第13章銀行法の小事業主としての出願

金融のハードシップに直面している中小企業の所有者は、多くの場合、借金と自分の業務を無駄に保つ必要があると感じています。 []]章13破産]は、流動性とは根本的に異なるパスを提供しています。むしろ、資産を閉鎖し、販売するよりも、あなたのビジネスの所有権を保持しながら、あなたの債務を再構成することができます。これは、軽く取られるべき決定ではありませんが、多くの起業家にとって、それは全体の違いを崩壊することができます。

第13章は、裁判所承認された返済計画を3〜5年持続させるように要求するので、一般的に「再編」破産と呼ばれています。その時、あなたの債権者は、あなたの財産を調達したり、あなたの事業を閉鎖することはできません。この目標は、自動滞在が急激に停止し、再発、および収集訴訟を中止する一方で、徐々に債務を支払いるために、あなたの継続的な収入を使用することです。このプロセスの詳細を理解することは、この所有者のオプションを検討する際の必須事項です。

業務主の第7章と第13章の違い

多くの起業家は、破産が即時の清算を意味しますが、第7章と第13章は非常に異なる目的のために役立つと仮定しています。 [章]章はストレートの清算破産です。あなたの非免除資産は、信託によって販売され、進行は債務者に行きます。ほとんどの残りの債務は排出されますが、それは価値や株式が免除されていない限り、あなたは通常、あなたのビジネスを失う。所有者、有価な機器、または企業は、7つの施設の所有者と小規模なビジネスのために、または7つの施設が、または7つの施設を意味します。

[Chapter 13]]]は、計画の下でタイムリーな支払いを行なう限り、あなたの資産を維持することができます。あなたは、信託に財産を上回る必要はありません。代わりに、あなたは、あなたの使い捨て収入の一部を信用者に支払うことができます。このオプションは、通常収入を持つ個人にのみ利用できますが、あなたは唯一の賛辞者として動作するか、または単一の債務者を経由して、個人的には、あなたのパートナーは、あなたのパートナーを計画することができます。

もう1つの大きな違いは、担保付き債務の治療です。第7章では、あなたは、借主の担保または借金を再確認する必要があります。第13章では、あなたは、見逃された抵当や車の支払いを追い上げるなど、時間をかけてデフォルトを治すことができます。この機能は、ビジネスローンの担保として個人資産を使用するビジネスオーナーにとって特に価値があります。

第13章破産の適格性要件

小さなビジネスオーナーが第13章で修飾されるわけではありません。コードは特定の制限や、会うべきテストを意味します。

所得の要求

あなたは、収入の定期的な信頼性の高いソースを持っている必要があります。経営の所有者のために、これは、事業からのあなたの個人的な収入は、返済計画に資金を払うのに十分である必要があります。あなたの収入が季節的に変動する場合、あなたは安定した平均を示すことができる限り、あなたはまだ修飾することができます。裁判所は、配偶者や他のソースからの任意の定期的な収入を検討します。

制限解除

第13章負債限度は、インフレの定期的調整されます。 2025年時点では、制限は次のとおりです。

無担保債務[]](クレジットカード、個人ローン、医療手帳)は$2,750,000未満でなければなりません。

担保債務] (住宅ローン、自動車ローン、機器リース) 以下でなければなりません $1,395,875.

債務がこれらの金額を超えた場合、第13章は使用できませんが、債務の天井がない場合、より複雑な手続きと費用がかかる、個人的な第11章破産を提出することができます。

前の破産のろ過

上記4年前項7項、11項、12項の退会を受領した場合には、前記2年以内に第13章を提出することはできません。また、前項の破産事件が判明し、裁判所命令を申し立てる場合には、提出することはできません。

返済プランの可否

裁判所は、提案された計画を承認しなければなりません。これは、あなたの使い捨て収入が合理的な生活費と事業費を経た後、計画の支払いをカバーするのに十分であることを意味します。信託は、それが現実的であることを保証するために、あなたの予算を失います。

第13章返済計画:どのように機能するか

どのチャプター13のケースの心臓は返済計画です。これは、各月に支払う金額、そのクレジットが支払いを受け、計画の期間を規定する詳細な提案です。

債務の分類

章13の計画の中で3つのカテゴリにデビットが分割されます。

[]優先債務[:これらは全額支払わなければなりません。彼らは、ほとんどの税制、児童支援、非正社員に借りた特定の賃金を含みます。あなたが非補償である未払いの給与税または個人所得税を持っている場合は、彼らは計画の寿命に100%支払わなければなりません。

セキュアな債務]:担保を維持したい場合(例えば、配送トラックまたは商業ビル)、あなたは、定期的な支払いを継続し、計画期間上の任意の遅延を治す必要があります。また、特定の種類の融資に対して担保された残高を削減するために「故障」の条項を使用することができます。

[ 未保護債務]: クレジットカード残高、医療手形、クレジットのビジネスライン、および個人的保証は、多くの場合、このグループに分類されます。あなたは、あなたの使い捨て所得に応じて、これらの債務の割合だけを支払うことができます。あなたが計画を完了した後、残りの残高は排出されます。

プランの期間

ファイリングの6か月前から平均月間所得があなたの州の中央下にある場合、計画は3年間実行されます。あなたの所得が中央に上回っている場合は、5年計画を提案しなければなりません。裁判所は、あなたの状況に基づいて期間を延長または短縮することができます。

信託受取人への支払い

直接、信用者を支払いません。代わりに、あなたは、計画に従ってそれを配布する第13章の信託に1つの毎月の支払いを送信します。信託はまた、小さな管理手数料を差し引く。

業務主として13章のファイリングにおける重要なステップ

第13章のケースを提出すると、一連の法的および手続き型マイルストーンが含まれている。ステップバイステップの概要は次のとおりです。

1. 弁護士による事前相談

銀行法は、特にビジネスオーナーにとっては、非常に手続き的です。ビジネスファイナンスと破産ルールの両方を理解している弁護士と協力しなければなりません。彼らは、あなたが資格を評価するのを助け、文書を集め、第13章があなたの最良の選択肢であるかを決めます。

2. ドキュメントコレクション

過去2〜4年、利益と損失ステートメント、残高シート、銀行明細、支払額のスタブ、融資契約、リース契約、およびすべての債権者と金額のリストの包括的な財務記録セットが必要です。裁判所は正確なスケジュールと声明を必要とします。

3. クレジットカウンセリング

提出する前に、180日以内に承認された機関からクレジットカードのカウンセリングコースを修了しなければなりません。証明書は、あなたの請願書に同行しなければなりません。

4. プチオンをろ過する

弁護士は、あなたが住んでいるか、またはビジネスを行う地区の破産裁判所と破産の請願書を提出する。ファイリングは、すぐにほとんどのコレクションの行動、防腐剤、訴訟を停止する自動滞在をトリガーします。

5. 監査役会 (341 会議)

ファイリング後30〜45日、あなたとあなたの弁護士は第13章の信頼と表示されるすべての信用者と会います。信託は、あなたの財政状況、計画、および予算について尋ねます。この会議は通常、簡単ですが、重要です。

6. 計画確認の補聴器

会議終了後、裁判所は確認の聴覚を設定します。裁判官は、それが法的要件を満たし、実現可能であることを確認するための計画を見直します。債務者は確認を対象としています。すべてが順調にしている場合は、裁判所はすべての当事者に拘束する計画を確認します。

7. 支払をする

確認したら、毎月の支払いを送金します。この支払いは、計画の期間全体にわたって行われる必要があります。支払いを見逃すことは、あなたのケースの却下につながる可能性があります。

8. 排出

プランの支払いが完了すると、裁判所は残りの排出可能な債務の排出を発行します。ほとんどの無担保債務は、この時点で消去され、新鮮な金融開始を与えます。

第13章あなたの中小企業に影響する

第13章では、ビジネスの運営を維持することができますが、重要な意味があります。

自動滞在の保護

ファイリング時に、自動滞在が効果をもたらします。これは、ビジネス上の欠陥を阻止し、機器の再利用、ユーティリティのシャットオフ、および債務回収者によるハラスメントを阻止します。また、サプライヤーやクライアントからの訴訟も保持します。この呼吸室は、現金の流れを安定させるために不可欠です。

継続的な事業展開

あなたはあなたのビジネスを単独の推進者として継続することを可能にしています。あなたがビジネスから利益を得る任意の収入はあなたの個人的な予算に行きます、そしてあなたは計画に必要な量を払う必要があります。あなたは別の法的組織(A LLCまたは法人)を持っているならば、その組織自体は債務者ではありません。あなたは個人的にファイルします。しかし、あなたはレポートが透明である限り、あなたはまだ企業銀行口座を使用することができます。

事業上のデビットへの影響

個人的に保証されているビジネス債務は破産に含まれています。これは、ほとんどの中小企業の融資、ビジネスに使用されているクレジットカード、リース保証を含みます。計画を通じて、あなたはこれらの割引を削減量で支払うことができます。 LLC(あなたの保証なし)の義務は影響を受けていないが、LLCは依然として責任を負う可能性があります。

税務上の考慮事項

第13章は、税制上の債務を援助することができます。優先税債務(例えば、近年の所得税)は、計画中に全額支払わなければなりません。特定の条件を満たす年配税債務は、部分的に支払われ、排出することができます。しかし、少なくとも4年分の税申告は、破産を提出する前に提出する必要があります。IRSは、破産のための特定の規則に従います。税務専門家に相談してください。 RSTIR]のページでガイダンスを見つけることができます[FLT][FLT]:[FLTFLT]FIRF]:[F]F]FLTF]のページ[F]を参照してください。

ビジネスオーナーのための第13章の長所と短所の利点

利点

] 業務を操作[]をキープする - 液体化、機器や在庫の強制販売は不要。

[]altの防腐剤および再発 - あなたは時間をかけて逃された支払いを追い上げることができます。

債務を削減量で返済 – 未担保債務者は、借りたもののほんの一部を受け取ることができます。

個人資産のデフォルト - 業務ローンの担保として使用されるあなたの家または車を保護する。

[]プラン完了後、残りの債務を排出する義務[ - 個人的およびビジネス上の義務の両方のためのクリーンなスレート。

非免除資産の清算なし – 章7とは異なり、すべてのものを保ちます。

欠点

長期返金期間 - 3〜5年分の予算の厳しい支払いと時間通りの支払い。

一貫した収入を要求します。あなたのビジネス収益がディップすると、支払いをするために苦労することができます。

]クレジットスコアに対する負の影響 - 7年間、13章のクレジットレポートに滞在します。

法務・行政費用 – 弁護士費用、弁護士費用、信託手数料、信用相談料が加算されます。

[] 許可なく将来のクレジットなし - 計画中に裁判所の承認なしに、新しい債務を2,400以上の請求することはできません。

負債額 - 債務が法定キャップを超えた場合は、第13章を使用することはできません。

第13章破産の代替

第13章は、中小企業の所有者を苦労するための唯一の選択肢ではありません。ファイリングする前に、これらの代替手段を探索してください。

債務交渉と決済

債務者と直接交渉して、ペイオフ、金利の低下、または支払条件の延長をすることができます。これは、破産のファイリングを回避しますが、良好な信仰と多くの場合、一括支払いが必要です。

裁判所外での事業再編

別の企業として組織されている企業にとって、アウトソーシングのリストラスチャーはオプションです。これは、融資条件を変更したり、債務を株式に変換したり、新しい投資家を見つけるために主要な債務者と協力しています。それは破産よりも少ない正式で安くなっています。

第11章破産(中小企業再編)

債務が13章限を超えた場合、または法人を通じて運営する場合、 []章11]が適しているかもしれません。小規模な事業再編法(SBRA)は、債務者のためのプロセスを約$ 7.5百万の債務者を簡素化し、第11章のサブチャプターVを導入しました。再編計画を提示しながら事業を継続することができます。コストと複雑さは13章よりも高くなりますが、企業は、より大きな価値がある可能性があります。

消費者破産(第7章)

業務を閉じて資産を清算する意思がある場合は、第7章は適切な場合があります。より高速な排出(4-6か月)を提供しますが、非免除事業資産を失うことになります。企業が生き生き続ける場合は、それは良い選択ではありません。

クレジットカウンセリングと予算

非営利のクレジットカウンセリング機関は、個人債務管理計画を立てるのを助けることができます。これは裁判所を含まないが、利益率を下げ、支払いを整理することができます。しかし、訴訟や外国為替を止めることはありません。

プロフェッショナルで働く:サポートチーム

うまくナビゲート13はチームが必要です。このだけでは試行しないでください。

銀行法務

弁護士は、すべての裁判所の出願を処理し、聴覚であなたを表明し、返済計画を構成します。彼らは期限の順守を保証し、債務者や信託からの異議に応答します。消費者のケースだけでなく、ビジネス破産の経験を持つ弁護士を選択します。

公認会計士(CPA)または税務専門家
CPAは、財務記録、プロジェクト使い捨て収入、および税務問題の解決に役立ちます。債務者が税制を過小評価したり、過去のリターンをファイルに失敗するので、多くの13例では失敗します。 ]IRSは、会計士とレビューする必要がある破産および税務債務に関する情報を提供します。

第13章信者

信託は、あなたのケースを監督するために裁判所によって任命されます。信用者は、信用者のために働くが、彼らはまた、あなたが計画に従うことを保証します。信託との良好なコミュニケーションを維持することは不可欠です。

財務アドバイザー

ファイリング後、ファイナンシャルカウンセラーから予算を創出し、キャッシュフローを管理し、クレジットを再構築することができます。一部のクレジットカードのカウンセラーは、ポストバンクルプシー教育を提供します。

コンテンツ

第13章破産は、債務が管理不能になったときに、中小企業の所有者がライフラインを提供しています。あなたは、清算ではなく再組織できるようにすることで、それはあなたのビジネスを保存し、個人資産を保護し、そしてあなたに金融健康を回復する時間を与えます。取引オフは重要である:厳格な支払いの年、信用影響、および法的コスト。しかし、多くの起業家にとって、継続的な運用の利益は、これらの欠点をはるかに上回っています。

資格のある破産弁護士に相談し、信頼できる会計士とあなたの財務を見直しることによって第13章を考慮している場合は。債務決済、第11章、または信用カウンセリングを含むすべての選択肢を評価します。適切な専門家の指導と現実的な計画では、銀行をナビゲートし、あなたのビジネスの不当と成長のための更新された基盤を出現させることができます。 U.S.裁判所のウェブサイトは、第13章プロセスに関する追加の公式情報を提供されます。

第13章 銀行法の小事業主としての出願

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