- 연혁

제 13장 은행은 가장 강력한 중 하나이지만 종종 개인이 압도적인 채무로 훔치는 것을 막을 수있는 수단입니다. 7장과는 달리, 대부분의 부채를 신속하게 닦아, 제 13장은 3 ~ 5 년의 관리 가능한 상환 계획에 부채를 재구성합니다. 그것은 "[FLT :0]]을 원하는 꾸준한 소득으로 사람들을 위해 설계되었습니다. 자산[[FLT :]] (집 또는 집과 같은 또는 차 또는 차가없는 경우). 이 결정은 당신이 당신의 재정적 인 결정에 대한 결정적인 결정에 따라 결정할 수 있는지 여부를 결정합니다.

제13장의 파산은 무엇입니까?

은행은 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 은행의 지불을 제안합니다. 법원이 계획을 승인하면 부채는 법원의 신탁에 매달 지불을 할 수 있습니다. 그 다음 은행은 은행의 은행을 분배하는 자금의 대출을 지불해야합니다. 일반적으로 소득이 주 매체의 밑에있는 경우 3 년 동안 지속되며, 5 년이 더 높으면. 계획의 끝에서, 나머지 부채는 신용 카드로 지불해야합니다 (예금은 더 이상 지불되지 않습니다).

제13장은 종종 일반 소득이 요구되기 때문에 "수익의 계획"이라고합니다. 그것은 특히 사람들에게 유용합니다 :

  • 모기지 또는 자동차 결제에 뒤에 떨어졌고 시간이 지남에 따라 잡을 수 있습니다.
  • Owe 세금 또는 기타 비급금 부채는 플랜에 의해 덮여있을 수 있습니다.
  • 이클로저 또는 재포장 중지를 원합니다.
  • 공동 서명을 보호해야 (Chapter 13의 자동 체류는 소비자 채무에 공동 서명을 보호).

제 13장 제 7장의 귀

제 13 장의 가장 일반적인 대안은 장 7 파산입니다. 7 장에서 법원은 신용을 지불하는 비 면제 자산을 판매하고, 대부분의 나머지 부채는 몇 달 안에 배출됩니다. 대조적으로, 자산의 유동성이 필요하지 않습니다., 당신은 미래 소득에서 모든 것을 유지하고 신용을 지불합니다. 주요 차이점은 다음과 같습니다 :

  • 디바이트 제한: 제7장은 부채 제한이 없습니다. 제13장은 $2,750,000(4월 2022년, 준공)에 부채를 부채로 고정하여 $1,395,875에 부채를 고정했습니다.
  • Asset Protection: 제13장은 재산을 훼손하지 않도록 더 완전히 자산을 보호합니다.
  • 화요일: 제7장은 약 3-6개월 이상이며, 제13장은 3~5년 동안 지속됩니다.
  • 유효성: 제7장은 부채를 지불할 수 없는 것을 증명하는 수단 시험을 요구합니다; 제13장은 엄격한 수단 시험을 가지고 있지 않으며, 일반 소득이 요구됩니다.
  • 할인: 장 7 즉시 최대 부채를 배출; 제 13 권은 계획이 완료된 후 부채를 잔액합니다.

당신이 실질적인 비공개 자산이 있거나 면제 금액 위의 주식으로 집을 유지하려는 경우, 제 13 장은 종종 더 나은 선택입니다.

제 13 장의 자격 요건

서류 제출 전에, 당신은 은행 코드에 의해 설정 특정 기준을 충족해야:

  • Regular Income: 당신은 월별 플랜 지불을 만들기 위해 충분한 처분할 수 있는 소득이 있어야 합니다. 이것은 일, 각자 경쟁, 상승, 연금, 또는 다른 믿을 수 있는 근원에서 올 수 있습니다.
  • Debt Limits: 의 불확실한 부채는 $2,750,000을 초과할 수 없으며 부채는 $1,395,875을 초과할 수 없습니다. 이 제한은 소비자 가격 지수에 따라 몇 년마다 조정됩니다.
  • Credit Counseling: 당신은 서류전 180일 이내에 승인된 신용 상담 과정을 완료해야 합니다 (예금자 승인 제공 업체에서).
  • 최근 방치 없음:] 이전 방치 경우 법원의 명령 또는 요청 위반으로 인해 마지막 180 일 이내에 방치 된 경우, 당신은 불행 할 수 있습니다.
  • 이전 방전 토오: 당신은 지난 4 년 이내에 제 7 방전을받은 경우 장 13 방전을받을 수 없습니다, 또는 장 13 과거 2 년 이내에 방전.
  • Good Faith: 법원은 당신이 정직하고 체계 학대를 시도하지 않는 좋은 믿음에서 제안된다는 것을 발견해야합니다.

의미 시험과 제 13 장

예를 들어, 당신은 당신이 당신의 소득을 결정하는 경우, 당신은 당신이 당신의 소득을 결정하는 경우, 당신은 당신이 당신의 소득을 결정하는 경우, 당신은 당신이 당신의 소득을 지불하는 경우, 당신은 당신이 당신의 소득을 지불해야 할 경우, 당신은 당신이 할 수 없습니다, 당신은 당신이 할 수 없습니다, 당신은 당신이 할 수 없습니다, 당신은 당신이 할 수 없습니다, 당신은 당신이 할 수 없습니다, 당신은 당신이 할 수 없습니다, 또는 당신은 당신이 당신의 소득이 될 수 있습니다, 또는 당신은 당신이 당신의 소득이 될 수 있습니다, 또는 당신은 당신이 당신의 소득이 될 수 있습니다.

제13장 뱅킹업무 처리 : 단계별 가이드

제 13장은 여러 가지 단계가 포함되어 있습니다. 타임 라인에 대한 이해는 불안을 줄이고 준비를 돕습니다.

1. 사전 금융 신용 상담

승인 기관에서 신용 상담 과정을해야합니다 (미국 Trustee의 웹 사이트를 목록 참조). 세션은 일반적으로 약 60 ~ 90 분 지속되며 모의 수수료가 부과되며 전화 또는 온라인으로 사용할 수 있습니다. 완료 후, 은행 금융 서류에 포함되어야하는 인증서를받습니다. [[FLT : 0]] 법무부에서 더 많은 것을 배워.[[FLT : 1]]]

2. 준비하고 몸집이 핍니다.

은행업무 변호사(또는 승인된 소프트웨어 사용)의 도움으로, 당신은 당신의 자산, 책임, 소득, 비용 및 금융 역사의 상세한 일정을 컴파일. 당신은 또한 상환 계획 제안을 준비. 이 문서는 귀하의 지역에 은행업무 법원으로 제출됩니다. 서류는 현재 $313 (2023), 플러스 $78 관리 수수료 및 $ 15 신탁 수수료, 총 $ 406. 수수료 waivers는 13 장에 사용할 수 없습니다.

3. 자동적인 체재는 효력을 가지고 갑니다

이 숙박은 자금을 조달하는 데 필요한 모든 것을 제공합니다. 이 숙박 시설의 모든 유형은 다음과 같습니다. 이 숙박 시설의 모든 유형은 다음과 같습니다. 이 숙박 시설의 모든 유형은 다음과 같습니다.

4. 입사지원 (341 회의)

약 20 ~ 50 일 후, 당신은 은행 신탁과 함께 회의에 참석해야하고 표시 할 수있는 신용원. 신탁은 서류를 검토하고 소득과 자산에 대한 질문을하고 계획을 수용 할 수 있습니다. 신용원은 질문을 할 수 있습니다 (그들은 거의 제 13에서 수행). 당신은 소득의 식별과 증거를 가져야합니다.

5. 확인 표

법원은 (확인) 상환 계획에 대한 청문을 보유하고 있습니다. 신탁은 이미 권고를 제출해야합니다. 재판소는 계획이 모든 법적 요구 사항을 충족한다는 것을 확인합니다. 그것은 필요한 기간 동안 계획에 모든 일회용 소득을 결정하고, 공정하게 신용원을 치료해야합니다. 승인되면, 당신은 납득으로 상환을 만들기 시작합니다. 승인되지 않은 경우, 당신은 계획을 개정 할 수있는 기회를 가질 수 있습니다.

6. 계획 지불을 만들기

플랜의 생활 중 (3–5 년), 당신은 월 지불을 신뢰합니다. 신탁은 소액 (일반적으로 약 7-10 %의 지불)을 공제하고 그 다음 플랜의 우선 순위에 따라 신용에 남아있는 것을 빚집니다. 당신은 소득 변동이있을 경우이 지불으로 유지해야합니다. 또한, 현재 비용에 대한 예산이 있어야합니다, 공제, 음식 - 지불에서 정기적으로.

7. 출력

모든 계획 지불을 완료 한 후 법원은 discharge] 대부분의 나머지 부채의 일부를 부여합니다 (학생 대출, 어린이 지원, 최근 세금 및 일부 벌금과 같은 특정 비 방전 부채를 제외하고). 당신은 방전 주문을받을, 당신은 그 부채에서 무료로. 그러나, 당신은 계속 보안 부채에 지불을 만들려면 (당신의 모기지와 같은) 재산을 훼손.

제13장의 장점

제13장은 다른 유형의 은행에서 사용할 수없는 독특한 혜택을 제공합니다 :

  • Prevent Foreclosure:] 집에서 숙박하면서 3~5년 동안 과거의 모기지 결제를 할 수 있습니다. 자동 체류는 즉시 주의를 기울입니다.
  • Stop Repossession: 차를 재포장되었지만 판매되지 않은 경우, 당신은 그것을 다시 칠 수 있습니다 제 13 장과 계획을 통해 도착을 지불.
  • Protect Co-Signers: 제13장 자동 체류와는 달리, 소비자 채무에 대한 공동 서명을 보호하고, 플랜이 효과에 있는 동안 그들을 추구하는 채권을 방지합니다.
  • Reduce Unsecured Debt: 당신은 단지 신용 카드와 의료 부채의 비율을 지불할 수 있습니다-일회로 낮은 0%-당신의 처분할 수 있는 소득에 따라. 나머지는 출력됩니다.
  • 2차 모기지를 왕복: 너의 가정이 첫번째 모기지 보다는 더 적은 있는 경우에, 당신은 strip]를 두 번째 또는 세번째 모기지 (불로) 지불할 수 있을지도 모릅니다.
  • 세금 부채 구호:] 제7장에서 비할 수 없는 특정 세금 부채는 13개 플랜에 포함되어 있으며, 관심과 처벌없이 지불할 수 있습니다.
  • 어린이 지원에 배치: 당신은 국내 지원 도착을 지불하는 계획을 사용할 수 있습니다, 당신이 현재 유지하고 강제적인 행동을 방지.
  • 더 나은 신용 영향?] 은행은 항상 신용을 상처, 제 13 장보다 덜 해소를 보면서 7 장보다 더 적은. 일부 대출은 시간이 더 호의적으로 볼 수 있습니다.

배제 및 위험

제 13 장은 두부없이는 안된다. 이러한 주의깊게 고려하십시오 :

  • Long Commitment: 당신은 3 ~ 5 년 동안 매달 지불을해야합니다. 작업 손실과 같은 모든 lapse-계획을 탈취하고 해체 할 수 있습니다. 해치면 여전히 모든 채무를 제거하고 자동 체류를 잃습니다.
  • Strict Budgeting: 법원은 당신의 비용을 훔칠 것입니다. 당신은 신원 승인없이 새로운 채무에 걸릴 수 없습니다. 럭셔리 구매 또는 큰 라이프 스타일 변경은 금지 될 수 있습니다.
  • 고가가:] 장 13의 변호사 수수료는 일반적으로 복잡성과 기간 때문에 장 7보다 높다. 서류 수수료는 더 높다, 당신은 신탁에 대한 부분을 지불해야합니다.
  • Credit Score Attack:] 장 13은 7년간의 신용 보고서에 머물 (10장 7장). 계획 중, 점수가 크게 떨어지지 않을 수 있지만, 시간에 지불을 할 때 천천히 회복 할 수 있습니다.
  • ]초기 출구 없음:결제를 막을 수 없습니다. 플랜을 완료하지 못하면, 출력을받지 못하고, 부채를 여전히 오지 않을 수도 있습니다.
  • Worst Case의 자산: 플랜에 대한 보안 부채에 기본적으로 (예를 들어, 모기지 지불을 놓습니다), 대출은 여전히 이닫을 수 있습니다. 이 계획은 서류 후 안전한 부채에 대한 귀하의 의무를 지우지 않습니다.

제 13 장 당신을위한 권리? 결정 프레임

하나의 크기-fits-all 대답은 없습니다. 결정하려면이 중요한 질문을하십시오.

  • 소득의 꾸준한 원천이 있습니까?] 신뢰할 수있는 소득없이, 당신은 년 동안 지불을 유지할 수 없습니다. 제 13 장은 충분한 처분할 수있는 소득과 함께 사람들을 위해 만합니다.
  • 당신의 집이나 차를 보관하고 싶습니까? 보호하고 지속적인 지불을 감당할 수 있는 주식이 있다면, 제 13장은 도착자에게 잡을 수 있습니다.
  • 장 13장에 너무 높은 채무를 가지고 있습니까? 부채 제한을 기억하십시오 : $ 2,750,000 (최대 인원 자격) 미만 부채. 그 초과를 초과하면 제 13 장은 옵션이 아닙니다. 11 또는 대안을 고려해야 할 수도 있습니다.
  • ]제7장에서 비할 수 없는 채무가 있으나 제13장 플랜에 포함될 수 있습니까?] 예: 최근 소득세, 학생 대출(중독한), 부채는 위약한 부상으로도 가능합니다. 제13장은 때때로 도움을 받을 수 있습니다.
  • 년 동안 엄격한 예산과 법원 감독을 갖게 될 것입니까?] 이것은 중요한 라이프 스타일 제약입니다. 빠른 방전을 선호한다면 비 면제 자산을 surrender 할 수 있습니다. 7 장은 더 쉽게 될 수 있습니다.
  • 첫 번째 대안으로 간주됩니까?] 부채 통합, 신용 상담, 부채 관리 계획, 또는 신용 카드와 직접 협상은 은행 금융없이 문제를 해결 할 수 있습니다. 이 옵션을 탐험 한 후 만 파일.

13장의 장점에 관한 위의 "예"에 대한 답변이 있다면, 그것은 좋은 적합 할 수 있습니다. 그러나 항상 소비자 뱅킹을 전문 변호사를 상담. NerdWallet은 제 13 작품의 유용한 개요를 제공합니다.

제 13장의 자금을 대체

다년 계획에 투입하기 전에, 당신의 부채를 관리하는 다른 방법을 조사하십시오:

Debt 통합 대출

좋은 신용과 꾸준한 소득이 있다면, 낮은 이자율에 개인 대출은 높은 빚을 지불 할 수 있습니다. 이 simplifies 지불 하지만 주를 줄일 수 없습니다.

Debt 관리 계획 (DMP)

비영리 신용 상담 기관은 낮은 관심을 협상 할 수 있으며 월별 지불을 채취 할 수 있습니다. 보통 전체 잔액을 지불하지만 요금은 감소됩니다. DMP는 은행이 순찰로 심각한 신용에 영향을 미치지 않습니다. [[FLT : 0]]] FTC는 평판이 좋은 기관을 선택하여 안내를 제공합니다.[[FLT :1]]

빚진 의원

비영리 기업은 빚을 빚어내는 채무와 협상을 위해 빚을 빚을 덜어줍니다. 이것은 위험이 높고, 용서된 채무는 세금이 될 수 있습니다. 또한 신용을 손상시킵니다.

제 7 장 은행

몇 가지 자산과 낮은 소득이 있다면, 7 장은 몇 달에 대부분의 채무를 방전 할 수 있습니다. 그러나 비 면제 재산을 잃을 수 있으며 세금이나 학생 대출과 같은 우선 채무를 포함 할 수 없습니다.

Informal 협상

각 신용원에게 직접 문의하여 선급금, 낮은 지불, 또는 용서를 요청하십시오. 일부 대출자는 당신에게 유능한 경우와 함께 작동합니다.

Nolo.com은 은행업무의 상세한 비교를 제공합니다.

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이 문서는 정보 목적으로만 사용되며 법적 조언이 아닙니다. 법은 국가 및 시간에 따라 다를 수 있습니다. 항상 귀하의 상황에 대한 자격을 갖춘 은행 변호사를 상담하십시오.]