圧倒的な債務に直面している多くのシニアは、財政的な安定性を回復する方法として破産のためにファイリングを検討しています。 利用可能なオプションの中で、第13章破産は、構造化された返済計画を可能にするため、しばしば選択されます。 しかし、それはまた、先輩が慎重に検討すべき潜在的な欠点が付属しています。 利点と欠点の両方を理解することは、固定所得に住んでいるかもしれない高齢者にとって不可欠であり、退職口座に依存するか、または自分の家を失うことに関心のあるものです。 これは、あなたの財務上の決定者と判断を下すために役立ちます。

第13章破産とは何ですか?

章13破産、再編または賃金収入者として知られている’s計画、個人は3〜5年間にすべてのまたはその債務の一部を返済するために裁判所承認計画を作成することができます。 章7破産とは異なり、資産を清算する、第13章では、月々の支払いを信託にしながら、あなたの財産を維持することができます。 このオプションは、社会保障、年金、退職金、労働金、労働金、労働金、労働金、労働金、労働金、労働金、労働金、労働金、労働金、労働金、労働金、労働金、労働金、労働金、労働、労働金、労働、労働、労働金、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働、労働

第13章は、家を所有し、住宅ローンを追い上げたい、または、保護したい重要な非免除資産を持っている高齢者のために特に関連しています。 破産裁判所は、特定の債務を優先する返済計画を承認しました。 そのような抵当金、車両ローン、および税制債務など、クレジットカードや医療請求書などの無担保債務は、部分的な返済しか受けられない場合があります。 計画の結論で、残りの債務は、無担保債務が排出される。

第13章破産の適格性

長所と短所に潜入する前に、それは誰が修飾するかを理解することが重要です。 章13、先輩には定期的な収入が必要です。これは、社会保障の恩恵、年金支払い、投資所得、または賃金を含むことができます。 さらに、あなたの安全かつ安全な債務は、連邦法によって設定された特定の制限の範囲内で落ちる必要があります。 2025年時点で、担保された債務は、約$ 1、395、875、および無担保債務が約$ 465、275を超えることはできません。 これらは定期的に調整されます。

主に固定所得を持つシニアは、「豆テスト」を渡す必要がありますが、第13章は一般的に月間費用後に使い捨て収入を持つ人に利用可能です。 ファイリングの6か月以上の平均月間所得があなたの州の下の場合’ あなたのサイズの世帯のためのメディアン所得、あなたは自動的に第7章のために修飾することができますが、あなたはまだ家を救うような戦略的な理由のために第13章を選ぶかもしれません。

第13章の出願のプロがシニアとして

資産の保護

[]Chapter 13は、債務の再構築による家、車、およびその他の重要な資産を維持するのに役立ちます。[]とは異なり、非免除の財産を販売する可能性があります。第13章では、債務を返済しながら資産を保持することができます。 高齢者にとって、家はしばしば最も重要な資産であり、防腐剤は最優先事項です。 章13では、あなたは長期的に販売を中止することができます。

債務管理と月次支払いの低減

第13章は、管理可能な返済計画を作成し、多くの場合、全体的な毎月の債務債務の義務を下げます。 債務を1つの月間支払いにまとめることで、倒産信託にまとめることで、高利息率と遅延手数料で複数の債務をジャグリングすることを避けます。 計画は、一定の債務に対する利息率を削減し、固定退職所得により多くの支払いをより手頃な価格にすることができます。 この構造されたアプローチは、債務の平和と明確なパスをもたらすことができます。

自動宿泊

[] フィリングは、コレクションアクションから債権者を停止し、自動滞在をトリガーします。[]] これは、強制的な強制的な収益、賃金保証、再発、債務回収コール、および訴訟を含みます。 再エントレス債務ハラスメントまたは彼らの家の偽りの損失に対処するシニアのために、自動滞在は即座に救済を提供します。 この保護は、ユーティリティを一時停止し、あなたが資金を放棄するいくつかの理由を放棄することができます。

減衰率の潜在的可能性

第13章では、計画期間の債務を上回る「処分所得」を支払う必要がありますが、一部の無担保債務は、最終的に減少または排除される可能性があります。例えば、クレジットカード残高と医療法案は、すべての支払いを完了した場合、残りの残高が排出されたプランを通して部分的に支払われることができます。さらに、最近の税債務などの7章で非排出可能な債務は、より有利な条件で章13プランを通して支払われることがあります。

退職口座の保護

シニアは、多くの場合、IRAs、401(k)、および年金のような退職口座に重要な資産を持っています。 ]]の章13では、これらのアカウントは、一般的に、返済計画に従う限り、資産として保護されています。 さらに、あなたは計画中に退職口座に貢献を継続することができます、 "合理的な"基準。 これは、貢献がより一層の退職を保証するために、より頻繁に行われる可能性がある7章よりも重要な利点です。 長期的には、長期的には、長期的に節約するために不可欠です。

共荷者保護

家族会員と共同契約債務を持っている場合、第13章は共同署名者に対する保護策を提供します。自動滞在は、計画が有効である間、消費者債務に関する共同署名者を追求することから債務を禁止します。しかし、シニアが計画を完了しなかった場合、共同署名者は再び責任を負うかもしれません。これは、子供や孫の共同署名融資を助けた先人のための重要な考慮事項です。

第13章のファイリングのコンサルスがシニアとして

長期滞在費

[]返済計画は一貫した収入と懲戒処分を必要とする3〜5年持続します。[]]固定所得のシニアのために、割込みなしで毎月の支払いを維持することは困難であることができます。 社会的セキュリティ上の利益、医療緊急、または増加した生活費の低下などの収入の任意の変更は、計画を嫉妬することができます。 あなたが支払いを怠った場合、裁判所は、あなたのケースを却下したり、または、長期的に損失を生じる可能性のある問題に7に変える可能性があります。

クレジットの影響

ファイリングチャプター13は、クレジットスコアを大幅に下げ、最大7年間クレジットレポートに滞在することができます。第7章(10年間滞在)よりもダメージが少ない一方で、第13章は、まだマイナスに新しいクレジットを獲得する能力に影響を与えます。モルトゲッジ、レンタカーローン、またはクレジットカードを含みます。 予期しない費用を借りる必要があるシニアまたは家を洗練したい人は、より高い金利または拒否に直面します。 さらに、貸し手は、再払い期間中により高いリスクとしてあなたを見渡すことができます。

資産の潜在的な損失

[] 支払いが維持されていない場合、プロパティを失う危険があります。[] 章13は、資産を維持するのに役立ちますが、裁判所は、自動滞在を持ち上げ、あなたがデフォルトで、債務を受容または再発行することを可能にします。 シニアの場合、特に重要な株式を持っている場合は、家を失うことは、壊滅的である可能性があります。 さらに、計画は、支払いを逃した計画に加えて、継続的な抵当および車の支払いに滞在する必要があります。

複雑なプロセスとストレス

プロセスは、裁判所の外観、詳細な財務開示、および継続的な信託受審の監督を含みます。 []これは、特に限られたエネルギー、健康上の問題、または認知上の課題を持つ高齢者のために強調することができます。 あなたは、所得、費用、資産、債務、および最近の金融取引の徹底的な文書を提供する必要があります。 要件に従うことは、却下につながる可能性があります。 さらに、章13の場合、多くの場合、収入の月次提出と費用の費用と弁護士が要求されます。 応答が、あなたは、依然として、あなたが対処しなければならない。

社会保障・年金への影響

ほとんどの場合、社会保障のメリットと年金所得は、債務者を返済するために使用することから免除されますが、それらは試験の収入としてカウントされ、あなたの使い捨て収入を決定するためにカウントされます。 これらの利点は、外破産を飾ることはできませんが、第13章プランでは、あなたは、あなたの使い捨て収入の一部を捧げる必要があるかもしれません - 社会保障からの費用を含みます - それは許容費用を超えた場合の計画。 これは、あなたが毎日の生活のために利用可能なお金を減らすことができます。 シニアは、委任状に影響し、最大限に影響を受ける必要があります。

弁護士費用

ファイリングチャプター13バンクルプシーは、通常、あなたのケースの複雑さに応じて、$3,000から$6,000以上の範囲で、重要な法的手数料を含みます。 これらの手数料は、あなたの返済計画を通じて支払われることがありますが、彼らはあなたの毎月の義務に追加します。 限られた予算のシニアは、これらの先行または継続的なコストの面倒を見つけるかもしれません。 さらに、ケースが完了しない場合は、弁護士費用を借りる可能性があります。

新規スタート保証なし

ほとんどの無担保債務が比較的迅速に排出される第7章とは異なり、第13章は、退会前に3〜5年間の懲戒処分を必要とします。その間に、あなたは厳格な予算に従わなければなりませんし、裁判所の許可なしに新しい債務を負うことはできません。あなたがクレジット(医療緊急のような)のための急な必要性を持っているならば、これは問題になることができます。シニアは、計画にコミットする前に、いくつかの財務上の柔軟性を持っていることを確認してください。

第13章はシニア向けですか? — 考慮すべき重要な要素

第13章のファイルへの決定は、所得の安定性、債務額、資産価値を含む個々の状況に依存します。以下は、重要な要因の先輩は、有資格の破産弁護士の助けを借りて秤量する必要があります。

収入源と安定性

社会的セキュリティ、年金、または年金などの信頼できる所得ストリームを持つシニアは、多くの場合、計画の支払いを満たすことができます。しかし、あなたの収入が変動する場合、例えば、パートタイムの作業や投資の配当から、計画は危険になります。コストの上昇のための許容を含む3〜5年間支払いを持続することができます。

ホーム 株式と住宅 不動産

住宅ローンの支払いを背後にある場合、およびその理由を防止したい場合は、第13章はライフラインになることができます。 あなたは時間をかけて回復し、あなたの住宅ローンを直送することができます。 しかし、あなたが少しの株式を持っているか、家はすでに維持するために高価である場合、他のソリューション(短い販売や外国為替の利尿に取り除かれる)は、より適切であるかもしれません。

債務構成

どのような債務を保有しているかを判断します。第13章は、固定債務(住宅、車)を追い上げ、最近の税制のような非放電債務を支払います。あなたの債務の大部分が無担保(クレジットカード、医療法案)であり、あなたは少しまたは無株式を持っている場合、第7章はよりシンプルでより速いかもしれません。ただし、あなたが保持する非免除資産を持っている場合は、第13章は魅力的になります。

健康と年齢

あなたの健康状態と寿命の期待を検討してください。第13章には、数年間アクティブな参加が必要です。慢性的な健康状態を持っているか、非常に高齢者(例えば、80を超える)の場合、ストレスとコミットメントは恩恵を受ける可能性があります。場合によっては、7章は資産保護に苦しんでいる方がより簡単です。

シニアのための第13章の代替

ファイリングする前に、シニアは、長期約束や破産の信用影響を避けることができる代替策を探求する必要があります。

  • [債務管理計画:[非営利信用カウンセリング機関は、無担保債務に対する利益率と支払いを交渉することができます。 これらの計画は通常、裁判所を含みませんが、債務を排出したり、不当を中止したりすることはできません。
  • 債務債務を債務者と交渉して債務を独立または会社を介して行うことができますが、信用を害し、税制責任をトリガーする可能性があります。
  • []融資変更:]] 住宅ローンの問題のため、貸し手から融資変更をリクエストして、金利を削減したり、期間を延長したり、支払いを削減したりすることができます。 これは、破産よりも影響が少ない場合があります。
  • 逆の住宅ローン:[]:62以上で重要な家株式を持っている場合は、逆の住宅ローンは、毎月の支払いなしで債務を払うための資金を提供することができます。 しかし、このオプションは、あなたの株式を削減し、政府の利益のための適格性に影響を与える可能性があります。
  • []Chapter 7 Bankruptcy:[] 最小限の資産とほとんど無担保の借金を持つシニアの場合、第7章はより迅速な新鮮なスタートを提供することができます。 免除は、状態の制限、退職口座、および個人所有までの主要な家株式を含む多くの資産を保護します。

銀行法務弁護士と業務提携

銀行法は複雑で、州によって変化します。 ]]シニアは、年配のクライアントの経験を持つ資格のある銀行法弁護士に相談する必要があります。[ 弁護士は、第13章が最良の選択肢であるか、免除を最大化し、債権者と交渉し、裁判所プロセスを経由してあなたを導くかどうかを判断するのに役立ちます。 多くの人は無料の初期相談を提供します。 さらに、あなたの収入が非常に低い場合は、法的な援助のために資格を付与することができます。

弁護士を雇う前に、シニア、手数料体系、コミュニケーションの処理方法に関する13のケースでの経験を尋ねてください。また、銀行の責任において、社会的セキュリティと退職給付を保護する方法についてもアドバイスします。

コンテンツ

章13の破産のためのファイリングは、債務管理と資産を保護する方法を提供することができますが、それはまた、長期的な約束と潜在的なリスクを含みます。 あなたの財政の将来のための最良の選択を作るために注意深い考慮事項と専門家のガイダンスは不可欠です。 あなたの収入の安定性を評価し、あなたの家での株式、あなたが保持する債務の種類、あなたの健康状態。 適切に使用した場合、章13は、シニアが不快な停止を助け、退職を保ち、無事に保留し、債務を失わないために、すべての決定を常に得ます。 常に、すべての決定を把握し、または適切な計画を立てる必要があります。

破産オプションの詳細については、 ]]U.S. Courts bankruptcy page または []] の章13の長所と短所] のNerdWalletガイドを参照してください。