Bankruptcyは、債務によって圧倒された個人や企業を助けるために設計された法的手続です。 米国銀行法規の準拠、プロセスは連邦裁判所によって監督され、完全に債務を排出するか、または構造化された返済計画を提供することができます。 3つの最も一般的な章 - 章7章11章と第13章 - 異なる財務状況と目的を果たします。 適格性要件、手続き上のニュアンス、および長期的決定的な決定事項については、各々の決定および重要な決定書が含まれます。

第7章 破産:低所得債務者への清算

章 7 は、多くの場合、「液化破産」と呼ばれる、債務を合理的に返済できない限られた所得を持つ個人や企業のために設計されています。 プロセスは、裁判所を任命した信託を収集し、非免除資産を販売し、債務者に分配する。 交換、クレジットカード残高、医療法案、および個人融資など、最も無担保債務 - 債務は、債務者はもはや法律で支払いに必要がないことを意味します。 ほとんどの場合、銀行が、その銀行が、または銀行の銀行に最も迅速に、その銀行を排出する。

適格性および平均テスト

誰もが第7章のためにファイルすることができます。 破産虐待防止と消費者保護法(BAPCPA)2005年は、悪用を防ぐためのの豆テスト]を導入しました。 試験は、あなたの収入を比較します。 ファイリング前に6ヶ月以上保存 - あなたの世帯のサイズのあなたの州の所得に。 あなたの収入がメディアンの下にある場合は、自動的に修飾します。 それが上にある場合は、あなたの所得が少なくとも5年以内に補償される場合、あなたの所得が、あなたの所得が少なくとも5年を超える場合、あなたの費用を補償されない場合には、あなたの収入を補償することができます。

手段テストを通過しても、重要な財務リソースを持つ債務者を失格させることができる「実質的な虐待」規格もあります。つまり、テスト計算は複雑で、ハウジング、輸送、およびヘルスケアのIRS標準の費用手当と特定の調整を伴うことを意味します。例えば、より高いメンテナンスコストで古い車を所有している場合は、IRSマイレージ率に基づいて運用費用を差し引くことができます。資格のある銀行法のコンサルティングは、必要に応じてテストを解除するために、エラーが発生する前に強くお勧めします。

資産免除と清算プロセス

章 7 では、すべてのものを失う必要はありません。連邦および州の免除法の両方が、特定のプロパティを保護することができます。連邦の免除は、約半分の州で利用できます。残りの状態は、独自の免除システムを使用する必要があります。 一般的な免除資産には、モデストホーム(ホームストの除外は、州固有の制限まで、多くの場合、テキサスやフロリダなどの場所で無制限に$25,000、特定の値まで(通常、州の居住者による)、または、貴重品の資産(通常、または居住者)、または、貴重品(または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または

プロセスは比較的高速です。 請願書と必要なスケジュールを提出した後、裁判所はすぐにコレクションのアクション、防腐剤、賃金保証、および訴訟をハレット自動滞在を発行します。 [341クレジットの会議は、約30日後に行われます。 信託とすべての債務者は、オアスの下で質問をすることができます。 ほとんどの場合、あなたは6ヶ月後に資産を排出しない限り、クレジットは表示されません。 手数料は、通常、6ヶ月後に排出することができます。

排出、クレジット影響、制限

章 7 排出は、最も保護されていない債務を排除しますが、法律の下でのいくつかの義務は非放電性です: 最後の 3 年(一部の古い税債務は、特定の条件下で排出することができる)、学生ローン(副産物を必要とする過度の失調症例を除く)、子供サポート、非正当性、債務は、詐欺や有利な傷害、および DUI の負債によって発生した。 排出も、安全な資産から有効債権を取除かないでください。 あなたはあなたの資産を継続するために、あなたは、あなたが残留する必要である場合、または、あなたは、あなたが責任を保たなければならない。

章 7 は、出願日から 10 年間、クレジット レポートに残っています。あなたのクレジット スコアは大幅に低下します。多くの場合、150 から 250 ポイントが、影響は、開始点によって異なります。多くの債務者は、安全なカードを使用して、年間または 2 以内に再構築を開始し、保持された融資に関する支払い履歴を保存し、新しいクレジット 問い合わせを回避します。一部の貸し手は、ポスト バンクルプシー 借り手のために特別にクレジットカードを提供しています。 7 は、再払いを必要としませんので、それは、財務資産を制限し、制限を解除することができますが、または非欠航路を制限することができません。

第11章 破産:事業の再編と高純和個人

第11章は主に大企業再編と関連していますが、個人でも利用可能です。多くの場合、債務の制限が13章(現在のところ2.75万ドルの無担保債務の結合)を超えたり、複雑な債務再編を必要とする人。このコアの考え方は、債務者を時間をかけて再支払いするために開発される一方で、債務者を運営し続けることです。第11章は最も柔軟な破産章ですが、最も費用がかかり、時間がかかります。

事業用:債務者・内職・再編計画

業務ファイル第11章では、通常、裁判所が事件を監督しながら、その資産と業務の制御を保持するという意味(DIP)]の債務者による債務者のための120日排他的な期間を、特定の期間枠内で再編計画を提案しなければならない。債務者は、計画に投票し、債務を承認し、債務を放棄する義務を負わない、または債務を放棄する義務を負わない。債務者は、債務を放棄する義務を負わない、または債務を放棄する義務を負わない。

企業が正常に再編成できない場合、裁判所は、訴訟の第7章に訴訟を変換することができます。第11章は、法的および管理手数料による高価です。中小企業は、プロセスを合理化し、コストを削減するSubchapter Vの下でファイルすることができます。サブチャプターVの受託者は、計画開発を支援し、小規模な企業が従来の第11章の重い報告要件を回避するのに役立ちます。債務は、ビジネスが収益を生成し続けているため、第11章よりも多くを受け取ることができます。

個人向け:「個人」第11章

章11の下でファイリング個々の人々は同様の手順に従いますが、透明性を加えた:彼らは現在の月収量と費用を開示しなければなりません、そして、信託は密接に彼らの資金を監視することができます。個々の章11の場合はまれですが、第7章の下で清算したくない重要な資産と、第13章を超える債務キャップを上回る高収益者にとって有用である可能性があります。例えば、無担保債務で$ 3百万の医師が家庭や慣行を維持しながら、高評価債務を使用することができます。個人は、少なくともXNUMXドルの承認を払う必要があります。 証拠金は、少なくともXNUMXドルの証拠金をXNUMXドル以上にする必要があります。

長所、短所、戦略的検討

第11章は、債務者は、すべての資産を保持し、創造的な返済条件を提案し、運用を続け、さらにはセクション363売上高の下で既存の償却物の資産を販売することができます。自動滞在は、外国為替、訴訟、債務訴訟、債務ハラスメントをハリングする、適用されます。欠点は、多くの場合、計画を確認するために1年以上かかります。弁護士の手数料は、複雑なケースのために$ 50,000を超えることができます。さらに、11は、広範囲にわたる開示および裁判所の状況を必要とし、そして、適切な債務を放棄する場合には、適切な資産を放棄します。

第13章 破産:賃金所得者報酬計画

第13章は、過去の支払いを追いながら資産を維持したい定期的な所得を持つ個人のために設計されています。 清算の代わりに、債務者は3〜5年続く返済計画を提案します。その間、彼らは毎月の支払いを債務者に分配する信託にしています。 計画の最後に、最も残りの無担保債務が排出されます。 章13は、個人のための「再編」として知られていますが、それはその単純さと債務の制限で11から区別されます。

適格性および債務制限

章13のために修飾するために、雇用、自己雇用、または信頼できるサポート(非正当または年金支払いを含む)のいずれかで、収入の安定した供給源を持っている必要があります。 あなたの無担保債務は$ 2.75百万未満でなければなりません、そしてあなたの担保債務は$ 1.4百万未満でなければなりません(2024)。 これらの債務制限は、定期的に調整されなければならない - つまり、ファイリング前に現在の制限をチェックする必要があります。 あなたの債務がこれらの債務が、代わりに、あなたはすべての証拠金が、あなたが支払うべきではありません11年は、あなたが、あなたが試用する必要があり、あなたは、すべての証拠金は、あなたが証明する必要があり、すべての制限がない場合、あなたは、あなたは、あなたは、あなたは、すべての証拠金は、あなたが証明する必要である必要があります。

返済計画と資産の維持

提案されたプランは、一定のクレームを優先しなければなりません。管理費(信託手数料を含む)、優先的に無担保債務(最近の所得税や子供が申請者をサポートしているなど)、および担保された債務支払い。 住宅ローンやレンタカーローンなどの固定債務については、定期的なポストプティオン支払いを継続しながら、計画期間上のすべての事前のデフォルトを治す必要があります。 未保護債務者は、少なくとも少なくとも、章7の清算の下で持っている限り、これは「使い捨て債務者の利益の最悪利益」であり、多くの場合、債務者数が13分の1分の1分の1を保証する。

チャプター13の重要な利点は、プロパティが最初の住宅ローンよりも少し価値があるならば、例えば、最初の住宅ローンに$ 200,000を借りると、ホームは$ 180,000の価値があり、第二の住宅ローンは完全に保護されていないと排出される可能性があります。さらに、あなたは[を固定債務の債務を借りる]と、レンタカーの賃借額が1〜10万円未満である場合、あなたは、あなたは、あなたが購入された車両の利益よりもはるかに低い場合、あなたは、有益車を借りる。

返金後の放電、期間、寿命

第13章は通常、州の中央下にある債務者に対して3年続くが、上述の中央値が上にある場合、または計画を完了するためにより多くの時間を必要とする場合、5年間に拡張することができます。 成功した完了すると、裁判所は、残りの無担保債務を排除する排出を付与します。 クレジットカード残高と完全に返済されていない医療法案を含みます。 しかし、あなたは、仕事の損失や他のハードシップのために計画の支払いを行うことができない場合は、ケースは、解雇または章7に変換される可能性があります。 堅実な状況は、それはまれに与えられていますが、それはまれに、それはまれに許可されています。

第13章は、第7章の10年よりも短い期間、ファイリング日から7年間、あなたのクレジットレポートに滞在します。 また、定期的な支払いを行うため、あなたのクレジットスコアは、第7章よりも速く回復する可能性があります。 章13は、特に前方から向く人のために有利です(それはあなたが計画期間上のモーゲージの恐怖を追いつくことができます)そして、7章で非排出債務を持つ借り手のために、あなたは、最近の税債務や債務の支払いを信用せずに、新しい計画を信用しないで信用を信用することができます。

主差のサイドバイサイド比較

  1. コア構造:]第7章 =非免除資産の清算;第11章 = 裁判所承認計画の再編成;第13章 = 将来の収入を使用して返済計画。
  2. 適性:] 章7は、手段テスト(低所得)を渡す必要があります。 第13章には、キャップの下にある定期的な所得と債務が必要です。 第11章には、所得や債務制限はありませんが、高価で複雑です。
  3. Asset Retention:]第7章は、非免除プロパティの売却を伴うことができます。第11章と13節は、計画を通じて債務を支払うことによって、すべての資産を維持することができます。Chapter 11は、無担保債務者をフルまたはオーバータイムに支払う計画を必要としますが、第13章は3〜5年間使い捨て所得の支払いのみを必要とします。
  4. 期間: 章 7 は 3–6 ヶ月で閉じます。 第 13 章は 3–5 年続きます。 第 11 章は、計画確認に応じて年または長くかかることがあります。
  5. [Debt Discharge:]第7章では、最も無担保債務(通常3〜4ヶ月後に提出)の迅速な排出を提供します。 章13は、すべてのプランの支払いを完了した後にのみ排出します。 章11は、計画確認と利用規約の遵守に関する債務を排出します。
  6. クレジットレポートの影響:[] 第7章は、出願日から10年間残ります。 第13章は7年間です。 第11章は10年間通常報告されますが、クレジットバーローとケースの特異によって異なる場合があります。
  7. []複雑性とコスト:[章7は最も簡単で安い(通常、$ 1,200〜$2,000);第13の適度(フィード$ 3,000〜$ 5,000プラス継続的な信託支払い)。 第11章最も高価(大の場合$ 10,000〜$100,000 +)。

銀行法の一般的な神話と誤解

多くの人は誤って破産を避ける。 一つは、あなたが所有するすべてのものを失うことになるということですが、説明通り、免除はほとんどのファイルに対して重要な資産を保護します。 もう1つの神話は、破産が医療債務を排出できないということです。実際には、医療法案は最も一般的に、保護されていない債務を排出するものです。 いくつかは、あなたが何度も破産のためにファイルをしないようにすると信じています。 前の7回排出から8年後に再び章にファイルを提出することができ、そして、そして13年後には、これらは、あなたがそうした文書を別の方法で解決するのを助けることができるでしょう。

破産の代替品

Bankruptcyは、圧倒的な債務のための唯一のソリューションではありません。 ファイリングの前に、代替手段を検討してください: [debtの統合]は、複数の高利息債を単一の低利息融資に結合します。 []debt管理計画]は、非営利のクレジットカウンセリング機関が、法的手続なしで利益率と月間支払いを減らすことができます。 tLT]は、債務を補償する債務を補償する]または、他の債務を補償することができます。 [FLT]は、または、債務を補償する場合には、または、または、または、または、または、または、他の債務を補償する場合には、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、

どの破産の章があなたにとって正しいですか?

章7、11、13の間で選択すると、所得、資産、債務組成、および長期金融目標によって異なります。 使い捨ての収入と低ネットの価値(非免除資産)をほとんどなくしなければ、第7章は最も早い新鮮なスタートを提供するかもしれません。 あなたが安定した収入とあなたが維持したい価値のある資産を持っているなら、特にあなたが保護したい株式を持つ家 - 章13は、多くの場合、より良い選択です。 あなたは複雑な債務構造を持つビジネス所有者であるか、または非常に高い債務を持つ個人である場合は、11章は、より高い柔軟性を提供します。

常にファイリング前に認可された破産弁護士に相談してください。 弁護士は、あなたの財務状況の詳細な分析を実行することができます。 手段テストを渡す、正確なスケジュールを準備し、複雑な法的要件を案内します。 規制の規制、最近の裁判所の判決、および債務制限の変更を詳細に実行し、専門家の助言を評価できます。 さらに、排出後の長期クレジット再構築戦略を検討してください。 クレジットカードの維持、クレジット監視、および再提出された銀行の手順: [F] より詳細な手順: [F] 詳細な手順: [F] [F] 詳細な説明: [Frutab] 銀行 [F] または [Frutab] より詳細な手順: [F] 詳細な手順: [Frut [F] 詳細な手順: [F] [F] 詳細な手順: [F] 詳細な手順: [Frut [F] [F] 詳細な手順: [F] 詳細な手順: [Frutrut [F] [F] [F] [F] [Frutrutrutrutrutructl [F] 詳細な手順: [F] [F] [F]