章13の破産のためのファイリングのトップの利点他の破産タイプ

第13章破産とそのユニークな利点を理解する

財務圧力マウントと債務が管理不能になると、破産は救済への法的パスを提供できます。個人に利用可能なさまざまな破産の章の中で、第13章は債務者がその義務の一部を返済しながら、資産を維持できるように構造化された再編ツールとして際立っています。章7とは異なり、これはしばしば非免除のプロパティを販売する必要がある場合、第13章は、債務者が債務者を時間をかけてその義務の一部を返済させるためのフレームワークを提供します。このアプローチは、特に、その資産を、他の車両から保護するか、またはそれらの資産を保護するために、他の重要な資産を望むことになります。

各タイプが異なる適格性規則、結果、および長期的影響力を持っているので、適切な章を選ぶことは重要です。第13章は、すべてのサイズのフィットのソリューションではありませんが、多くの個人が、予期せぬ、再構成、または税金などの非放電債務に直面しているため、他の形態の破産が一致できない利点を提供します。これらの利点を理解することは、資格のある銀行法の指導に通知された決定をすることができます。

第13章破産とは何ですか?

第13章破産は、「賃金収入の計画」と呼ばれることが多いが、定期的な所得を持つ個人に利用可能な再編破産です。債務者は、破産裁判所への返済計画を提案し、彼らは3〜5年間に将来の収入を使用して、その債務の全部または一部を支払います。この間に、債務者は自動滞在による債務者に対する回収行動を取ることから有利です。

章13のために修飾するために、あなたは、固定債務(住宅ローンやレンタカーローンなど)で$ 2,750,000未満の無担保債務(クレジットカードや医療法案など)の提出期限のものでなければなりません。これらの制限は、インフレの定期調整されます。さらに、あなたは4年前の所得税申告書を提出し、子供サポートと非公式債務に現在のものでなければなりません。裁判所は、それが債務者を受け取ることを保証するために、少なくとも7つの利益が保証されます。

返済プランは、あなたの使い捨て収入から資金を供給されます。あなたの毎月の収入から合理的な生活費を差し引いた後に残された金額です。あなたの収入が州のメディアンの下にある場合、またはあなたの収入が中央に上回っている場合、または5年後に続くことがあります。成功した最も残りの無担保債務の排出で計画結果を完了し、あなたが第7章で失った資産を予約中に新鮮な財政的なスタートを与える。

第13章破産の主な利点

資産の保護と防護施設

章13に最も説得力のある理由の1つは、見逃された支払いを追いながら、あなたの家と車を飼う能力です。あなたの住宅ローンや自動融資の背後にある場合、第13章では、あなたの返済計画の人生に遅れを広めることを可能にします。あなたは定期的に毎月の支払いを直接貸し手に続けなければなりませんが、過去の金額は計画を通して支払われます。これは、あなたの資産を失うことなく、あなたが責任を失わないために、あなたが約束を防止し、再発防止するのを中止します。

対照的に、第7章破産は、抵当を治すためのメカニズムを提供しません。自動は一時的に停止しますが、滞在が上昇またはケースが閉鎖されると、貸し手は予報手続を再開することができます。第13章は、支払いを再開し、管理可能な増分に過剰な金額を支払いますことを可能にすることによって永久的な解決策を提供します。

不動産や車両を超えて、第13章では、州の免除制限を超える可能性のある他の資産を保護します。不動産を清算していないため、支払いを継続して計画に従う限り、価値の資産を保持することができます。これは、中小企業の所有者、専門機器を持つ専門家、または、感情的な持ち物を持つ家族にとって特に重要です。

債務償還の柔軟性とキャッシュアップの支払い

章13の計画は、あなたの特定の収入と費用に合わせて調整されます。裁判所は、厳格な支払い額を課さない;代わりに、あなたは現在の財政上の現実に基づいて計画を提案します。あなたの収入が季節的に変動するか、将来の変化を期待している場合は、計画は裁判所の承認で変更することができます。例えば、計画中に仕事を失えば、あなたは支払いを削減するために請願することができます。あなたがボーナスの優遇を受け取るならば、あなたは罰なしで支払いを加速することができます。

この柔軟性は、見逃された支払いを追い上げるために拡張します。 2番目の住宅ローン、または内部収益サービス税の背後にある場合でも、第13章では、これらのアカウントの現在の利益をもたらすために最大5年間あなたを付与します。計画は、最近の税債務や国内サポート債務などの特定の優先債務を処理することもできます。有利な方法で、他の債務が部分的な支払いを受けている間、計画期間全体で支払われていることを確認してください。

さらに、第13章は、あなたの家で保護されていないジュニアリエンスを除去することができます。あなたの財産が最初の抵当権で借りられた金額よりも少し価値があるならば、あなたは無担保の請求として、クレジットの第二の抵当または家用株式ラインを処理し、それを部分的にのみ支払うことができるかもしれません。または、すべてで - 計画終了後に1つの管理可能な抵当権を残してください。

クレジットカードによる自動宿泊と救済

どのチャプター13ペディションを直ちにフィリングすると、コレクション活動の追求から債権者を禁止する自動滞在がトリガーされます。これは、防腐剤、再投稿、賃金保証、銀行の関連、ユーティリティのシャットオフ、ハラスリング電話の呼び出し、および訴訟を含みます。第13章では、必要に応じて、拡張または再配置できるため、滞在はしばしばより堅牢です。例えば、前の年以内に別の銀行のケースを提出した場合、30日間は、あなたがまだ良い行動を制限することができますが、あなたは、あなたが13日を制限することができます。

自動滞在は、外部圧力なしで財務を再編成するために、あなたの部屋を呼吸を与えます。この期間中、あなたは、返済計画を確定し、任意の保留法の行動に対処するためにあなたの弁護士と働くことができます。滞在に違反する債権者は、裁判所の念頭に立ち、弁護士の手数料を含む損害を支払うために注文することができます。この強力な法的保護は、破産救済の礎です。

計画完了後のデビットの残留排出

章13返済計画をうまく完了すると、計画を通じて十分に支払われなかった多くの債務の排出につながる。特定の債務は排出できませんが、ほとんどの学生ローン、最近の税、子供サポート、アリモニー、および飲酒運転による個人傷害の債務を含む。この排出は、クレジットカード、医療手帳、個人的な融資、および特定のその他の無担保債務の残りの残高を除去する。このワイプは、クリーンなスレートを提供し、あなたの財政的な見通しを劇的に改善することができます。

章7では、排出は数ヶ月以内に来ますが、あなたは非免除資産を放棄しなければなりません。第13章では、資産を保持し、まだ排出されることがあります。多くの場合、より大きな債務のために。例えば、非放電税を支払うために負債、または離婚の財産の決済から債務を負う場合には、計画を完了した後に第13章で排出することができる。さらに、章13は、あなたがまだ不正な計画で使用されていない場合、最近、高級品や現金の進歩のために発生した債務を排出することができます、あなたは、長い計画を承認したように提案したように、長い計画を計画されたように、良い計画を計画された。

クレジット再構築の可能性

ファイリングチャプター13は、当初、クレジットスコアを下げますが、その効果は、多くの場合、7章よりも厳しいです。なぜなら、それは返済する意思を示すからです。第7章は10年間、あなたのクレジットレポートにとどまり、第13章はファイリングの日付から7年間残ります。より重要なことに、計画を通して一貫したオンタイムの支払いを行うことは、将来の貸し手に対する財務責任を示しています。排出後、多くの個人は安全なクレジットカード、レンタカーローン、さらには2年以内に死亡し、さらには、より長いファイルが必要になる可能性があります。

一部の債権者は、完全にそれらを拭くのではなく、債務を払っているので、13章を好ましく見ます。あなたが安定した収入を持っていると計画を完了している場合は、第7章の排出後に、あなたが望むよりも速くクレジットを再構築することができるかもしれません。しかし、クレジット再構築は規律を必要とします:計画中に新しい債務を服用し、時間にすべての支払いを行うのを避ける。

第13章を他の破産オプションに比較する

第7章清算

第7章は、個人のための破産の最も一般的な形態です。それは、最も無担保債務が排出される後に、債務を支払うために非免除資産を清算することを含みます。プロセスは比較的高速で、多くの場合、4〜6ヶ月で完了します。しかし、第7章には厳格な所得制限があります:あなたの世帯の所得はあなたの家族のサイズのために州のメディアンの下になければなりません、またはあなたは、あなたが債務を支払うために十分な使い捨て所得を欠落させることを実証しなければなりません。あなたの収入がメディアに強制されるならば、あなたは、13に強制的に強制的に強制されるかもしれません。

第7章は、予報から家を保存したり、見逃された支払いを追い上げるためのメカニズムを提供していません。あなたの家を維持し、支払いの背後にある場合は、第13章は、通常、唯一の生存可能なオプションです。さらに、第7章は、第二の車、投資用プロパティ、または貴重なコレクションなどの免除限を超える資産の損失をもたらすかもしれません。第13章では、支払いを継続する限り、あなたはすべてのものを維持することができます。

第11章個人向け

第11章破産は、主に企業のために設計されているが、第13章を超える債務レベルを持つ個人にも利用可能です。第11章は、ファイリング、開示明細書、および債務者投票を必要とする第13章よりも複雑で高価なことができる再編プロセスです。第13章は、債務の天井を満たす個人のための簡素化された合理的なプロセスを提供し、通常、資格があるならば、それはより良い選択です。非常に高い債務量を持つ人だけが$ 2〜5億ドル以上 - 安全でない$ 11.55万ドルを考慮すべきです。

第13章の潜在的な欠点

長期滞在および月間支払い

第13章は、裁判所で注文された返済計画に3〜5年間の約束を必要とします。あなたは、債権者への資金を分配する、倒産信託に毎月の支払いをしなければなりません。支払いを逃すことは、ケースの解約や章への変換につながります。あなたの使い捨て収入が低い場合は、計画が要求される可能性があります。計画に資金を資金を資金を渡すときに終了をすることに苦労するかもしれません。医学の緊急事態や失業は、計画を完了するのにあなたの能力を危険にすることができます。

数か月でほとんどの債務が排出される第7章とは異なり、第13章は持続的な懲戒処分を必要とします。あなたは、信託から許可なく新しいクレジットを調達することはできません、そして、あなたは排出する前に財務管理コースに出席しなければなりません。この長期約束は、とりわけ、地平線上の不安定な所得または重要な生活の変化を持つすべての人には適さないかもしれません。

信託受益料および裁判所の監督

第13章信託は、通常、あなたが支払う総額を増加させる - 支払いの約10%を請求します。さらに、裁判所の費用と弁護士の手数料は相当することができます。これらの費用は計画に組み込まれていますが、彼らは債権者に利用可能な金額を削減し、長期的に第7章よりも13より高価なものを作るかもしれません。しかし、資産を保持し、清算の損失を回避しているため、より高いコストはしばしば正当化されます。

裁判所は別の要因です: あなたはファイリングと計画全体で詳細な財務情報を提供する必要があります。信託はあなたの税務申告、ペイスタブ、および毎年の費用レポートを見直します。このスクラッチは、侵襲的を感じることができますが、計画が実行可能で、債権者に公平であることを確認するように設計されています。

第13章ステップバイステップ

ファイリングチャプター13は、180日以内に政府承認機関からクレジットカウンセラーから始まります。あなたの弁護士は、あなたが文書を収集するのに役立ちます:所得確認、税申告、すべての債務および資産のリスト、最近の銀行明細書、および月間経費のスケジュール。その後、寄附、スケジュール、および破産裁判所と提案された返済計画。自動滞在はすぐに効果につながります。

30〜45日以内に、あなたは、クレジット(また341のヒアリングと呼ばれる)の会議に参加しなければなりません。信託と任意の債権者は、あなたの資金についてあなたに質問するかもしれません。会議の後、裁判所は、あなたの計画を承認または変更するための確認の聴覚を保持します。確認したら、あなたは資金を分配する、信託に毎月の支払いをすることを始めます。排出する前に、債務者教育コースを完了する必要があります。

計画を通して、あなたは、ポストプチオンの抵当、車、およびサポート支払いに電流を留まなければなりません。すべての支払いをうまく完了すると、裁判所は残りの債務の排出を発行します。あなたが計画を完了できない場合、あなたは状況があなたの制御を超えている場合は、第7章に両替するか、またはハードシップ排出を求めることができます。

第13章あなたの状況は?

第13章破産は、通常所得を持っている個人のために特に適していると望んでいる:

防虫や再発を中止する
時間の経過とともに、不満のモーゲージや車の支払いをキャッチ
免除限度を超えた資産を保管
管理可能な増分における税義務などの優先債務を返済
ストリップオフ完全無担保2番目の住宅ローン
第7章(最近の債務、特定の財産債務など)で排出できない債務の排出
一貫した決済をしながら、より迅速にクレジットを再構築

しかし、このプランは年々の安定した支払いを必要とするため、非常に低い所得や不安定な雇用を持っている場合は、第13章は理想的ではありません。あなたの主な目標は、資産保持に関心がないとすぐにほとんどの債務から離れて歩くことである場合、それはまた、不適切かもしれません。銀行法の弁護士と相談することは、あなたの特定の状況を評価するために不可欠です。多くのオファーは、無料の初期相談を提供し、法的アドバイスの費用は間違った決定の財政的な結果と比較して小さいです。

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第13章破産は、資産保護、債務返済の柔軟性、および財務回復への構造化されたパスの強力な組み合わせを提供します。 3〜5年期間にわたってあなたの債務を再編成することを可能にします。それはあなたがあなたの資金の制御を取り戻す間、あなたの家、車、および他の財産を維持するのに役立ちます。第7章と比較して、それはより高い所得または貴重な資産を持つ人のためのより多くのオプションを提供し、第11章と比較して、それはより簡単で、資格を得るために高価です。残留資格のある人には、多くの債務を負う能力が保証され、それ以上が保証される。

これらの利点を理解し、潜在的な欠点 - 破産の専門家と情報に基づいた会話を持つことができます。あなたは定期的な収入を持っているし、あなたの債務の一部を返済しながら、資産を維持したい場合は、第13章はあなたの金融生活をリセットする適切なツールであることができます。あなたのオプションを調べ、資格のある弁護士に相談し、より安定した未来に向かって最初のステップを取ることによって始めます。