장애와 함께 젊은 성인을 위한 Medicaid Planning

Medicaid 계획은 장애 및 가족과 함께 젊은 성인을위한 중요한 금융 및 법적 과정입니다. Medicaid의 자격 요건을 충족하기 위해 소득 및 자산을 구축하고 장기적인 관리 및 삶의 질에 대한 자원을 보존하면서 소득과 자산을 충족합니다. 주의적 계획없이 가족은 저축을 지출하거나 필수 서비스에 액세스 할 수 있습니다. 조기 및 전략적 계획은 젊은 성인의 의료, 독립 및 재정적 미래를 보호 할 수 있습니다.

성인 의료에 소아과에서 전환하는 젊은 성인의 경우, 또는 학교 기반 서비스의 나이가 들거나, Medicaid는 종종 의료 요구에 대한 적용의 1 차적인 소스가된다, 치료, 그리고 홈 ‐ 및 커뮤니티 기반 지원. Proper 계획은 불필요한 재정적 인없이 이러한 혜택을 유지할 수 있습니다.

Medicaid 계획은 무엇입니까?

Medicaid 계획은 개인이 Medicaid 혜택을 돕기 위해 설계된 법적 및 금융 배열을 포함하며, 자격 한계를 향해 계산되는 자산을 보호하는 동안. 그것은 자산 또는 평가 규칙을 숨길 수 없습니다. 그것은 신뢰할 수있는 법률 전략을 사용하여, 지출 ‐의 엄격한 기준을 충족하기 위해 자산 분류를 면제합니다.

장애가 있는 젊은 성인을 위한 Medicaid 계획의 1 차적인 목표는 개인 배려 원조, 행동 건강 지원 및 전문화한 치료와 같은 필요를 근거한 서비스를 위한 eligibility를 유지하기 위한 것입니다 — 또한 주거, 교육 및 recreation 같이 미래 필요를 위한 가족 자원 보존하는 동안.

Medicaid는 연방 정부의 공동 자금 지원 프로그램입니다. 연방 지침은 최소 표준을 설정하고, 대부분의 국가는 소득과 자산 제한, 송금 처벌 및 신뢰의 치료에 관한 유사한 원칙을 따릅니다. 두 국가와 연방 규정을 이해하는 변호사와 함께 일하는 것은 필수적입니다.

젊은 성인을위한 주요 차이점

젊은 성인을위한 Medicaid 계획은 몇 가지 중요한 방법으로 이전 성인을위한 계획과 다릅니다.

  • Longevity of need: 젊은 성인은 10년 동안 Medicaid에 의존할 수 있으며, 몇 년 동안 계획해야 합니다. 계획은 자산의 성장과 건강 상태의 변화에 대해 훨씬 더 긴 수평선을 통해 고려해야 합니다.
  • 번역 기간: , 어린이 건강 보험 프로그램(CHIP)에서 18세 이상, 또는 학교 기반 서비스를 떠나는 것은 종종 자격의 재평가를 유발합니다. 계획은 이 이정표 전에 잘 시작해야 합니다.
  • 다른 프로그램과의 조정: 많은 젊은 성인은 또한 보충 보안 소득 (SSI), 사회 보장 보험 (SSDI), 또는 국가 별 장애와 함께 자격이 있습니다. Medicaid 계획은 이익을 피하기 위해이 프로그램과 통합해야합니다.
  • Employment 고려사항: 젊은 성인은 소득이 어떻게 잃어버리지 않는 경우, 장애인을 허용하는 특별한 규칙을 포함하여 Medicaid 자격에 영향을 미치는지 이해해야 합니다.

Medicaid에 대한 자격 요건

Medicaid 자격은 소득 및 자산 제한에 의해 결정됩니다, 뿐만 아니라 categorical 요구 사항 (age, disability 상태, 또는 가족 상황). 장애와 젊은 성인을 위해, SSI를 수신하거나 장애의 사회 보장 (사실적 인 장애의 정의를 충족하는 자격은 적어도 12 개월 또는 사망에 결과 예상, 그리고 실질적인 이득 활동을 방지).

소득 제한은 일반적으로 연방 Poverty 수준 (FPL)의 비율로 설정됩니다. 예를 들어, 많은 주에는 성인을위한 133% FPL 임계값을 사용하지만 일부 주에는 장애가있는 사람들에게 더 높은 한계가 있습니다. 자산 제한은 다를 수 있지만, 전형적인 제한은 개인과 $ 3,000 (몇 주에는 더 높은 모자가 있거나 특정 자산을 면제 할 수 있습니다)을 허용합니다.

다음은 제한을 갖지 않는 일반적인 면제 자산입니다.

  • 1차 거주지 (특정 주식 가치까지)
  • 1개의 차량
  • 개인용품 및 가구용품
  • 낮은 현금 값으로 생명 보험 정책
  • 국가 설정 최대 버얼 펀드
  • 특정 은퇴 계정, 상태 규칙에 따라
  • 제대로 구조화 된 특수 요구 신뢰 또는 ABLE 계정의 기금

자산 제한이 낮기 때문에, 저축 또는 다른 자원이 문턱을 초과 할 많은 가족. 이것은 전략적 계획이 필요한 곳이다.

왜 Medicaid Planning Matters for Young Adults with Disabilities를 계획하는 이유

장애가있는 젊은 성인은 종종 돌파 시스템의 치료를 직면. Medicaid는 다음과 같은 협조 된 서비스를 위한 기초를 제공합니다:

  • 의료 및 의료
  • 처방약
  • 물리, 직업, 및 연설 치료
  • 정신 건강 상담 및 행동 지원
  • Home‐ and community‐based services (HCBS) with personal care aides, 관심, 지원 고용에도 불구하고
  • 사례 관리 및 관리 조정
  • 통신 장치 및 이동성 장비를 포함하여 Assistive 기술,

Medicaid 없이, 이러한 서비스는 종종 불쾌하거나 파편이 없습니다. 많은 가족을 위해, 대안은 ‐의 포켓을 지불하거나 장애 관련 요구의 전체 스펙트럼을 커버하지 않을 수있는 개인 보험에 의존합니다. Medicaid 계획은 빈곤에 액세스 관리에 강제로 가정을 방지합니다.

또한, 적절한 계획은 젊은 성인에게 더 자율성을 제공합니다. Medicaid를 통해 서비스가 보안 될 때, 개인은 교육과 고용을 독립적으로 살 수 있으며 지역 사회에 참여할 수 있습니다. 또한 잘 구조화 된 계획은 일정한 재정 불안의 배려를 완화합니다.

Medicaid Planning의 핵심 전략

몇몇 법적 도구 및 전략은 일반적으로 Medicaid에 대한 자격을 갖춘 자산을 보존하는 데 사용됩니다. 가장 중요한 것은 특별한 요구 신뢰, ABLE 계정, 지출 ‐ 아래로 전략, 그리고 주의 자산 이동을 포함합니다.

특별 한 필요 신뢰 (SNTs)

SNT(특별한 필요)는 필수 규정이며, 이는 중증자(또는 SSI)의 자격에 대한 자신의 리소스로 계산되는 자산 없이 장애를 가진 사람의 이익을 위한 자산을 보유하는 법적 배열입니다. 신뢰는 연방 및 국가 규칙에 따라 적절하고 구조화되어야 합니다.

SNT의 두 가지 주요 유형이 있습니다.

  • 1차(자체 ‐정) 신뢰: 상속 또는 개인 상해 합의와 같은 비난의 소유 자산과 함께 자금. 이 는 비난의 죽음에 Medicaid 지출에 대한 급여 규정을 포함해야합니다.
  • Third-party trust:] 자신의 자산으로 다른 사람 (보통 부모 또는 상대)에 의해 자금. 이들은 Medicaid payback을 요구하지 않고 다른 헥사에 남아있는 자산을 통과 할 수 있습니다.

SNT는 SSI의 장점을 크게 줄여주는 다양한 비용으로, SSI의 혜택을 충분히 줄여주는 것은 물론, SNT는 다양한 비용으로 활용할 수 있습니다. SNT는 다양한 비용으로 활용되며, SSI의 장점을 높일 수 있습니다. 경험이 풍부한 변호사는 모든 요구 사항을 충족하기 위해 신뢰를 초래할 수 있습니다.

ABLE 계정

ABLE (더 나은 생활 경험) 계정은 장애가있는 개인을위한 세금 혐의 저축 계정입니다. 그들은 연간 $ 16,000 (입력에 따라 2024, 조정) 및 국가 ($ 100,000 - $ 500,000)에 따라 달라지는 총 한계를 허용합니다. ABLE 계정의 첫 번째 $ 100,000는 SSI에 대한 해체됩니다; SSI에 영향을 미칠 수 있지만 여전히 Medicaid 자산 제한을 계산하지 않을 수 있습니다.

ABLE 계정은 일상적인 비용, 단기 목표 및 비상업에 대한 저장에 이상적입니다. 그들은 더 큰 복잡한 필요를 위한 특별한 필요 신뢰도와 결합될 수 있습니다.

ABLE 계정의 한 가지 주요 장점은 비효율적 인 계정 관리 (필요한 경우 지정된 공인 사람). 그들은 신뢰와 비교하여 유연성과 단순성을 제공하지만, 기여 제한이 있으며 모든 지출에 사용할 수 없습니다 (예 : 주택 비용 일부 경우 SSI에 영향을 미칠 수 있음).

자산 전송 전략과 다섯 년 보기 ‐Back

Medicaid는 장기 치료 Medicaid에 적용하는 5 년 (60 개월) 이내에 만들어진 공정한 시장 가치의 전송을 위해 자산의 전송을 위해 처벌 기간 (임시적 인 기간)을 부과합니다. 이 "look-back" 규칙은 특정 면제 당사자 (예 : 배우자, 특별한 필요 신뢰 또는 미성년자) 이외의 사람에게 전송하는 데 적용됩니다.

비 장기적 인 ‐ 의료 Medicaid (community-based services)에 적용하는 젊은 성인은, ‐ 백은 항상 같은 방법으로 적용되지 않습니다 - 그러나 일부 주가 전송 벌금에 HCBS를 포함하기 때문에 국가 규칙을 확인하는 것이 중요합니다. 현재 응용 프로그램은 급성 배려에 대한 경우에도, 앞서 젊은 성인이 나중에 기관적 치료를 필요로하는 경우 도로를 피할 수 있습니다.

일반적인 전송 전략은 다음과 같습니다 :

  • 제3자 특별요구에 대한 분쟁: 부모 또는 친척은 비정상이 소유하지 않는 신뢰로 자산을 직접 배치할 수 있으므로, 송금금이 적용되지 않습니다.
  • 출판 자산에 대한 해결: 과잉 항목에 대한 지불을 계산 가능한 자산을 사용하여 (예를 들어, 홈 수정, 차량, 선불 균류)는 이동 규칙을 위반하지 않고 자산 수를 감소시킵니다.
  • 누적을 뚫는: 일부 국가에서는, 제대로 구조화 된 연금은 소득 제한 내에서 여전히 될 수 있는 일반 소득으로 덩어리를 변환 할 수 있습니다, 자산을 보존하는 동안.
  • 자세한 정보: 규칙은 처벌없이 특정 자산 (사회적 인 자원 허용)을 유지하기 위해 배우자를 허용한다.

모든 송금은 현재 법률을 준수하고 비공식적 인 처벌을 피하기 위해 자격을 갖춘 변호사에 의해 검토되어야한다.

회사 계획

자산이 올바르게 구조화되면 소득은 여전히 한계를 초과 할 수 있습니다. 소득 기반 계획 도구는 다음과 같습니다.

  • Miller trusts (qualified income trusts):] 일부 국가에서 소득이 제한을 초과하는 개인은 의료비 및 기타 허용 비용으로 과잉 소득을 상환 할 수 있습니다. 신뢰는 자격 목적으로 소득으로 계산되지 않습니다.
  • Pooled trusts: 비영리 단체에 의해 관리되는, 이러한 신뢰는 개인이 소득을 유지하면서 자격에 입금 할 수 있도록합니다. 그들은 가족 구성원이 신뢰를 관리하는 데 특히 유용 할 수 있습니다.
  • Spend-down 프로그램: 일부 주에서는 “spend down” 과잉 소득을 의료비에 지급할 수 있습니다. 이 접근법은 예측 가능한 치료 의료비로 사람들에게 가장 잘 작동합니다.

부동산 계획의 역할

Medicaid 계획은 장애와 젊은 성인을위한 일반 부동산 계획에 밀접하게 연결됩니다. 주요 문서는 다음과 같습니다 :

  • 특별한 요구는: 젊은 성인이 특별한 필요 신뢰로 흐르는 것을 돕는 것을, 그(것)들에 직접, 이익에서 그들을 빚을 것이다.
  • 변호사의 힘: 젊은 성인이 관용되는 경우에 재정 및 법적인 affairs를 관리하기 위해 누군가를 임명합니다. 장애를 가진 젊은 성인을 위해, 변호사의 힘은 18 세 이전에 부모가 이익을 계속하고 의학 결정을 내릴 수 있도록 필요로 합니다.
  • 건강 관리 프록시 및 생활은] 의료 선호 사항 개요 및 건강 관리 결정을 내릴 수 있는 surrogate를 승인합니다.
  • ]자신의 원인: 법적으로 바인딩되지 않는 동안, 이 문서는 젊은 성인의 선호, 일상, 그리고 값에 대한 미래 배려에 대한 지도를 제공합니다.

가족은 또한 생명 보험 및 은퇴 계정에 대한 비난적 인 지적을 검토해야 그들은 전반적인 계획과 일치하도록. 개인이 중요하지 않다는 것을 의미하는 특별한 필요 신뢰를 남는 것은 중요합니다.

전문가와 일

Medicaid 계획은 복잡하고 국가별로 다릅니다. 가족은 다음을 포함 할 수있는 팀을 구성해야합니다.

  • 특별한 필요 플래너 또는 엘더 법률 변호사: 장애 혜택과 메디카이드 규칙을 전문으로 합니다. 국가 엘더 법률 재단 또는 주 변호사 협회 특별화로부터 인증을 찾고 있습니다.
  • A 인증 금융 플래너 (CFP) 장애 전문:] 모델 미래 소득과 자산 시나리오를 모델, ABLE 계정과 보험과 같은 저축 전략을 조정하는 데 도움이.
  • A Benefits Counselor: 많은 국가들은 Aging 또는 disability advocacy 그룹에 지역 기관과 같은 단체를 통해 무료 또는 낮은 비용 혜택을 상담 서비스를 제공합니다.
  • A case manager or care coordinator: 도움말은 젊은 성인을 로컬 서비스에 연결하고 실제 치료 요구와 함께 계획 정렬을 보장합니다.

전문 계획 비용은 일반적으로 이익을 손실하거나 자산의 불필요한 지출 ‐ 다운으로 이어지는 실수의 비용보다 훨씬 적습니다.

피하기 위해 일반적인 실수

잘 보존 된 가족은 자격 증명을 얻은 오류를 만들 수 있습니다. 일반적인 pitfalls는 다음과 같습니다.

  • 젊은 성인에게 직접 현금을 잡기 : 소득으로 받아 선물 계산을 받고 한계에 개인을 밀어 수 있습니다. 대신, 선물은 특별한 필요 신뢰 또는 ABLE 계정에 배치해야합니다.
  • Owning Asset Jointly: 공동 소유권은 Medicaid에 대한 전체 자산을 계산할 수 있으며, 다른 소유자가 가치를 최대한 활용한 경우에도 마찬가지입니다.
  • 18세에 전환을 계획하지 않는 장애가있는 어린이의 소득은 부모가 아닌 Medicaid 목적으로 어린이에게 속성됩니다. Savvy 가족은 이 생일 전에 자산과 소득을 이동하여 놀라운 자격 손실을 방지합니다.
  • 부채의 지정을 업데이트하는 실패:] 장애인에게 직접 남아있는 상속 IRA는 제대로 구조되지 않는 한 그들을 부패 할 수 있습니다.
  • 국가 별 규칙을 무시: 일부 주에는 더 관대 한 자산 제한 또는 특수 프로그램 (어린이를 위한 Katie Beckett waivers와 같은)가 있습니다. 항상 현지 전문가에게 문의하십시오.

자원 및 더 읽기

가족은 이러한 신뢰할 수있는 소스에서 추가 정보를 액세스 할 수 있습니다 :

관련 기사

장애가 있는 젊은 성인을 위한 Medicaid 계획은 선택적 단계가 아닙니다. 필요한 서비스, 가족 저축을 보호하고, 젊은이들이 삶의 질을 향상시키는 데 도움을 주는 중요한 과정입니다. 특별한 요구와 ABLE 계정과 같은 법적 도구와 함께, 젊은 성인이 성장하고 그들의 수요가 진화하는 안정적인 기반을 만들 수 있는 경험이 풍부한 전문가와 함께 일하는 것이 중요합니다.

이 계획은 시작되기 전에, 더 많은 옵션이 제공됩니다. 젊은 성인이 18을 켤 전에 전문가와 대화 및 컨설팅을 시작하거나 중요한 재정 이벤트 (인허, 직업, 결혼) 전에 비용이 많이 들 수 있으며 모든 리소스가 전체 잠재력에 사용됩니다. 적절한 계획으로, 장애가있는 젊은 성인은 자신의 사랑 한 사람에 대한 마음의 더 큰 의존과 평화를 달성 할 수 있습니다.