銀行法の免除財産法とは?

破産は、債務者が新しい金融スタートで圧倒されるように設計された法的ツールです。しかし、この救済は、債務者が債務者を離れることを要求することが多いです。債務者は、債務者を去るから防ぐために、破産法は、非課税法として知られている特定の保護を含みます。これらの法律は、債務者は、債務者が居住の基本基準を維持するために必要な資産のコアセットを維持し、倒産後の収入を得る能力を保ちます。債務者は、信託の債務者を侵害する資産を保留することができます。債務者は、あなたが資産を保留する可能性があることを保証します。

これらの免除のための法的基礎は、]に含まれています。破産コード]]、特に]11 U.S.C。 §522。連邦コードは免除のリストを提供しますが、多くの州は連邦システムからオプトアウトし、特定の免除を使用する住民を必要とします。選択されていない状態では、債務は、連邦政府の要件と連邦の要件を無視することができます。それらは、それらが、連邦政府の要件を無視するかどうかを判断する可能性がある。

プロパティーの法則の作業を免除する方法

免除法の背後にあるコア原則は、債務者と債務者の利益を本物的な新鮮なスタートの必要性とのバランスをとることです。破産のためにファイルする場合、あなたの破産物が作成されます。これは一般的に、ファイリング時に資産のすべてを含みます。あなたのケースに割り当てられた信託は、非免除資産の所持権を取り、それらを販売し、あなたの債務者に利益を分配する力を持っています。免除財産は、しかし、あなたの財産から削除され、あなたの信用を保ちません。

免除は無制限です。各プロパティのカテゴリには、$ の金額が制限されています。資産の株式が免除限度を超えた場合、信託は資産を売却し、免除額を支払い、残りの利益を債権者に支払います。場合によっては、債務者は、資産を維持するために、追加値を保護するために「ワイルドカード」または信託の差を支払いることによって、これを回避することができます。

エクセプトプロパティの種類

特定の項目と値が管轄区域によって異なるが、ほとんどの免除システムは、同様に重要な資産の範囲をカバーしています。以下は、それらが何を含むかの説明を持つ一般的なカテゴリです。

ホームステッド免除

ホームステッド・エクスプロイトは、あなたのプライマリ・レジデンスで株式を保護します。これは、多くの場合、ドル・バリューの面で最も重要な免除です。この金額は、テキサス州やフロリダ州などの州で無制限に免除される状態に、いくつかの州で、(例えば、$ 10,000)のモデスト・キャップからの範囲を制限することができますが、特定の条件が満たされた場合のみです。あなたの家事由が、第二の家庭や賃貸物件にのみ適用されます。あなたの家事の株式が免除を超えた場合、その委託を受けた州は、あなたが「居住者」または「居住者を免除する」と、または「居住者を放棄する権利を放棄することができます。

個人的なプロパティ免除

このカテゴリは、生活に必要な日常生活の家庭用品を保護します。通常、カバーされている項目は次のとおりです。

衣料・着付けアパレル (多くの場合、相当額)、ジュエリー(通常は特定の量で捕捉)、およびヒーロム。
]家具、家電、電子機器])。世帯に必要な。
書籍、写真、アートワークなどの個人効果 (値制限に差し込む)。
モートル車]: 1台の車内の限られた量の株式は、通常、州に応じて$ 2,000と$ 10,000の間で免除されます。

債務者は、高い価値(例えば、高価な時計、ハイエンドジュエリー)の高級アイテムは、多くの場合、完全に免除されず、または、信託者に支払った過剰な株式を請求する必要があるかもしれません。

退職金・年金

退職金は、連邦および州の免除法により保護されています。 401(k)、403(b)、利益相殺計画、IRA(Rothおよび従来型)、SEP IRAsなどの認定計画は、一般的に特定の制限まで完全に免除されます。 Bankruptcyコードは、税免除退職金制度(内部留保税法)の下で、408ドルの補償金および補償金を補償することになります。

公共のメリット

政府の援助プログラムは、基本的な補助のために意図されているため、一般的に破産で発作から免除されます。一般的な免除特典は次のとおりです。

社会保障給付](退職、障がい、生存者)
失業補償[]]]
退役軍人の利点[]
公益(welfare、TANF、SNAP)[]
労働者の補償賞[
子ども支援とアリモニー(一定程度)

銀行口座で貯めた場合でも、貯金できる限り、これらの資金は保護されます。他のマネーで利益を上げると、免除を複雑にすることができます。そのため、慎重な記録保管がお勧めします。

貿易のツール

この免除は、仕事や職業に必要な機器やツールを保護します。定義は広く、メカニックのツール、フリーランサーのためのコンピュータ、音楽家のための楽器、または不動産エージェントが使用する車両などを含むことができます。制限は大きく異なります。一部の状態は、最大$ 10,000以上の許可が、数千ドルで値を引き寄せます。重要なのは、アイテムが雇用やビジネスから収入を生成するために使用される必要があることです。ただ趣味ではありません。

ワイルドカード免除

ワイルドカード免除により、債務者は、特定のドル額まで、選択した資産を保護することができます。これは、特に、非免除プロパティを持っているが、それを保護するために特に有用です。例えば、現金、第二の車、または事業における株式。一部の州は、ワイルドカードと未使用のホームステッド免除を組み合わせます。例えば、あなたがレンタルして家用株式を持っていない場合は、ワイルドカードとしてホームステッド免除の特定の部分を使用することができます。法律も、$ 9503分のXNUMXを放棄する。重要なのは、XNUMX年間です。

連邦対国家免除システム

米国には、二重免除システムがあります。破産コードは、連邦法(11 U.S.C.§522(d)の13の除外プロパティのリストです。これらには、最大$ 27,900(2022の時点で、インフレのために調整)のホームstead免除、自動車の株式は最大$ 4,450、個人的特性は$ 1,200、およびワイルドカードです。しかし、銀行法は、各州が「あなたが連邦政府の制限を解除する」と、あなたがそれらが制限する必要があり、その選択範囲は、その国が30以上の連邦政府の制限が制限されるまで、または制限されることはありません。

この選択肢は、深い結果をもたらす可能性があります。例えば、州の法律を使用して、寛大なホームステッド免除(例えば、フロリダ、テキサス、カンザス)で州に住んでいると、あなたの家を完全に保護することができます。しかし、あなたの家用株式が低い場合、連邦の免除は、現金や車などの他の資産のためのより良い保護を提供する可能性があります。あなたの状態にどのシステムが適用するかを決定するために破産弁護士に相談し、あなたの特定の状況のための最も有利な結果を提供します。

州指定のバリエーションと例

州の免除法はユニークで、著しく異なる可能性があります。以下は、異なる管轄区域でどのように扱われるかのいくつかの具体的な例です。

Texas:無制限のホームステッド免除(家用株式のキャップなし、しかし、賃金制限が適用されます。 - 10エーカーの都市、100農村)。また、ほとんどの個人的な財産、2つの防火器、車両を上限に免除します。
Florida]:自治体または160エーカーの半分までのエーカーの1次住居のための無制限のホームステッド免除。ただし、プロパティは、プリンシパルの住居として所有し、使用する必要があります。
[California]: 債務者は、州の免除(郡と海事の状況に応じて最大$ 600,000までの住宅代替免除を含む)または連邦免除の間で選択できるようにする。州のワイルドカードは最小限である($ 1,450)。
New York: 連邦免除の使用を許可します。州のホームstead免除は、州の州の郡と特定の州の郡のための$ 179,250のための$ 170,000です。また、$ 7,075の寛大な自動車車両免除を提供しています。

Illinois:連邦免除のオプトアウト。ホームステッドは、資本の30,000ドル(または共同でファイリング結婚カップルのための6万ドル)を免除します。車両の免除は2,400ドルです。

州は定期的に免除額を更新しているため、現在の数字を信頼できるソースで確認するのは重要です。多くの裁判所のウェブサイトや法的ガイド(例えば、])ノロの州別免除ガイド)が最新の情報を提供します。

正しい免除を選ぶ

請求を拒否するかどうかを決定することは、破産症例の中で最も重要なステップの1つです。目標は、法律を遵守するときに可能な限り多くの価値のあるプロパティを保護することです。ここに重要な考慮事項があります:

居住要件: 州の免除を使用するには、出願前に少なくとも730日(少なくとも2年)の状態で住んでいなければなりません。最近移動した場合、その730日期間の大部分のために住んでいた状態の免除を使用する必要があります。

[]資産譲渡のタイミング[:あなたは、非免除資産を、ファイリング(例えば、住宅ローンを支払い、または現金で家を購入する)直前に免除資産に両替することはできません。裁判所は、そのような不正な手段として譲渡を禁止することができます。

ワイルドカード利用]:あなたの状態がワイルドカードを提供している場合は、最も高い非免除の株式で資産を保護するために戦略的に使用します。

: 婚約したカップルが、共同で訴えていると、いくつかの免除を倍増させることができます(例えば、各配偶者は$5,000の車両免除を主張し、最大$10,000合計を保護する)。これは、州の規則に依存します。

適切な免除計画は、家や車を失い、それを維持する間の違いを意味することができます。経験豊富な弁護士は、保護を最大限に活用し、費用対効果の間違いを避けることができます。詳細については、 [U.S. 免除プロパティの裁判所ガイド[を参照してください。

第7章対第13章破産の免除

同じ免除法は第7章と第13章の両方に適用されるが、実用的効果は異なります。

第7章(辞典)

章7では、信託は資産を見直し、非免除資産を販売します。あなたが免除が許すよりも多くの非免除株式を持っているならば、あなたはその資産を失うかもしれません。しかし、第7章の多くの債務者は、免除プロパティを超えていくつかの重要な資産を持っています。信託は、債務者に送金を分配します。場合が閉じた後、あなたはほとんどの排出可能な債務の排出を受け、あなたはあなたの免除財産を維持します。これは、個人のための破産の最も一般的な形態です。

第13章(返済計画)

第13章では、あなたの財産を免除するかどうか、またはそうでないと保ちます。キャッチは、あなたが、彼らが第7章の清算で受け取られた限り、あなたの信用を少なくとも支払う必要があるということです。あなたは、非免除のプロパティを持っている場合は、あなたの返金プランは、その非免除の株式の価値よりも等しい支払いを提供する必要があります。言い換えれば、あなたは、第二の車や投資財産のような資産を維持することができますが、あなたは、あなたは、その非免除資産に相当する金額を払うためにあなたの計画を資金を資金を払う必要があります。彼らはそれらを保つために13.

免除と破産の種類との間の相互作用を理解することは、あなたの選択に影響を与えることができます。例えば、重要な非免除ホームエクイティを持っているが、安定した収入を持っている場合は、第13章はあなたが家を維持することができます、一方、第7章は販売を強制します。逆に、あなたが非免除資産を持っている場合は、第7章は通常よりシンプルでより速くです。

常勤財産に関する一般的な誤解

倒産の心配を考えている多くの人々が、すべてが失われる。それはほとんどの場合、ケースではありません。以下は、いくつかの永続的な神話です。

[]: 「私は私の家や車を何に関係なく失います。」[] 現実:あなたの家や車内の株式が免除限られている場合、あなたはそれらを維持することができます。株式が免除を超えた場合でも、あなたは、信託と交渉したり、ワイルドカードを使用することができるかもしれません。

[]:「私は友人や家族にそれらを与えることによって、資産を隠すことができます。」現実:裁判所は、最近の移転を失います。資産が公正な市場価値よりも少なく販売または離れて与えられた場合、信託はそれらを回復することができます。資産を隠蔽することは詐欺であり、排出の却下または拒否につながることができます。

[]:「免除は第13章で適用しません」現実:免除はまだあなたが無担保の債権者を支払う必要がある量を決定します。実際には、第13章の「債権者の最も利益」は、債権者が免除に基づいている第7章で得たものに依存しています。

[]:「私はファイリング前に、私のクレジットカードを最大限に活用すべき」[]現実:この非倫理的であるだけでなく、高級品や銀行が非放電可能と判断することができる前に、現金の進歩の買い。

コンテンツ

免除プロパティ法は、破産法で新しいスタート原則の岩盤です。債務者は、債務者が、自分たちの人生を再構築する基本的な必要性なしに残っていないことを保証しています。あなたの州で利用可能な特定の免除を理解するか、連邦免除を使用するオプションは、効果的な破産計画のために不可欠です。変動は重要であり、賭けは高いです。予選は、どの位の銀行が優先するかどうかは、その理由で、その資産を優先するものではありません。 [F] または、または、その資産を優先する権利を主張する権利は、その資産を制限することができます。 [F]

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