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第13章における資産譲渡の重要な役割を理解する

第13章 破産は、個人が家や車のような資産を保護する一方で、3〜5年以上の債務を返済するための構造化されたパスを提供しています。 しかし、あなたのケースの成功は、破産裁判所で完全な透明性にかかっています。 章13のファイリングを脱線する最も一般的な落とし穴の1つは、資産や債務の譲渡が、特に、債務者から値を隠すように見えるとき、ということです。 破産コードは、犯罪者の範囲と犯罪者の範囲にそのような取引を偽造する可能性があることを確認します。

この記事では、基本的な警告を超えて行きます。 不正にラベル付けできる転送を識別、回避、および救済するための詳細なロードマップを提供します。 既にアセットをシフトするために移動したり、先に計画しているかどうか、法的フレームワークを理解することはあなたの最善の防衛です。

銀行法で、Faudulent Debt Transferとしてどのような資格がありますか?

不正な取引や不正な送金とも呼ばれる不正な債務送金は、債務者による取引で、資産の権利、現金、または所有権の利益を妨げ、遅延、または不正な債務者に譲渡する行動です。 []]11 U.S.C.§548]]]の銀行法の規定の規定下、および、そのような取引法の取引は、銀行法の取引を信用することができます。

多岐にわたる意図のための2つの主要なテスト

裁判所は、事前破産送金が不正であるかどうかを評価するときに2つの主要なテストを適用します。

  • []実際の不正行為:]]債務者は、実際の意図したと転送をし、遅延、または債権者を毀損しました。 意図の直接的な証拠はまれであるため、裁判所は「不正行為のバッジ」に依存しています。 当事者間の密接な関係、実質的にすべての資産の転送、または転送後の財産を保持する債務者。
  • 建設的な不正:]] 悪意のない場合でも、債務者が取引において合理的に等しい値を受け取っていなかった場合、譲渡日や結果として発明された場合には、譲渡は不正とみなされる。

これらのテストを理解することは、たとえ、子供に車を贈り物するなど、適切な転送が、再投稿を避けるために、それが、信頼できる人によって隠すことができます。

トリガー赤の旗を転送する一般的なタイプ

銀行送金は、不正なものではない。例えば、サプライヤーに正当な債務を支払うことは普通である。しかし、特定のパターンは、アラームをオフに設定する。

家族や友人への転送

公正な市場価値よりも少ない配偶者、兄弟、または大人の子供に資産を移動することは、不正の古典的なバッジです。 裁判所は、特に、偽りなく偽りとしてそのような転送を、特に提出する前に1〜2年以内に行われたときに頻繁に処理します。

市場価値の資産売却

貴重資産を売却する — ボート、ビジネス機器、または不動産のような — 価値のほんの一部は、"合理的な相当な値"なしで譲渡とみなされます。 信託は、売却をし、資産や価値の違いを回復することができます。

インサイダーデブッツでの支払い

ファイリング直前の家族会員や取引先から融資を取り戻すと、他の債権者を未払いのままにすると、優先的な移転として見られるかもしれません。 信託は、すべての債権者の間で、その支払いを公正に配布するために、それらの支払いを返金することができます。

新規ライセンスまたはセキュリティ上の利益を作成する

既存の債務を担保するために、資産の住宅ローンやセキュリティ上の利益を付与しても、移転を検討することができます。 ライエンが新しい値を受信することなく作成された場合、それは回避することができます。

Trusts または LLC の資産の隠蔽

銀行がそれらをシールドしようとする試みのように見える週または数か月の信頼または限られた責任会社に個人資産を移動する。 構造が正当な場合でも、タイミングはスカルティニーを招待します。

振り返り期間: どの位の返りが見えるのか?

Bankruptcyコードは、提出日の前の特定の時間枠内で行われた転送をレビューする権限を与えます。 これは「見返り期間」として知られています。

  • セクション548(破産コード)の下の建設的な不正主張のための2年。
  • 4年](または一部の州の不正な転送法の長い)、その信頼者も使用できる。
  • 1年]セクション547の非インサイダーのクレジットへの優先転送。
  • 1年]は、インサイダーへの優先転送のために、しかし、期間は、セクション547(b)(4)(B)の下のインサイダーの日付[に1年を拡張します。

実際には、信頼者は、多くの場合、不正の匂いを転送するために2〜4年振り返ります。 そのため、第13章を検討している人は、予想されるファイリングの少なくとも4年前に重要な資産の動きの記録を保持する必要があります。

濾過前の不正な転送を避ける方法13章

最高の戦略は簡単です: 必要な限り、コンサルティング経験のある破産の相談の後に資産を転送しないでください。 以下は、あなたのケースを清潔に保つための具体的な手順です。

資産の完全在庫から始める

弁護士と会う前に、所有するすべての資産をリストします。不動産、車両、銀行口座、退職口座、ビジネス上の利益、ジュエリー、収集物、および知的財産。また、過去2〜4年間に行われたすべての転送をリストします。この在庫は、正直なスケジュールの基礎を形成します。

スケジュールの全ての転送を解除

転送が無罪だと考えている場合でも、それを開示します。 Bankruptcy Rule 2016は、振り返り期間内に転送について尋ねる財務事務の声明を必要とします。 転送を省略することは、ケースの却下や排出の拒否のためにそれ自体が地面です。

どの販売でも公平な市場価値を得て下さい

ファイリング前に資産を売却する必要がある場合は、独立した鑑定を取得し、公平な市場価値でアームの長者パーティーに販売してください。 書面による契約、受領、および資金の証拠で取引を文書化します。 市場価格を証明できる限り、親戚や友人に販売しないでください。

インサイダー・デブス・プレフィリングの支払いから排出

家族会員にお金がかかる場合は、提出する前に1か月以内に返金しないでください。代わりに、無担保の債務者としてリストしてください。すでにそのような支払いをした場合は、あなたの弁護士は提出する前に1年を待っていたり、またはあなたは、信託の不正分析にそれらを含める必要があるかもしれません。

資産に新しい融資またはクレジットラインを作成しないでください

不動産投資ローンやタイトルローンを申請する前に、非課外目的で現金を使用すれば、免税額を現金に両替しようとするのと同じくらいになります。 送金先が高級品や隠れ家で過ごしたなら、取引が不正な状態であったりする場合があります。

法的免除を適切に使用

第13章では、特定の免除財産(例えば、ホームステッド免除、車両免除、個人財産免除)を保持することができます。 あなたは、免除資産を売却し、免除の必要のために支払うために収入を使用することを許可されていますが、その提出に至っても質問を提起することができます。 あなたは、ダウンサイズに家を販売する予定ならば、それは(通常、年を超える)出願日の前にそれを行う。

素晴らしいレコードを維持

銀行の声明、受領、契約、鑑定、および任意の資産移転に関連する対応を保ちましょう。 信託が要求する場合、トランザクションが正当化され、価値が得られる明確な紙道を作り出す必要があります。

すでにあった場合は、何ができるか疑問に答える転送

過去2〜4年でアセットを転送し、第13章を調べる場合は、自動的に削除されません。オプションがあります。

転送を強制する前に強制的に転送する

資産が受取人の手にまだある場合(例えば、あなたの子供に与えた車)、あなたはそれを返すように依頼することができます。 これは、転送を逆転させます。 しかし、あなたは元の贈り物と裁判所への返還を説明するために準備する必要があります。

振り返り期間を待つ

送金が2年以上前(そしてあなたの状態の4年以上)に発生した場合、その委託者はそれをチャレンジすることはできません。該当する外観が期限切れになったかどうかを判断するために弁護士に相談してください。

証拠を使用して、転送資産を保護

場合によっては、転送した資産は完全に免除されている可能性があります。例えば、何らかの理由でなく、5,000ドルの世帯財を払った場合、送金者は返金を行わないことがあります。ただし、送金を開示する必要があります。

よい信仰および適度な価値を導き出して下さい

転送が振り返り期間内にいても、正当なトランザクションだったと主張することができます。例えば、家修理の請負業者に支払って、合理的に同等の値の転送です。詳細な請求書や契約を提供する準備が整います。

熟練した銀行法士との仕事

おそらく最も重要なステップ。経験豊富な破産弁護士は、あなたの特定の事実を評価することができます、あなたは待つかどうかを判断するのに役立ちます、転送を逆転し、信頼者と交渉し、またはリスクにもかかわらず進む。これらの水を単独でナビゲートしようとしないでください。

Trusteeのロール:移転が調査される方法

章13を提出すると、裁判所はあなたのケースを監督する立派な信頼を任命します。 信者の仕事は、債権者が公正な治療を受け、破産コードが続行されることを確認することです。 信託はレビューします。

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  • 資産と負債のスケジュール。
  • 銀行の声明、税務申告、および給与記録。
  • 信用者または米国信託が主流する疑わしい取引

信託が不正を疑う場合、それらは]ファイルで、逆に進む - 破産症例内の訴訟 - 転送を回避する(複数回)。 信託は、あなたの章13の計画の確認、需要の修正、またはあなたのケースを却下するために移動するオブジェクトもすることができます。 信託の詳細は、[を参照してください。 Trusteeプログラム:3:3]を参照してください。

不正な転送の法的結果が重なる

破産コードは不正行為を厳しく罰します。 敗北を理解することは、注意の必要性を強化します。

あなたのケースの解任

裁判所が資産を隠そうと試みたと見れば、それは完全にあなたの第13章の箱を却下することができます。つまり、あなたは自動滞在(クレジットカードはコレクションを再開することができます)の保護を失うことを意味し、あなたはセクション109(g)の下に180日間ファイルを再ファイルすることはできません。

排出の拒否

たとえもしも、裁判所は計画の最後に残りの債務の排出を拒否するかもしれません。それは第13章の目的全体を打ち消します。

モーネリ・サンクションズ

裁判所は、罰金を課すことができます, 信託への弁護士料を授与, または罰的損害を支払うために、. また、不動産に転送資産の価値を返済するために必要があり.

刑事料金

破産不正は18 U.S.C. §152の下の連邦犯罪です。 明らかに資産を隠したり、破産で偽明文を作ることは刑務所で最大5年、$ 250,000罰金につながることができます。 迫害は比較的まれですが、特に大きな合計や反復を伴う場合で起こります。

排出の取消

裁判所が確認された後に不正を発見し、退院を受けた場合、その恩恵を遡及的に拭く1年以内に退院を再開することができます。

免除と転送を一緒にアプローチする方法

多くの人は、資産が免除される(例えば、あなたの州の免除限度額までの車価値がある)、彼らは自由にそれを転送することができます。それは間違っています。免除は、その資産を信用者から保護しますが、それを譲渡する行為 - 免除がまだ報告可能な転送であっても。信託は、タイミングが疑わしい場合、またはあなたが値を受けていない場合は、転送にチャレンジすることができます。安全パス:資産を保ち、あなたの支払いを免除するのではなく、資産を、あなたの支払いを免除するのではなく、あなたの資産を、あなたの支払いを計画する。

州による免除法に関する詳細な情報については、【】のノロの州別破産免除ガイドを参照してください。

経営陣の特別検討

お客様が事業を営む場合、事業資産が個人資産と混同することが多いため、不正な譲渡のリスクが上昇し、事業譲渡がより大きく、より頻繁に行われる可能性があるため。

  • 営業資産を個人名に譲渡したり、配偶者の名前に代わってはいけません。
  • 取引信用業者を未払いのままに家族からビジネスローンを払ってはいけない。
  • 個人の免除資産(例えば、ビジネスファンドで家を購入する)にビジネス現金を変換しないでください。
  • 銀行口座を分離し、全ての業務譲渡をクリアする。

企業ベールのピアシングまたは不正な転送要求は、あなたの個人倒産にあなたのビジネスをドラッグすることができます, 複雑な問題.

監査役会の341年の役割

341会議(また、債務の会議と呼ばれる)では、信託は、財務事務のあなたの声明に記載されている任意の転送について、oathの下で尋ねます。 あなたは、各取引を説明する必要があります。 あなたが満足な説明を提供できない場合、信託は、追加の文書や、逆の進行を要求することができます。 これは、恐怖に警戒するものではありませんが、深刻な問題。 あなたの弁護士を徹底的に準備してください。

よくある質問

チャリティーにチャリティーを贈ることはできますか?

慈善への贈り物は、転送とみなされます。 金額があなたのネットに相当する小さじで、慈善寄付の歴史を持っている場合は、それは許されるかもしれません。 しかし、ファイリングが疑わしい前に、短く作られた大規模なまたは珍しい寄付。 それらを開示し、説明するために準備されます。

配偶者に資産を移したのは?

配偶者への転送は、失礼です。 送金が正当な目的のために交換された場合(例えば、実際の債務の支払い)、それはOKかもしれません。 しかし、それが贈り物だったり、債権者を避けるために配偶者の名前に資産を置く場合は、その委託はそれを挑戦する可能性があります。

送金した資産が数年前に進むと、送金先が行くことはできますか?

はい、州の不正な転送の統計量が長い検索期間(一部6年まで)を持っている場合。常に州の法律を確認してください。

クレジットカードは、ファイリング前に必要事項を払うために不正な手段ですか?

通常の生活費のクレジットカードを使用して、ファイリング直前は、セスごとに不正なものではなく、90日以内にクレジットで高級購入をした場合、債務はセクション523(a)(2)(C)の下で非放電されることがあります。 それは不正な転送ではありませんが、それは別の問題を作成することができます。

最終的な思考: 透明性は、あなたの最高の戦略です

章13のためにファイルする場合、裁判所と信託は、公平な返済計画を作成するために、あなたの正直な開示に依存しています。不正な転送を通じて資産を隠すことを試みることは、あなたの新しいスタートを危険にさらすだけでなく、短期的な利益を上回る法的および財務の罰につながることができます。最も安全な方法:銀行法の弁護士に早期に相談し、すべてを開示し、非必須資産の動きを回避します。あなたがすでに転送を行った場合、あなたは、法的なページを放棄しないでください - 適切な法的に制限されたものではない:あなたは、あなたが法的な決定するかどうかをしなければなりません[Fruptcy]。