章7または第13章の破産があなたのために正しいかどうかを判断する方法

資格要件

第7章の手段テスト

章7のために修飾するために、あなたは、あなたの総所得を比較し、あなたの状態のあなたのサイズの世帯のためのメディア所得に提出する前に6ヶ月以上経ち、手段テストを通過しなければなりません。 あなたの収入が中央値の下にある場合は、自動的に修飾します。 上記の場合は、許可された費用の後、あなたの使い捨ての収入を計算する必要があります。 あなたの使い捨ての収入が特定のしきい値を超えた場合は、裁判所は、あなたのケースが章7の乱用であり、それを却下するか、またはそれを解約するか、またはそれを修正する可能性があります。 章13. 定期的にUseesは、現在のプログラムを参照してください。

第13章 適格性

第13章には、報酬プランに十分な定期的な所得(雇用、自己雇用、またはさらには非正当性)がないことが認められません。さらに、あなたの合計担保債務は、指定された限度額(現在の約$ 1,395,875)および無担保債務が約$ 465,275未満でなければなりません。所得キャップはありませんが、計画は、期限の期間の債務者にすべての支払いを払うことを提案しなければなりません。

選択するとき考慮する要因

基本的な適格性ルールを超えて、いくつかの個人的な要因は、あなたの決定を導く必要があります。

1. [レベルと安定性:[])所得が低くなったり不規則な場合は、第7章は現実的な選択肢になるかもしれません。 信頼できる所得を持っていると毎月の支払いを払う余裕ができれば、第13章では、第7章が不可能な資産や債務を保護することができます。
2. [デビットの種類:[]]クレジットカードや医療法案などの無担保債務は、簡単に第7章で排出されます。 あなたが債務(住宅ローン)を保護し、支払いの背後にある場合、第13章は、プロパティを維持しながら追い上げることができます。 学生融資と最近の税債務は、第7章ではほとんど排出できませんが、第13章計画を介して管理することができます。
3. :あなたがキーキーキーキーキーキーを持たせたいと思い:[:あなたが重要な株式(免除限度額)、第二の車、または貴重な個人的財産を持つ家を所有している場合、第13章は、すべてを保つことができるので、より良いです。 第7章では、信託は、あなたの州の免除額を超えて資産を販売することができます。 各州には、特定の免除法があります。例えば、多くの州は、$10,000と20万ドルの州間のホームステッド免除を可能にします。 連邦政府は、あなたが選ぶことを可能にします。
4. タイムフレームと緊急時:[]あなたは、クレジットカードのハラスメント、訴訟、または賃金保証から即時救済を必要とするならば、第7章は、コレクションを瞬時に停止し、数か月で排出する自動滞在を提供します。 第13章は、自動滞在を提供していますが、支払いの年を必要とします。
5. 未来金融プラン:[]]] すぐに家や車を購入する予定がある場合は、第7章10年クレジットマークは第13章の7年よりもダメージを受けやすくなります。 第7章の退会後、あなたは良いクレジットで2年後に死亡率を得ることができます、第13章以降では、あなたはタイムリーな計画の支払いを行っている場合、以前に修飾することができます。
6. [Co-debtors:]ローンに共同署名者がある場合、第7章は、あなたのから収集するクレジットを、コ署名者からではなく、禁止します。 第13章は、消費者の債務に関する共同債務者を保護するために自動滞在を拡張するかもしれません。
7. 暗黙のファイリング:[ 最後の8年以内に7章の排出を受け取った場合、別の章7を提出することはできません。ただし、前の章7以降、少なくとも4年が経過した場合には、13章を提出することができる場合があります。

破産プロセス

第7章のステップ

1. 財務文書(税務申告、小切手、銀行明細書、資産および債務の一覧)を収集する。
2. 申請前に180日以内に承認された機関からクレジットカードのカウンセリングコースを完了します。
3. 破産のペディションを提出し、スケジュールをスケジュールし、あなたの地区の破産裁判所でテストフォームを意味します。
4. 提出料(現在の$338)を払ってください。ただし、受給料または割賦プランを申し込む場合は、別途必要となります。
5. 受取人(331回)の会議に、約30〜45日後に出席します。 受託者およびいかなる債権者も質問するかもしれません。
6. 資産を免除していない場合、その信託はそれらを清算し、債権者に利益を分配します。
7. 排出通知を通常受け取る 3–6 ヶ月 提出後、すべての要件を満たす。
8. 退院を確定するために、債務者教育コースを完了します。

第13章のステップ

1. 第7章と同じクレジットカウンセリングコースを完了します。
2. 洗濯物と裁判所で提案された返済計画を提出してください。
3. プランが確認される30日以内に、受託者にプランの支払いを始めましょう。
4. 計画が実現可能で法的要件を満たしているかどうかを決定する341会議と計画確認の聴覚に出席します。
5. 3〜5年間月払いをしましょう。使い捨ての収入は計画に進んでください。 クレジットカードは分配を受け取ります。
6. 決済が完了すると、裁判所は、残った排出可能な債務の排出を付与します。
7. プランを完了できない場合は、ハードシップ放電(コントロールを超えた場合)をリクエストするか、第7章に変換するかを要求できます。

クレジットと未来への影響

どちらの章も深刻な信用結果を持っています, しかし、回復は、規律で可能です. 章 7 破産は、クレジットスコアドロップを引き起こすことができます 130–200 ポイント 当初. 章 13 は、返済へのコミットメントを示すため、厳しい影響, しかし、進行中のデフォルトステータス スコアを損なう前に、また、スコアを損傷. 排出後, あなたは、安全なクレジットカードでクレジットを再構築を開始することができます, 承認されたユーザーになり, そして、他のすべての債務を現在の状態を維持. 多くの人々は、あなたが戻って、より多くの利益を貯金する権利を増加させるために、あなたの利益を増加します 650 または、.

銀行は、パブリックレコードとクレジットレポート上に表示されますが、その影響は時間とともに消えます。 貸し手はまだ、より高い金利で、郵便銀行法の融資を承認するかもしれません。 重要なことは、前方に行く責任ある支払い行動を実証することです。 クレジット再構築の詳細については、「]を参照してください。 消費者金融保護局ガイドライン。

破産の代替品

破産は、あなたの最初のリゾートではいけません。 ファイリングする前に、他の債務救済オプションを探索して、厳しい結果が下回る可能性があります。

• [債務管理計画(DMP):[]]])は、信用相談機関が、しばしば金利を削減し、単一の月間支払いにあなたの無担保債務を同梱します。 銀行法のような信用スコアの影響はありません。
• デビット決済:[] あなたは、債務者と交渉して、完全な残高よりも低いルムスを受諾する。 これは、債務を傷つけるが、破産よりも少ないと裁判所の関与を避けることができます。
• 融資統合:[]]]高利得債務を払拭し、支払いを簡素化し、おそらく料金を下げるために新しい融資を取消します。
• 情報決済アレンジ:[] 多くのクレジットカードは、直接、支払いプランや、返金の難しさを設定するために動作します。
• ホームエクイティローン:[)十分なエクイティを持っている場合は、あなたの家を借りて、無担保債務を払い出すことができます。しかし、これはあなたの家へのリスクを増加させます。
• [ クレジットカウンセリング:]] 認定カウンセラーは、あなたが実質的な予算を作成し、破産前にすべてのオプションを探索するのに役立ちます。 []]U.S. Trustee Program]]は、承認された代理店のリストを維持します。

銀行法務弁護士のコンサルティング

破産法は、州によって変り、変化しています。第7章の対象となる場合でも、非放電債務がある場合や、第13章の返済構造の恩恵を受けることができれば、最善の選択は不可能です。経験豊富な破産弁護士は、あなたの資産に免除がどのように適用するかを説明し、手段を正確に計算し、間違った章を提出したり、すべての資産を開示できなかったりなどの一般的な落を避けることができます。ほとんどの人は、無料の初期相談を提供します。

弁護士を選ぶときは、銀行法を専門とする人を探り、正なレビューをしています。 [[]]Nolo 法的ウェブサイト]]は、州固有のガイドと地方弁護士のディレクトリを提供します。 さらに、地域のバー協会の紹介サービスをチェックすることができます。

コンテンツ

第7章と第13章の破産は、あなたの収入、資産、債務、および長期の財政目標の慎重な評価を必要とします。第7章は迅速な新鮮なスタートを提供していますが、いくつかの特性を失うと、より長い信用報告書の影響を運ぶ可能性があります。第13章では、あなたは時間をかけてあなたの債務のすべてを維持し、その一部を返済することができますが、コンプライアンスの年を必要とします。 きちんと決定は行われなければならない。 自分自身を抜く、代替を検討し、常に資格のある銀行法に相談して、将来の決定を適切に決定することができます。