습니다.
• 이미 몇 달의 지불과 신용 점수가 이미 손상되었습니다.
• 덩어리섬 현금 (절감, 세금 환급, 가족의 선물)의 원천이 있거나 6-12 개월 이상 충분한 저장할 수 있습니다.
• 더 긴 신용 충격 때문에 은행을 피하고 싶거나 집이나 자동차와 같은 자산을 보호하기 위해해야합니다.
• 소송이나 임금의 벌을 직면하지만 여전히 판단하기 전에 협상 할 시간이 있습니다.

구급차, 부채 결제는 보통 아주 작은 일회용 소득이 있다면 좋은 선택이 아닙니다. 주로 모기지 또는 자동차 대출과 같은 부채를 확보하거나 이익을 줄 수있는 제 13 의 은행 상환 계획을 감당할 수 있습니다.

Debt Settlement를 효과적으로 사용하는 단계별 가이드

단계 1: 당신의 가득 차있는 재정적인 그림을 사정하십시오

모든 채무에 연락하기 전에, 균형,이자율, 최소 지불 및 마감일을 포함하여 모든 채무의 전체 목록을 수집합니다. 월 소득 및 필수 비용을 결정하여 매월 실제적으로 절약 할 수 있는지 확인하십시오. 채무가 정확하고 계정이 이미 청구되거나 수집 된 것을 확인하려면 신용 보고서 (연간 인증.com)를 확인하십시오.

단계 2: DIY와 직업적인 도움 사이 선택

회사는 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약이 체결됩니다. 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약이 체결됩니다. 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약에 따라 계약이 체결될 수 있습니다.

3 단계 : 정착 기금 구축

별도의 저축 계좌를 개설 (일시 체크에 연결되지 않음) 매월 자동 송금을 시작합니다. 각 채무의 잔액의 30 ~ 50 %를 제공 할 정도로 축적됩니다. 예를 들어 신용 카드에 $ 10,000을 오면 신뢰할 수있는 제안을 만들기 위해 $ 3,000을 절약 할 수 있습니다. 다른 목적으로이 기금을 만지지 마십시오.

단계 4: 결제를 중지 당신은 결제 계획

이 중요한 단계는 감정적으로, 그러나 종종 필요합니다. 신용원은 지불에 현재가있는 사람들과 거의 협상합니다. 지불을 중지하면, 당신은 열심히 선행하고 자신에게 레버리지를 제공합니다. 그러나 늦은 수수료, 관심 처벌 및 수집가에서 전화 통화를 기대합니다. 채무 확인 편지를 보내려면 채무가 귀하의 것입니다.

5 단계 : 협상 시작

신용 카드 또는 수집 기관에 직접 문의하십시오. 비석하지만 회사. 재정적 상황을 정직하게 설명하십시오. 의료 비상을 잃거나 주요 소득 감소를 경험했습니다. 잔액의 20-30 %의 초기 제안을 만드십시오. 신용 카드는 50-60%로 반대 할 수 있습니다. 당신이 저장된 기금에서 지불 할 수있는 번호를 도달 할 때까지 협상하십시오. 항상 돈을 보내기 전에 서면에 최종 계약을 얻습니다.

6 단계 : 지불 및 최대를 따르십시오

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Debt 정착의 위험과 고려

신용 점수 충격

결제를 중지하는 결정은 100점 이상으로 신용 점수를 크게 떨어질 것입니다. 계정은 delinquent로 보고되거나 수집에 배치됩니다. 결제가 은행화보다 덜 손상되지만 신용을 재건하기 위해 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 결제 과정에서 새로운 신용 카드, 대출 또는 모기지를 얻을 수 없습니다.

세금 책임

IRS 세금 코드에서, $ 600 이상 부채는 일반적으로 세금 소득으로 간주됩니다. 합의 후, 당신은 신용 카드에서 양식 1099-C (채무의 관할)을받을 수 있습니다. 당신은 세금 반환에 소득으로이 금액을 포함해야합니다. 그러나, 부채가 용서되기 전에 즉시 부채가 용서 된 (재산 자산을 초과)을 부채로 결정 한 경우 예외. IRS는 [[FLT : 0] Topic 431 : 취소 [LT]] [LT :]]] [LT]]]]] [FLT :]]]]] [LT : 취소 [LT]]]]]] [LT : 취소 [LT]]]]]]]]]] [FLT : 당신이 허용하는 경우 예외]]]]를 결정하는 경우.

법적 위험

은행은 은행의 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설하고, 은행 계좌를 개설할 수 있습니다.

모든 Debts는 해결 될 수 없습니다

부채는 일반적으로 부채를 부채로 빚을 빚어내는 것이 아닙니다. 부채 (자동 대출, 모기지)는 담보로 빚지고, 부채를 재조정하거나 이로인할 수 있는 실패로 인해 부채를 빚어냅니다. 학생 대출, 자녀 지원, 반도, 대부분의 세금 부채는 표준 부채 결제 프로그램을 통해 해결될 수 없습니다. 이러한 자금 조달 또는 정부 기반 구호 옵션을 필요로 할 수 있습니다.

회사 사기 및 높은 요금

부채 구호 산업은 예비 관행의 역사를 가지고 있습니다. 일부 회사는 약속 된대로 부채를 침입하지 못하거나 현실적인 대안을 제공하지 않고 지불을 중지 할 수있는 고객을 조언합니다. 항상 회사의 트랙 레코드를 연구하고 그 결과를 보장하거나 합의 전에 돈을 요청하는 것은 도달합니다.

Debt Settlement vs. Bankruptcy: 상세한 비교

경로가 가장 잘 결정하려면 다음 요소를 비교하십시오.

Debt Settlement에 대한 대안

결제를 위해, 다른 옵션을 탐험하기 전에 더 심한 결과를 가질 수 있습니다:

• Debt Management Plan (DMP): 비영리 신용 상담 기관에 의해 제공, DMPs는 단일 월간 지불으로 부채를 통합, 종종 감소 된이자율. 당신은 주중의 100 %를 다시 지불하지만, 프로세스는 결제보다 더 나은 신용을 유지합니다.
• Debt Consolidation Loan:] 만약 당신이 좋은 신용이 있다면, 낮은-interest 개인 대출은 하나의 관리 가능한 지불으로 여러 채무를 통합할 수 있습니다. 이것은 신용 손상을 피하지만 일관된 소득이 필요합니다.
• Credit Counseling: 인증된 신용 상담원은 실제 예산을 만들 수 있으며 DMP에 등록하거나 비용 없이 은행업무에 조언할 수 있습니다.
• 정보 협상: 일부 학점은 당신이 지불을 중지 할 필요 없이, 하드 플랜을 낮추거나 관심료 또는 급여 수수료로 작업합니다.
• Chapter 13 Bankruptcy:] 만약 당신이 꾸준한 소득이 있다면, 제 13 장은 3~5년 동안 부채의 일부를 재채화하면서 자산을 유지할 수 있습니다. 나머지 부채는 배출될 수 있습니다.