7 장 또는 제 13 장에 대한 제출이 당신을 위해 권리가 결정하는 방법

제 7 장 또는 제 13 장의 자금을 제출하는 것은 당신이 만들 수있는 가장 중요한 금융 결정 중 하나입니다. 각 옵션은 명백한 장점과 제한을 제공하며, 올바른 선택은 소득, 자산 프로필, 채무 유형 및 장기 목표에 따라 달라집니다. 이 가이드는 각 장이 어떻게 작동하는지 이해하는 데 도움이되는 자세한 비교를 제공하며, 프로세스 중에 기대하는 것입니다.

제 7장 의탁

제 7 장 은행은 종종 "액체 파산"이라고 부릅니다. 이는 소득을 제한하고 부채를 재 지불 할 수 없다는 개인을 위해 설계되었습니다. 제 7 장에서 법원 임명 된 신탁은 신용을 지불 할 비 면제 자산을 판매합니다. 교환에서 가장 불확실한 부채 - 신용 카드 잔액, 의료 청구 및 개인 대출과 같은 - 배출되고, 신선한 재정적 시작을 제공합니다. 전체 프로세스는 일반적으로 6 개월이 걸립니다.

장 7의 가장 큰 장점 중 하나는 속도입니다. 상환 계획이 없기 때문에 대부분의 파일자는 몇 달 내에 방전을받습니다. 그러나, 은행은 10 년 동안 신용 보고서에 남아 있으며 연방 또는 국가 면제에 의해 보호되지 않은 재산을 잃을 수 있습니다. 일반적인 면제 자산은 기본 거주 (일부 지분 제한까지), 차량, 가구 상품, 은퇴 계정 및 무역 도구가 포함됩니다.

장 7에서 가장 많은 혜택을 누리? 낮은 소득, 몇 자산 및 압도적인 부채를 가진 개인에 가장 적합하다. 만약 당신이 의미 테스트 통과 (이전에 설명), 장 7은 가장 부채를 빨리 제거 할 수 있습니다.

제 13장 의탁

제 13장의 파산은 3~5년 동안 채무를 재채로 재채로 재채로 재채로 재채로 할 수 있는 일반 소득을 가진 개인을 위한 재편화 계획입니다. 제 7과는 달리, 제 13장은 필요한 지불을 만들기 때문에, 귀하의 재산을 유지할 수 있습니다. 법정은 신용을 지불하는 데 사용 가능한 소득을 적용하고, 나머지 부채는 계획을 완료한 후 퇴직합니다.

제13장은 종종 모기지 또는 자동차 결제를 잡을 수 있는 사람들이 선택하거나, 이클로저를 중지하거나, 특정 세금 의무 또는 어린이 지원 도착과 같은 제7장에서 배출할 수 없는 채무와 거래합니다. 또한, "아래로 cramming" 차량 대출 (자동차의 현재 값만 지불) 및 "지출"가 값이 고위 모기지보다 적은 경우 가정의 주니어 백합을 제공합니다.

프로세스는 지난 몇 년 동안 지속되며, 월별 지불을 신뢰하는 데해야합니다. 유지하지 못하면, 귀하의 경우는 제 7 장에 해거나 변환 될 수 있습니다. 제 13 장은 7 년 동안 신용 보고서에 머물며 — 세 년 미만의 장 7.

장 13에서 가장 많은 혜택을 누리? 보호하는 중요한 자산을 가진 상사에 이상적, 보안 부채 뒤에, 또는 장 7에 대한 의미 테스트 제한을 초과하는 것이 중요합니다.

제7장과 제13장의 핵심 차이점

두 장 사이의 선택은 자산 처리, 채무 방전, 지속 및 자격과 관련된 방법을 명확하게 이해해야합니다.

자산: 제7장에서 비공개 자산이 판매됩니다. 제13장에서는 모든 것을 유지하고 있습니다.
Debt 방전: 장 7은 가장 부유물이 빨리 배출한다. 제 13은 부분 상환을 요구하고 계획 종료 후 나머지 부채만 배출한다.
화요일: 제7장은 3-6개월이 걸립니다. 제13장은 3~5년을 지속합니다.
소득 요구: 장 7은 의미 시험을 통과해야합니다. 제 13 장은 상환 계획을 자금을 자금을 자금을 자금을 충분한 일반 소득을 요구합니다.
Credit Impact: 제7장은 10년 동안 신용 보고서에 남아 있다; 제13장은 7년 동안.
반복 서류에 대한 자격 : 8 년마다 한 번만 장 7 방전을받을 수 있습니다. 제 13 장은 더 자주 신청할 수 있지만, 이전 장 7 방전의 4 년 이내.
]디바트 주소의 종류:] 제 7 장은 학생 대출 (무한 undue hardship는 입증되지 않습니다), 특정 조건 하에서 세금 부채, 그리고 어린이 지원. 제 13 장은 세금 arrears와 같은 비 충전 부채를 포함 하 고 보안 부채 지불에 잡을 수 있습니다.

자격 요건

7 장의 의미 테스트

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제13장 자격

제 13 장은 세 당 시험이 없다는 것을 의미하지는 않지만, 상환 계획을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 갖는 일반 소득 (현재 $ 1,395,875) 및 부채가 있어야합니다. 또한, 총 보안 부채는 지정된 제한 (현재 약 $ 1,395,875)보다 적은이어야합니다.

Choosing 때 고려할 요인

기본 자격 규칙을 넘어, 몇몇 개인 요인은 당신의 결정을 안내해야 합니다.

소득 수준과 안정성: 소득이 낮거나 불규칙한 경우, 7은 현실적인 옵션이 될 수 있습니다. 신뢰할 수 있는 소득이 있는 경우, 13은 자산과 주소 채무를 보호할 수 있습니다.
]DART의 유형: 신용 카드와 의료 청구서와 같은 부채는 장 7에서 쉽게 배출됩니다. 부채 (박수, 자동차 대출)을 확보 한 경우, 장 13은 재산을 유지하면서 잡을 수 있습니다. 학생 대출 및 최근 세금 부채는 장 7에서 거의 방전되지만 장 13 계획을 통해 관리 할 수 있습니다.
]보너스 당신은 계속해야: 당신이 뜻깊은 평등 (보통 제한), 두 번째 자동차, 또는 소중한 개인 재산으로 가정을 소유하는 경우, 제 13 장은 당신이 모든 것을 지킬 수 있기 때문에 더 나은. 장 7, 신탁은 당신의 국가 면제 금액보다 자산을 판매 할 수 있습니다. 각 국가는 특정 면제 법률이 있습니다; 예를 들어, 많은 주당 $ 10,000과 연방 정부를 선택할 수 있습니다.
Time Frame and Urgency:))[)]]]]]]]]]]]]]][[FLT:]]]]]]][[FLT:[FLT:]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]][[[[[[[[[[[[[[FLT:]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]][[[[[[[[[[[[[[[[
Future Financial Plans: 당신이 집이나 차를 구입하는 계획이라면, 7의 10 년 신용 마크는 제 13의 7 년보다 더 댐징 될 수 있습니다. 7 장의 배출 후, 당신은 좋은 신용으로 2 년 후에 모기지를 얻을 수 있습니다, 13 장 후에 당신은 당신이 적시 계획 지불을 만드는 경우에 먼저 자격이 될 수 있습니다.
Co-debtors:] 당신이 대출에 대 한 공동 서명을 가지고 있다면, 7 바에서 수집에서 신용 카드는 co-signer. Chapter 13는 자동적인 체류를 연장할 수 있습니다 소비자 채무에 대 한 공동 배를 보호 하기 위하여, 이는 결정적인 요인이 될 수 있습니다.
Repeat Filings:] 마지막 8 년 이내에 7 배출을받은 경우, 다른 제 7장을 파일할 수 없습니다. 그러나, 최소 4 년 전에 장 7 또는 2 년 전에 장 13을 통과 한 경우 장 13을 파일 할 수 있습니다.

Bankruptcy 프로세스

7 장의 단계

금융 문서 (세금 반환, 급여, 은행 문, 자산 및 채무 목록).
승인 기관에서 신용 상담 과정을 완료하기 전에 180 일 이내에.
은행 금융, 일정을 파일하고, 당신의 지구에 은행 금융 법원과 테스트 양식을 의미.
면제 또는 설치 계획에 적용하지 않는 한 (현재 $ 338)를 지불하십시오.
회계사 회의 (341 회의) 약 30-45 일 후 서류. 신탁자와 어떤 학점은 질문을 할 수 있습니다.
비가입 자산이 있는 경우, 신탁자는 그(것)들을 액화하고, 신용자에게 진행합니다.
방전 통지를 전형적으로 3-6 개월 후 제출하면 모든 요구 사항을 충족합니다.
부채 교육 과정을 완료하는 방전.

제13장 단계

제7장 같은 신용 상담 과정을 완료
법원과 제안 된 상환 계획 파일.
30일 이내에 신탁에 대한 결제를 시작으로 계획이 확인되기 전에도 확인되었습니다.
341 회의 및 법원이 계획이 허용되고 법적 요구 사항을 충족하는 경우 결정하는 계획 확인 청문을 참석했습니다.
3~5년 동안 매달 지불을 만드십시오. 당신의 처분할 수 있는 소득은 계획으로 가야 합니다; 허가는 배급을 받습니다.
모든 지불을 완료하면 법원은 잔여 부채의 배출을 부여합니다.
계획을 완료할 수 없다면, 하드 방전(제어를 넘어 상황에 따라)을 요청하거나 7으로 변환할 수 있습니다.

당신의 신용 및 미래에 대한 영향

두 장 모두 심각한 신용 결과가 있지만 복구는 분야로 가능합니다. 장 7 은행은 처음 130-200 포인트의 신용 점수를 일으킬 수 있습니다. 장 13은 재 지불에 대한 약속을 보여주기 때문에 덜 심각하게 영향을 미칩니다. 그러나 회계의 지속적인 기본 상태는 점수를 손상하기 전에. 방전 후, 당신은 허가 된 사용자가되고 다른 채무를 유지하면서 신용 카드를 다시 구축 할 수 있습니다. 많은 사람들이 650 피트의 비용으로 인해 두 장의 비용으로 인해 더 이상 돈을 지불 할 수 없습니다.

은행은 공개 레코드와 신용 보고서에 나타납니다, 하지만 그 영향은 시간이 지남에 따라 퇴색. 대출은 여전히 대출 포스트 은행, 종종 높은 관심을 가진 대출을 승인 할 수 있습니다. 키는 책임 지불 행동을 기대하는 것입니다. 신용 재건에 대한 자세한 내용은 ]Consumer 금융 보호국] 가이드 라인을 참조.

Bankruptcy에 대한 대안

은행은 첫 번째 리조트가 아닙니다. 서류를 제출하기 전에, 더 심한 결과를 가질 수있는 다른 부채 구호 옵션을 탐험하십시오.

Debt Management Plans (DMPs): 신용 상담 기관은 한 달에 한 번 부채를 통합하여, 종종 감소한 이자율로 단 한 번에 부채를 통합합니다. 은행과 같은 신용 점수가 없습니다.
Debt Settlement: 당신은 전체 잔액보다 낮은 lump sum을 허용하는 신용원과 협상합니다. 이것은 신용을 손상할 수 있지만, 은행이 아닌 법원은 참여를 피합니다.
Loan Consolidation: 을 얻은 새로운 대출을 지불하는 높은-interest 부채, 지불을 단순화하고 아마도 낮은 비율.
정보 결제 배열: 많은 신용원은 결제 계획 또는 하드 배양을 설정하기 위해 직접 작업합니다.
Home Equity Loans: 당신이 충분한 주식을 가지고 있다면, 당신의 가정에 대한 빌려는 부채를 지불 할 수 있습니다 - 그러나이 가정에 위험을 증가.
Credit Counseling: 인증된 상담원은 실제 예산을 만들고 모든 옵션을 뱅킹하기 위해 도움을 줄 수 있습니다. U.S. Trustee Program]는 승인된 기관 목록을 유지합니다.

Bankruptcy 변호사 컨설팅

은행은 은행의 법률은 국가별로 뉘앙스 및 다를 수 있습니다. 7 장에 자격이있는 경우에도 비 부과 채무가 있거나 장 13의 상환 구조에서 혜택을받을 수 있다면 가장 좋은 선택이 될 수 있습니다. 경험있는 은행 변호사는 귀하의 자산에 어떻게 면제가 적용되는지 설명 할 수 있으며, 정확하게 계산하고 잘못된 장이나 모든 자산을 공개하지 못하는 일반적인 덩어리를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다. 대부분의 제안은 초기 상담을 제공합니다.

변호사를 선택하면, 은행업무를 전문으로 하는 사람을 찾고 긍정적인 리뷰를 가지고 있습니다. Nolo legal website]는 국가별 가이드와 현지 변호사의 디렉토리를 제공합니다. 또한, 현지 변호사 협회의 추천 서비스를 확인할 수 있습니다.