은행 옵션 이해 : 제 7 장 대. 제 13 장

서류 제출 전에, 당신은 두 가지 기본 개인 은행 유형을 알아야해야합니다 : 제 7 장과 제 13 장. 각 자격 요건, 프로세스 및 결과가 있습니다. 선택은 소득, 자산, 채무 및 장기 목표에 따라 다릅니다.

Chapter 7 은행업무, 일반적으로 "액세스"라고 불린,"등은 대부분의 부채를 배출한다 - 신용 카드, 의료 청구서, 개인 대출. 교환에서, 법원 임명 된 신원은 신용 카드 지불을 위해 비 면제 자산을 판매 할 수 있습니다. 모든 사람이 할당하지; 당신은 전체 패스를 통과해야합니다 means test, 즉, 당신은 일반적으로 소득을 비교할 수 있습니다.

Chapter 13 은행업무는 3~5년 동안 법정 승인 상환 계획을 포함합니다. 당신은 모든 재산을 유지하지만, 놓은 모기지 또는 자동차 결제를 잡기 위해 미래 소득을 사용해야하며, 전체적으로 특정 우선 부채를 지불하고, 불허가 된 채권자에 일회용 소득의 일부를 기여합니다. 이 옵션은 이 보상을 방지하거나 재조정을 방지하려는 꾸준한 소득을 가진 사람들에게 잘 작동하며, 나머지는 7세 미만의 부채를 지불하지 않는 경우, 나머지 7세 미만의 부채를 지불해야합니다.

많은 개인 실수로 장 7은 항상 우수합니다. 현실에서 제 13 장은 당신이 보호하고 싶은 자산이 없는 경우 더 유리할 수 있습니다, 이클로저를 중지하거나, 장 7에서 비할 수 있는 부채를 배출하고 싶은 경우에 더 유리합니다 (이혼 합의에서 특정 세금 부채 또는 부채와 같은). 자금을 감당할 변호사는 당신의 전체 금융 그림을 평가합니다 - 소득, 자산, 부채, 비용 - 그리고 가장 좋은 장을 추천합니다. 전문적 인 손실없이, 당신은 당신의 재정적 인 소득, 자산을 포기할 수 없습니다.

왜 전문 법률 Guidance Matters

은행은 연방법은 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법령에 따라 연방법령을 규정합니다.

은행은 은행의 은행을 관리하기 전에 - 청구서를 지불하기 전에, 이클로저 통지를받을, 또는 얼굴 임금은 전략적인 이점을 제공합니다. 그들은 당신이 파일에 대해 결정할 수 있습니다, 포함 부채, 면제를 극대화하는 방법, 그리고 당신의 경우를 구축하는 방법 최고의 결과. 예를 들어, 서류의 앞에 당신의 이름의 자산을 전송하는 것은 고려할 수 있습니다 ] fraudulent transportance[] 의 법적 분쟁 및 법적으로 인해 발생할 수 있습니다. 이러한 경우, 변호사는 그러한 법적으로 인해 발생하는 법적으로 인해 발생하는 손해를 방지할 수 있습니다.

법적 표현은 스트레스를 줄입니다. 변호사는 automatic stay]가 필링에 영향을 줄 수 있는 의사가 의사가 의사가 자동적으로 중지해야 합니다. 만약 신용원이 체류를 해소한다면, 예를 들어, 변호사가 법적 조치를 취하고 잠재적으로 손해 및 변호사의 수수료를 복구할 수 있습니다. 변호사가 없다면, 이 규칙을 자주 고려해야 합니다.

일반적인 Pitfalls 언제 Filing 없이 Attorney

pro se ( 변호사없이) 법적으로 허용되지만, Bankruptcy Code는 매우 기술입니다. 심지어 작은 실수는 케이스, 지연 방전 또는 재산의 손실에 대해 발생할 수 있습니다. 여기 은행 침입 재판관과 신탁에 의해 관찰 된 빈번한 오류가 있습니다.

  • 확실한 일정 또는 불완전한 일정. 당신은 모든 자산, 채무, 소득, 및 비용 정확하게 나열해야 합니다. 몇 백 달러, 오래된 401(k) 대출, 또는 누군가에 대한 청구는 부패의 배출 또는 accusations의 결실로 납득할 수 있습니다. 부패는 전체 방전의 손실이 될 수 있습니다.
  • ]출금 마감일을 충족하는 실패. 서류 접수 후, 신용 상담 인증서, 금융 서류 (세금 반환, 급여 부채), 사전 방전 부채 교육 과정을 완료하는 특정 마감일이 있습니다. 1 기한을 미스하면 해체 또는 지연 배출을 발생할 수 있습니다.
  • 불가의 부적절한 사용. 모든 국가는 특정 재산을 보호하는 면제 법률 (예를들면, homestead, 차량, 가구 상품, 은퇴 계정). 일부 주에는 국가 면제를 독점적으로 사용해야 합니다. 다른 사람들은 국가와 연방 면제 중에서 선택할 수 있습니다. 노스 캐롤라이나의 면제는 캘리포니아 또는 플로리다에서 매우 다릅니다. 변호사없이, 당신은 비정규적으로 재산을 면제하고 잃을 수 있습니다.
  • 미세는 의미의 테스트에 대한 이해. 계산은 IRS에 의해 정의된 총 소득, 세금 반환, 가구 크기 및 지역 비용 표준을 포함합니다. 사업비, 의료비, 또는 육아가 실제로 수행하기보다 더 많은 처분할 수 있는 소득을 가지고 나타날 수 있는 오류, 제 13 장에 당신을 강제로 결정할 때 장 7은 정확하거나 부수합니다.
  • 필수 과목을 완료하지 않습니다. 2개의 과정은 필수입니다: 서류전형 180일 이내에 신용상담을 드리며, 서류전형 후 부채 교육 과정이 있습니다. 어떤 경우도 출력하지 않습니다. 많은 프로 파일러는 인증서를 거부하기 위해 illegitimate 제공업체를 사용합니다.
  • 부동산 이동 또는 최근 지불에 대한 계정으로 실패.] 90 일 이내에 신용자에게 전신 송금 (또는 1 년 동안 내부자) 공개하고 신뢰할 수에 의해 복구 될 수있다. Pro se filers 종종 지불 사고를 숨기고, 오직 신뢰할 수 발견하고 사건을 해소.

“은행루프시는 전문적인 조언에 스키마를 할 때가 아닙니다. 변호사 비용은 종종 실수로 피하고 보존 된 자산에 의해 설명됩니다.” — 소비자 은행 의국 협회]

Bankruptcy의 역할은 시험 의미

예를 들어, 여러분의 자금을 조달하는 것은 여러분의 자금을 조달할 수 있습니다. 여러분의 자금을 조달할 수 있는 경우, 고객님의 자금을 조달할 수 있습니다. 고객님의 자금을 조달할 수 있는 경우, 고객님의 자금을 조달할 수 있습니다. 고객님의 자금을 조달할 수 있는 경우, 고객님의 자금을 조달할 수 있습니다. 고객님의 자금을 조달할 수 있는 경우, 고객님의 자금을 조달할 수 있습니다. 고객님의 자금을 조달할 수 있는 경우, 고객님의 자금을 조달할 수 있습니다. 고객님의 자금을 조달할 수 있는 경우, 자금을 조달할 수 있습니다.

변호사는 정확한 숫자로 테스트를 실행하고 일정한 어린이의 특이한 활동도 정확히 알고 있습니다. 미분류 비용으로 인해 401(k)의 기부, 자선 기부, 자선 기부, 특정 자녀의 특이한 활동도 있습니다. 미분류 비용으로 인해 실제로는 더 많은 처분할 수 있는 소득이 있을 수 있습니다. 제 13장에 대한 보상은 정확할 것입니다. 구체적으로, 과실 비용은 신뢰와 지연으로 이어질 수 있습니다. 전문가는 여기에 필요한 준비를 준비하고 있습니다.

여러분의 자산 보호

연방 및 국가 면제 법은 연방 및 국가 면제 제도 (American National Accreditation Commission)의 규정에 따라 연방 및 국가 면제 법에 따라 연방 및 국가 면제 법에 따라 연방 및 국가 면제 법에 따라 연방 및 국가 면제 법에 따라 연방 및 국가 면제 법에 따라 연방 및 국가 면제 법에 따라 연방 및 국무원 (American American Express Commission)의 규정에 따라 연방 및 연방 및 연방 및 연방 및 연방 정부의 규정에 따라 연방 및 연방 정부의 규정에 따라 연방 및 연방 정부의 규정에 따라 연방 및 연방 정부의 규정에 따라 연방 및 연방 정부의 규정에 따라 연방 및 연방 정부의 규정에 따라 연방 규정을 준수합니다.

텍사스와 플로리다와 같은 일부 주에는 무제한 주택 주식 (에이커지 제한 포함)을 보호하는 관대 한 주택 세속이 있습니다. 뉴저지와 같은 다른 사람들은 낮은 모자 (약 $27,000)를 가지고 있습니다. 변호사는 당신에게 가능한 최대 보호 적용 방법을 알고 있습니다. 그들은 또한 전략 타이밍에 조언 할 수 있습니다. 예를 들어, 세금 환불을받을 때까지 파일을 기다리십시오 (그래서 필요한 비용에 지출 할 수 있으므로 자산을 줄이거나 보너스를 줄이면 지불됩니다 (캐시시 통화로 지불을 피하기 위해). 예를 들어, 당신은 비싸지 않는 경우, 또는 비싸지 않는 경우를 보호 할 수 있습니다.

연방 통상위원회는 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법에 따라 연방법령에 따라 연방법령에 따라 연방법령에 따라 연방법령에 따라 연방법령에 따라 연방법령에 따라 연방법령에 따라 연방법령에 따라 연방법령에 따라 연방법령에 따라 연방법령에 따라 연방법령을 규정합니다.

신용 상담 및 Debtor 교육의 중요성

서류 제출 전에 승인 기관 (미국의 Trustee 사무실에서 사용할 수있는 목록)에서 신용 상담 세션을 완료해야합니다. 서류 작성 후, 채무 교육 과정이 필요합니다. 이러한 요구 사항은 선택되지 않습니다. 제출하지 않는 오류는 방전하지 않습니다. 변호사는 합법적 인 공급자를 사용하고 인증서는 마감일에 의해 법원으로 제출됩니다.

신용 상담은 종종 고려할 수 없습니다 대안을 밝혀줍니다 : 채무 관리 계획, 정보 상환 계약, 또는 신용 카드로 제공되는 하드 쉽 프로그램. 당신이 은행 업무로 진행하는 경우에도 세션은 법적 우선권을 충족합니다. 변호사는 과금 또는 무인비를하지 않는 평판이 좋은 기관을 추천 할 수 있습니다.

빚은 교육, 예산, 신용 재건, 스마트 금융 습관을 가르치고. 일부 양식으로 볼 때, 그것은 포스트 뱅크루 퓨 츠 생활을위한 실용적인 기술을 제공합니다. 많은 파일러는 더 나은 돈 관리 지식과 함께 나뉩니다. 과정을 건너 뛰는 것은 귀하의 경우를받을 수 없습니다, 당신은 여전히 모든 방전 부채에 대한 책임을. 법원은 명확한 통지를 보내, 하지만 프로 세 파일러는 종종 마감을 놓습니다.

Bankruptcy에 대안 : 다른 Debt 구호 옵션 탐험

은행은 유일한 경로가 아니며 변호사는 대안이 당신의 상황에 적합 여부를 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 옵션을 주의 깊게 고려하십시오 :

  • Debt consolidation:] 은 낮은 이자율과 단일 대출에 여러 채무를 결합합니다. 신용 점수가 여전히 합리적이라면 잘 작동하며, 지불을 만들기 위해 꾸준한 소득이 있습니다. 그러나, 그것은 주 금액을 감소하지 않으며, 지불을 놓으면 채무에 더 심하게 종료됩니다.
  • Debt 결제: 전체 금액보다 적은을 허용하는 신용원과 협상. 이것은 신용 점수를 크게 손상하고 용서 부채에 세금 책임을 유발할 수 있습니다 (IRS는 소득으로 부채를 취소). 변호사는 잠재적 인 저축이 비용을 초과하는지 여부를 평가 할 수 있습니다, 특히 만약 당신이 이미 소원하는 경우.
  • Credit 상담 / 채무 관리 계획 (DMP): 비영리 기관은 낮은 관심율과 수수료 협상; 당신은 한 달 지불을 만들 수 없습니다. 이것은 주를 감소시키지 않고 3 ~ 5 년 이상 처리 할 수 있습니다. 시간이 지남에 부채를 감당할 수있는 사람들에게 좋은하지만 호흡 방이 필요합니다. 그러나 많은 대행사 요금 설정 수수료, 당신은 신용 카드를 사용하여 중지해야합니다.
  • 정보의 이용 또는 하드 쉽 프로그램: 직접 신용원을 낮은 지불 또는 면제 수수료로 요구. 희소한 영구적, 하지만 짧은 기간의 구호를 제공 할 수 있습니다. 일부 모기지 대출은 관심 또는 연장 기간을 줄이기 대출 수정을 제공.

각 대안은 직업 및 단점이 있습니다. 변호사는 특정 숫자에 근거한 목표 평가를 제공합니다. 예를 들어, 적은 소득과 중요한 의료 부채가있는 경우, 7 장은 가장 빠르고 비용이 많이 드는 해결책이 될 수 있습니다. 당신이 유지하고 일반 소득을 원하는 가정에서 주식을 가지고 있다면, 13 판은 모든 합의 제안보다 더 낫을 수 있습니다. Consumer Financial Protection Bureau은 유용한 비교를 제공하지만, 이러한 옵션은 이러한 독특한 상황에 따라 이러한 옵션이 제공됩니다.

오른쪽 Bankruptcy 변호사를 선택하는 방법

모든 변호사는 은행업무를 전문으로 합니다. 소비자에게는 그들의 연습의 중요한 부분을 결정하는 누군가를 찾습니다. 국가 바 협회와 서서 그들의 서를 검증하고 어떤 해적 역사를 확인합니다. 많은 제안 무료 초기 상담 - 그 자신의 전문성과 통신 스타일을 측정하는 이점을 가지고.

회의 중, 이러한 특정 질문을:

  • 몇 개가 지난해에 자금을 처리 한 경우? (최소 수십 개를 찾고 있습니다.)
  • 채무자 또는 학점은 주로 있습니까? (채무자 측 변호사를 원하십니까; 학점은 다른 경험을 가지고 있습니다.)
  • 어떻게 구조 수수료? 7 장의 플랫 수수료가 있습니까? 지불 계획? 포함 된 법원 서류 수수료는?
  • 개인적으로 신용원 회의 (341 청문) 및 기타 청문에 나타날 것입니까? 또는 동료 또는 기적 참석자입니까?
  • 무엇 결과를 현실적으로 내 자산과 소득을 주었을 수 있습니까? 너무 좋은 것을 약속의 경고가 될 것입니다.
  • 자산의 유동성이나 신뢰의 어려움을 어떻게 활용하는지에 대한 어떤 비율이 있습니까? 좋은 변호사는 가능한 시나리오를 통해 당신을 걸어갈 수 있어야 합니다.

변호사는 영주권자 없이 영주권자 대출을 채취하거나 적절한 조건 없이 최근 세금 부채를 소지하지 않고 재발급하지 않고도 재발급하지 않는 경우. 좋은 변호사는 보장없이 법률을 정직하게 설명한다. 온라인 리뷰 및 Avvo 등급 귀하의 지역에 은행업무 변호사에 대한. 또한 신뢰할 수있는 친구, 금융 기관 또는 법적 자문 기관으로부터 참조를 요청한다.

의 비용 의 토르니 vs. Filing Pro Se

변호사 비용으로 전형적인 7 장은 복잡성, 위치 및 변호사의 경험에 따라 $ 1,200에서 $ 3,500의 비용입니다. 제 13 수수료는 더 높다 - 종종 $ 3,000에서 $ 6,000 - 지속적인 계획 관리 및 법원 서류 때문에. 많은 변호사는 지불 계획을 허용하고, 때로는 매달 설치와 유지자 앞을 필요로합니다. 법원 서류 수수료는 약 $ 338 장 7 및 $ 313 장 13 (2025)에 대한, 법원 소송에 지불 할 수 있습니다.

변호사가 법적 수수료를 부과하지 않고 주요 금융 위험에 노출. 단일 실수 - 자산을 부과 같은, 문서에 실패, 또는 잘못된 면제 주장 - $ 15,000 또는 $50,000 주식과 가정의 손실에 발생할 수 있습니다. 또한, 귀하의 경우 허용되지 않는 경우, 당신은 서류를 잃고, 임금 결정 또는 이주를 포함하여 추가 신용 harassment를 직면 할 수 있습니다. 많은 경우, 당신은 혐의를 떠나지 않을 수 없습니다.

변호사는 변호사를 요청할 수도 있습니다. 많은 변호사들은 "한도 범위" 상담을 제공합니다. 그들은 은행 양식을 검토하고 감소된 수수료 ($200-$500)에 대한 일정을 계획합니다. 이것은 전체 유지 보수가 없이 주요 오류를 잡을 수 있습니다. 혼자 마음의 평화는 종종 비용의 가치가 있습니다. 특히 프로세스 중력을 부여합니다.

Bankruptcy 후 재정 생활 재건

은행은 금융 이야기의 끝이 아닙니다. 법적 재설정입니다. 변호사의 지도를 통해 즉시 다시 시작할 수 있습니다. 방전 주문은 방전 부채를 수집하려고 시도로부터 신용원을 금지하는 강력한 문서입니다.

먼저, 모든 3개의 국 (Equifax, Experian, TransUnion)에서 신용 보고서 사본을 얻을 AnnualCreditReport.com. 부채를 배출하는 것은 $ 0의 균형과 "은행산"으로 나열됩니다. 잔액을 표시하거나 부재로 표시된 계정과 같은 오류를 처리하거나 잘못 표시된 계정과 같은 오류를 처리하십시오. 은행산 관련 부정적인 항목은 일반적으로 7-10 년 동안 유지되지만, 그들은 재정적 인 시간에 영향을 미칠 수 있습니다.

다음으로, 평판이 좋은 은행 또는 신용 조합에서 보안 신용 카드를 고려. 모든 3 국에보고 한 것을 보면 연간 수수료가 $ 30이며, 12-18 개월의 정해진 지불 후에 불확실한 카드로 업그레이드 고려할 것입니다. 스팸을 사용 - 당신이 매월 지불하는 작은 구매에 대해. 시간이 지남에 따라 책임있는 사용은 점수를 높입니다. 또한 신용 대출을 고려, 그것은 대출을 보유하고, 대출을 보유하는 것은 잃고, 대출을 완료하는 데.

많은 모기지 대출은 일반 대출을 발급하기 전에 장 7 배출 (또는 제 13 계획 완료) 후 2 년 대기 기간이 필요합니다. 일부 FHA 대출은 1 년 이내에 허용하고 세 가지 신용을 문서화 할 수 있습니다. 변호사는 다른 대출 유형에 대한 특정 대기 기간을 설명하고 우편 융자 대출과 함께 일하는 대출을 참조 할 수 있습니다.

저축을 우선 순위로 만들기, 심지어 긴급 기금으로 한 달에 $ 50 만. 높은-interest 대출, 지급 선불, 새로운 신용 카드 부채를 방지. 은행이 자금을 결정 한 후 양식 양식 양식을 양식을 결정 당신의 장기 금융 건강. 많은 비영리 신용 상담원은 트랙에 머물 도움이 낮은 비용의 포스트 은행 상담을 제공합니다.

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은행은 은행이 필요한 경우, 상담은 귀하의 권리를 명확하게 할 수 있습니다. 예를 들어, 신용자가 당신에게 대한 판단을 얻은 경우 변호사는 대출 또는 채권에서 은행 계좌를 보호 할 수있는 면제에 조언 할 수 있습니다. 많은 주에는 은행이 없는 임금이나 재산의 특정 금액을 면제 할 수 있습니다. 법정 명령없이 불법 가산 계정의 일부 신용 카드; 변호사는 다시 싸울 수 있습니다.

마지막으로, 은행은 빚은 법이 신선한 시작을 제공하기 위해 설계되었습니다. 이 과정은 연방 법률에 따라 존재하며, American Bar Association]은 표현을 찾을 수 있도록 자원을 제공합니다. 서류를 제출하기 전에 은행 변호사를 상담하는 것은 실패의 입학이 아닙니다. 그것은 스마트, 능동적 단계이며이 법적 도구의 가장 적합한 사용을 만듭니다. 초기 상담은 종종 무료입니다. 그리고 지식은 당신이 궁극적으로 비용으로 비용으로 비용을 절약 할 수 있습니다.