第13章将来の融資に関する破産の影響

第13章破産とその将来の融資への影響を理解する

章13銀行法は、一般的に再編破産として知られ、裁判所を監督した返済計画を着実に収入する個人を、保証または再処分のすべてを解決する。第7章とは異なり、資産を清算する第13章は、資産を清算する際の過度の抵当や車の支払いを追い上げるための構造化された方法を提供し、資産の強制的な資金や再構成を保証する。しかし、ファイリングは、あなたのクレジットレポートに留まっていると、あなたの資金を貸与し、どのようにして、あなたの資金を貸与するために重要な役割を負うかなければならない。

第13章破産作品

章13のためにファイルする場合、あなたはあなたがセット期間に債権者を支払うために将来の収入を使用する方法を説明する破産裁判所に返済計画を提案します。裁判所は、あなたが裁判所を任命した信託に支払いを開始した後、計画を承認しなければなりません。支払い期間中、あなたはコレクションの行動、外国為替、および再処分から保護されています。計画の下ですべての支払いを完了すると、債務の損失、債務の損失、および債務の損失、ほとんどの債務の損失、および債務の損失、および債務の損失、または損失の補償、ほとんどの債務の補償、または損失の補償など、ほとんどの債務の損失の補償を補償します。

第13章は、単にそれらを拭くよりも、債務を返済するコミットメントを実証しているため、いくつかの貸し手は、章7よりも少し有利にそれを見る。それにもかかわらず、任意の破産の提出は、非審議再構築を必要とするあなたのクレジット履歴に重要な負のイベントです。

即時クレジットスコアの影響

チャプター13の破産を提出すると、通常、あなたのクレジットスコアの実質的な低下を引き起こします。130から200ポイントのどこからでも、ファイリング前のスコアを持つ人のために。正確な影響は、開始スコア、破産に含まれるアカウントの数、および全体的なクレジットプロファイルによって異なります。破産記自体は、破産裁判所によって提出されたパブリックレコードとしてあなたのクレジットレポートに表示されます。そして、それはファイリング日から7年間残ります。

3対5年返金プランでは、クレジットスコアは500～600未満の低速で滞在することができます。しかし、常に受託者にオンタイム支払いを行い、他の正のクレジット行動を維持することで、スコアをゆっくりと再構築することができます。排出が行われると、破産公開記録の更新は20～50ポイントの控えめなスコア改善をもたらす可能性があります。

クレジットスコアリングモデルが第13章と若干異なる第7章を扱いることを理解することが重要です。例えば、FICOとVantageScoreは、破産と回復の両方の存在を考慮する。時間が追加の負のアイテムなしで通過するにつれて、スコアリングの影響が減少します。

レンダーズビューチャプター13バンクルプシー

レンダーは、クレジットスコア、債務対利益率、銀行争訟などの欠損アイテムの存在下でリスクを評価します。13章のファイリング信号は、重要な財務難易度に直面しています。しかし、貸し手は、あなたが財務懲戒と会議の義務を実証する裁判所を監督した返済計画を完了したことも確認しています。

ほとんどの従来の貸し手は、新しいクレジットを承認する前に、破産が排出されるまで待つ必要があります。一部の政府が支持する融資、特にFHAの抵当は、特定の条件下で返済期間中に資格を付与することができます。 12連続プランの支払いと新しい債務を調達するための裁判所の許可を受けているなど。プライベート貸し手は通常、厳しい待ち期間を課し、より高い支払いまたは金利を必要とする場合があります。

クレジットカードアプリケーション

ファイリングチャプター13の後、あなたは、多くの場合、年にまたは2内の安全なクレジットカードまたはストアカードを得ることができます。主要な発行者からの無担保クレジットカードは、返済期間の間に取得するのが困難です。副社長の貸し手は、高金利および低限のカードを提供することができます。これは、責任を持って使用した場合、クレジットを再構築するのに役立ちます。破産が排出されると、あなたは1〜3年間に標準的な無担保カードのために資格を持つことができます、あなたは他のアイテムを持っていて、低利率を維持することはできません。

一部の発行者は、銀行法の後にクレジット再建のために特別に設計されたカードを提供しています。例には、資本金Oneプラチナが保護または保護されたことを発見する。これらのカードは、すべての3つの主要なクレジット局に報告し、責任ある使用は、無担保状態に卒業につながることができます。

自動ローン

第13章のオートローンを取得することは可能ですが、一般的には新しい債務を請求する裁判所の許可が必要です。一部の貸し手は、ポストバンクルプシーオートファイナンスに特化していますが、より高い金利に直面し、より大きな支払いを必要とする場合があります。多くの場合、車両の購入価格の20%から30%です。排出後、1〜2年間待って、他の債務に対する安定した収入と安定した支払いを持つことは、より競争力のある料金を保証することができます。詳細については、 Trades]を参照してください。委員会は[FLT]と[FLT]を参照してください。[FLT]と[FLT]の銀行]を参照してください。

ローン金額を削減し、返済期間を短縮するために、新しいものではなく、信頼できる中古車を購入検討してください。この戦略は、貸し手のリスクを下げ、承認オッズを改善することができます。

モーゲージローン

家庭ローンは、第13章以降を取得するのが最も困難である。しかし、政府が支援する融資は、最も厳しい待ち期間を提供します。

FHAロアンズ:]] 一度にすべてのプランの支払いを行った場合、新しい債務を請求し、タイムリーな支払いの履歴を文書化することができます。
VA Loans:]]は、排出日から2年間、排出後のきれいなクレジット履歴が必要です。
従来のローン (Fannie MaeとFreddie Mac):[]) 排出日から4年、または短期間で販売または退出した場合、出願日から7年が必要です。
USDAローン:]]は3年放電から要求します。

ローンタイプによる住宅ローン待ち期間の詳細な割込みについては、第13章[[]の後に住宅ローン待ち期間のノーロのガイドを参照してください。

退会後、安定した所得、低債権対所得比率(典型的に43%)、そしておそらくより大きい下払いを実証する必要があります。多くの場合、10%から20%。安全なカードまたはインストールローンでクレジットを再構築すると、あなたの抵当性を向上させることができます。

クレジットを解凍する戦略13章以降

第13章以降のクレジットを再構築するには、忍耐、一貫性、および積極的なアプローチが必要です。破産は、出願日から7年間、あなたのクレジットレポートに残りますが、その影響は時間とともに減少します。次の戦略は、回復を加速し、好ましい融資条件へのアクセスを回復するのに役立ちます。

全13章時間の支払いを計画する

返済期間中に最も重要なクレジットビルディング活動は、すべての計画の支払いを時間通りにしています。信託は、クレジットの倉庫への支払いを報告し、完全な支払い履歴は正当に反映されます。支払いを逃すことは、排出を危険にし、クレジットをさらに損傷させる可能性があります。期限を見逃さないために、自動支払いまたはカレンダーのリマインダーを設定してください。

セキュアなクレジットカードを入手

クレジットカードは、クレジットカードの制限として機能する現金預金を必要とします。通常、$200から$2,000です。小さな購入のためにカードを使用して、毎月フルバランスを支払います。 6〜12ヶ月の責任使用後、多くの発行者はカードを無担保アカウントに変換し、あなたの預金を返します。これは、破産後の肯定的な取引ラインを確立するための最速の方法です。

認可されたユーザーになる

立っている良いクレジットカードで家族会員や親友を閉じる場合は、認定されたユーザーとして追加するように依頼してください。アカウントの正味な履歴は、あなたのクレジットレポートに表示されます。潜在的にスコアを上げます。プライマリカード所有者が時間に支払い、残高を低く保つことを確認してください。この戦略は、あなたのレポートに正の支払い履歴の年を追加することができます。

クレジットビルダーローンを検討する

クレジットユニオンまたはコミュニティ銀行からのクレジットビルダーローンは、特に再構築クレジットのために設計されています。貸し手は、月払いをしながら、貯蓄口座に融資額を保持しています。用語の最後に、あなたは資金を受け取ります。支払いは、クレジットバーに報告され、あなたは肯定的な支払い履歴を構築するのに役立ちます。詳細な説明については、を参照してください。クレジットビルダーローンへのExperianのガイドを参照してください。

クレジットレポートを監視する

毎年、Equifax、Experian、TransUnion からクレジットレポートをチェックしてください。破産に含まれているアカウントなど、不正確で、まだ開いているか、または非合法であるように表示します。エラーを修正すると、スコアがクイックリフトになります。リアルタイムで変更を追跡するために、クレジット監視サービスへのサインアップを検討してください。

クレジット利用の低さを維持

クレジットカードを開くと、クレジットの30%未満の残高を維持します。さらに、より低い方が良いです。高い利用率は、時間に支払った場合でも、スコアを傷つけることができます。最大スコアの利益のために10%未満の利用率を想定しています。

クレジットミックスを多様化

クレジットカード、割賦ローン、カードなどのクレジットタイプのミックスが、クレジットスコアを時間をかけて改善することができます。ただし、新しいアカウントは必然的に開いていません。各アプリケーションは、あなたのスコアを一時的に下げることができるハード問い合わせを生成します。

第13章以降クレジット回復のタイムライン

[年1〜2(返済期間):[]クレジットスコアは500〜600の範囲で滞在することができます。安全なカードとクレジットカードのローンに焦点を当てます。必要なクレジットのみに適用され、過度の問い合わせを避ける。すべての計画の支払いを時間通りにしてください。
[年3〜4(排出のほぼ10分):[]] 一貫したオンタイム決済で、スコアは600〜650に上昇することができます。いくつかの無担保クレジットカードと自動融資は、より高い金利で利用可能になります。利用を控え続ける。
年5〜7(ポストディスチャージ):[]スコアは、低残高と新しい負のアイテムを維持している場合は、680〜720上を登ることができます。乳児の適格性は大幅に改善します。破産は、出願日から7年後に低下します。

個々の結果は、開始されたクレジットプロファイル、含まれているアカウント数、および全体的な財務行動に基づいて変化します。キーは、あなたのクレジットプロファイルが年々改善するにつれて、すぐに再構築を開始し、患者を維持することです。

章13と第7章のロアンアプリケーションの違い

第7章破産は10年間、クレジットレポートにとどまり、第13章は7日間滞在します。第13章には、部分的な返済を伴うため、一部の貸し手は、完全に債務を拭くよりも、リスクが低いと見なされます。新しい融資の待ち期間は、通常、第7章以降13章以降よりも短いです。例えば、FHAローンは第7章の排出後2年を必要としますが、計画13プランに1年だけを1回だけ必要とします。このパターンは、従来のVAローンと適用されます。

章7と第13章の間に決定する場合、クレジットの影響だけでなく、定期的な支払いを行う能力を考慮する。あなたが安定した収入を持っていると、家や車のような資産を維持したい場合は、第13章はより良い選択肢かもしれません。

共通神話第13章破産とロアンスについて

[]:第13章[中に、クレジットが取得できません。裁判所の許可でクレジットを取得できます。多くの貸し手は、アクティブな返済計画で借り手のために、安全なカードまたは自動融資を提供しています。
: 銀行は、あなたのクレジットを永遠にルーズします。[ 事実: 責任ある再構築では、3〜5年以内のポストディスチャージで良いクレジットを持つことができます。過去の銀行の多くの人々は、プライマリレートの抵当性のために資格を得るために行きます。
: 銀行があなたの報告書から削除されるまで待つ必要があります。] 事実: FHA と VA 融資は、多くの場合、7年間のマークの前に資格年を許す必要があります。他の下書き基準を満たしている限り。
[]:すべての貸し手は、同じ破産を扱います。[]事実:各貸し手は、独自の下書きガイドラインを持っています。一部のポストバンクルプシー借り手に特化し、より柔軟な条件を提供します。
[]: ファイリングチャプター13は、クレジットカードを保管できないことを意味します。[ 事実:銀行に含まれていない場合は、クレジットカードを保管することができますが、計画に従って支払いを継続する必要があります。

コンテンツ

章13破産は、将来の融資アプリケーションのための課題と機会の両方を提示します。それはすぐにクレジットスコアの低下を引き起こし、7年間あなたのレポートに残っていますが、それはまた、あなたの債務を返済し、あなたの財政生活を再構築するための構造化されたパスを与えます。貸し手のビューは、ローンの種類と待機期間によって異なりますが、懲戒線で - 安全なクレジットを使用して、すべての計画の支払いを戦略的にし、あなたのクレジットを監視 - あなたはクレジットへのアクセスを再確認することができますし、最終的には、悪用クレジットの支払いのために承認することができますローンカードは、すぐに、ローンを再開し、あなたのカードを再開します。

より詳細なガイダンスについては、 ]FTCのリソースを破産と融資]または米国Trusteeプログラムによって承認されたクレジットカウンセラーに相談してください。コミットメントと戦略的アプローチで、あなたは成功した後倒産の風景をナビゲートし、あなたの財務目標を達成することができます。