第13章破産で返済計画を作成する方法

• Below-Median Debtors:]] 状態のメディアンの下にあるCMIが、より少ない制限に直面した場合。 あなたの計画は[36ヶ月[[]]]を持続し、あなたの使い捨て収入は、スケジュールJで報告されたように、あなたの実際の、合理的な費用を使用して計算されます。 これは、実現可能な計画を起草する際により大きな柔軟性を提供します。
• [[[[]]]Above-Median Debtors:[]]]CMIがメディアンを超えた場合、コードは厳しい要件を課します。 あなたの計画は、少なくとも[]60ヶ月[[[]]]を持続しなければなりません。 より大幅に、あなたの使い捨ての収入は、Meanes Testの標準化された費用を使用して計算されます(ハウジング、輸送、および居住費用)、実際の支払い費用は、あなたの費用は、あなたの費用は、より高くない結果が証明されます)。

使い捨てインカムの計算

使い捨て所得は、毎月計画に貢献しなければならない金額です。 下の債務者のために、それは単にマイナスの合理的かつ必要な費用(Schedule J)を所得するだけです。 上記の債務者の場合、それはCMIマイナスの手段テスト控除です。 CMIと予測された使い捨て所得の間で区別することが不可欠です。 裁判所は、債務者の実際の所得がCMIよりも低い場合(例えば、雇用が6ヶ月未満に反映されないため、実際の利益が、実際の利益が増加する可能性がある場合は、実際の利益が、実際の利益が決定される可能性があります。

債務の分類:計画の構造的枠組み

よく描かれた計画は、各債務のクラスがどのように処理されるかを規定しています。 誤解は、債務の異議と計画拒否のための最も一般的な理由の1つです。 債務は3つの異なるカテゴリに分類されます。

優先順位のデビット

これらの債務は、計画の寿命を延ばす必要があります。 優先主張には関心は必要ありませんが、プリンシパルは100%の分配されなければなりません。 一般的な優先主張は次のとおりです。

• 国内支援義務(DSO):])児童支援と非日常的な恐怖。
• 確定申告書:[ 提出年月日の3年以内に発生した所得税、信託税(withheld payroll税)。
• 銀行弁護士費用:[ 多くの場合、直接計画を通じて支払われます。
• 行政費: 信託手数料、手数料、その他の場合の管理費。

セキュアなデビット

住宅ローンや自動車ローンなどの債務の確保、慎重な処理が必要です。この計画は、賃借人がどのように処理されるか、そして継続的な支払いが処理されるかを提案しなければなりません。

• []モーゲージアーレッジ:[計画は、計画の期間に過去の死亡率の支払いをすべて治す必要があります。 例えば、あなたがあなたの抵当に$ 12,000遅れていると60ヶ月計画を持っている場合は、あなたの定期的な進行中の死亡率に加えて、その不利に対して$ 200を支払う必要があります。 継続的な支払いは通常、計画外で行われ、それ以外の場合は、注文がない限り、貸し手に直接行われます。
• Vehicle Cramdowns: チャプター13の強力な機能は、車両ローンの「傷」する機能です。 11 U.S.C. §506[]]]の下で、個人的な使用のための車両を購入し、ローンは]910日(2.5年)]、現在の車両が残された車両は、非保護された部分が、残された部分が残っている可能性があります。
• ライアン・ストリッピング: ジュニア・リアン(秒・住宅ローン、ホーム・エクイティ・ライン)は、最初の住宅ローンがプロパティの現在の値を超えた場合に除去することができます。 これは、最高裁判所のケース に規定されています。 リエン・ストリップは、負債の対象外である、未保証の要求に中枢を変換します。