Bankruptcy 및 학생 대출 이해

학생 대출은 미국에서 소비자 채무의 가장 큰 범주 중 하나이며, 43 백만 명이 넘는 차용자는 연방 및 개인 학생 대출 채무에 약 $ 1.7 조를 운반합니다. 재정적 인 파업이 실패 할 수 있는지 여부를 많은 차용자가 경이를 제기 할 때. 대답은 곧바로하지 않습니다. 신용 카드 채무 또는 의료 청구와 달리, 학생 대출은 미국 은행 금융 법에 따라 다르게 처리됩니다. 이 기사는 은행 금융이 어떻게 상호 작용하는지 포괄적 인보고, 학생 대출은 법적 인 대출을 복용하기 전에 필요한 대출을 사용하여 대출을 필요로 할 수 있습니다.

학생 대출은 Bankruptcy에서 배출 될 수 있습니까?

연방 및 민간 학생 대출은 연방 및 민간 학생 대출 모두에서 [FLT : 0]] 자금을 통해 [[FLT : 1]을 출력하는 것이 어렵습니다. 이 보호는 은행에서 뿌리를두고 있습니다. 은행 코드, 특히 11 미국.C. § 523 (a) (8), 이는 수십 년 동안 교육 대출을 보호하는 것이 좋습니다. 법은 현재 대출을 지불하는 것을 입증하는 대출이 일반 은행에서 "FLT : 2"을 부과 할 것입니다. [FLT : 2]). 이것은 일반적으로 은행에서 "FLT : 2"를 시작하는 것이 일반 은행의 원칙보다 훨씬 엄격합니다.

이 높은 바 뒤에 합리적은 의회는 교육의 혜택을 받고 잠재적 인 소득을받은 후 학생 채무에서 멀리 떨어진 빌려 버릴 것을 원한다. 그러나 법이 십년간의 납세한 채무에 갇혀있는 채무가 떨어졌다는 주장.

Undue Hardship 기준: 브루너 시험

undue hardship를 입증하려면 대부분의 뱅킹 법원은 ]Brunner test (몇 가지 사용 약간 다른 "비교의 상황" 접근)을 적용합니다. 브루너 테스트는 1987 사례 Brunner v에 설치되었습니다. 뉴욕 주 고등 교육 서비스 공사, 3 개의 잉글이 포함되어 있습니다.

  1. Poverty: 현재의 소득과 경비에 따라, 차용자는 대출을 재결제하는 경우 자체 및 그 의존성의 최소한의 생활을 유지할 수 없습니다.
  2. Persistence: 추가적인 상황은 이 상태의 비계가 상환 기간의 중요한 부분에 대한 지속 가능성임을 나타냅니다.
  3. Good Faith: 빌리어는 은행업무를 하기 전에 자금 조달, 대금, 소득대금 옵션을 찾는 등 대출을 재납하는 좋은 것에 노력이 만들어졌습니다.

모든 3개의 견인삭은 만족해야 합니다. 예를 들어, 사회 보장 장애 소득에 영구적으로 장애가 있는 차용자는 첫번째 2개의 견인삭을 만족시킬지도 모르지만 여전히 대안 상환 배열에 관하여 그들의 대출 서비스업자에게 연락하지 않는 경우에 좋은 파령 견인삭을 실패할지도 모릅니다.

Circumstances 시험의 총성

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통계: 어떻게 희소한 학생 대출 방전?

미국 은행은 은행에서 은행을 잃는 데 필요한 서류를 제출해야 할 수도 있습니다. 은행은 은행에서 은행을 잃는 데 필요한 서류를 제출하는 데 필요한 서류를 작성하는 데 필요한 서류를 작성하는 데 필요한 서류를 작성하는 데 필요한 서류를 작성하는 데 필요한 서류를 작성하는 데 필요한 서류를 작성하는 데 필요한 서류를 작성하는 데 필요한 서류를 작성하는 데 필요한 서류를 작성하는 데 필요한 서류를 작성하는 데 필요한 서류를 작성하는 데 필요한 서류를 작성하는 데 필요한 서류를 작성하는 것이 중요합니다.

금융 전문가 및 소비자 옹호자 Mark Kantrowitz는 많은 빌업자가 실수로 학생 대출을 잃을 수 없다는 것을 주목할만한 점에서 그들은 자격이 될 수있는 경우에도 은행 altogether를 방지하기 위해 유도 할 수 없습니다. 그 사이에, 잘 메우는 그러나 가난한 사람들에게는 옵션에 대해 고객에게 조언하지 못했습니다.

학생 대출을 방전하는 Adversary Proceeding를 제출

당신은 undue hardship 표준을 충족하는 것을 믿는 경우, 과정은 ]]]adversary 진행]라는 은행에서 별도의 소송을 제기 할 수 있습니다. 이것은 장 7 또는 제 13 권의 서류로 자동되지 않습니다. 당신은 자금을 조달 법원으로 불평을 제출하고 대출 또는 대출 서비스업자에 봉사해야합니다. 단계는 다음과 같습니다 :

  • 학생 대출 소송을 이해하는 경험있는 은행 변호사.
  • 광범위한 문서: 세금 환급, 급여, 장애 기록, 의료 청구서, 작업 검색 로그, 그리고 대출 서비스자와 어떤 대응.
  • Draft 및 불만을 제기, 브루너 테스트의 각 견인을 지원하는 사실을 자극.
  • interrogatories 및 depositions를 포함한 발견에 참여하십시오.
  • 은행 재판관이 증거를 듣고 결정을 내릴 재판에서 승리.

제 7 장 학생 대출 장 13 장

대부분의 차용자는 ]Chapter 7 Bankruptcy]에서 학생 대출을 출력하는 것을 추구하는 대부분의 차용자는 대부분의 채무를 교환하는 비 면제 자산을 지불합니다. 그러나, 제 13은 유용 할 수 있습니다. 제 13 장에서는, 차용자는 상환 계획을 제안한다 (보통 3 ~ 5 년). 그들은 전체 계획에서 학생 대출 지불을 포함 할 수 없다면, 그들은 나중에 지불을 통해 지불 할 수 있습니다. 또한, 그들은 13 년 동안 지불을 통해 지불을 중단 할 수 있습니다.

최근 변경 사항: Biden Administration의 "Fresh Start"와 새로운 정책

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] 정의부 공식 정책 성명]

Struggling Borrowers에 대한 Bankruptcy에 대한 대안

은행은 학생 대출에 대한 거의 비할 수있는 솔루션이기 때문에, 차용자는 징벌하기 전에 모든 대안을 탐구해야합니다. 연방 학생 대출은 지불을 감소하거나 완전히 일시 중지 할 수있는 여러 유연한 옵션을 제공합니다 :

소득 - 몬 상환 (IDR) 계획

IDR은 재량 소득의 비율에 매달 지불을 계획 (보통 10 %에서 20 %) 및 자격 지불의 20 또는 25 년 후에 나머지 잔액을 용서합니다. 최신 계획, SAVE (발유 가능한 교육에 대한 공급), 더 낮은 지불을하고 필요한 지불을 만드는 경우 accruing에서 이익을 방지합니다. 낮은 소득으로 Borrowers는 $ 0의 월간 지불을 가지고 있으며 여전히 용서에 대한 신용을받을 수 있습니다. [[FLT : 0]] 즉시 은행에 액세스 할 수 없습니다[FLT :][FLT]]][FLT :]][FLT]]]][FLT]]]][FLT]]]]]][FLT]]]]]]]]]][FLT]]][FLT]]][FLT]]][FLT]]]]][FLT][FLT][FLT]][FLT]]][[[[FLT]]]]][FLT]][FLT]]]]]]]]]]]]]][F[F]]]]][[[[[

학생 소득 중심 상환 계획에 대한 대출]

연금 및 대금

연방 대출은 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출은 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청하는 경우, 연방 대출을 신청할 수 있습니다.

Loan 통합 및 재금융

연방 대출은 연방 대출을 단일 직접 통합 대출으로 통합하여 상환을 단순화하고 추가 IDR 계획에 액세스 할 수 있습니다. 그러나 통합은 관심을 낮지 않습니다. 개인 대출으로 재정의하면 수수료를 낮출 수 있지만 연방 대출 보호 (방사, 보험 및 IDR 옵션 포함)을 잃게됩니다. 연방 대출은 개인 대출을 보호 할 필요가 없습니다.

총 및 영구적 장애 (TPD) 방전

완전히 영구적으로 비활성화 된 Borrowers는 연방 및 개인 학생 대출의 TPD 출력을받을 수 있습니다. 응용 프로그램은 의사, 수의 부서, 또는 사회 보장 관리에서 문서를 필요로합니다. 이 방전은 은행이 필요하지 않으며 2025를 통해 세금이 없습니다.

금융 금융의 전 단계

학생 대출 부채로 인해 파산을 고려하고 있다면,이 단계를 먼저 가지고:

  • 모든 대출 서류를 가리십시오 : 유형, 균형, 관심율 및 각 대출에 대한 서비스자를 알고 있습니다.
  • 대출 서비스 담당자에게 연락하고 IDR 계획, 편향, 또는 대외에 대해 물어주세요.
  • 학생 대출 상담원은 학생 대출 자문원 (TISLA) 또는 신용 상담국 (NFCC)의 국립 재단과 같은 비영리 기관에서 학생 대출 상담원을 상담합니다.
  • 예산을 상세히 검토하십시오. 비용 절감 또는 소득을 늘리고 최소 지불을 만들 수 있습니까?
  • 학생 대출 자문 절차와 경험 한 은행 변호사와 만나. 성공의 과실에 대해 질문 및 참여 비용.

Bankruptcy가 귀하의 신용 및 미래 대출을 어떻게 영향을 미치는지

은행은 7 년 동안 신용 보고서에 남아, 당신은 파일에 따라. 장 7 은행은 일반적으로 10 년을 유지. 그 시간 동안, 새로운 신용을 얻기, 아파트 임대, 또는 특정 분야에서 고용을 얻을 수 어려운 될 수 있습니다. 학생 대출 자체는 방전 될 수 없습니다, 하지만 다른 채무 (신용 카드, 의료 청구, 개인 대출) 제거 할 수 있습니다. 그러나, 학생 대출은 은행에서 살아남을 경우, 수집은 지속 가능한 기간에 유지 될 수 있습니다., 그것은 지속 가능한 기간 동안, 7 월, 17 일에 임시 자금은, 마지막에 유지됩니다.

학생 대출이 배출되지 않는 경우에도, 은행은 다른 채무를 제거하여 현금 흐름을 무료로 할 수 있습니다, 학생 대출에 진행을 시작 할 수 있습니다. 그러나 이것은 장기 신용 영향에 대해 무게를 달아야한다.

개인 학생 대출은 쉽게 방전 될 수 있습니까?

개인 학생 대출은 연방 대출으로 Bankruptcy Code에서 동일한 undue hardship 표준에 따라 적용됩니다. 차이는 없습니다. 그러나 일부 개인 대출 계약은 대금업자가 공동 서명자가 있는지 검사하는 데 더 열심히 방전을 할 수있는 규정을 포함 할 수 있습니다. 또한 대출이 비 교육 목적으로 사용 된 경우 (예 : 비 공인 학교에서 생활비), 대출은 "학생 대출"으로 자격이되지 않을 수 있습니다 (일반적으로 823). 이 지역은 일반 대중 교통 수단 (일반적으로 823), 일반 대중 교통 수단 (82323), 일반 교통 수단 (82323), 일반 교통 수단 (823).

Adversary Proceeding의 비용 및 복잡성

의약금은 비용이 저렴하지 않습니다. 변호사 수수료는 $3,000에서 $10,000 이상의 법원 비용으로 다양 할 수 있습니다. 많은 의약 변호사는 결과가 불확실하기 때문에 이러한 경우의 지속적인 비용 수수료를 제공하지 않습니다. 일부 주에는 감소 된 비용 지원 제공 할 수있는 법적 보조 기관이 있지만 가용성은 제한됩니다. ]부서는 잠재적 이익에 대한 비용을 무게해야합니다.::]

Nolo’s guide on discharging 학생 대출에 Bankruptcy

일반 이민자 학생 대출 및 Bankruptcy에 대해

몇몇 myths persist:

  • 내: 학생 대출은 결코 방전되지 않습니다. 현실: 방전은 가능하지만 드문다. 브루너 테스트는 극단적인 상황을 요구합니다.
  • 내: 당신은 당신이 은퇴하거나 자격이 할 수 없습니다 때까지 기다리는. 현실: 영구 장애 도움, 그러나 더 젊은 차용자는 심각한 장기 의료 상태가 있는 경우에 열심히 증명할 수 있습니다.
  • 내: 제7장은 학생 대출을 자동으로 닦아냅니다.] 현실: 자동 체류는 일시적으로 수집을 중지하지만, 학계가 성공하지 않는 학생 대출에 적용되지 않습니다.
  • 내: 개인 학생 대출은 방전이 용이하다. 현실: 동일한 표준 적용, 하지만 일부 법정은 다른 비영리 학교에서 대출을 처리했다.

당신이 Pursue 방전을 원하면 무엇을 할

당신은 당신이 사건을 믿는 경우, 당신의 열심히 선을 완전히 문서화하여 시작. 당신의 재정적인 제한이 일상 생활에 영향을 미치는지의 저널을 유지. 관련이 있다면 의료 기록을 얻을. 대출 서비스자와 모든 통신의 기록을 유지하고 상환 계획을 실행하는 시도. 다음 학생 대출 소송의 트랙 레코드와 은행 변호사를 찾을 수 있습니다. 특정 질문:

  • 몇 가지 모험 진행이 제출 된가요?
  • 성공률은 무엇입니까?
  • 예상 비용은 무엇입니까?
  • 전체 케이스를 처리하거나 다른 변호사에게 자문을 제공 할 것인가?

두 번째 의견에 대한 두 번째 변호사와 상담을 고려하십시오. 변호사를 감당할 수 없다면 일부 법률 학교 클리닉은이 사례를 pro bono 처리합니다. 미국 은행 금융 연구소의 소비자 은행위원회는 또한 프로 보노 리소스의 목록을 유지합니다.

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