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제 13장의 핵심 기능 이해

제13장은 자산을 유지하고, 특히 주택 또는 차량에 보관하고, 놓친 지불을 위해 개인에게 설계된 재편화 도구입니다. 서류에 따라 자동 체류가 효과로 이동하여 대부분의 수집 행동, 위조, 재조립 및 임금 가산을 중단합니다. 제13장의 중요한 구분은 수집 활동에서 소비자 채무에 대한 공동 서명을 보호하는 공동 배운 기관입니다. 중요한 구성원은 가족의 안전 대출을 보장하는 중요한 역할을 담당합니다.

채무자는 계획 중 채무자와 직접 상호 작용하지 않습니다. 대신, 제 13 장은 중개인으로 행동하며, 채무자로부터 월별 플랜 지불을 수집하고 확인 된 계획의 조건에 따라 채무자에 자금을 빚고 있습니다. 신탁자는 또한 법에 따라 규정을 준수하고, 은행 잔고 코드에 위반하는 것을 주장하는 계획을 검토하는 게이트 테이크 기능을 제공합니다. 이 역동적 인 이해는 중요한 것은 신탁자의 권고가 결정하는 것이 아니라, 법원의 권고가 크게 결정된다는 것을 확인합니다.

Eligibility, 평균 시험 및 계획 기간

계획 초안하기 전에 자격 증명을 확인해야합니다. 은행 코드는 부채가 초과하지 않는 것을 요구합니다 $465,275] 및 보안 부채는 초과하지 않습니다 $1,395,875]] (이 금액은 정기적으로 조정됩니다). 180 일 이내에 승인 된 기관에서 신용 상담을 완료해야합니다. ]]]의 가장 중요한 형태는 122F]의 의미있는 계획입니다. 의 가장 중요한 계획은 다음과 같습니다. ]

평균 테스트: 위 미디어 대. 아래 미디어 Debtors

평균 테스트는 ]Current 월간 소득 (CMI)를 계산하여 일반적으로 은행 금융을 전하는 6 개월 동안 평균 총 소득을 나타냅니다. 이 그림은 국가의 가정에 대한 미디어 소득과 비교됩니다.

  • Below-Median Debtors: 만약 CMI가 state median 아래 있다면, 당신은 약간의 제한을 직면. 당신의 계획은 지속 36개월], 귀하의 처분할 수 있는 소득은 일정 J에 보고된대로 실제, 합리적인 비용으로 계산됩니다. 이것은 가능한 계획을 초안하는 더 큰 유연성을 제공합니다.
  • Above-Median Debtors: 귀하의 CMI가 미디어를 초과하는 경우, 코드는 엄격한 요구 사항을 부과합니다. 귀하의 계획은 최소 ]60 개월]]를 지속해야 합니다. 더 크게, 귀하의 처분할 수 있는 소득은 평균 시험의 표준화된 비용 허용을 사용하여 계산됩니다 (주택, 교통, 생활비, 생활비). 이 경우, 특정 비용으로 지불해야 합니다.]

처분할 수 있는 소득을 측정하는

CMI는 CMI의 기본 원칙을 준수하는 것이 중요합니다. CMI는 CMI의 기본 원칙을 준수하고, CMI의 기본 원칙을 준수합니다. CMI는 CMI의 기본 원칙을 준수하고, CMI는 CMI의 기본 원칙을 준수합니다. CMI는 CMI의 기본 원칙을 준수하고, CMI는 CMI의 기본 원칙을 준수하고, CMI의 기본 원칙을 준수하고, CMI는 CMI의 기본 원칙을 준수합니다. CMI는 CMI의 기본 원칙을 준수하고, CMI의 기본 원칙을 준수합니다.

분류 Debts: 계획의 구조 프레임 워크

잘 짜진 계획은 채무의 각 클래스가 처리 될 수 있는지 지정합니다. 미분류은 채무의 목적과 계획의 기본 이유 중 하나입니다. 부패는 세 가지 범주로 떨어졌습니다.

우선 Debts

이 부채는 계획의 삶에 가득 차야한다. 대부분의 우선 순위 주장에 대한 관심이 없지만, 주자는 100 % 배부되어야한다. 일반적인 우선 순위는 다음과 같습니다 :

  • 국내 지원 의무 (DSOs): 어린이 지원 및 청소년 도착.
  • 세무부채:세무세한세무세한세무세한세무세한세무세한세무세한세무세한세무세한세무세한세무세한세무세한세무세한세무세무세무세한세무세무세무세무세무세무세무세무세무세무세무세무세무세무).
  • Bankruptcy 변호사 수수료: 플랜을 직접 지불합니다.
  • Administrative Expenses: Trustee 수수료, 서류 수수료 및 기타 경우 관리 비용.

보안 Debts

모기지와 자동차 대출과 같은 안전한 부채는주의적인 치료가 필요합니다. 이 계획은 어떻게 치료되고 진행되는 지불이 처리 될 것인지를 제안해야합니다.

  • Mortgage Arrearages: 플랜은 플랜 기간 동안 모든 과거의 모기지 결제를 치료해야 합니다. 예를 들어, 모기지에 대해 $12,000이면 60개월 플랜을 가지고 있으며, 보통 진행되는 모기지 결제에 추가로 달당 200달러를 지불해야 합니다. 진행된 지불은 일반적으로 플랜 밖에서, 주문이 아닌 다른 법원에서 직접 이루어집니다.
  • Vehicle Cramdowns: 장 13의 강력한 특징은 “떨어져” 차량 대출에 대한 능력입니다. 11 U.S.C. § 506, 개인용 사용을위한 차량을 구입한 경우 대출은 910 일 (2.5 년)]]보다 오래되고, 일반적으로 분기별의 값이 아닌 값이 남아 있을 수 있습니다.
  • Lien 스트리핑:] Junior liens (second mortgages, home equity line)은 첫 모기지가 재산의 현재 가치를 초과하는 경우 스트리핑 할 수 있습니다. 이것은 대법원 사건에 의해 지배됩니다 Re Kloeckner 및 관련 회로 러링. 성공적인 리엔 스트립은 부채의 치료에 대한 소송의 대상을 불허하지 않는 것으로 밝혀졌다.

일반 불분명

이 범주에는 신용 카드, 의료 청구서, 개인 대출 및 책임 잔액이 포함됩니다. 이 계획은 지불 될 이러한 주장의 비율을 지정해야합니다. 아래 중간 부채를 위해 계획은 계획의 기간 동안 모든 일회용 소득 (Schedule J)을 갖추어야합니다. 위 중 부채를 위해 계획은 60 개월 동안 평균 시험 계산 PDI를 갖추어야합니다. 연습에서, 13의 부채가 종종 청구서의 청구서에 대해 얻지 않는 경우, "Flug"가 청구서에 따라 지불 할 경우 : "Flug"가 지불하는 경우, "Flug"가 지불하는 경우 : "Flug"가 지불 할 수 있습니다.

계획 문서 작성: 필수 항목 및 Provisions

계획 문서 자체, 종종 로컬 법원 양식 또는 공식 양식 B 230J, 법적으로 효과적인 규정을 포함해야합니다. Vague 또는 불완전 계획은 물체와 지연을 초대합니다.

기본 계획 지불 및 기간

의 경우, 당신은 당신의 자신의 돈을 지불하는 경우, 당신은 당신의 돈을 지불하는 경우, 당신은 당신의 돈을 지불하는 경우, 당신은 당신의 돈을 지불하는 경우, 당신은 당신의 돈을 저축하는 것을 도울 수 있습니다. 당신은 당신의 돈을 저축하는 것을 돕는 것을 돕는 것입니다. 당신은 당신의 돈을 저축하는 것을 도울 것입니다.

세금 환급 및 풍량의 치료

대부분의 표준 계획은 부채가 세금 환급, 보너스 및 상속을 초과하는 경우 신뢰할 수에 따라 부채를해야합니다. 이러한 자금은 추가 계획 기본 지불으로 신용원에 배포됩니다. 필요한 비용 (예 : 자동차 수리 펀드)에 대한 환불을 유지하기 위해 허용하는 용어를 협상 할 수 있지만,이 계획 또는 주문에 명시되어야합니다. [[FLT : 0] 실패 : 1] 1 차 환불을 보장하는 것은 세금 환급의 기본 이유입니다.[1]][1]]][1]]]][1]]]]][1]]]]][1]]]]]][1]]]]]][1]]]]]]]][[[]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]][[[[[[[[[[[[[[[[[[]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]

문서 및 재산의 Vesting의 실행

이 플랜은 확인시, 부채에 대한 부동산 조끼의 재산, 계획을 자금을 자금을 필요로하는 부동산을 제외하고. 이것은 자산의 비정규를 통제하는 것을 통해 신탁을 방지합니다. 또한, 부채를 요구하는 규정을 포함하여 모든 문서를 신용원 (예 : 이클로저의 부재에 부재 한 부동산의 전송을 유도하는 데 필요한 서류를 수행해야합니다).

확인 과정: 최종 주문에 제출하기

은행의 판단에 의해 확인 된 계획을 얻기 위해 특정 마감일과 목표의 기회를 가진 구조화 된 프로세스를 포함한다.

341 학점 회의

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Feasibility와 최고의 관심 시험

두 법적 장애물은 심사판이 확인 명령을 표시하기 전에 만족해야합니다. 첫 번째는 feasibility (11 미국 § 1325(a)(6))입니다. 법원은 실제로 모든 계획 지불을 만들 수 있다는 것을 결정해야합니다. 계획이 기본 생활 비용을 커버 할 수없는 지불을 제안하면 심사관은 확인을 거부 할 것입니다. 두 번째는 ]]]]]]]]]]의 비공개 플랜을 계산해야 합니다.

계획 및 취급 목표 확인

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상환 기간 중의 생활

확인은 여행의 끝이 아닙니다. 3 ~ 5 년 준수 기간의 시작입니다. 제 13의 엄격한 내에서 당신의 인생을 관리하고 변호사와의 의사 소통을 요구합니다.

계획 지불

지불은 일반적으로 를 통해 이루어집니다. 이때는 감소 주문], 귀하의 고용주가 신뢰할 수에 직접 지불의 일부를 보낼 수 있습니다. 직접 지불하면, 당신은 때문에 날짜에 의해 신뢰할 수있는 단일 월 지불을 보내야합니다. 지불을 소싱하면 케이스의 해체로 이어질 수 있습니다. 뒤에 들어, 당신은 최대 잡을 수 있도록 계획 수정을 찾을 수 있지만, 반복 기본은 경우에 발생할 수 있습니다.

계획 수정

인생의 변화-작업 손실, 의료 비상, 또는 상속-매우 계획 수정. 아래 11 미국 § 1329], 부채, 신탁, 또는 신용은 변경을 증가, 감소, 확장, 또는 계획 지불을 감소 할 수 있습니다. 수정은 원래 계획과 동일한 확인 요구 사항을 충족해야합니다. 소득이 크게 하락하면 수정은 귀하의 지불을 낮출 수 있습니다. 당신이 윈드를 수신하는 경우, 지불을 추구하는 경우, 지불을 고려할 수 있습니다.

새로운 Debt를 인수

법원 승인없이 특정 임계값을 초과하는 새로운 채무를 침입 할 수 없습니다 (신뢰의 관리 임계값의 비율을 유지). 예를 들어, 새로운 차를 구입하거나 대출을 복용하는 것은 은행 법원과 동의를 피하고 채무를 승인하는 것을 얻고. 그렇게 할 실패는 부채가 비폭 또는 부패 한 경우를 선언 할 수 있습니다. [[FLT : 0]]Debtors는 종종 "구매 전력"또는 긴급 사고를 얻을 수 있습니다.[FLT :]]

계획과 방전을 성공적으로 완료

모든 플랜 결제를 완료하는 것은 상당한 업적입니다. 그러나, 프로세스는 마지막 지불을 만들 하루를 끝낼 수 없습니다.

제13장 출력

모든 계획 지불을 완료 한 후 법원은 출력 주문]을 발급합니다. 이 명령은 대부분의 방전 부채를 지불하는 법적 의무를 제거합니다. 일반적으로 배출되는 부패에는 신용 카드 잔액, 의료 청구서, 개인 대출 및 crammed-down 차량 대출에 남아있는 잔액이 포함됩니다. survive Chapter 13는 다음을 포함합니다.

  • 학생 대출 (당신은 별도의 adversary 진행을 승리 undue hardship).
  • 대부분의 세금 부채 (부과 세금은 계획에서 지불되어야하지만, 그들은 지불하지 않는 경우 방전되지 않습니다).
  • 국내 지원 의무 (DSO ears는 계획을 통해 지불하지만 의무 자체는 남아 있음).
  • 사기, 기꺼이 부상, 또는 술 취한 운전에서 일어나.

방전을 수신하고 케이스를 닫습니다.

법원에서 방전 통지를 받게됩니다. 신탁자는 모든 지불이 배포 된 것을 나타내는 최종 보고서 (Form 230J)을 제출합니다. 그런 다음 닫힙니다. 신탁자의 계정에 남아있는 모든 잉여 펀드를 받게됩니다. 수료가 피할 수없는 경우 대출을 자동으로 제거하지 않는 것을 기억하십시오.

제 13 장 후에 신용을 재건

제13장은 채권자로부터 7년간의 신용 보고서에 의거합니다. 그러나, 완성된 제13장은 채권자 상환에 대한 약속을 보여주기 때문에 대출자가 긍정적으로 볼 수 있습니다. 즉시 재 구축하는 단계를 수행 할 수 있습니다.

  • 정확성에 대한 신용 보고서를 검토하고 방전 된 채무를 분쟁하지만 여전히 균형을 보여줍니다.
  • ]자금결제 내역을 재확인하기 위해 신용 카드를 취득합니다.
  • 모기지와 자동차 대출을 현재 유지하십시오. 계획은 우편 요금 지불에 현재 머물 필요가 있습니다. 이 분야를 계속하십시오.
  • 미래 금융의 욕구를 방지하는 예산을 개발하기 위해 Seek 신용 상담.

일반적인 Pitfalls 및 Them을 방지하는 방법

많은 제 13 건의 경우 나쁜 믿음 때문에 실패, 하지만 계획 초안 또는 준수 기간 동안 간단한 실수 때문에. 이러한 일반적인 오류를 방지:

  • 개인비밀을 최소화: 기본비비료의 방을 떨어뜨리는 플랜은 실패합니다. 일정 J가 현실을 반영하고, 영감 예산이 아닙니다.
  • ] 미래의 소득을 예측: 당신은 문서화 된 역사를 가지고 있지 않는 한 과타임 또는 보너스를 계속하지 마십시오. 신탁은 안정적인 소득을 기반으로 한 무관심을 테스트 할 것입니다.
  • 모든 학점 목록에 실패: 만약 학점이 계획에 나열되지 않은 경우, 부채는 배출되지 않을 수 있습니다. 목록 청구가 있을 때 포함될 수 있습니다.
  • 세 환급을 무시:많은 부채들은 그들이 그들의 환불을 유지하도록 가정한다. 명시적으로 플랜을 사용하지 않고, 신탁은 그것을 주장한다. 예산에 따라.
  • 변호사와 함께 할 수 없습니다:] 귀하의 일을 잃을 경우, 의료 비상을 가지고, 또는 다른 변경을 경험, 변호사에 즉시 연락. 적시 수정은 케이스를 저장할 수 있습니다. 침묵 일반적으로 불멸에 지도.

잘 짜증나는 제 13 장 재금 계획은 예산보다 더 많은 것입니다. 소득, 비용, 보안 청구, 우선 의무 및 부채를 탐색하는 포괄적 인 법률 전략입니다. 정밀하게 초안하면 금융 재활에 입증 된 통로를 제공합니다.