第13章 破産は、債務の再編成と財産を維持するために、通常の所得を持つ個人が規則的な収入を持つことを可能にする法的ツールです。 裁判所承認された返済計画を通じて、3〜5年持続し、あなたは逃された抵当や車の支払いを追い上げることができ、妥協を阻止し、信用機関のハラスメントから救済を得ることができます。 章7の破産とは異なり、債務を支払うために資産を清算し、第13章は、車両保有物を保持しながら、財務の回復に構造化されたパスを提供しています。

第13章破産とは何ですか?

第13章 破産は、多くの場合、 再編破産 と呼ばれます。 これは、安定した収入を持っている個人のために設計されていますが、債務に苦労しています。 この章では、あなたは、一度にあなたの債務の一部またはすべての債務を支払うために返済計画を提案します。 計画は、裁判所を任命した信託によって監督され、破産裁判官によって承認されなければならない。

第13章の主な目的の1つは、あなたがの助けになることです。そうでなければ、そうでなければ失われた]になります。例えば、あなたの住宅ローンに遅れている場合、第13章では、あなたは、あなたが計画の寿命にそれらの逃された支払いを広めることを可能にする、予報を防止します。同様に、あなたはレンタカーローンを持っている場合は、あなたは、あなたは、あなたが恐怖に追いついて、定期的な支払いを継続することができます。

第13章では、最近の税債務、児童支援申請、離婚の債務など、第7章で排出できない債務もカバーしています。これらの債務を計画に含めることで、賃金保証や財産償却などの法的結果を回避することができます。

第13章の適格性要件

誰もが第13章破産のためにファイルすることができます。 法律はあなたが満たさなければならない特定の基準を設定します:

  • 通常所得:]]]あなたは、返済計画に資金を十分に収入の安定した供給を持っている必要があります。 これは、賃金、自己雇用所得、退職給付、または障害費を含みます。
  • 債務限度額:]] 2025年時点で、無担保債務は$2,750,000未満で、あなたの固定債務は$1,395,875未満でなければなりません。 これらの金額は、インフレの定期的に調整されます。 注:]])これらの制限は、過去数よりもはるかに高いため、章13はより多くの人々に利用可能になります。
  • クレジットカウンセリング:] 提出前に180日以内に承認されたクレジットカウンセリングコースを完了する必要があります。 証明書は、あなたの請願書で提出する必要があります。
  • []最近の却下:[]]] 過去180日以内に、裁判所の命令を表示または遵守するための重大な失敗を却下した前の破産症例がなかったりすることはできません。
  • 時給税申請:[] 過去4年間に必要な税申告を提出する必要があります。 失敗すると、計画の確認が解除できます。

これらの要件を満たした場合、第13章は、資金の制御を取り戻す強力なツールです。ただし、懲戒処分と3〜5年間計画に固執する現実的な予算が必要です。

第13章の仕組み:ステップバイステップ

プチオンを提出する

プロセスは、あなたの地区の破産裁判所と破産のペディションを提出するときから始まります。このペディションには、所得、費用、資産、債務、および債務者のリストをリストする詳細なスケジュールが含まれています。また、提案された返済計画を提出するか、または14日以内にそれを提出することができます(一部の裁判所は最大30日を許可します)。出願手数料は現在$ 313であり、裁判所の承認で割賦で支払われることができます。

自動滞在

直ちにファイリング後、裁判所は]自動滞在を発行します。この強力な中毒は、訴訟、賃金保証、再発手続、および防腐販売を含む、ほとんどのコレクションのアクションを止めます。滞在は、あなたが嫌がらせなしであなたの資金を再編成する部屋を与えます。しかし、土地主がすでに判断を得ているならば、自動滞在は避けることができないかもしれません、そしてそれはコレクションをサポートしなくなるかもしれません。

クレジットカードは、滞在が行われると直接連絡できません。 違反は、クレジットカードに対する制裁を行うことができます。 滞在は、裁判所によって持ち上げない限り、あなたのケース全体で効果が残されます。

返済プランの提案

あなたの返済計画は第13章の心です。 あなたが第7章(「債権者の最良の利益」テストを提出した場合、あなたの無担保債権者が受取された限り、少なくとも支払うことを提案しなければなりません)。 また、あなたの「処分所得」を使用する必要があります - 合理的なかつ必要な生活費を支払う後に残された所得 - 計画に資金を供給します。

一般的に、このプランは、州のメディアンの下にある場合、またはの5年の3年連続でを最終回します。 上記の場合は、すべての債務をすぐに支払うことができる場合は、より短いプランを選ぶことができます。 計画は、裁判所に提出され、すべての債務者に提供される必要があります。 裁判所は、ファイリング後約20〜45日後に確認をスケジュールします。

確認の聴覚

確認の聴覚では、破産は、それが法的要件を満たすことを確認するためにあなたの計画をレビューします。 債務者は、それが実現不可能であるか、またはそれらに公正に処理していないと信じた場合、計画に異議することができます。 信託は、計画を見直し、変更をお勧めすることができます。 計画が承認されている場合(確認)、あなたは30日以内に信託に支払いを開始する必要があります。

計画が確認されていない場合、それを修正して新しい聴覚を要求することができます。場合によっては、ケースは解散または第7章に変換されることがあります。

決済をTrusteeに

確認したら、毎月の支払いを第13章の信託にしましょう。 信託は、その資金をプランに応じて、そのクレジットに分配します。 安全な債権者(例えば、住宅ローン貸し手、レンタカーローンホルダー)は、最初に支払われます。 優先的に無担保債権者(例えば、税務当局、児童サポート)は、次の支払いを受けられます。 そして、一般的な無担保債権者は、残っているものをすべて受け取る - 多くの場合、彼らが借りているものの割合が頻繁にあります。

毎月の支払いは、毎月行われる必要があります。 支払いを欠くか、必要なすべての金額を支払いに失敗すると、あなたのケースの却下につながることができます。 計画中、あなたはまた、あなたの住宅ローンや車の支払いなどの継続的な義務に電流を留まなければなりません。

プランと排出を補完する

必要なすべての支払い(通常36〜60ヶ月)をした後、計画を終了します。 また、退会を受け取る前に、[のデブター教育コース]を完了する必要があります。 裁判所は、排出順を発行し、計画に含まれているほとんどの残りの債務に対して責任から解放します。 しかし、特定の債務は、学生ローン、子供サポート、および特定の条件が満たされていない限り、ほとんどの税債務は排出されません。

排出は最終ステップです。計画によって覆われた債務から自由で、新鮮なスタートを与えます。 信託を通じて行われたすべての支払いは、それらの債務の満足としてカウントされます。

第13章 破産のメリット

第13章には、他の債務救済オプションよりもいくつかの異なる利点があります。

  • プレベント・フォレキュア: 予期せぬ売りを止め、計画の期間にわたる逃されたモーゲージの支払いを追い出すことができます。
  • ]ストップレポジショニング:レンタカーローンの後ろにある場合は、あなたの計画にアレイヤを含み、車両を飼うことができます。
  • ]貴重資産を保持する:第7章とは異なり、非免除のプロパティを販売する必要はありません。 あなたは計画に従う限り、すべてを保ちます。
  • []:未保証債務の減退または排除:計画の終了時、全額支払われていない残った無担保債務(クレジットカード、医療法案)が排出されます。
  • []共同署名者[:自動滞在は、消費者債務に関する共同署名者を保護する(債務が一部の状況で全額支払われていない場合、共同署名者は依然として責任を負う可能性があります)。
  • ]月間支払いを下げる: 借金を1つにまとめて、合計月間支払いの負担を軽減できます。

ドローバックとリスクを考慮する

第13章は強力ですが、課題がないわけではありません。

  • 長き約束: 3〜5年間計画に拘束されます。 人生の変化(仕事の損失、医療緊急)は、支払いを維持するためにそれを困難にすることができます。
  • : 負債の影響]: 第13章破産は、出願日から7年間、あなたのクレジットレポートに滞在します。 新しいクレジットを取得したり、アパートを借りたり、仕事を得るのにあなたの能力に影響を与えることができます。
  • 手数料と費用[]]: 弁護士費用、手数料、および信託手数料が相当する可能性があります。 信託は、あなたの計画の支払いの割合(一部の地域で最大10%)を支払っています。
  • 新規クレジットなし: 一般的に、計画中に信託受諾なしで新しい債務を負うことはできません。 あなたが車を買い、またはローンを取る必要がある場合は、裁判所の許可を得なければなりません。
  • 却下のリスク: 1つの支払いを見逃すと、再び、あなたのケースが却下され、再び信用者に露出したままになります。 あなたは排出と失われた手数料が返金されません。

第13章対第7章:重要な違い

第7章と第13章のどちらを選ぶかは、財務状況や目標によって異なります。 比較は次のとおりです。

FeatureChapter 7Chapter 13
Asset liquidationYes – non-exempt assets sold to pay creditorsNo – you keep all assets by paying through plan
Duration3–6 months3–5 years
Income requirementMust pass means test; low income preferredMust have regular income to fund plan
Mortgage arrearsCannot cure (except in limited cases)Can catch up missed payments over plan
Discharge of debtsMost debts discharged quicklyDischarge only after completing plan
Credit report impact10 years7 years
Filing costLower (attorney fees ~$1200–$2000)Higher (attorney fees ~$3000–$5000)

収入が第7章で修飾しすぎたり、あなたが維持したい重要な資産を持っている場合は、第13章はしばしばより良い選択です。

第13章破産の代替

破産は、債務救済のための唯一の選択肢ではありません。 提出する前に、これらの選択肢を検討してください。

  • [Debt管理プラン]:非営利のクレジットカウンセリングエージェンシーを通じて、無担保債務を1回にまとめて、金利を削減することができます。これは、不規則なが、クレジットカードで助けることができるのを止めません。
  • 債務決済]:債務者と交渉して、全額の額を差し引く。これはあなたのクレジットを傷つけ、債務のための税制上の結果をもたらすことができます。
  • ローン修正]:あなたは、住宅ローンと苦労している場合は、あなたの貸し手から変更を要求して、金利を下げるか、または用語を拡張することができます。
  • 情報強制]: 財務のハードシップを示す場合、一部の貸し手は、一時的な削減または支払いの停止に同意します。
  • []Chapter 7破産[: 手段テストを満たし、いくつかの資産を持っている場合、第7章はより速く、より安くなる可能性があります。

各代替品は長所と短所を持っています。 ] 銀行法弁護士 または 金融カウンセラー を相談すると、最良のパスを決定することができます。

共通認識 第13章について

多くの神話は13章破産を囲みます。 ここに事実があります。

  • []:第13章は、すべての債務を拭きます。[]:学生ローン、児童サポート、およびあなたが過度の苦難を証明しない限り、ほとんどの税債務などのいくつかの債務は、排出を生き残っています(かえ)。
  • []:あなたはあなたの債務の100%を返さなければなりません。[]事実:あなたはあなたがあなたの使い捨て収入から余裕ができた限り、そしてしばしば無担保の債権者は、借りたもののほんの一部を得る。
  • []:あなたはどんな節約や資産も持っていません。[]]事実:あなたは退職口座、世帯の商品、そしてあなたが計画の支払いを追い続ける限り、車を飼うことができます。
  • []:あなたはあなたの家を失うことになります。[事実:第13章は、あなたがモートゲージの恐怖を治すことによってあなたの家を維持するのを助けるように設計されています。あなたは計画を通じて定期的なモートゲージの支払いと、その金額を継続しなければなりません。
  • : 破産は永久にあなたの人生を台無しにします。[] 事実: それは数年間クレジットに影響を与えますが、多くの人が排出直後にクレジットを再構築します。 いくつかは、数年以内に抵当金のために修飾します。

開始方法:ファイルへのステップ

  1. クレジットカウンセリング]: ]U.S. 信託プログラム承認機関から承認されたコースを完了します。 証明書を保管してください。
  2. 会計財務文書]: 支払小切手、税申告、銀行明細書、融資文書、および金額の全ての債権者のリストを収集します。
  3. 銀行法の委任状[を相談してください。第13章は複雑です。弁護士は、可愛らしい計画を起案し、補聴器であなたを表明することができます。あなたの弁護士の手数料は、計画に含めることができます。
  4. [:ペディションとプランを提出してください。あなたまたはあなたの弁護士が破産裁判所に文書を提出します。裁判所は、ケース番号を問題にし、自動滞在をトリガーします。
  5. : クレジットカードの会議を: ファイリング後約20〜40日、あなたは、誓約の下での信託と会います。 債権者は、質問を表示し、尋ねるかもしれません。 身分証明とあなたの税率リターンを持参してください。
  6. 契約プランの支払い]: 月払いを信託に開始します。最初の支払いは、まだ確認されていない場合でも、計画を提出する30日以内に行われます。
  7. ]プランを完了:時間にすべての必要な金額を支払います。 あなたの収入が増加すると、より多くの支払いを計画を変更する必要があります。
  8. Debtor教育コース:最後の支払いをした後、必要なコースを服用し、証明書を提出してください。 裁判所は、その後、排出を発行します。

破産の弁護士の役割

弁護士(プロセ)なしで13章を提出することが可能であるが、プロセスは非常に合法的である。経験豊富な破産弁護士は、次のことができます。

  • 資格の決定とあなたの状況のための最高の章に助言
  • 正確なスケジュールと法的基準を満たす現実的な返済計画を用意する
  • 信用者と信用者と信頼者と交渉
  • オブジェクトの処理とプランの変更
  • 期限や要件をすべて満たすことを確認してください

弁護士費用は異なりますが、通常は$ 3,000から$ 5,000までです。 多くの弁護士は、事前の支払いが不要であるという、計画を通じて料金を支払うことを可能にします。

コンテンツ

第13章 破産は、外国為替、再発、または資産の清算を回避したい定期的な所得を持つ個人のためのライフラインを提供しています。 それはあなたの財産を維持しながら、債務を返済する構造化されたフレームワークを提供しますが、それは数年以上にわたり金融懲戒を要求します。 欠点に対する利点を量り、債務管理や融資変更などの代替を検討してください。

チャプター13を検討している場合は、特定の状況を調べるために資格のある銀行法の弁護士に相談してください。 下のリソースは追加のガイダンスを提供できます。

慎重な計画とプロの助けを借りて、第13章は、金融回収と新鮮なスタートへの道を残すことができます。