Multiple Insurance Policies의 기본 이해

법적 분쟁은 1 개 이상의 보험 계약이 포함될 때, 스테이크는 급격히 상승합니다. 정책 주주 및 청구자는 모든 적용 가능한 정책에서 수집하는 것이 전체 복구를 일으킬 것이라고 가정합니다. 현실에서 보험 캐리어는 보험 제한, 우선 및 기여에 대한 접근을 크게 방어합니다. 이 문서는 여러 보험을 단순화하는 경우 필요한 중요한 법적 조언에 확장되며 우선 규칙과 비판 방지 조항을 배제하고 관할 구역 별의 핵을 위협 할 수 있습니다.

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1 차, Excess 및 기여

이 문서는 제대로 3가지의 넓은 범주의 적용-primary, 과잉, 그리고 기여를 식별합니다. 그러나 실제로는, 정책은 “임시” 또는 “임시”로 표현합니다. 이 결정은 정책 언어, 보증 및 국가 법에 따라 다릅니다.

  • ]자본 적대 :] 덮여된 손실의 발생시 방어 및 침해를 즉시 방지하는 정책. 그 제한은 다른 정책이 응답하기 전에 배출됩니다. 대부분의 표준 상업적 일반 책임 (CGL) 정책은 “기타 보험” 조항이 아닌 기본으로 설계되었습니다.
  • Excess Coverage: 기본 정책 제한이 사용 된 후만 적용을 제공하는 정책. True 과잉 정책은 기본 캐리어와 방어 의무를 공유하지 않습니다. "Umbrella"정책은 과잉 적용의 일반적인 형태이지만, 그들은 종종 특정 상황에서 기본 보험으로 전환 할 수있는 "drop down"제공을 포함 (예를 들어, 해당 정책이 배제 또는 배제로 인해 반응하지 않는 경우).
  • 결승 범위:] 두 개 이상의 정책이 동일한 수준에 있을 때 (초등), 그들은 비례적으로 손실을 공유합니다. 기여 방법은 다음과 같습니다. 다른 사람은 "equal Share"또는 "excess first" 언어를 사용합니다. 법원은 "Other Insurance"의 규정을 준수하는 방법을 시행하고, 종종 소송에 지도합니다.

“기타 보험” 조항

모든 책임 정책에는 "기타 보험"항목이 포함되어 있습니다. 이 규정은 다른 정책이 동일한 손실을 다룰 때 어떻게 정책이 반응하는지 결정합니다. 4 가지 주요 유형이 있습니다.

  • Excess 절: 정책은 다른 유효한 보험과 비교하여만 적용된다.
  • Pro rata 항목: 정책은 다른 사용 가능한 적용으로 비례를 공유합니다.
  • Escape 절: 다른 보험이 존재하는 경우 정책의 denies 적용.
  • 다른 보험료: 정책은 다른 보험을 무시하고 손실이 직접 (현대 정책에 따라 다름).

두 정책이 "다른 보험"항의 충돌이있을 때 (예를 들어, 두 청구를 초과), 법원은 종종 상호적으로 퇴직하고 손실을 똑같게 분할하기 위해 강제합니다. 이것은 많은 관할권에 "라브-웨스트론"법으로 알려져 있습니다. 이러한 조항은 다소 경찰 케이스를 처리하는 변호사에 필수적입니다.

혜택 및 할당 방법의 조정

Pro Rata by Limits(프로 라타)

이 방법에서 각 보험료는 총 사용 가능한 제한으로 분할 된 정책 제한과 동일한 손실의 비율을 지불합니다. 예를 들어, 정책 A에는 $ 500,000 제한 및 정책 B가 $ 1,000,000 제한이 있으며, 정책 A는 손실의 1 세를 지불하고 정책 B는 2 세를 지불 할 것입니다. 이것은 가장 일반적인 방법이며, 수학적으로 깨끗하기 때문에 많은 법원에 의해 호의됩니다.

Equal 주식

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이전 다음

일부 법원은 "기타 보험" 조항이 탈출 절으로 분류 된 경우 처음 지불하는 정책이 과잉 실제로 나타나는 "첫 번째" 접근 방식을 적용합니다. 이 결론은 법적 상담이 필요한 이유를 우선 분석 및 강조합니다.

방법의 관계 없이, 열쇠는 모든 잠재적으로 적용 가능한 정책을 조기에 식별하는 것입니다. ]는 확실히 더럽히는 것을 보증하는 실패는 늦은 고시를 위한 적용의 denial에서 결과 할 수 있습니다], 정책이 그렇지 않으면 적용될 경우에.

안티-스태킹 클레이스와 그들의 충격

본 약관은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관의 적용을 받는 것은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관의 적용을 받는 것은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관의 적용을 받는 것은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관의 적용을 받는 것은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관의 적용을 받는 것은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관의 적용을 받는 것은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관의 적용을 받는 것은 본 약관의 적용을 받습니다.

법원은 이러한 조항의 집행에 분할된다. 일부 주 (예 : 캘리포니아)는 다른 정책에 따라 여러 차량이 보험을 보험 할 때 UM / UIM 적용을 겹쳐 쌓일 수 있습니다, 다른 사람 (예 : 텍사스) 엄격하게 금지. 경험 변호사는 관련 관할권에서 강제적 인 것으로 알고있다.

Recover에 대한 의문과 권리

보험료는 보험료의 지급을 위해 보험료의 지급을 받으며, 보험료의 지급을 받으며, 보험료의 지급을 받으며, 보험료의 지급을 받으며, 보험료의 지급을 받으려면, 보험료의 지급을 받으셔야 합니다. 보험료의 지급은 보험료의 지급을 받으셔야 합니다. 보험료의 지급은 종종 “보험에 대한 보험보험” 또는 “보험에 대한 보험금 지급”이라고 합니다.

본 약관은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관의 적용을 받는 것은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관의 적용을 받는 것은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관의 적용을 받는 것은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관의 적용을 받는 것은 본 약관의 적용을 받습니다. 본 약관은 본 약관의 적용을 받습니다.

배 믿음은 다 정책 Contexts에

보험업자는 그들의 보험에 좋은 믿음 및 공정한 취급의 의무를 owe. 다policy 경우에, 나쁜 믿음은 몇몇 방법에서 일할 수 있습니다:

  • 수용 또는 기여를 금지: 잘못된 주장의 보험은 초과가 방어에 참여할 수 있으며, 1 차 캐리어를 강제로 전체 비용을 부담합니다. 그 차선이 나중에 초과 캐리어가 공유에 비할 경우, 초과 캐리어는 나쁜 믿음에 대한 책임을 질 수 있습니다.
  • Lowball 결제 제안: 보험료는 공정한 공유보다 적은 청구를 해결하려고 할 수 있습니다, 다른 보험을 강제로 다른 보험료를 강제로. 보험료가 지불한 경우, 보험료는 합리적인 지불을 제공 할 수 있는 보험료에 대한 나쁜 믿음이 있을 수 있습니다.
  • 배치:]배치가 때때로 배치가 주장한다. 배치의 재산 또는 기본 판결에 대한 이행과 같은 보험을 해치하는 엄청난 분쟁.

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국가법 및 관할권

보험법은 주로 규제되고, 다소 적 분쟁의 결과가 제기되는 경우에 크게 의존할 수 있음을 의미합니다. 일부 주에는 특정 유형의 정책 (예 : 플로리다의 건설 결함 법)에 대한 적용의 순서를 위임 한 것으로 간주됩니다. 다른 사람들은 "horizontal 배기"과 같은 일반적인 법 교리를 따르는 "수직 배설."

  • Horizontal 배기 : 과잉 또는 우산 정책을 액세스하기 전에 모든 보험 정책을 배출하기 위해 정책 홀더를 요구한다 (포함되는 범위의 같은 층에서).
  • Vertical 배기:)는 다른 기본 정책이 동일한 발생에 대해 존재하는 경우에도 과잉 정책의 일정에 나열된 특정 하에서 규정된 정책의 유무를 허용한다.

대부분의 주에는 다 ‐ 경찰 상황에 대한 수평 배전을 따르지만 예외는 존재합니다. 예를 들어 뉴욕 법원은 종종 환경 책임 사례에서 수직 배전을 적용합니다. 숙련 된 지역 변호사는 지배 법에 조언 할 수 있습니다.

정책주사 및 변호사를 위한 실천 전략

조기 식별 및 알림

보험 계약은 보험 계약의 모든 보험 계약에 따라 보험 계약에 따라 보험 계약에 따라 보험 계약에 따라 보험 계약에 따라 보험 계약에 따라 보험 계약에 따라 보험 계약에 따라 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약에 대한 보험 계약.

합동 방위 계약

여러 보험업자가 방어할 때, 그들은 종종 별도의 상담을 유지하고, 불평과 충돌을 생성. 전략을 조정하고 비용을 절감하기 위해 공동 방어 계약 (JDA)을 요청하십시오. 한 보험업자가 가입을 거부하면, 그 거부는 나중에 나쁜 믿음 또는 협력에 대한 증거로 사용될 수 있습니다.

정책 언어의 증거

모든 정책 선언 페이지를 유지, 보증 및 보험의 대응. 정책이 손실 된 경우, 에이전트 또는 보험에서 인증 사본을 요청. 정책 언어는 년으로 변경할 수 있습니다; 손실의 날짜에 정확한 버전은 중요.

무인비행기

보험료는 보험료의 보험료를 부담하지 않습니다. 보험료는 보험료의 보험료를 지불해야 합니다. 보험료는 보험료의 보험료를 지불해야 합니다. 보험료는 보험료의 보험료를 지불해야 합니다. 보험료는 보험료의 보험료를 지불해야 합니다. 보험료는 보험료의 보험료를 지불해야 합니다.

선언문을 고려하십시오.

보험업자는 보험료 우선 또는 기여에 동의할 수 없습니다. 보험료(또는 보험료 중 하나)는 신고 판단 조치를 할 수 있습니다. 이 법원은 정책을 해석하고 각 당사자의 권리와 의무를 결정하기 위해 법원을 요청하는 소송입니다. 공증은 초기 및 강제 재검찰 캐리어를 참여할 수 있습니다.

여러 가지 정책 Overlap가있는 일반적인 시나리오

자동차 사고자 여러 차량에

트럭 회사, 직원 드라이버를 다루는 개인 자동 정책 및 상업 우산 정책은 모든 단일 사고에 적용 할 수 있습니다. 트럭 회사의 정책은 일반적으로 직원을위한 기본이지만 직원의 개인 정책은 운전자가 고용 범위 밖에 행동했는지에 기여할 수 있습니다. "수입 사용"및 "수입 사용"을 초과하는 분쟁은 일반적입니다.

건설 결함 클레임

일반 계약자 및 여러 하위 계약자는 모두 동일한 결함 작업을 커버 CGL 정책이있을 수 있습니다. 또한, 프로젝트 소유자는 1 차적으로 봉사하는 소유자 통제 보험 프로그램을 가질 수 있습니다 (OCIP). 정책 응답이 각 계약과 정책의 "당신의 작업"및 "subcontractor"의 분석이 필요합니다. 이것은 보험 법에 가장 조명 된 영역 중 하나입니다.

자기 보험 Retentions를 가진 제품 Liability

대형 제조업체는 종종 초과 정책과 결합 된 대형 자체 보험 보유 (SIRs)가 있습니다. 제품 책임 청구가 여러 제품을 포함 할 때, 각 회사는 다른 정책 년에 의해 덮여, 할당은 extraordinarily 복잡 할 수 있습니다. "연속 트리거" 이론은 종종 여러 정책 기간을 의미하는 동시에 모든 손실에 대해 책임질 수 있습니다.

더 읽기위한 외부 리소스

"기타 보험"항에 대한 깊은 다이빙을 위해, ]American Bar Association의 보험 소송위원회 출판 연습 가이드. ]Nolo 보험 분쟁 가이드]는 소비자 친화적 인 개요를 제공합니다. 마지막으로, ]] 보험 약관의 IRMI 광택 ]은 기술에 대한 clarify 언어에 도움이 될 수 있습니다.

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