소개: 7 장의 게이트웨이

은행은 금융 결정이며, 은행은 은행은 7의 신선한 시작을 접근 할 수있는 주요 게이트 키퍼 결정으로 봉사합니다. 2005 년에 시행 된 테스트는 부채의 일부를 재 지불 할 수있는 높은 소득 개인에 의해 체계의 남용을 방지하기 위해 설계되었습니다. 그러나 테스트는 간단한 패스 또는 실패 시험이 아닙니다. 소득, 비용, 예외적 인 시험의 상세한 계산이 포함되어 있으며,이 단계는 특정 수단을 고려할 수 있습니다. 이러한 결정은 특정 은행의 특정 측면을 고려할 수 있으며, 특정 은행의 특정 측면을 고려할 수 있습니다.

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Bankruptcy는 테스트는 무엇입니까?

의 평균 시험 상황은 ] 은행업무의 일부로 소개되었다 2005 (BAPCPA), 11 미국 § 707(b)]. 그것의 기본 목적은 진정한 채무자에게 부과 될 수 없다는 것을 보증하는 것입니다. 의외 소득은 의외 소득을 초과하는 경우, 의외 소득은 의외 소득을 초과하는 경우, 의외 소득을 초과하는 경우, 의외 소득은 의외 소득을 초과하는 경우, 의외 소득을 초과하는 경우.

이 시험은 표준 형태를 사용, 주로 ]공식 형태 B 122A-1] (Asuse의 가정에서 면제의 단계) 및 B 122A-2] (Chapter 7 Means Test Calculation). 소득 계산은 다시보고, 채무자의 총 소득을 완화 6 개월 동안의 전체 소스에서 소득을 계산하는 것은 (Currental), (Currental), (Curental), (Curent), (Curst), (Curst).

단계별 평균 시험 작업 방법

평균 시험은 세 단계 과정을 따르습니다. 각 단계는 이전 단계에서 빌드하고, 결과는 당신이 재발해야한다 학대의 예비 가정을 직면 여부를 결정합니다.

단계 1: 현재 월간 소득 (CMI) 계산

CMI는 파일이 6 개월 전에 모든 소스에서 평균 월간 총 소득입니다. 예를 들어, 7 월 1 일에 파일을 제출하면, 결과는 1 월 1 일부터 6 월 30입니다. 6 개월 동안받은 모든 소득을 추가하십시오 (위험, 팁, 자기 이익, 보너스, 임대 소득,이자, 배당, 실업 보상 등), 다음 6 월 6 일까지 배당합니다. 사회 보장, VA 혜택 및 특정 다른 지불 정부 (예 : 평균 소득). (예 : 월 평균 소득) 또는 연평균 소득.

예금: 지난 6개월 동안 총 소득을 공급하는 것은 $30,000, $28,000, $32,000, $29,000, $31,000, $30,000. 총 = $180,000. CMI = $180,000 ÷ 6 = $30,000 매월. 당신의 연산된 CMI는 $30,000 × 12 = $360,000입니다.

2 단계 : CMI를 State Median Income에 비교

미국 Trustee 프로그램 발행 주 및 가구 크기로 미디어 소득 수치, 정기적으로 업데이트 (일반적으로 4 월과 11 월). 당신은 12 년 소득을 얻을 수 있으며 국가 및 가구 크기에 대한 미디어에 비교합니다. 연산 소득이 미디어보다 작으면, 당신은 자동으로 평균 테스트를 통과하지 않고 더 계산을 통과합니다. 당신은 학대를 전혀하지 않고 7 장으로 진행할 수 있습니다.

예금: 텍사스 2의 가정용 크기 (2025 그림), 미디어 소득은 $75,000일 수 있습니다. 연산된 CMI가 $70,000이라면, 당신은 패스입니다. $80,000이라면, 당신은 단계로 진행합니다.

항상 U.S. Department of Justice Means Testing page에서 현재 미디어 소득 수치를 확인합니다. outdated Figures를 사용하여 일반적인 실수입니다.

단계 3: 처분할 수 있는 소득 시험 및 평균의 가정

소득이 미디어를 초과하는 경우, CMI에서 허용 된 비용으로 상세한 평균 테스트 양식 (B 122A-2)을 완료해야합니다. 허용 된 비용은 [FLT : 0] IRS Collection Financial Standards[FLT : 1) 주택, 유틸리티, 운송, 음식 및 의류와 같은 필요성에 따라 다릅니다. 또한 세금, 필수 급여 감축, 건강 보험, 어린이 지원, 안전 및 부채, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급금, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급금, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급, 월급

60 (장 13 계획의 몇 달)에 월별 일회용 소득이 다를 것입니다. 계획 된 상환 금액이 특정 임계값을 초과하면 학대가 발생합니다. 2025 년으로 임계 값은 다음과 같습니다.

  • 투약금이 최소$13,650(또는 현재 인플레이션-조정 금액)인 경우, 학대가 존재합니다.
  • 비 선실 부채의 최소 25 %를 지불하면, 가정도 발생.
  • 금액이 $7,700(대략), 전개 발생 없음.
  • $ 7,700 및 $ 13,650 사이에, 더 많은 수율 평가가 발생하고, 신탁은 여전히 귀하의 케이스에 도전 할 수 있습니다.

학대가 발생하면 미국 신탁자 또는 학대가 7장으로 나타날 수 있거나 13장으로 변환할 수 있습니다. 특별한 상황(아래로 나타날 수 있습니다)를 보여주기 위해 가정을 재개할 수 있습니다. 대부분의 고소득 채무자에 대해서는 실제 결과는 3~5년 동안 지속되는 제 13장의 상환 계획입니다.

의미의 시험에 대한 예외

의회는 의미 시험은 모든 사람에게 균등하게 적용되지 않아야한다고 인정했다. 테스트 복용에서 몇 가지 중요한 예외는 시험 복용하거나 학대를 극복 할 수 있도록 허용한다.

Primarily 비-컨머 딜런

의약은 의약에 따라 의약을 의약하고, 의약을 의약하고, 의약을 의약하고, 의약을 의약하고, 의약을 의약하고, 의약을 의약하고, 의약을 의약하고, 의약을 의약하고, 의약을 의약하고, 의약을 의약하고, 의약을 의약하고, 의약을 의약하고, 의약을 의약하고, 의약을 의약하고, 의약을 의약하고, 의약을 의약합니다.

예금: 만약 당신이 $50,000 신용 카드 채무 (소비자) 및 $60,000 신용 (비소비자)의 비즈니스 라인에, 당신의 채무가 비소비자이다. 당신은 의미 시험에서 면제됩니다.

장애인 수의 및 활성 의무 군

특정 수의사 및 서비스 회원은 평균 시험에서 완전히 면제됩니다. 특히, 부채는 유효성 검사에 게재하는 동안 disabled가되고 있는 경우에 할당됩니다.] 및 부채는 활동적 의무 또는 고향 방위 활동의 기간 도중 1 차적으로 침입되었습니다. 또한, ]국 가드의 방부 및 회원은 9월 11일 이후에 활동 의무에 불려, 이 의무는 그 특정 서비스 제공에 대한 책임이 있는 경우에, 이 의무는 해당 의무를 포함할 수 있는 의무가 있는 경우에, 이 의무를 제외하고는 예외로 합니다.

낮은 소득 가구 (낮은 Median)

이 세 당 예외는 아니지만 내장 기능 : 연산 된 CMI가 가정 크기에 대한 주 매체의 밑에 있거나, 자동으로 패스를하고 더 이상 이동할 필요가 없습니다. 이 장 7 파일러의 대다수를 다룹니다. 비용 계산, 학대의 가정이 없습니다. 그것은 자격이 가장 일반적인 방법입니다.

가족 농부와 수산부

Chapter 12 bankruptcy, designed for family farmers and fishermen, operates under different rules and is not subject to the Chapter 7 Means Test. If you qualify for Chapter 12 (based on income and debt limits), you avoid the test entirely. Even if you consider Chapter 7, your agricultural income and expenses may be treated differently under the test, but the exemption from Chapter 12 is the clearest path for these debtors.

특수 Circumstances 에 Rebut a presumption 의 남용

미디어를 초과하고 학대의 가정을 초과하는 경우, 당신은 여전히 ]특별한 상황를 표시하여 장 7을 파일 할 수 있습니다. 추가 비용 감응작용 또는 소득 감소를 결정합니다. 법은 특별한 상황이 ]과 비교를 필요로 합니다. 예는 다음과 같습니다.

  • A 세종의 의료 조건 보험에 의해 완전히 커버되지 않는 비싼 치료가 필요합니다.
  • Military call-up 소득을 줄이거나 비용을 증가시킨다.
  • 자연재해[ (허리, 야생불, 홍수) 재산 손실 또는 임시 진지변환을 일으키는 원인이 되는.
  • 장애인 가족 회원의 혜택 가정의 수정 또는 가정 관리에 대한 추가 비용을 협상.

모든 비용에 완전히 문서가 필요하며, 합리적인 비용과 필요한 것을 보여주고, IRS 표준에 대해 이미 회계되지 않은 이유를 설명합니다. 법원은 청원을 보유하고 있으며, 부담은 미리 가정을 재개하는 것입니다. 바가 높지만 성공적으로 사용되었습니다. 예를 들어, 특수 휠체어 반이 필요한 어린이와 부채는 추가 차량 비용을 공제 할 수 있습니다.

공통된 실수와 Pitfalls

평균 시험은 비용이 많이 드는 실수로 이어질 수 있습니다. 여기에 가장 빈번한 잘못이 있습니다.

  • "편의 시험은 내가 자금을 파일 할 수없는 의미"] 잘못된. 그것은 단순히 당신이 장 7을 사용할 수 없습니다 의미; 13 사용할 수 있으며 유리 할 수있다.
  • "테스트는 현재 소득을 사용합니다."] No. 그것은 6 개월 전에 서류를 기준으로 백워드 뷰입니다. 최근의 작업 손실은 소득이 기대 기간에 높더라도 통과 할 수 있습니다. 반대, 최근의 급여 인상은 현재 소득이 가장 큰 경우 실패 할 수 있습니다.
  • "모든 비용은 내 실제 지출에 근거합니다."] 부분적으로 진실. 일부 비용 (세금, 어린이 지원, 의료와 같은) 실제입니다. 다른 사람 (주택, 운송, 음식) 사용 표준 IRS 관용은 위치와 가구 크기에 따라. 당신은 특별한 상황에서이 표준보다 더 많은 것을 주장 할 수 없습니다.
  • "나는 자산이 없는 경우 테스트를 무시할 수 있습니다."] No. 시험은 소득에 관한 것입니다, 자산이 아닙니다. 자산이 없더라도, 높은 소득은 제 7 장에서 당신을 혐의 할 수 있습니다.

일반적으로 pitfalls는 모든 허용 비용 (예를 들어, 운송 소유권 비용, 지역 주택 조정, 필요한 어린이 관리)를 공제하기 위해 실패를 포함, 과도한 중재 소득 수치를 사용하여, 그리고 적절하게 특별한 상황 문서화하지. 항상 자격 갖춘 뱅킹 변호사 또는 평판 소프트웨어와 번호를 확인합니다.

평균 시험 준비 방법

준비는 부드러운 서류에 필수적입니다. 이 단계를 따르십시오.

  1. 가더 소득 문서: 유료 스텁, 세금 환급, 은행 성명, 그리고 징수하기 전에 6개월 동안 다른 소득의 증거.
  2. 전체 비용: 임대/박사, 유틸리티, 음식, 수송, 보험, 의료비, 아동 관리, 천문학, 아동 지원 포함. 철저한 것.
  3. 국가의 중재 소득을 확인: ]U.S. 법원 웹 사이트[에서 가장 현재 수치를 사용. 당신의 가정 크기에 대한 미디어에 연간 CMI를 비교.
  4. 처분할 수 있는 소득을 계산:] 미디어 위, 당신의 지역을 위한 IRS 비용 기준을 사용 하는 경우에. 추측하지 마십시오- 공식 테이블을 다운로드하십시오.
  5. 예외를 식별: 예외가 적용되는 경우 (비소 채무, 장애인 수의, 군사 서비스, 특수 상황). 문서 모든.
  6. 변호사를 모집: 은행업무법은 복잡하다. 경험있는 변호사는 공제를 최적화하고 예외를 식별하고, 준수를 보장합니다. 많은 제안 무료 상담.

Pro se를 파일 할 계획이라면, 승인 된 방법을 사용하여 테스트 소프트웨어 오류를 피하기 위해 고려하십시오. 미국 Trustee 프로그램은 숫자가 잘못 계산되면 귀하의 사례를 해결할 수 있습니다.

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은행은 지불 수단을 의미하는 테스트는 보험료가 아니라 가이드 라인은 7 장의 구호가 가장 필요한 사람들에게 달려 있다는 것을 보장하지 않습니다. 세 단계 프로세스를 이해함으로써, CMI를 계산하여, 중재 소득에 비교하고, 처분할 수 있는 소득을 결정할 수 있습니다. 일반적으로 중요한 것은 비소 채무자, 장애인 수의자, 낮은 소득 가구 및 이러한 특별한 상황에서 예외입니다. 이러한 시스템은 이러한 유연성을 제공합니다. 이러한 시스템은 이러한 유연성을 제공하는 중요한 시스템입니다.

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